Как стало известно Банки.ру, MoneyMan — одна из крупнейших микрофинансовых организаций, выдающих займы онлайн, — будет осваивать новую для себя нишу. Компания запускает сервис по предоставлению кредитных отчетов. Участники рынка не исключают, что последуют этому примеру. Но у этой идеи есть и серьезные минусы.
299 рублей за анализ
Компания MoneyMan запускает сервис по предоставлению кредитных отчетов населению. Суть в том, что любой клиент может в режиме реального времени через веб- и мобильную версию сайта MoneyMan.ru пройти экспресс-скоринг и получить данные из своей кредитной истории. Сервис «Кредитный отчет» содержит информацию обо всех предшествующих и текущих кредитах и займах заемщика, а также об особенностях обслуживания долгов. Индивидуальная оценка кредитного качества выставляется по 1000-балльной шкале и отражает уровень благонадежности потенциального заемщика, с точки зрения кредитора. Итоговый балл сопровождается детальной расшифровкой данных, на основе которых он был сформирован.
Кредитный отчет не является кредитной историей в классическом понимании. Как пояснил Банки.ру управляющий директор MoneyMan Александр Дунаев, принципиальное отличие в том, что сервис содержит анализ кредитной истории заемщика и рекомендации по ее улучшению или сохранению. Как считают в компании, комплексный анализ, вместо чаще всего встречающейся информации из отрывков и отдельных эпизодов истории взаимодействия заемщика с кредитными и некредитными финансовыми организациями, помогает человеку эффективнее оценить свое реальное финансовое положение. «Отчет позволит контролировать корректное ведение кредитной истории, выявлять факты мошенничества с использованием персональных данных клиента, а главное – понимать причину негативного решения в случае отказа со стороны кредитора», — указывают в МФО.
По словам Дунаева, для составления отчета компания использует данные из четырех кредитных бюро: Объединенного кредитного бюро (ОКБ), «Эквифакса», Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Русского Стандарта». Также делается анализ множества данных скоринговой модели «Скоринг 5.0» собственной разработки. Данные основываются в том числе на технологиях множественного поиска, внутренней кредитной истории, антифроде сервиса «Национальный хантер». Оценить инвестиции в проект в компании затрудняются. Стоимость услуги для клиента составляет 299 рублей.
В MoneyMan подчеркивают социальную значимость проекта, приводя в пример статистику ОКБ. За год число кредитных заявок с подозрением на мошенничество удвоилось. Как отмечают в компании, по итогам первого полугодия 2015 года по сравнению с первым полугодием 2014-го количество заявок с фальсифицированными данными о работодателе и доходе утроилось — с 8% до 24% (от общего числа попыток мошенничества. — Прим. ред.). Данная тенденция вынуждает банки и кредитные организации ужесточать политику управления рисками, поэтому кредитная история становится важным инструментом оценки благонадежности клиента.
«Около 20 миллионов россиян не могут получить кредит из-за испорченной кредитной истории или ее отсутствия. Такие клиенты считаются высокорисковыми, и вероятность одобрения им доступа к более существенным финансовым продуктам, чем кредитная карта с минимальным овердрафтом или кредит наличными под высокий процент, крайне мала. Важную роль в улучшении кредитного профиля заемщика играют МФО, позволяющие открыть и сформировать положительную кредитную историю», — поясняют в МФО.
С другой стороны, MoneyMan рассчитывает дополнительно монетизировать собственную скоринговую модель, а также расширить базу контактов пользователей. Пилотный проект продлится два-три месяца и должен привлечь для получения услуги «Кредитный отчет» около 3 тыс. заемщиков.
Скоринг в МФО: нет предела совершенству
Участники рынка отмечают, что рынок микрокредитования в России стремительно развивается, растет и конкуренция. Основными конкурентными факторами на рынке МФО будут технологичность, скоринговые модели, а также модели взыскания, указывает главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.
Скоринговые модели, используемые МФО, на сегодняшний день разные. К примеру, «Домашние деньги» проводят ежеквартальный мониторинг и при необходимости дорабатывают скоринговые модели. Необходимости в запуске кредитного отчета у компании нет. По словам Бахвалова, рентабельным сервис может быть для крупных сетевых компаний. «Принцип нашей модели — это агент, оформляющий заем дома у клиента и далее еженедельно приходящий за платежом. В момент оформления мы, в отличие от любой дистанционной или офисной модели выдачи займа, можем собрать максимально качественную контактную информацию и, самое главное, поддерживать ее в актуальном состоянии», — говорит Бахвалов. Он добавляет, что вес данных БКИ для компании большой, но не основной.
Игроки, предоставляющие займы онлайн, высказывают большую заинтересованность в кредитных отчетах онлайн. Так, компания Kredito24.ru сообщила, что считает запуск подобного сервиса вполне возможным в ближайшее время при достаточном спросе со стороны клиентов. «Сейчас мы анализируем предложения на рынке и потенциальный спрос на такую услугу. Идеальным вариантом для нас со временем будет интеграция скоринга от БКИ в собственную скоринговую модель. Но это можно сделать только по собственным клиентам компании», — отмечает директор по рискам сервиса по выдаче краткосрочных займов онлайн ООО «Займо» (kredito24.ru) Роман Халанский.
Как рассказал Банки.ру генеральный директор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин, компания ведет переговоры с крупнейшими бюро и выбирает партнера для пилотирования подобной услуги. «Для сотрудничества рассматриваем только те БКИ, которые обладают большим количеством статистических данных по кредитному поведению заемщиков не только в МФО, но и в банках», — комментирует Провкин.
Генеральный директор МФО «Честное слово» Андрей Петков считает, что сервис по предоставлению кредитных отчетов довольно интересен как дополнительная услуга для пользователей МФО. «Мы, в свою очередь, также хотим запустить похожий сервис в конце 2015 – начале 2016 года. В планах разработать более уникальный продукт, нежели стандартный отчет по кредитной истории», — сообщил Петков.
«Тупиковая ветвь эволюции»?
Интерес заемщиков к кредитной истории растет. «Спрос на информацию из НБКИ постоянно растет, так как кредитные истории приобретают все большую значимость для граждан», — отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. НБКИ с 2010 года развивает сеть агентов по предоставлению информации субъектам кредитных историй (заемщикам – физическим и юридическим лицам. — Прим. ред.). В настоящее время сеть насчитывает около 5 тыс. офисов по всей стране. В прошлом году кредитные истории из НБКИ получили более 500 тыс. заемщиков.
В БКИ «Эквифакс» за 2014 год количество запросов кредитной истории физлицами увеличилось в пять раз. В ОКБ число обращений в 2015 году выросло примерно на треть. «До недавних пор интерес был обусловлен прежде всего негативным фактором: люди обращались после того, как им отказывали в кредите. Тем не менее заемщики становятся образованнее, приучаются следить за своей историей, некоторые даже специально улучшают скоринговый балл перед получением крупного кредита», — комментирует генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский. Он напоминает, что с законодательными изменениями появилось больше поводов для обращений в БКИ. Теперь кредитную историю могут запрашивать не только банки, но также и страховые компании при расчете тарифа или работодатели при приеме на работу. К тому же, по мнению Зеленского, кредитная история — это прежде всего вопрос финансовой безопасности.
О финансовой безопасности говорят и в саморегулируемой организации «МиР». «Данный сервис стоит рассматривать как еще один инструмент повышения финансовой грамотности и финансовой ответственности населения страны. Подобные услуги уже давно предоставляется банками клиентам, приходящим в банковский офис, теперь этот сервис будет доступен более широкому кругу лиц», — отзывается о кредитных отчетах председатель совета СРО «МиР» Александр Арифов.
Однако представители бюро кредитных историй признаются, что говорить о полноценной информации из подобного кредитного отчета невозможно. «Я считаю, что это тупиковая ветвь эволюции продукта, скоринг от конкретной МФО применим только в той же конкретной МФО», — заявил генеральный директор бюро «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Дело в том, что «Кредитный отчет» не содержит так называемой закрытой части кредитной истории заемщика. Это означает, что для клиента такой отчет не является полноценным сервисом для получения информации», — поддерживает Лагуткина представитель одного из БКИ. По его мнению, скоринг — это довольно субъективный показатель, по сути, говорящий только о том, хорош ли клиент для данной конкретной МФО с ее рисковой политикой.
Анна БРЫТКОВА,
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...
Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...
Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...
Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами
ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...
Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое
ПодробнееАнализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в
ПодробнееНа Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября
ПодробнееКС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что
ПодробнееСреди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых
Подробнее Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность
ПодробнееЭкономика сегодня
Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...
Подробнее Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...
Подробнее Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...
Подробнее Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...
Подробнее Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами
Подробнее
Комментарии (0)