Альтернативная ипотека. Будет ли замена госпрограмме в 2017 году? - «Новости Банков» » Новости Банков
bottom-shape image

Альтернативная ипотека. Будет ли замена госпрограмме в 2017 году? - «Новости Банков»

Эксперты рассказали, что произойдет с рынком после отмены ипотеки с господдержкой и чего ждать от банков тем, кто только собирается решить квартирный вопрос

Фото:
Евгения Яблонская
2016 год для ипотечного рынка был одним из самых удачных. Официальная статистика Центрального банка по итогам 12 месяцев пока не обнародована, но у аналитиков уже есть все основания говорить о том, что мы повторили рекорды 2014 года.

Однако хорошими показателями рынок во многом был обязан программе государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам. Доля ипотеки с господдержкой в общем объеме выдачи банков была в районе 30%, а в отдельных случаях превышала 50%. Очевидно, что после отмены столь востребованного инструмента, рынок ждет спад.
Комментарий

Игорь Жигунов, первый заместитель председателя правления «Банка Жилищного Финансирования»:

- Мы готовы к тому, что, если никаких дополнительных мер после истечения госпрограммы введено не будет, рынок ждет некоторое снижение спроса. Особенно заметно это будет в начале года, учитывая сезонность и тот факт, что ценник на ряд сегментов недвижимости упал на 15-20%. По нашим прогнозам, рынок ипотеки 2017 года по объемам кредитования будет на уровне 2016 года. Есть вероятность и роста, но только при наличии госпрограмм поддержки. Экономически обоснованных факторов для резкого роста рыночной ипотеки сейчас нет: реальные доходы населения снизились, а дальнейшее снижение среднерыночных ставок даже до уровня ниже 12% (по итогам 2016 года показатель составил 12,52%) существенно доступность кредитов не повысит.


Будет ли государством предложена какая-то альтернатива, иной способ поддержки строительного и ипотечного рынка? Некоторые эксперты склоняются к тому, что это возможно. Но только если падение будет серьезным и станет очевидно, что по-другому рынок не выживет.
КомментарийАлена Павлова, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге:

- Новая программа господдержки появится, только если рынок не сможет развиваться при стандартных, несубсидируемых ставках. Ведь сама по себе господдержка - не самоцель. Раньше рынок жил и без нее, и она появилась в тот момент, когда стало понятно, что граждане не могут себе позволить ипотеку на тех условиях, которые предлагают банки. Сейчас ставки по ипотеке снижаются, и если рынок сможет справиться с окончанием программы, то, скорее всего, из льготных механизмов останутся только те, что уже существуют - материнский капитал, военная ипотека, спецпрограммы (молодая семья, ипотека для учителей и т.д.).


В целом ситуация с возможными последствиями отмены госпрограммы не так критична. Ипотеку с господдержкой отменили потому, что в ней больше нет необходимости, уверены большинство опрошенных нами представителей банков. Никакого заговора против потребителя тут нет. Ставки снизились, вот и субсидирование отменили.
Комментарий

Алексей Долгов, управляющий розничным филиалом ВТБ в Екатеринбурге:

- Государственная программа субсидирования ипотеки завершена. Ее продление уже не является критичным для рынка благодаря стабилизации экономики и снижению ключевой ставки, что в конечном итоге привело к улучшению условий по ипотечным кредитам в банковском секторе. Госпрограмма была эффективна, когда ключевая ставка превышала 17%, а за счет субсидий банки могли выдавать кредиты на новостройки под 12%. Сейчас мы выдаем ипотечные кредиты, в том числе на вторичное жилье, на условиях 12,6% уже без всяких поддержек, а для наших зарплатных клиентов ставка снижена до 11,6%. Вслед за снижением ключевой ставки Банка России ставки на ипотеку также будут изменяться.


Безусловно, отмена госпрограммы приведет к изменениям на рынке: снизится спрос на первичку, вырастет доля вторичного жилья, которое покупают в кредит. Основных причин тут несколько. Во-первых, за 2016 год заметно снизились цены на вторичном рынке, в то время как застройщики в прошлом году держали стоимость квадратного метра на одном уровне, а иногда даже повышали. Вторичное жилье сейчас выглядит более выгодным. Во-вторых, банки постепенно снижали ставки по ипотеке на готовое жилье. Наконец, играет свою роль тот факт, что большинство сделок - это «цепочки»: чтобы купить новую квартиру, нужно продать старую.
КомментарийАлена Павлова, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге:

- После окончания программы ипотеки с господдержкой мы прогнозируем рост интереса к вторичному жилью, так как из-за отмены программы господдержки разница в ставках на вторичное и первичное жилье сократится.


Развитие получит еще один тренд, который начал набирать обороты уже в прошлом году, - это специальные предложения от застройщиков. Фактически государственное субсидирование заменится субсидированием от строителей. В таких условиях «на коне» окажутся банки, которые годами выстраивали отношения с партнерами - застройщиками и агентствами недвижимости.
Комментарий

Альтернативная ипотека. Будет ли замена госпрограмме в 2017 году? - «Новости Банков»
Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:

- Если останавливаться на первичном рынке жилья, то альтернативой госсубсидиям в этом году станут субсидии самих застройщиков, которые уже в прошлом году активно их использовали для увеличения продаж. Что же касается банков, то пул реальных игроков сужается: остаются те, кто годами работал на рынке ипотечного кредитования, имеет хорошие связи с застройщиками и агентствами недвижимости, что особенно важно, поскольку более 80% клиентов сейчас приходят за ипотекой в банк именно из их офисов, а не «с улицы». Еще одним трендом года станут более адресные и продуманные технологии работы с клиентами - как в оффлайне, так и в онлайне. Люди будут выбирать те банки, которые умеют решать квартирный вопрос квалифицированно: быстро, четко, предоставляя максимальный комфорт, как в получении займа, так и в его дальнейшем обслуживании.


«Рынок - и первичного, и вторичного жилья - хорошо «разогрет» спросом, люди понимают, что ипотека - практически единственный реально работающий инструмент, позволяющий приобрести квартиру», - добавляет Светлана Ковалева. А потому ипотека в 2017 году останется основным драйвером роста розничного кредитования. Даже, несмотря на то, что сектор лишится государственной поддержки.



Эксперты рассказали, что произойдет с рынком после отмены ипотеки с господдержкой и чего ждать от банков тем, кто только собирается решить квартирный вопрос Фото: Евгения Яблонская 2016 год для ипотечного рынка был одним из самых удачных. Официальная статистика Центрального банка по итогам 12 месяцев пока не обнародована, но у аналитиков уже есть все основания говорить о том, что мы повторили рекорды 2014 года. Однако хорошими показателями рынок во многом был обязан программе государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам. Доля ипотеки с господдержкой в общем объеме выдачи банков была в районе 30%, а в отдельных случаях превышала 50%. Очевидно, что после отмены столь востребованного инструмента, рынок ждет спад. Комментарий Игорь Жигунов, первый заместитель председателя правления «Банка Жилищного Финансирования»: - Мы готовы к тому, что, если никаких дополнительных мер после истечения госпрограммы введено не будет, рынок ждет некоторое снижение спроса. Особенно заметно это будет в начале года, учитывая сезонность и тот факт, что ценник на ряд сегментов недвижимости упал на 15-20%. По нашим прогнозам, рынок ипотеки 2017 года по объемам кредитования будет на уровне 2016 года. Есть вероятность и роста, но только при наличии госпрограмм поддержки. Экономически обоснованных факторов для резкого роста рыночной ипотеки сейчас нет: реальные доходы населения снизились, а дальнейшее снижение среднерыночных ставок даже до уровня ниже 12% (по итогам 2016 года показатель составил 12,52%) существенно доступность кредитов не повысит. Будет ли государством предложена какая-то альтернатива, иной способ поддержки строительного и ипотечного рынка? Некоторые эксперты склоняются к тому, что это возможно. Но только если падение будет серьезным и станет очевидно, что по-другому рынок не выживет. КомментарийАлена Павлова, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге: - Новая программа господдержки появится, только если рынок не сможет развиваться при стандартных, несубсидируемых ставках. Ведь сама по себе господдержка - не самоцель. Раньше рынок жил и без нее, и она появилась в тот момент, когда стало понятно, что граждане не могут себе позволить ипотеку на тех условиях, которые предлагают банки. Сейчас ставки по ипотеке снижаются, и если рынок сможет справиться с окончанием программы, то, скорее всего, из льготных механизмов останутся только те, что уже существуют - материнский капитал, военная ипотека, спецпрограммы (молодая семья, ипотека для учителей и т.д.). В целом ситуация с возможными последствиями отмены госпрограммы не так критична. Ипотеку с господдержкой отменили потому, что в ней больше нет необходимости, уверены большинство опрошенных нами представителей банков. Никакого заговора против потребителя тут нет. Ставки снизились, вот и субсидирование отменили. Комментарий Алексей Долгов, управляющий розничным филиалом ВТБ в Екатеринбурге: - Государственная программа субсидирования ипотеки завершена. Ее продление уже не является критичным для рынка благодаря стабилизации экономики и снижению ключевой ставки, что в конечном итоге привело к улучшению условий по ипотечным кредитам в банковском секторе. Госпрограмма была эффективна, когда ключевая ставка превышала 17%, а за счет субсидий банки могли выдавать кредиты на новостройки под 12%. Сейчас мы выдаем ипотечные кредиты, в том числе на вторичное жилье, на условиях 12,6% уже без всяких поддержек, а для наших зарплатных клиентов ставка снижена до 11,6%. Вслед за снижением ключевой ставки Банка России ставки на ипотеку также будут изменяться. Безусловно, отмена госпрограммы приведет к изменениям на рынке: снизится спрос на первичку, вырастет доля вторичного жилья, которое покупают в кредит. Основных причин тут несколько. Во-первых, за 2016 год заметно снизились цены на вторичном рынке, в то время как застройщики в прошлом году держали стоимость квадратного метра на одном уровне, а иногда даже повышали. Вторичное жилье сейчас выглядит более выгодным. Во-вторых, банки постепенно снижали ставки по ипотеке на готовое жилье. Наконец, играет свою роль тот факт, что большинство сделок - это «цепочки»: чтобы купить новую квартиру, нужно продать старую. КомментарийАлена Павлова, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге: - После окончания программы ипотеки с господдержкой мы прогнозируем рост интереса к вторичному жилью, так как из-за отмены программы господдержки разница в ставках на вторичное и первичное жилье сократится. Развитие получит еще один тренд, который начал набирать обороты уже в прошлом году, - это специальные предложения от застройщиков. Фактически государственное субсидирование заменится субсидированием от строителей. В таких условиях «на коне» окажутся банки, которые годами выстраивали отношения с партнерами - застройщиками и агентствами недвижимости. Комментарий Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге: - Если останавливаться на первичном рынке жилья, то альтернативой госсубсидиям в этом году станут субсидии самих застройщиков, которые уже в прошлом году активно их использовали для увеличения продаж. Что же касается банков, то пул реальных игроков сужается: остаются те, кто годами работал на рынке ипотечного кредитования, имеет хорошие связи с застройщиками и агентствами недвижимости, что особенно важно, поскольку более 80% клиентов сейчас приходят за ипотекой в банк именно из их офисов, а не «с улицы». Еще одним трендом года станут более адресные и продуманные технологии работы с клиентами - как в оффлайне, так и в онлайне. Люди будут выбирать те банки, которые умеют решать квартирный вопрос квалифицированно: быстро, четко, предоставляя максимальный комфорт, как в получении займа, так и в его дальнейшем обслуживании. «Рынок - и первичного, и вторичного жилья - хорошо «разогрет» спросом, люди понимают, что ипотека - практически единственный реально работающий инструмент, позволяющий приобрести квартиру», - добавляет Светлана Ковалева. А потому ипотека в 2017 году останется основным драйвером роста розничного кредитования. Даже, несмотря на то, что сектор лишится государственной поддержки.

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое

Подробнее
От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

Анализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в

Подробнее
Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

На Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября

Подробнее
Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Среди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

Подробнее

      
Курс валют сегодня