Хочется позитива и креатива! - «Видео»

На вопросы Инны Лунёвой отвечает герой программы «Первые Лица».

Инна Лунёва: 2016-й — непростой год для экономики, банковского сектора. Снижение доходов и потребительского спроса, сокращение количества банков и ужесточение урегулирования. Как в этих условиях не просто выжить, но и заработать? Знает Ирина Григорьева, первый заместитель председателя правления Локо-Банка. Ирина, я вас приветствую.

Ирина Григорьева: Добрый день, Инна!

— С какими результатами Локо-Банк заканчивает год? Вот что вам мешало, а что помогало в этом году?

— В целом, конечно, нужно отметить, что 2016 год был достаточно непростым для банковской системы. Это уже второй достаточно тяжелый год. Но при этом нам удается его заканчивать с прибылью. По итогам десяти месяцев прибыль Локо-Банка составила около 1,5 миллиарда рублей, и мы ждем ее увеличения к концу года. При этом нужно обязательно отметить, что банк поддерживает высокое качество активов. И в целом по рынку имеет достаточно хороший показатель на уровне среднего по просроченной задолженности. NPL 90+ не превышает 6%. На фоне такого баланса риска, качества активов и прибыли мы считаем, что итоги года достаточно хорошие.

— Как вам кажется, когда ситуация с отзывом лицензий может закончиться? И сколько банков еще может уйти до конца этого года, в 17-м году?

— Инна, это достаточно провокационный вопрос. Конечно, хотелось бы, чтобы все конкуренты вели честную игру на этом рынке. Многое уже удалось сделать Центробанку. Рынок стал более прозрачным. Клиенты более тщательно подходят к выбору банков уже сегодня. Мы искренне надеемся, что 2016 год все-таки будет финальным годом в рамках очищения банковской системы от болезни, которая у нас назрела. И вот такой период был выбран для приведения банковской системы в здоровое состояние.

— Сейчас кроме чистки идет еще и снижение рейтингов. А у вас наоборот получается, не так давно агентство Fitch Ratings повысило рейтинг Локо-Банка. Что это для клиентов означает?

— Конечно, клиенты в текущих условиях уделяют повышенное внимание качеству работы банка, его прибыли, его финансовой устойчивости. И активно следят за всеми рейтингами, которые присваиваются банкам. Здесь нужно отметить, что основным риском для банковской системы России является сейчас страновой риск. Возможно, при повышении странового риска будут пересмотрены рейтинги многих банков, и мы надеемся, что и нашего – в положительную сторону. Но вместе с тем нужно отметить, что Fitch пересмотрело наш прогноз в сторону повышения. При этом подтвердило рейтинг на уровне «B+».

— Вы курируете розничный бизнес и сегмент МСБ. Какие из намеченных проектов удалось реализовать в 2016 году? Давайте начнем с розницы.

— Тот тяжелый период, в который вошла банковская система, был для нас положительным. Положительным — ведь это как раз период посмотреть на те скрытые резервы, которые есть. И, естественно, вся банковская система столкнулась с тем, что необходимо было достаточно серьезно сокращать операционные расходы. Для того, чтобы поддерживать достаточно высокий уровень достаточности капитала и, соответственно, расти. Конечно, хотелось расти. А в этой ситуации основными, казалось бы, такими простыми вещами мы занялись. И получилось у нас достаточно успешно. Все, что касается продвижения интернет-технологий. Если брать розницу, в рознице мы добились того, что у нас 80% входящего потока обрабатывается без участия людей. Это позволило сократить на 30% операционные расходы и увеличить объемы выдачи потребительских кредитов, автокредитов.

— А насколько вы увеличили?

— Если говорить о потребительских кредитах, рост составил порядка 60%. Здесь вопрос, что брать за базу. Конечно, мы восстановили докризисный уровень кредитования. Год к году мы приросли на 60%. Если смотреть пиковые выдачи все-таки докризисного уровня, то где-то около 30—40% наблюдается рост.

— Основное направление деятельности Локо-Банка — это кредитование МСБ. А сколько предпринимателей ежемесячно обращается за получением кредита?

— Мы в 2014-м увидели активное участие правительства в поддержке данного сегмента. В первую очередь были открыты для доступа малому и среднему бизнесу такого направления, как госконтракт. Была поставлена достаточно высокая планка, мне кажется. Даже президент участвовал, правительство участвовало, все участвовали. Достаточно высокая планка доли малых и средних предприятий в исполнении госзаказа. Соответственно, можно было перестроить свою бизнес-модель под этот сегмент. И нам это достаточно хорошо удалось. Если говорить о том, как просто стало получить гарантию или кредитное исполнение госконтракта, то в текущих условиях достаточно ИНН компании, и в течение часа мы можем собрать всю необходимую информацию для принятия решения по такому клиенту.

— Вы знакомы со своими предпринимателями? Кто они, что производят?

— В последнее время портрет предпринимателя начал меняться. Это то, о чем мы все так долго мечтали. У нас начала расти в экономике доля услуг. И доля инвестиционного сектора. То, что раньше у нас концентрировалось, основная масса заемщиков, до 70% в сегменте торговли. На увеличение доли именно неторговых предприятий нацелены все госпрограммы, в том числе программы государственных корпораций по поддержке малого и среднего бизнеса. Мы с ними активно сотрудничаем. И все последние продукты, которые запускались в течение, наверное, двух лет, были нацелены на увеличение обрабатывающего производства, в принципе производства.

— Реальный сектор.

— Реальный сектор.

— Вы летом запустили новое онлайн-решение для МСБ. Оправдал себя такой шаг?

— В целом все онлайн-решения, которые запускались для малого и среднего бизнеса, были восприняты достаточно позитивно. То есть у нас не-клиент банка может получить доступ к сервисам Локо-Банка в течение одной минуты. В принципе, для этого достаточно электронной почты. И мы открываем клиенту личный кабинет. Будь то кабинет по банковским гарантиям, будь то кабинет по расчетно-кассовому обслуживанию. И в целом мы видим, что большая доля клиентов достаточно комфортно и удобно работает в дистанционных каналах. И очень важно обслуживать клиентов в том канале, в который он пришел. То есть, если клиент к нам поступает через дистанционный канал, не надо ни в коем случае просить его прийти в отделение или позвонить в кол-центр.

— Значит, ему так удобнее.

— Ему удобнее там, куда он пришел. Если спросить любого современного ребенка, как он будет обслуживаться в банке, он скажет очень простую фразу, которую я слышала неоднократно: «Скачаю мобильное приложение». Даже мысли нет о том, что он пойдет куда-то в банк и будет что-то покупать. Мы стремимся сделать все наши сервисы такими, чтобы, действительно, клиенты, которые хотят пользоваться дистанционными услугами, могли получать их в один клик. Сейчас стоит задача, чтобы у нас мобильное приложение могло сочетать хотя бы 90% функций дистанционного банка. Вот над этим сейчас работают все на рынке. Здесь речь идет в первую очередь о безопасности в том числе.

— В Москве сейчас порядка 250 тысяч предпринимателей. Все они уже обслуживаются где-то, в каких-то банках. Есть ли здесь какая-то возможность нарастить клиентскую базу? За счет чего и стало ли у вас клиентов больше?

— Если говорить об итогах 2015—2016 годов, то мы приобрели около 50 тысяч контактов и новых клиентов. Часть из них стали нашими клиентами. Мы в месяц обрабатываем около 5—7 тысяч заявок на новые продукты от предпринимателей. А спрос в этом отношении достаточно высокий. Все клиенты ищут сервис. И тот банк, который будет успешен в предоставлении этого сервиса, думаю, имеет все шансы получить новую клиентскую базу.

— Всех волнует вопрос о том, как сохранить и приумножить свои средства. Давайте о вкладах и доходных картах поговорим. Вот ваша карта «Максимальный доход». Вы говорите, что это больше чем вклад. Почему?

— Клиенты помимо процентов на остаток могут получить единый кошелек по хранению всех своих средств и трат. И за свои траты в том числе получать. Получать cash back, получать скидки на обслуживание и повышенные проценты на остаток. В целом нужно отметить, что читатели портала Банки.ру полюбили данную карту. И по итогам прошлого года мы порядка шести месяцев находились в рейтингах лучших предложений, за что получили приз по итогам года.

— Ну да. Карта признана лучшей.

— Посетители портала Банки.ру для нас являются достаточно интересными клиентами. Потому что в принципе они все в онлайн. По кобрендинговой карте, которую мы совместно реализуем, на днях у нас был тысячный клиент.

— Поздравляю!

— По этому предложению. Мы его наградили специальным призом от Локо-Банка — часами Apple watch.

— А, если говорить о депозитах, можно ли сказать, что «дорогие» ставки уже позади? Или, наоборот, сейчас время открывать вклады, сезонные предложения?..

— Нет, конечно, не воспользоваться новогодним предложением от нашего банка или от банков-конкурентов — это было бы достаточно странно. Потому что все, конечно, знают, что декабрь — сезон депозитов. И декабрь — январь — сезон наиболее максимальных процентных ставок и самых «вкусных» предложений, которые есть на рынке.

— Что Локо-Банк предложит клиентам в новом году?

— Новый год для нас станет очередным годом внедрения новых технологий. Мы сейчас активно работаем над новыми моделями мобильного приложения. Как для физических, так и для юридических лиц. Однозначно каждый квартал мы будем запускать дополнительные мобильные сервисы, дистанционные сервисы для клиентов. Это коснется и кредитов, и расчетных продуктов, вкладов и карт.

— Вы недавно запустили новую рекламную кампанию. И там главная героиня — звезда «Камеди вумен» Екатерина Варнава. Почему именно она?

— В целом, конечно, мы уже два или три года следим за ценами на нефть: плюс 2 доллара, минус 2 доллара за баррель. И конечно, уровень напряжения от непростой экономической ситуации как-то давит уже и население, и банки. Хочется немножко позитива, хочется немножко креатива. И в целом обновив свою рекламную концепцию, мы построили ее на юморе и позитиве.

— Ирина, откройте секрет успеха. Вот как добиться такого быстрого карьерного роста в столь молодом возрасте? Вы руководите сразу двумя бизнесами в банке.

— На самом деле здесь нет никакого секрета. Все закладывается, как я считаю, в детстве, в школе, в институте. Нужно учиться, нужно много читать. И нужно извлекать пользу из любого общения. Из позитивного, из негативного. Все это жизненные уроки.

— Вы мечтали в детстве быть банкиром?

— Вообще-то, да.

— Правда? Не актрисой, не полететь в космос?

— Мысли о космосе точно не было. Если брать окончание школы, то да. Профессия банковская, финансовая была уже сознательным выбором. И профильное банковское образование, конечно, помогает принимать правильные решения в непростых ситуациях.

— Что бы вы хотели пожелать россиянам перед Новым годом?

— В целом ближайший год — это год Петуха. Он очень деятельный, очень активный, он рано встает. Я думаю, что придется всем немножко поработать. Но это обязательно будет очень успешный год. Хочется всем пожелать воплощения всех достижений, движения вперед и обязательно роста остатков на банковских счетах. Я не могу этого не сказать как банковский сотрудник.

— Благодарю вас, Ирина! Спасибо, что вы нашли время ответить на мои вопросы. И удачи в новом году!