МКБ продемонстрировал сильные финансовые результаты за 1 полугодие 2017 года по МСФО - «Московский кредитный банк»

Ключевые результаты

Чистая прибыль увеличилась на 97,5% по сравнению с аналогичным периодом 2016 г., составив 10,0 млрд руб. ($169,4 млн). Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 18,5% и 1,3%, соответственно.Чистая процентная маржа составила 2,9%.Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам составила 4,3% .Активы составили 1,6 трлн руб. ($26,4 млрд).Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 14,1% по сравнению с концом 2016 г. и составил 760,8 млрд руб. ($12,9 млрд).Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле снизилась с 2,3% по итогам 2016 г. до 1,9% на 30 июня 2017 г.Стоимость риска (COR) снизилась с 4,6% по итогам 2016 г. до 2,1% за 1 полугодие 2017 г.Счета и депозиты клиентов в 1 полугодии 2017 г. выросли на 16,6% до 804,1 млрд руб. ($13,6 млрд).Собственный капитал увеличился на 49,3% с начала 2017 г. до 154,4 млрд руб. ($2,6 млрд).Капитал по стандартам «Базель III» вырос на 46,2% до 233,6 млрд руб. ($3,4 млрд), коэффициент достаточности капитала составил 21,8%, а коэффициент капитала 1-го уровня — 14,3%.Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) составило 29,2%.

Основные финансовые показатели

Баланс	1П2017 г., млрд руб.	2016 г., млрд руб.	изменение, %
Активы	1 588,0	1 568,0	+1,3%
Обязательства	1 434,6	1 464,6	-2,0%
Собственный капитал	154,4	103,4	+49,3%
Капитал (по методике Базельского комитета)	233,6	159,8	+46,2%
Совокупный кредитный портфель до вычета резервов	760,8	666,7	+14,1%
Основные финансовые коэффициенты, %[b]
Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR)	21,8%	14,7%
Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва)	1,9%	2,3%
Стоимость риска (COR)	2,1%	4,6%
Коэффициент резервирования	5,6%	6,0%
Соотношение чистых кредитов и депозитов	89,3%	90,9%

Отчет о прибыли и убытках	6 мес. 2017 г., млрд руб.	6 мес. 2016 г., млрд руб.	изменение, %
Чистый процентный доход (до вычета резервов)	20,7	20,5	+1,2%
Комиссионные доходы	8,0	6,3	+27,0%
Чистая прибыль	10,0	5,1	+97,5%
[b]Основные финансовые коэффициенты, %[b]
Чистая процентная маржа (NIM)	2,9%	3,5%
Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам (NII/ARWA)	4,3%	4,5%
Отношение операционных расходов к доходам (CTI)	29,2%	22,5%
Рентабельность капитала (ROAE)	18,5%	10,7%
Рентабельность активов (ROAA)	1,3%	0,8%

[b]Чистая прибыль по итогам 1 полугодия 2017 года выросла практически в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 10,0 млрд руб. Увеличение чистой прибыли обусловлено как ростом комиссионных доходов, которые являются для Банка одним из приоритетных направлений, так и улучшением качества кредитного портфеля, отразившимся в снижении объема отчислений на формирование резервов.

Чистая процентная маржа по итогам 1 полугодия 2017 года составила 2,9% на фоне существенной доли высоколиквидных активов на балансе Банка. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам составила 4,3%. Динамика показателей процентной маржи Банка соответствует рыночной тенденции.

Операционные доходы (до вычета резервов) за 1 полугодие 2017 года снизились на 1,3% и составили 28,7 млрд руб. Операционные расходы увеличились на 28,1% до 8,3 млрд руб. в рамках роста бизнеса Банка. Операционная эффективность Банка сохранилась на высоком уровне, о чем свидетельствует традиционно низкий коэффициент соотношения операционных расходов и доходов (CTI), который в отчетном периоде составил 29,2%.

Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) за 1 полугодие 2017 г. вырос на 14,1% до 760,8 млрд руб., что обусловлено увеличением корпоративного кредитного портфеля за отчетный период на 17,3% до 663,9 млрд руб. преимущественно за счет кредитов, выданных крупным высококачественным корпоративным клиентам. Умеренное сокращение розничного кредитного портфеля в 1 полугодии 2017 г. на 3,6%, до 96,9 млрд руб. отражает сдержанный подход Банка к розничному кредитованию. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле выросла с 84,9% на конец 2016 года до 87,3% по итогам 1 полугодия 2017 года. Доля неработающих кредитов (NPL90+) снизилась за 1 полугодие 2017 г. на 0,4 п.п. до 1,9%. Свидетельством роста качества кредитного портфеля также стало снижение стоимости риска за рассматриваемый период до 2,1% с 4,6% по итогам 2016 г. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) вырос с 263,3% на конец 2016 года до 302,9% по итогам 1 полугодия 2017 года.

Совокупные активы на конец 1 полугодия 2017 г. составили 1 588,0 млрд руб.

Счета и депозиты клиентов увеличились на 16,6% в 1 полугодии 2017 года до 804,1 млрд руб. и составили 56,1% совокупных обязательств Банка. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам составило 89,3% по итогам 1 полугодия 2017 г.

Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с 14,7% на конец 2016 года до 21,8% по итогам 1 полугодия 2017 года. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня увеличился за 1 полугодие 2017 г. с 9,4% до 14,3%. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам продемонстрировал рост на 46,2% за 1 полугодие 2017 г. и составил 233,6 млрд руб., что преимущественно связано с размещением в апреле и мае 2017 г. выпусков субординированных еврооблигаций объемом 600 и 700 млн долларов США, учитываемых в капитале 2-го и 1-го уровня, соответственно.

Развитие инфраструктуры

На 30 июня 2017 г. территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала в себя 96 отделений, 24 операционные кассы, 1 063 банкоматов и 5 945 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2016 г. показатели составляли 91, 24, 1 026 и 5 725, соответственно).