МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК отчитался за 12 месяцев 2015 года по международным стандартам финансовой отчетности - «Московский кредитный банк»

Ключевые результаты

Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО за 2015 г. составила 1,5 млрд руб. ($20,7 млн). Чистая процентная маржа достигла 3,9%. Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 2,1% и 0,2% соответственно. Активы выросли на 106,6% за год и составили 1 208,2 млрд руб. ($16 577,3 млн). Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 59,8% за 2015 г. и составил 629,9 млрд руб. ($8 643,2 млн). Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле составила 5,1%. Резервы на возможные потери по ссудам выросли за отчетный период c 4,1% по итогам 2014 года до 5,9% по итогам 2015 года. Счета и депозиты клиентов выросли в 2,7 раз с начала года до 898,7 млрд руб. ($12 330,7 млн). Собственный капитал увеличился на 53,9% с начала 2015 г. до 92,3 млрд руб. ($1 267,9 млн). Капитал по стандартам «Базель III» вырос в 2015 г. на 79,9% до 162,6 млрд руб. ($2 230,3 млн), коэффициент достаточности капитала составил 16,5%, а коэффициент капитала 1-го уровня — 9,2%. Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) сократилось до 26,4%.

Основные финансовые результаты

Баланс	2015 г., млрд. руб.	2014 г., млрд. руб.	изменение, %
Активы	1 208,2	584,8	+106,6
Обязательства	1 115,9	524,9	+112,6
Собственный капитал	92,3	60,0	+53,9
Капитал (по методике Базельского комитета)	162,6	90,3	+79,9
Совокупный кредитный портфель до вычета резервов	629,9	394,2	+59,8

Основные финансовые коэффициенты, %	2015 г.	2014 г.
Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR)	16,5	15,8
Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва)	5,1	2,3
Отношение суммы резерва к совокупному объему кредитов	5,9	4,1
Соотношение чистых кредитов и депозитов	66,0	112,9

Отчет о прибыли	2015 г., млрд. руб.	2014 г., млрд. руб.	изменение, %
Чистый процентный доход (до вычета резервов)	29,3	25,9	+13,2
Комиссионные доходы	9,4	9,0	+3,8
Чистая прибыль	1,5	5,6	-72,9

Основные финансовые коэффициенты, %	2015 г.	2014 г.
Чистая процентная маржа (NIM)	3,9	5,8
Отношение операционных расходов к доходам (CTI)	26,4	33,9
Рентабельность капитала (ROAE)	2,1	10,1
Рентабельность активов (ROAA)	0,2	1,1

Чистая прибыль по итогам 2015 года составила 1,5 млрд руб. Снижение чистой прибыли обусловлено ростом отчислений в резервы по сравнению с 2014 годом до 26,0 млрд руб., что связано с консервативным подходом Банка к резервированию, а также сложной операционной средой. При этом Банк продемонстрировал рост чистого процентного дохода на 13,2% за 2015 год до 29,3 млрд руб., что обусловлено, главным образом, особым вниманием Банка к управлению процентным риском в текущих макроэкономических условиях. Чистая процентная маржа по итогам года составила 3,9%. Комиссионные доходы Банка увеличились на 3,8% по сравнению с 2014 годом и составили 9,4 млрд руб. Одним из ключевых источников роста стало увеличение комиссий от прочих кассовых операций в 2,7 раз до 0,9 млрд руб. в основном за счет роста доходов от терминальной сети. Комиссии от инкассационных услуг увеличились за 2015 год на 23,9% до 1,5 млрд руб., чему, в том числе, способствовало приобретение компании ИНКАХРАН в ноябре 2015 года.

Операционные доходы (до вычета резервов) в 2015 году выросли на 38,7% и достигли 39,2 млрд руб. Операционные расходы увеличились на 16,8% до 11,2 млрд руб. в связи с увеличением резервов под обесценение обязательств кредитного характера до 0,9 млрд руб. Операционная эффективность Банка улучшилась за отчетный период, о чем свидетельствует сокращение соотношения операционных расходов и доходов (CTI) до 26,4%.

Совокупные активы выросли за 2015 год на 106,6%, достигнув 1 208,2 млрд руб. При этом основная статья баланса, совокупный кредитный портфель (до вычета резервов), в 2015 году увеличилась на 59,8% до 629,9 млрд руб., что было обусловлено ростом корпоративного кредитного портфеля за отчетный период на 91,9% до 510,2 млрд руб. преимущественно за счет кредитов, выданных высококачественным корпоративным клиентам. Розничный кредитный портфель сократился в 2015 году на 6,7%, составив 119,7 млрд руб., в связи с ужесточением требований к клиентам и общего снижения спроса в розничном кредитовании. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле выросла с 67,5% на конец 2014 года до 81,0% по итогам 2015 года. На фоне сложной макроэкономической ситуации доля неработающих кредитов (NPL90+) увеличилась за 2015 год на 2,8 п.п. до 5,1%, при этом рост за 4 квартал составил 0,2 п.п. Рост просроченной задолженности (NPL90+) был в основном обусловлен переходом в просрочку более 90 дней нескольких крупных заемщиков, при этом в течение года общей тенденции к ухудшению качества кредитного портфеля отмечено не было. Объем резервов на возможные потери по ссудам увеличился до 36,9 млрд руб. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) сохранился на хорошем уровне и составил 113,7% по итогам 2015 года.

Счета и депозиты клиентов составили 80,5% совокупных обязательств Банка, увеличившись в 2,7 раз в 2015 году до 898,7 млрд руб. Рост депозитной базы произошел преимущественно за счет активного притока средств корпоративных клиентов, которые по итогам отчетного периода выросли в 4,1 раза, достигнув 697,8 млрд рублей или 77,6% совокупных депозитов. Средства розничных клиентов продемонстрировали более умеренные темны роста, увеличившись на 23,0% до 200,9 млрд руб. Соотношение чистых кредитов и депозитов уменьшилось до 66,0% по итогам 2015 года.

Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с 15,8% на конец 2014 года до 16,5% по итогам 2015 года. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня сократился за год с 10,5% до 9,2%. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам продемонстрировал рост за 2015 год на 79,9%, достигнув 162,6 млрд руб. Укреплению структуры капитала в 2015 году способствовали завершенная в июне сделка по первичному публичному предложению (IPO) дополнительного выпуска обыкновенных акций Банка на Московской Бирже, в рамках которой было привлечено 13,2 млрд руб., а также осуществленное в декабре 2015 года размещение дополнительного выпуска обыкновенных акций на Московской Бирже в рамках SPO в объеме 16,5 млрд руб. Помимо этого, во втором квартале 2015 года в состав источников дополнительного капитала был включен субординированный заем на общую сумму 20,2 млрд руб., полученный от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в рамках программы докапитализации российской банковской системы в виде облигаций федерального займа РФ (ОФЗ). Увеличению дополнительного капитала также способствовало привлечение в декабре 2015 года субординированного депозита в сумме 300 млн долларов (21,9 млрд руб.).

Развитие инфраструктуры

По итогам 2015 года территориальная сеть Банка включала в себя 62 отделение, 21 операционную кассу, 927 банкоматов и 5 443 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2014 года показатели составляли 58, 31, 841 и 5 683 соответственно).

Награды за 2015 г.

На церемонии вручения наград «Bank of the Year Awards 2015» в Лондоне, организованной одним из ведущих мировых финансовых изданий The Banker (группа Financial Times), МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК второй год подряд был назван «Банком года в России». В сентябре 2015 года один из ведущих международных финансовых порталов, Global Banking and Finance Review, признал IPO МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА лучшим в России. В марте 2015 года эксперты банковского рынка признали систему корпоративного управления МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА лучшей в России — Банк был удостоен награды высшей пробы в специальной номинации рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» — «Качество корпоративного управления». По результатам исследования функциональности систем интернет-банкинга для физических лиц, проведенного рейтинговым агентством «Эксперт РА», интернет-банк «МКБ Онлайн» занял третье место при оценке информационной и финансовой безопасности в июле 2015 года (в 2014 году в этой же категории «МКБ Онлайн» занимал 7 место). Годовой отчет МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА признан лучшим в финансовом секторе в рамках XVIII Ежегодного конкурса годовых отчётов, проводимого Московской Биржей и медиа-группой «РЦБ» в октябре 2015 года.