Главные итоги 2016 года. БАНКИ
Create your own infographics
Это, если вкратце. А теперь обо всем подробнее. Итак, что же происходило в уходящем году?
Для мировой экономики уходящий год преподнес немало сюрпризов. Самые главные из них - это, конечно, решение британцев покинуть Евросоюз и победа Дональда Трампа на выборах в США. И, если влияние первого событие на финансовые рынки пока сошло на нет, то со вторым все может оказаться гораздо более интересно.
Комментарий
- Победа Дональда Трампа на выборах привела к неожиданным последствиям для российского рынка. Считается, что российский рынок может выиграть от президентства Трампа на фоне того, что напряжение в американо-российских отношениях может сойти на нет. Мы не считаем, что российская тема полностью отыграна. В условиях ослабления давления геополитических рисков и нефтяного фактора в 2017 году финансовый мир, вероятно, продолжит делать ставки на Россию.
В том, что возможное ослабление санкций и более мягкая политика США в отношении России новой команды Трампа пойдет на пользу России, уверен и руководитель группы портфельных менеджеров Уральского банка реконструкции и развития Георгий Серебряков.
Стабилизация курса рубля в совокупности со снижающейся инфляцией дает, как минимум, основания для робкого оптимизма.
Комментарий
- В экономике, основной тренд это стабилизация курса рубля и снижение инфляции до целевых уровней. Ситуация остается непростой, но находится под контролем ЦБ и в 2017 году у регулятора может появиться возможность для снижения ставки и оживления экономической активности. В следующем году курс рубля останется стабильным, поддержкой послужит стабилизация цен на нефть и приток средств иностранных инвесторов на российский рынок. В среднесрочной перспективе это позволит преодолеть дисбалансы в экономике накопленные после кризиса 2008 года, такие как вытеснение корпоративного кредитования потребительским, высокий отток капитала и перегретый рынок труда.
По мнению некоторых экспертов, рост возможен уже в следующем году. Так, эксперты ВТБ ожидают, что выход из рецессии и восстановление экономики случится уже в начале 2017 года. И они в этом не одиноки.
Комментарий
- Российская экономика успешно адаптировалась к спаду нефтяных цен ниже десятилетних минимумов. Второе полугодие 2016 года ознаменовалось замедлением темпов спада в экономике, что вместе с улучшением конъюнктуры на сырьевых рынках позволяет надеяться на восстановительный рост в 2017 году.
В секторе корпоративного кредитования говорить об окончании стагнации пока рано. По данным аналитиков банка «Уралсиб», за 11 месяцев по рынку в целом портфель кредитов юрлицам снизился на 1,7%. Однако отдельные участники рынка своим примером показывают: рынок скорее жив, чем мертв.
Комментарий
- На сегодняшний день банк ВТБ отмечает устойчивый интерес к кредитным средствам, в том числе и у компаний среднего бизнеса. Если говорить о бизнесе наших заемщиков, то мы отмечаем, что для ряда региональных компаний сложившиеся экономические условия открывают новые возможности для развития. В первую очередь это касается предприятий, которые получили шанс занять освободившиеся рыночные ниши в рамках программы импортозамещения. В целом ряде отраслей экономики встает необходимость модернизации производственных мощностей предприятий, расширения или открытия новых производственных линий. За финансовой поддержкой для решения именно этих задач сегодня к нам обращаются чаще всего.
По словам главы Екатеринбургского филиала ВТБ, в этом году активнее стали кредитоваться застройщики УрФО. «Сейчас на рассмотрении находятся различные проекты на общую сумму более 5 млрд рублей. Это и строительство жилья комфорт- и премиум-класса, строительство офисных зданий, а также проекты развития городской инфраструктуры», - говорит Татьяна Есаулкова.
На следующий год эксперты прогнозируют рост объемов кредитования. В первую очередь, потребность в заемных средствах будут испытывать компании из сырьевого сектора.
Комментарий
Александр Матисон, заместитель управляющего Уральского филиала Промсвязьбанка:
- По нашим оценкам, рост кредитного портфеля банков как в корпоративном, так и в розничном сегменте может составить порядка 5%. Рост кредитования юридических лиц возможен в сырьевом секторе, химической и металлургической промышленности, в сельском хозяйстве. Предприятия данных отраслей столкнулись с меньшим снижением спроса во время кризиса и обладают наибольшим потенциалом для реализации новых инвестиционных проектов, для которых требуется привлечение заемных средств.
На положительную динамику повлияет постепенное снижение ставок и наличие госпрограмм с хорошими условиями.
Комментарий
Татьяна Есаулкова, управляющий корпоративным филиалом банка ВТБ в Екатеринбурге:
- В течение 2016 года из-за снижения ключевой ставки Центрального банка мы имели возможность выдавать бизнесу доступные кредиты. В 2017 году, как прогнозируют ведущие аналитики группы ВТБ, она снизится ещё - до 8,5% и, возможно, ниже. Отмечу, что уже сегодня мы имеем ставки по кредитам среднему бизнесу ниже 9% годовых в рамках госпрограммы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемой корпорацией «МСП» совместно с Банком России. Я рассчитываю, что и в 2017 году данная госпрограмма продолжится.
Комментарий
- Драйвером розничного кредитования продолжает оставаться ипотека. В 2016 году спрос на жилищные займы вырос на 30%. Люди понимают, что в кризис лучше всего инвестировать в собственное жилье. К тому же экономическая ситуация способствует снижению цен на недвижимость - время для покупки квартиры максимально выгодное. Дополнительно ипотечную активность населения «подогрело» продолжение программы господдержки вкупе со снижавшимися в течение года ставками как на первичное жилье, так и на вторичное.
Однако и в потребительском кредитовании к зиме наметились положительные изменения. Положительную динамику показывают кредиты наличными и кредитные карты.
Комментарий
- Главный итог уходящего года для нас - увеличение кредитного портфеля на 14% до 14,4 млрд рублей, что в целом опережает рост рынка в регионе. Объем выдачи кредитов наличными в этом году составил 3,7 млрд рублей - это на 700 млн рублей больше, чем в прошлом году. Объем выдачи ипотеки составил более 2 млрд рублей, что на 600 млн рублей больше, чем в 2015 году. Портфель кредитных карт за указанный период вырос на 10% - до 16 тысяч карт по сравнению с 1 января 2016 года.
Важный момент: на фоне увеличения спроса на кредиты снизилась просрочка. Это говорит не только о росте, но и об оздоровлении рынка.
Комментарий
- В рознице спад сменился небольшим, но ростом: по рынку в целом +1,2% за 11 месяцев. Поскольку в ипотеке спада не наблюдалось, переход к росту произошел из-за стабилизации и начавшегося улучшения в необеспеченном кредитовании. Также по сектору рост доли просрочки сменился медленным, но снижением - как в корпоративном, так и в розничном портфеле.
В следующем году эксперты ожидают продолжения роста. Причин тому несколько: ожидаемый рост реальных доходов населения и снижение инфляции - раз, предполагаемое понижение ключевой ставки и ставок по кредитам - два. «Об уровне реальных доходов населения мы можем судить не только по официальным данным, но и по остаткам на счетах. С начала года в нашем банке они выросли на 10%», - отмечает управляющий уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин.
Отмена программы государственного субсидирования ставок по ипотеке росту не помешает, а ключевым трендом станет рефинансирование.
Комментарий
Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:
- В 2017 году отмена госсубсидирования не обрушит ипотечный рынок, поскольку цены на рынке недвижимости выровнялись, а процентные ставки на ипотеку будут снижаться сами по себе на фоне низкой инфляции. Трендом 2017 года станет растущий интерес к рефинансированию ипотечных кредитов, взятых в начале 2015 года по ставкам 15-17% годовых. Люди будут стремиться минимизировать эту финансовую нагрузку, и ведущие ипотечные банки пойдут им навстречу в этом вопросе.
2017 год определенно поменяет подходы банков к привлечению клиентов. Ценовой аспект будет иметь все меньшее значение для клиента, как юрлиц, так и для корпоративных клиентов. У кого есть фишки, тот получает клиента - такова объективная реальность на предстоящий год. Одна из таких «фишек» - переход банков в режим маркетплейса, своеобразной витрины финансовых услуг, не только банковских.
Комментарий
- Банковские маркетплейсы станут одним из ключевых трендов 2017 года. В 2016 году мы увидели пилотные проекты создаванных кредитными организациями специальных площадок, где можно покупать различные финансовые и нефинансовые услуги, в том числе предоставляемые и не самим банком, а его партнерами. Банкиры уже учатся зарабатывать в других нишах и меняют мышление. Но по-настоящему это направление развернется в следующем году.
Остро встанет вопрос не только, какие услуги продавать, но и как это делать. На смену стандартным коммуникациям с клиентом приходят игры и квесты.
Комментарий
Александр Матисон, заместитель управляющего Уральского филиала Промсвязьбанка:
- Мы сделали акцент на геймификации своих акций. В этом году запустили две акции: «Стань чемпионом с картой Visa Промсвязьбанк» и «Охота за золотом». При этом вторая игра стала лучшей игрой рунета.
Комментарий
- В 2016 году очень сильно ужесточился контроль со стороны ЦБ и Финмониторинга. Например, в этом году ЦБ уже начал высылать списки клиентов с низкой налоговой нагрузкой, чтобы банки разобрались, а почему это их клиенты так мало платят налогов. А с января 2017 года регулятор планирует также создать списки юрлиц, в отношении которых банки проводили проверки. Что это значит? Фактически это будет негласный «черный список» компаний. Понимая, что у коллег по рынку к конкретному бизнесу были вопросы, мы будем проверять его более пристально.
По словам директор департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка, усиление надзора - это отчетливое продолжение тренда последних лет. Глобальная цель тотального контроля в том, чтобы бизнес и банков, и их клиентов становился прозрачнее.
Комментарий
Олег Попков, директор департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка:
- Одно из проявлений «надзорного» тренда - юрлица постепенно приходят к ситуации, когда их бизнес виден контролирующим органам как на ладони. Этому способствуют и новые технологии - например, онлайн-кассы, которые вводятся в обиход предпринимателей с 2017 года. «Коленочный» бизнес постепенно уходит в прошлое.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...
Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...
Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...
Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами
ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...
Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое
ПодробнееАнализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в
ПодробнееНа Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября
ПодробнееКС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что
ПодробнееСреди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых
Подробнее Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность
ПодробнееЭкономика сегодня
Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...
Подробнее Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...
Подробнее Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...
Подробнее Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...
Подробнее Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами
Подробнее
Комментарии (0)