Альтернативная ипотека. Будет ли замена госпрограмме в 2017 году? - «Новости Банков» » Новости Банков
bottom-shape image

Альтернативная ипотека. Будет ли замена госпрограмме в 2017 году? - «Новости Банков»

Эксперты рассказали, что произойдет с рынком после отмены ипотеки с господдержкой и чего ждать от банков тем, кто только собирается решить квартирный вопрос

Фото:
Евгения Яблонская
2016 год для ипотечного рынка был одним из самых удачных. Официальная статистика Центрального банка по итогам 12 месяцев пока не обнародована, но у аналитиков уже есть все основания говорить о том, что мы повторили рекорды 2014 года.

Однако хорошими показателями рынок во многом был обязан программе государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам. Доля ипотеки с господдержкой в общем объеме выдачи банков была в районе 30%, а в отдельных случаях превышала 50%. Очевидно, что после отмены столь востребованного инструмента, рынок ждет спад.
Комментарий

Игорь Жигунов, первый заместитель председателя правления «Банка Жилищного Финансирования»:

- Мы готовы к тому, что, если никаких дополнительных мер после истечения госпрограммы введено не будет, рынок ждет некоторое снижение спроса. Особенно заметно это будет в начале года, учитывая сезонность и тот факт, что ценник на ряд сегментов недвижимости упал на 15-20%. По нашим прогнозам, рынок ипотеки 2017 года по объемам кредитования будет на уровне 2016 года. Есть вероятность и роста, но только при наличии госпрограмм поддержки. Экономически обоснованных факторов для резкого роста рыночной ипотеки сейчас нет: реальные доходы населения снизились, а дальнейшее снижение среднерыночных ставок даже до уровня ниже 12% (по итогам 2016 года показатель составил 12,52%) существенно доступность кредитов не повысит.


Будет ли государством предложена какая-то альтернатива, иной способ поддержки строительного и ипотечного рынка? Некоторые эксперты склоняются к тому, что это возможно. Но только если падение будет серьезным и станет очевидно, что по-другому рынок не выживет.
КомментарийАлена Павлова, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге:

- Новая программа господдержки появится, только если рынок не сможет развиваться при стандартных, несубсидируемых ставках. Ведь сама по себе господдержка - не самоцель. Раньше рынок жил и без нее, и она появилась в тот момент, когда стало понятно, что граждане не могут себе позволить ипотеку на тех условиях, которые предлагают банки. Сейчас ставки по ипотеке снижаются, и если рынок сможет справиться с окончанием программы, то, скорее всего, из льготных механизмов останутся только те, что уже существуют - материнский капитал, военная ипотека, спецпрограммы (молодая семья, ипотека для учителей и т.д.).


В целом ситуация с возможными последствиями отмены госпрограммы не так критична. Ипотеку с господдержкой отменили потому, что в ней больше нет необходимости, уверены большинство опрошенных нами представителей банков. Никакого заговора против потребителя тут нет. Ставки снизились, вот и субсидирование отменили.
Комментарий

Алексей Долгов, управляющий розничным филиалом ВТБ в Екатеринбурге:

- Государственная программа субсидирования ипотеки завершена. Ее продление уже не является критичным для рынка благодаря стабилизации экономики и снижению ключевой ставки, что в конечном итоге привело к улучшению условий по ипотечным кредитам в банковском секторе. Госпрограмма была эффективна, когда ключевая ставка превышала 17%, а за счет субсидий банки могли выдавать кредиты на новостройки под 12%. Сейчас мы выдаем ипотечные кредиты, в том числе на вторичное жилье, на условиях 12,6% уже без всяких поддержек, а для наших зарплатных клиентов ставка снижена до 11,6%. Вслед за снижением ключевой ставки Банка России ставки на ипотеку также будут изменяться.


Безусловно, отмена госпрограммы приведет к изменениям на рынке: снизится спрос на первичку, вырастет доля вторичного жилья, которое покупают в кредит. Основных причин тут несколько. Во-первых, за 2016 год заметно снизились цены на вторичном рынке, в то время как застройщики в прошлом году держали стоимость квадратного метра на одном уровне, а иногда даже повышали. Вторичное жилье сейчас выглядит более выгодным. Во-вторых, банки постепенно снижали ставки по ипотеке на готовое жилье. Наконец, играет свою роль тот факт, что большинство сделок - это «цепочки»: чтобы купить новую квартиру, нужно продать старую.
КомментарийАлена Павлова, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге:

- После окончания программы ипотеки с господдержкой мы прогнозируем рост интереса к вторичному жилью, так как из-за отмены программы господдержки разница в ставках на вторичное и первичное жилье сократится.


Развитие получит еще один тренд, который начал набирать обороты уже в прошлом году, - это специальные предложения от застройщиков. Фактически государственное субсидирование заменится субсидированием от строителей. В таких условиях «на коне» окажутся банки, которые годами выстраивали отношения с партнерами - застройщиками и агентствами недвижимости.
Комментарий

Альтернативная ипотека. Будет ли замена госпрограмме в 2017 году? - «Новости Банков»
Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:

- Если останавливаться на первичном рынке жилья, то альтернативой госсубсидиям в этом году станут субсидии самих застройщиков, которые уже в прошлом году активно их использовали для увеличения продаж. Что же касается банков, то пул реальных игроков сужается: остаются те, кто годами работал на рынке ипотечного кредитования, имеет хорошие связи с застройщиками и агентствами недвижимости, что особенно важно, поскольку более 80% клиентов сейчас приходят за ипотекой в банк именно из их офисов, а не «с улицы». Еще одним трендом года станут более адресные и продуманные технологии работы с клиентами - как в оффлайне, так и в онлайне. Люди будут выбирать те банки, которые умеют решать квартирный вопрос квалифицированно: быстро, четко, предоставляя максимальный комфорт, как в получении займа, так и в его дальнейшем обслуживании.


«Рынок - и первичного, и вторичного жилья - хорошо «разогрет» спросом, люди понимают, что ипотека - практически единственный реально работающий инструмент, позволяющий приобрести квартиру», - добавляет Светлана Ковалева. А потому ипотека в 2017 году останется основным драйвером роста розничного кредитования. Даже, несмотря на то, что сектор лишится государственной поддержки.



Эксперты рассказали, что произойдет с рынком после отмены ипотеки с господдержкой и чего ждать от банков тем, кто только собирается решить квартирный вопрос Фото: Евгения Яблонская 2016 год для ипотечного рынка был одним из самых удачных. Официальная статистика Центрального банка по итогам 12 месяцев пока не обнародована, но у аналитиков уже есть все основания говорить о том, что мы повторили рекорды 2014 года. Однако хорошими показателями рынок во многом был обязан программе государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам. Доля ипотеки с господдержкой в общем объеме выдачи банков была в районе 30%, а в отдельных случаях превышала 50%. Очевидно, что после отмены столь востребованного инструмента, рынок ждет спад. Комментарий Игорь Жигунов, первый заместитель председателя правления «Банка Жилищного Финансирования»: - Мы готовы к тому, что, если никаких дополнительных мер после истечения госпрограммы введено не будет, рынок ждет некоторое снижение спроса. Особенно заметно это будет в начале года, учитывая сезонность и тот факт, что ценник на ряд сегментов недвижимости упал на 15-20%. По нашим прогнозам, рынок ипотеки 2017 года по объемам кредитования будет на уровне 2016 года. Есть вероятность и роста, но только при наличии госпрограмм поддержки. Экономически обоснованных факторов для резкого роста рыночной ипотеки сейчас нет: реальные доходы населения снизились, а дальнейшее снижение среднерыночных ставок даже до уровня ниже 12% (по итогам 2016 года показатель составил 12,52%) существенно доступность кредитов не повысит. Будет ли государством предложена какая-то альтернатива, иной способ поддержки строительного и ипотечного рынка? Некоторые эксперты склоняются к тому, что это возможно. Но только если падение будет серьезным и станет очевидно, что по-другому рынок не выживет. КомментарийАлена Павлова, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге: - Новая программа господдержки появится, только если рынок не сможет развиваться при стандартных, несубсидируемых ставках. Ведь сама по себе господдержка - не самоцель. Раньше рынок жил и без нее, и она появилась в тот момент, когда стало понятно, что граждане не могут себе позволить ипотеку на тех условиях, которые предлагают банки. Сейчас ставки по ипотеке снижаются, и если рынок сможет справиться с окончанием программы, то, скорее всего, из льготных механизмов останутся только те, что уже существуют - материнский капитал, военная ипотека, спецпрограммы (молодая семья, ипотека для учителей и т.д.). В целом ситуация с возможными последствиями отмены госпрограммы не так критична. Ипотеку с господдержкой отменили потому, что в ней больше нет необходимости, уверены большинство опрошенных нами представителей банков. Никакого заговора против потребителя тут нет. Ставки снизились, вот и субсидирование отменили. Комментарий Алексей Долгов, управляющий розничным филиалом ВТБ в Екатеринбурге: - Государственная программа субсидирования ипотеки завершена. Ее продление уже не является критичным для рынка благодаря стабилизации экономики и снижению ключевой ставки, что в конечном итоге привело к улучшению условий по ипотечным кредитам в банковском секторе. Госпрограмма была эффективна, когда ключевая ставка превышала 17%, а за счет субсидий банки могли выдавать кредиты на новостройки под 12%. Сейчас мы выдаем ипотечные кредиты, в том числе на вторичное жилье, на условиях 12,6% уже без всяких поддержек, а для наших зарплатных клиентов ставка снижена до 11,6%. Вслед за снижением ключевой ставки Банка России ставки на ипотеку также будут изменяться. Безусловно, отмена госпрограммы приведет к изменениям на рынке: снизится спрос на первичку, вырастет доля вторичного жилья, которое покупают в кредит. Основных причин тут несколько. Во-первых, за 2016 год заметно снизились цены на вторичном рынке, в то время как застройщики в прошлом году держали стоимость квадратного метра на одном уровне, а иногда даже повышали. Вторичное жилье сейчас выглядит более выгодным. Во-вторых, банки постепенно снижали ставки по ипотеке на готовое жилье. Наконец, играет свою роль тот факт, что большинство сделок - это «цепочки»: чтобы купить новую квартиру, нужно продать старую. КомментарийАлена Павлова, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге: - После окончания программы ипотеки с господдержкой мы прогнозируем рост интереса к вторичному жилью, так как из-за отмены программы господдержки разница в ставках на вторичное и первичное жилье сократится. Развитие получит еще один тренд, который начал набирать обороты уже в прошлом году, - это специальные предложения от застройщиков. Фактически государственное субсидирование заменится субсидированием от строителей. В таких условиях «на коне» окажутся банки, которые годами выстраивали отношения с партнерами - застройщиками и агентствами недвижимости. Комментарий Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге: - Если останавливаться на первичном рынке жилья, то альтернативой госсубсидиям в этом году станут субсидии самих застройщиков, которые уже в прошлом году активно их использовали для увеличения продаж. Что же касается банков, то пул реальных игроков сужается: остаются те, кто годами работал на рынке ипотечного кредитования, имеет хорошие связи с застройщиками и агентствами недвижимости, что особенно важно, поскольку более 80% клиентов сейчас приходят за ипотекой в банк именно из их офисов, а не «с улицы». Еще одним трендом года станут более адресные и продуманные технологии работы с клиентами - как в оффлайне, так и в онлайне. Люди будут выбирать те банки, которые умеют решать квартирный вопрос квалифицированно: быстро, четко, предоставляя максимальный комфорт, как в получении займа, так и в его дальнейшем обслуживании. «Рынок - и первичного, и вторичного жилья - хорошо «разогрет» спросом, люди понимают, что ипотека - практически единственный реально работающий инструмент, позволяющий приобрести квартиру», - добавляет Светлана Ковалева. А потому ипотека в 2017 году останется основным драйвером роста розничного кредитования. Даже, несмотря на то, что сектор лишится государственной поддержки.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Рубль продолжает падать. Курсы доллара и евро на 26 ноября - «Тема дня»

​ Российская валюта продолжает значительно дешеветь. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 26 ноября 2024 года, составляет 103,7908 рубля (прежнее значение — 102,5761 рубля), официальный курс евро — 108,8705 рубля (предыдущий показатель — 107,4252 рубля). Прекращение торгов

К чему приведет рост курса доллара выше 110 рублей: ответ экономиста - «Тема дня»

​ Рост курса доллара до 110 рублей и выше приведет к изменению текущих валютных интервенций Банка России или мер по контролю за движением капитала, сказал главный экономист инвестиционной компании «Ренессанс Капитал»...

Раскрыто, как за год выросла переплата по ипотеке - «Тема дня»

​ Из-за роста ключевой ставки переплата по рыночной ипотеке выросла с ноября с прошлого года в два с половиной раза, рассказал РИА Новости...

Эксперты пояснили отличия между ОМС и ДМС - «Тема дня»

​ В России существует два вида медицинского страхования — обязательное (ОМС) и добровольное (ДМС). В публикации Банки эксперты рассказали об особенностях каждого из полисов. «Полис ОМС может получить каждый...

Рубль резко подешевел. Курсы доллара и евро на 23 ноября - «Тема дня»

​ Российская валюта резко подешевела. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 ноября 2024 года, составляет 102,5761 рубля (прежнее значение — 100,6798 рубля), официальный курс евро — 107,4252...

Рубль резко подешевел. Курсы доллара и евро на 24 ноября - «Тема дня»

​ Российская валюта резко подешевела. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 24 ноября 2024 года, составляет 102,5761 рубля (прежнее значение — 100,6798 рубля), официальный курс евро — 107,4252...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Рубль продолжает падать. Курсы доллара и евро на 26 ноября - «Тема дня»

Рубль продолжает падать. Курсы доллара и евро на 26 ноября - «Тема дня»

​ Российская валюта продолжает значительно дешеветь. Официальный курс доллара,

Подробнее
К чему приведет рост курса доллара выше 110 рублей: ответ экономиста - «Тема дня»

К чему приведет рост курса доллара выше 110 рублей: ответ экономиста - «Тема дня»

​ Рост курса доллара до 110 рублей и выше приведет к изменению текущих валютных

Подробнее
Раскрыто, как за год выросла переплата по ипотеке - «Тема дня»

Раскрыто, как за год выросла переплата по ипотеке - «Тема дня»

​ Из-за роста ключевой ставки переплата по рыночной ипотеке выросла с ноября с

Подробнее
Эксперты пояснили отличия между ОМС и ДМС - «Тема дня»

Эксперты пояснили отличия между ОМС и ДМС - «Тема дня»

​ В России существует два вида медицинского страхования — обязательное (ОМС) и

Подробнее
Рубль резко подешевел. Курсы доллара и евро на 23 ноября - «Тема дня»

Рубль резко подешевел. Курсы доллара и евро на 23 ноября - «Тема дня»

​ Российская валюта резко подешевела. Официальный курс доллара, установленный

Подробнее
Рубль резко подешевел. Курсы доллара и евро на 24 ноября - «Тема дня»

Рубль резко подешевел. Курсы доллара и евро на 24 ноября - «Тема дня»

​ Российская валюта резко подешевела. Официальный курс доллара, установленный

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль продолжает падать. Курсы доллара и евро на 26 ноября - «Тема дня»

Рубль продолжает падать. Курсы доллара и евро на 26 ноября - «Тема дня»

​ Российская валюта продолжает значительно дешеветь. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 26 ноября 2024 года, составляет 103,7908 рубля (прежнее значение — 102,5761 рубля), официальный курс евро — 108,8705 рубля (предыдущий показатель — 107,4252 рубля). Прекращение торгов

Подробнее
К чему приведет рост курса доллара выше 110 рублей: ответ экономиста - «Тема дня»

К чему приведет рост курса доллара выше 110 рублей: ответ экономиста - «Тема дня»

​ Рост курса доллара до 110 рублей и выше приведет к изменению текущих валютных интервенций Банка России или мер по контролю за движением капитала, сказал главный экономист инвестиционной компании «Ренессанс Капитал»...

Подробнее
Раскрыто, как за год выросла переплата по ипотеке - «Тема дня»

Раскрыто, как за год выросла переплата по ипотеке - «Тема дня»

​ Из-за роста ключевой ставки переплата по рыночной ипотеке выросла с ноября с прошлого года в два с половиной раза, рассказал РИА Новости...

Подробнее
Эксперты пояснили отличия между ОМС и ДМС - «Тема дня»

Эксперты пояснили отличия между ОМС и ДМС - «Тема дня»

​ В России существует два вида медицинского страхования — обязательное (ОМС) и добровольное (ДМС). В публикации Банки эксперты рассказали об особенностях каждого из полисов. «Полис ОМС может получить каждый...

Подробнее
Рубль резко подешевел. Курсы доллара и евро на 23 ноября - «Тема дня»

Рубль резко подешевел. Курсы доллара и евро на 23 ноября - «Тема дня»

​ Российская валюта резко подешевела. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 ноября 2024 года, составляет 102,5761 рубля (прежнее значение — 100,6798 рубля), официальный курс евро — 107,4252...

Подробнее
Рубль резко подешевел. Курсы доллара и евро на 24 ноября - «Тема дня»

Рубль резко подешевел. Курсы доллара и евро на 24 ноября - «Тема дня»

​ Российская валюта резко подешевела. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 24 ноября 2024 года, составляет 102,5761 рубля (прежнее значение — 100,6798 рубля), официальный курс евро — 107,4252...

Подробнее

Разделы

Информация


Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории России и рассказало о льготах в Москве. Московское УФНС указало, что для начала надо проверить, учтена ли льгота в налоговом уведомлении...

Подробнее

      
Курс валют сегодня