МКБ отчитался за 12 месяцев 2016 года по международным стандартам финансовой отчетности - «Московский кредитный банк»

Ключевые результаты

Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО за 2016 г. выросла в 7 раз по сравнению с 2015 г. и составила 10,9 млрд руб. ($179,3 млн). Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 11,1% и 0,8% соответственно. Чистая процентная маржа составила 3,3%. Активы выросли на 29,8% за год и составили 1,6 трлн руб. ($25,8 млрд). Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 5,8% за 2016 г. и составил 667 млрд руб. ($11,0 млрд). Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле снизилась с 5,1 % по итогам 2015 г. до 2,3% по итогам 2016 г. Стоимость риска (COR) снизилась с 5,4% по итогам 2015 г. до 4,6% по итогам 2016 г. Коэффициент резервирования остается стабильным на уровне 6% Счета и депозиты клиентов составили 689,5 млрд руб. ($11,4 млрд). Собственный капитал увеличился на 12% с начала 2016 г. до 103,4 млрд руб. ($1,7 млрд). Капитал по стандартам «Базель III» составил 159,8 млрд руб. ($2,6 млрд), коэффициент достаточности капитала составил 14,7%, а коэффициент капитала 1-го уровня – 9,4%. Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) сократилось с 26,4% на конец 2015 года до 24,6% по итогам 2016 года.

Основные финансовые результаты

Баланс	2016 г., млрд. руб.	2015 г., млрд. руб.	изменение, %
Активы	1 568,0	1 208,2	+29,8
Обязательства	1 464,6	1 115,9	+31,2
Собственный капитал	103,4	92,3	+12,0
Капитал (по методике Базельского комитета)	159,8	162,6	-1,7
Совокупный кредитный портфель до вычета резервов	667	630	+5,8

Основные финансовые коэффициенты, %	2016 г.	2015 г.
Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR)	14,7	16,5
Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва)	2,3	5,1
Отношение суммы резерва к совокупному объему кредитов	6,0	5,9
Соотношение чистых кредитов и депозитов	90,9	66,0

Отчет о прибыли	2016 г., млрд. руб.	2015 г., млрд. руб.	изменение, %
Чистый процентный доход (до вычета резервов)	40,3	29,3	+37,6
Комиссионные доходы	13,4	9,4	+43,4
Чистая прибыль	10,9	1,5	+620,4

Основные финансовые коэффициенты, %	2016 г.	2015 г.
Чистая процентная маржа (NIM)	3,3	3,9
Отношение операционных расходов к доходам (CTI)	24,6	26,4
Рентабельность капитала (ROAE)	11,1	2,1
Рентабельность активов (ROAA)	0,8	0,2
Стоимость риска (COR)	4,6	5,4

Чистая прибыль по итогам 2016 года составила 10,9 млрд руб. Увеличение чистой прибыли преимущественно обусловлено ростом процентных и комиссионных доходов, в основе чего лежит качественный рост бизнеса Банка на фоне постепенной стабилизации деловой активности. Чистый процентный доход при этом вырос на 37,6% за 2016 год до 40,3 млрд руб.

Комиссионные доходы Банка увеличились на 43,4% по сравнению с 2015 годом и составили 13,4 млрд руб. Одним из ключевых источников роста комиссионных доходов стало увеличение доходов от инкассационных услуг на 67,4% до 2,6 млрд руб., чему, в том числе, способствовало приобретение компании ИНКАХРАН в ноябре 2015 года.

Чистая процентная маржа по итогам года снизилась до 3,3% ввиду роста доли высоколиквидных активов на балансе Банка.

Операционные доходы (до вычета резервов) в 2016 году выросли на 49,7% и достигли 58,7 млрд руб. Операционные расходы увеличились на 35,3% до 15,2 млрд руб. в рамках роста бизнеса Банка. Операционная эффективность Банка улучшилась за отчетный период, о чем свидетельствует сокращение соотношения операционных расходов и доходов (CTI) до 24,6%.

Совокупные активы выросли за 2016 год на 29,8%, достигнув 1 568,0 млрд руб. При этом основная статья баланса, совокупный кредитный портфель (до вычета резервов), в 2016 году увеличилась на 5,8% до 667 млрд руб., что было обусловлено ростом корпоративного кредитного портфеля за отчетный период на 11,0% до 566,2 млрд руб. преимущественно за счет кредитов, выданных высококачественным корпоративным клиентам. Розничный кредитный портфель сократился в 2016 году на 16,0%, составив 100,6 млрд руб., в связи с ужесточением требований к клиентам. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле выросла с 81,0% на конец 2015 года до 84,9% по итогам 2016 года. Доля неработающих кредитов (NPL90+) снизилась за 2016 год на 2,8 п.п. до 2,3%. Свидетельством роста качества кредитного портфеля также стало снижение стоимости риска за рассматриваемый период до 4,6% с 5,4% по итогам 2015 г. Объем резервов на возможные потери по ссудам увеличился до 40,2 млрд руб. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) вырос со 113,7% на конец 2015 года до 263,3% по итогам 2016 года.

Счета и депозиты клиентов составили 47,1% совокупных обязательств Банка, снизившись на 23,3% в 2016 году до 689,5 млрд руб. Снижение депозитной базы произошло преимущественно за счет сокращения объема средств корпоративных клиентов, которые по итогам 2016 года сократились на 36,8 % до 440,8 млрд рублей, в соответствии с плановым истечением сроков размещения. Средства розничных клиентов демонстрируют стабильную динамику роста, увеличившись на 22,8% до 248,7 млрд руб. Соотношение чистых кредитов и депозитов увеличилось до 90,9% по итогам 2016 года.

В рамках диверсификации структуры пассивов 27 октября 2016 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК разместил на Ирландской бирже (Irish Stock Exchange) старший необеспеченный еврооблигационный заем в объеме 500 млн долларов США, ставкой купона 5,875% годовых и сроком обращения 5 лет — с погашением в 2021 году.

Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», сократился с 16,5% на конец 2015 года до 14,7% по итогам 2016 года. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня увеличился за год с 9,2% до 9,4%. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам продемонстрировал небольшое снижение за 2016 год на 1,7% и составил 159,8 млрд руб., что преимущественно связано с уменьшением объема субординированных займов, номинированных в иностранной валюте, вследствие укрепления курса рубля.

Развитие инфраструктуры

По итогам 2016 года территориальная сеть Банка включала в себя 91 отделение, 24 операционные кассы, 1 026 банкоматов и 5 725 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2015 года показатели составляли 62, 21, 927 и 5 443 соответственно).