ЦБ призвал банки ежедневно проверять сделки некоторых клиентов (как физ-, так и юрлиц) - «Финансы»

Существенные объемы вносимой налички, а для физлиц - также и последующие переводы денег за границу станут очередными поводами для блокировки.

Банк России сообщил, что выявил рост объема операций с наличкой, совершаемых через банки с возможными целями отмывания денег или другими противозаконными целями.

На этот случай есть рекомендации ФАТФ, например, проводить на постоянной основе проверки деловых отношений и тщательный анализ сделок клиента. Один из факторов потенциально высокого риска, связанных с клиентом, – интенсивное использование наличной формы расчетов. Усиленные проверки со стороны банков могут включать получение информации об источнике средств или источнике состояния клиента.

На что будут смотреть у физлиц

ЦБ "прикрутил" это к российской действительности, и в итоге советует банкам ежедневно анализировать операции клиентов и обращать особое внимание на определенные признаки. В операциях клиентов-физлиц это может быть один из следующих признаков:

• значительный объем внесения на счет наличных (например, от 5 млн рублей в течение 30 дней) и высокая доля таких операций (например, от 70% оборота без учета переводов собственных средств) с последующим их быстрым (например, в течение 10 дней) расходованием в значительном объеме за рубеж (например, от 70% от внесенной налички);


• большое количество операций по внесению налички (например, от 10 операций, каждая из которых на сумму не менее чем 100 тысяч рублей в течение 30 дней) с аналогичным расходованием за рубеж;


• переводы физлицом без открытия банковского счета налички для зачисления на счет юрлица (например, от 5 млн рублей в течение 30 дней), если банк подозревает, что действительной целью является оплата по договору за третье лицо, и оно -юрлицо (например, оплата за нерезидента в пользу российского юрлица).

При этом банки должны не реже 1 раза в 3 месяца пересматривать упомянутые выше показатели. Вместес тем, указанные признаки не распространяются на клиентов-физлиц, в отношении которых банк располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения средств.

Чем могут провиниться фирмы и ИП

Операции клиентов – юрлиц или ИП банки должны проверять на наличие одного из следующих признаков:

• внесение на счет клиента – юрлица, являющегося нерезидентом, в течение 30 дней наличных в сумме от 30 млн рублей;


• внесение на счет клиента – юрлица, являющегося резидентом, или ИП в течение 30 дней наличных от 30 млн рублей, если данная сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счетам данного клиента за предшествующие 3 месяца;


• внесение клиентом – юрлицом, являющимся резидентом, или ИП на свой счет в течение 30 дней наличных от 30 млн рублей, если ранее операции по счетам данного клиента шли, в основном, по безналу, либо деятельность фирмы или ИП не предполагает интенсивного использования наличной формы расчетов.

Чем грозит

При выявлении отвечающих указанным признакам операций клиентов, находящихся на обслуживании, ЦБ советует:

• реализовывать право по определению источников происхождения наличных денег;


• повышать оценку степени (уровня) риска;


• относить операции клиента к подозрительным и информировать о них уполномоченный орган;


• рассматривать вопрос об отказе в совершении операции с наличными.

В отношении предъявляемых клиентами документов, подтверждающих источники происхождения наличных денег, у кредитной организации не должно возникать сомнений в их подлинности. Сами документы должны соответствовать требованиям, предъявляемым законодательством (наличие печати, штампа и (или) подписи уполномоченного должностного лица). Кредитным организациям следует тщательно изучать и анализировать документы, избегая формального подхода к их оценке.

При приеме на обслуживание новых юрлиц или ИП банки должны будут:

• запрашивать информацию (документы) о прежних объемах операций с наличными (в других банках) или кассовых или иных документов в дополнение к сведениям по идентификации;


• принимать меры по определению источников происхождения средств, включая наличные.

В случае представления таким юрлицом или ИП документов не в полном объеме – учитывать данный факт при присвоении клиенту уровня риска (от 20.05.2026 N 1-МР).

• УФНС рассказало, как самостоятельно узнать причину приостановки операций по расчетному счету
• Блокировка карты ИП в 2026 году: как новые критерии проверки меняют правила игры