«В текущих экономических реалиях именно состоятельный клиент — самый «устойчивый» - «Интервью» » Новости Банков
bottom-shape image

«В текущих экономических реалиях именно состоятельный клиент — самый «устойчивый» - «Интервью»

«В текущих экономических реалиях именно состоятельный клиент — самый «устойчивый» - «Интервью»

С директором по развитию состоятельного сегмента Альфа-Банка Дарьей БЕЛОУСОВОЙ обозреватель Банки.ру поговорила о том, в чем конкретно состоит различие между состоятельным клиентом и клиентом private banking, на чем базируется «устойчивость» состоятельных клиентов и как они реагируют на чистку от Центробанка.

— Кого вы относите к состоятельным клиентам?

— С точки зрения портрета состоятельного клиента — это владельцы собственного бизнеса, топ-менеджеры компаний, люди, занимающие высокие экспертные позиции. Как правило, состоятельный человек — это семьянин в возрасте от 35 лет. Это мужчины и женщины с активной жизненной позицией, они зарабатывают деньги, ведут светский образ жизни. Банк для таких клиентов — советник и помощник, который должен появляться в их жизни не чаще, чем это нужно, быть удобным и желательно максимально дистанционным: состоятельные люди ценят свое время. По цифрам не ставим жестких рамок, все очень индивидуально. Кто-то откроет счет и положит на депозит миллион рублей, и мы предложим ему набор привилегий состоятельного клиента без каких-либо расходов для него. А кто-то предпочтет заплатить за повышенный сервис, потому что это подходит его стилю жизни.

— В чем разница между вашими состоятельными клиентами и клиентами private banking («А-клуб»)?

— Это разные клиенты. В private banking у клиентов доходы выше, они управляют значительно большими капиталами, как правило, несколькими прибыльными активами. Это может быть собственный бизнес, капиталы второго и даже третьего поколения. Специалисты private-банка помогают управлять капиталом, структурировать финансовые активы и выработать инвестиционную стратегию для клиента. В private banking все решения создаются специально под одного определенного клиента с учетом его требований. В состоятельном сегменте мы чаще опираемся на комплексные решения: таких клиентов больше, мы хорошо знаем их потребности, и одновременно с каждым работает персональный менеджер. То есть здесь присутствует полностью индивидуальный подход и сервис.

— Какие тренды сейчас заметны на рынке банковского сервиса для состоятельных клиентов?

— Мы видим, что рынок состоятельных клиентов сжимается. По оценке экспертов, он сжался на 2% за последний год. Что интересно, в текущих экономических реалиях именно состоятельный клиент — самый «устойчивый». В высоких сегментах клиенты хорошо разбираются в финансах, имеют накопления, хороший уровень дохода, умеют грамотно распоряжаться своими средствами.

— Состоятельные клиенты наиболее «устойчивы» в том числе потому, что имеют значительные накопления в валюте?

— Не сказала бы, что это основная причина. Во-первых, у данного сегмента больший запас прочности. Кроме того, у состоятельных клиентов традиционно имеется целый портфель активов. Он включает в себя не только сбережения в валюте, но и недвижимость, собственный бизнес.

— В каком случае клиент отказывается стать премиальным?

— Это редкие случаи, но они есть. Подобное решение клиента может быть связано с его личной оценкой собственного уровня благополучия.

— Сколько раз в год состоятельный клиент в среднем вынужден посещать офис банка?

— В среднем два-три раза в квартал. Когда нужно разместить или снять наличные, посоветоваться относительно инвестирования свободных средств и так далее. Были случаи, что клиенты забегают к нам в офис, чтобы… зарядить телефон или попить кофе. Они знают, что им будут рады, и им нравится общаться со своим менеджером.

— Во всех ли офисах банка оборудованы зоны для обслуживания состоятельных клиентов?

— Премиальные зоны обслуживания, или VIP-модули, существуют почти во всех наших отделениях. Филиальная сеть Альфа-Банка составляет 344 отделения.

— Какой средний срок жизни состоятельного клиента в вашем банке?

— Как правило от пяти лет и более. Некоторые наши состоятельные клиенты обслуживаются у нас со времени становления банка.

— Известно, что состоятельный клиент имеет в своем багаже два-три банка для обслуживания. На текущий момент наблюдается такой же тренд, или произошла большая диверсификация состоятельных клиентов по различным банкам?

— Действительно, состоятельные люди зачастую являются одновременно клиентами двух-трех банков. При этом основной расчетный, или «карточный» банк, как правило, один. Несколько других банков они выбирают, например, для второго депозита или еще какого-то интересного им отдельного продукта. Такие флагманские продукты есть у каждого банка. Например, нас выбирают состоятельные люди, впервые обратившиеся в банк, за карточные продукты: ускоренное накопление миль для авиаперелетов, привилегии для держателей карт по VIP-залам и бесплатным трансферам.

— Известно, что вкладчики из массового сегмента «уплыли» из мелких банков в более крупные в связи с расчисткой банковского сектора регулятором. Состоятельные клиенты поступают так же?

— В последнее время выбор частных клиентов все чаще падает на государственные банки и крупные частные. Мы видим, что в том числе состоятельные клиенты перекладывают деньги в стабильные банки, предпочитают не рисковать своими сбережениями.

— Какова доля состоятельных клиентов в пассивах Альфа-Банка?

— В нашем портфеле вкладов частных лиц доля состоятельных клиентов — 44%, и эта доля растет. (На 1 июня 2016 года объем портфеля вкладов физлиц в Альфа-Банке равнялся 606,7 млрд рублей. — Прим. ред.)

— Можно ли сказать, что рублевые вклады становятся все более популярны у состоятельных клиентов?

— Доля рублевых вкладов заметно растет, ставки по ним лучше. Сегодня доля рублевых вкладов в портфеле по данному сегменту выше, чем в иностранной валюте.

— По-вашему, как будет развиваться рынок состоятельных клиентов?

— Я бы выделила следующие вещи.

В явном виде не только у нас, но и в целом на российском рынке банки фокусируются на развитии сегмента состоятельных клиентов. Этот тренд прослеживается у большинства крупных игроков. Банки открывают или улучшают специализированные «состоятельные» офисы, модифицируют предложения услуг для клиентов этого сегмента.

Прослеживается тенденция, когда в период кризиса состоятельные клиенты стали больше доверять свои средства консервативным инструментам. Если раньше они готовы были в большей степени инвестировать в какие-то более агрессивные стратегии, то изменения на рынке привели к тому, что даже состоятельные клиенты стали чаще выбирать вклады и накопительные счета.

Если говорить о совсем свежих тенденциях, мы понимаем, что тренд ухода во вклады может поменяться, ведь ставки по всем их видам не очень высоки (у состоятельных клиентов — сейчас порядка 9% годовых в рублях). Думаю, что в ближайшее время состоятельные клиенты снова обратят свое внимание на инвестиционные инструменты.

— То есть состоятельные клиенты сейчас не пользуются рискованными инструментами?

— Да, они отдают предпочтение консервативным, ликвидным инструментам. Сократился горизонт инвестиционных решений — сейчас клиенты выбирают решения с горизонтом порядка одного года. Раньше они готовы были инвестировать денежные средства до трех-пяти лет. Можно сказать, что и у состоятельных, и у массовых клиентов идет тренд на сохранение, а не на приумножение капитала.

— Разные вкладчики, в частности внереестровые, предпочли сейчас забрать вклады из абсолютно всех банков своего присутствия и положить деньги под подушку. Заметен ли уход состоятельных клиентов из банков в силу сложившейся экономической ситуации? Нет ли у некоторых из них определенной паники, ведь они рискуют гораздо большими объемами свободных денежных средств?

— Практика показывает, что уровень финансовой грамотности у состоятельных клиентов высокий. Отсюда диверсификация средств по нескольким банкам и альтернативные вкладам направления инвестиций, например в недвижимость. Под подушку свои средства состоятельные клиенты точно не прячут.

Беседовала Анна ДУБРОВСКАЯ,


С директором по развитию состоятельного сегмента Альфа-Банка Дарьей БЕЛОУСОВОЙ обозреватель Банки.ру поговорила о том, в чем конкретно состоит различие между состоятельным клиентом и клиентом private banking , на чем базируется «устойчивость» состоятельных клиентов и как они реагируют на чистку от Центробанка. — Кого вы относите к состоятельным клиентам? — С точки зрения портрета состоятельного клиента — это владельцы собственного бизнеса, топ-менеджеры компаний, люди, занимающие высокие экспертные позиции. Как правило, состоятельный человек — это семьянин в возрасте от 35 лет. Это мужчины и женщины с активной жизненной позицией, они зарабатывают деньги, ведут светский образ жизни. Банк для таких клиентов — советник и помощник, который должен появляться в их жизни не чаще, чем это нужно, быть удобным и желательно максимально дистанционным: состоятельные люди ценят свое время. По цифрам не ставим жестких рамок, все очень индивидуально. Кто-то откроет счет и положит на депозит миллион рублей, и мы предложим ему набор привилегий состоятельного клиента без каких-либо расходов для него. А кто-то предпочтет заплатить за повышенный сервис, потому что это подходит его стилю жизни. — В чем разница между вашими состоятельными клиентами и клиентами private banking («А-клуб»)? — Это разные клиенты. В private banking у клиентов доходы выше, они управляют значительно большими капиталами, как правило, несколькими прибыльными активами. Это может быть собственный бизнес, капиталы второго и даже третьего поколения. Специалисты private-банка помогают управлять капиталом, структурировать финансовые активы и выработать инвестиционную стратегию для клиента. В private banking все решения создаются специально под одного определенного клиента с учетом его требований. В состоятельном сегменте мы чаще опираемся на комплексные решения: таких клиентов больше, мы хорошо знаем их потребности, и одновременно с каждым работает персональный менеджер. То есть здесь присутствует полностью индивидуальный подход и сервис. — Какие тренды сейчас заметны на рынке банковского сервиса для состоятельных клиентов? — Мы видим, что рынок состоятельных клиентов сжимается. По оценке экспертов, он сжался на 2% за последний год. Что интересно, в текущих экономических реалиях именно состоятельный клиент — самый «устойчивый». В высоких сегментах клиенты хорошо разбираются в финансах, имеют накопления, хороший уровень дохода, умеют грамотно распоряжаться своими средствами. — Состоятельные клиенты наиболее «устойчивы» в том числе потому, что имеют значительные накопления в валюте? — Не сказала бы, что это основная причина. Во-первых, у данного сегмента больший запас прочности. Кроме того, у состоятельных клиентов традиционно имеется целый портфель активов. Он включает в себя не только сбережения в валюте, но и недвижимость, собственный бизнес. — В каком случае клиент отказывается стать премиальным? — Это редкие случаи, но они есть. Подобное решение клиента может быть связано с его личной оценкой собственного уровня благополучия. — Сколько раз в год состоятельный клиент в среднем вынужден посещать офис банка? — В среднем два-три раза в квартал. Когда нужно разместить или снять наличные, посоветоваться относительно инвестирования свободных средств и так далее. Были случаи, что клиенты забегают к нам в офис, чтобы… зарядить телефон или попить кофе. Они знают, что им будут рады, и им нравится общаться со своим менеджером. — Во всех ли офисах банка оборудованы зоны для обслуживания состоятельных клиентов? — Премиальные зоны обслуживания, или VIP-модули, существуют почти во всех наших отделениях. Филиальная сеть Альфа-Банка составляет 344 отделения. — Какой средний срок жизни состоятельного клиента в вашем банке? — Как правило от пяти лет и более. Некоторые наши состоятельные клиенты обслуживаются у нас со времени становления банка. — Известно, что состоятельный клиент имеет в своем багаже два-три банка для обслуживания. На текущий момент наблюдается такой же тренд, или произошла большая диверсификация состоятельных клиентов по различным банкам? — Действительно, состоятельные люди зачастую являются одновременно клиентами двух-трех банков. При этом основной расчетный, или «карточный» банк, как правило, один. Несколько других банков они выбирают, например, для второго депозита или еще какого-то интересного им отдельного продукта. Такие флагманские продукты есть у каждого банка. Например, нас выбирают состоятельные люди, впервые обратившиеся в банк, за карточные продукты: ускоренное накопление миль для авиаперелетов, привилегии для держателей карт по VIP-залам и бесплатным трансферам. — Известно, что вкладчики из массового сегмента «уплыли» из мелких банков в более крупные в связи с расчисткой банковского сектора регулятором. Состоятельные клиенты поступают так же? — В последнее время выбор частных клиентов все чаще падает на государственные банки и крупные частные. Мы видим, что в том числе состоятельные клиенты перекладывают деньги в стабильные банки, предпочитают не рисковать своими сбережениями. — Какова доля состоятельных клиентов в пассивах Альфа-Банка? — В нашем портфеле вкладов частных лиц доля состоятельных клиентов — 44%, и эта доля растет. (На 1 июня 2016 года объем портфеля вкладов физлиц в Альфа-Банке равнялся 606,7 млрд рублей. — Прим. ред.) — Можно ли сказать, что рублевые вклады становятся все более популярны у состоятельных клиентов? — Доля рублевых вкладов заметно растет, ставки по ним лучше. Сегодня доля рублевых вкладов в портфеле по данному сегменту выше, чем в иностранной валюте. — По-вашему, как будет развиваться рынок состоятельных клиентов? — Я бы выделила следующие вещи. В явном виде не только у нас, но и в целом на российском рынке банки фокусируются на развитии сегмента состоятельных клиентов. Этот тренд прослеживается у большинства крупных игроков. Банки открывают или улучшают специализированные «состоятельные» офисы, модифицируют предложения услуг для клиентов этого сегмента. Прослеживается тенденция, когда в период кризиса состоятельные клиенты стали больше доверять свои средства консервативным инструментам. Если раньше они готовы были в большей степени инвестировать в какие-то более агрессивные стратегии, то изменения на рынке привели к тому, что даже состоятельные клиенты стали чаще выбирать вклады и накопительные счета. Если говорить о совсем свежих тенденциях, мы понимаем, что тренд ухода во вклады может поменяться, ведь ставки по всем их видам не очень высоки (у состоятельных клиентов — сейчас порядка 9% годовых в рублях). Думаю, что в ближайшее время состоятельные клиенты снова обратят свое внимание на инвестиционные инструменты. — То есть состоятельные клиенты сейчас не пользуются рискованными инструментами? — Да, они отдают предпочтение консервативным, ликвидным инструментам. Сократился горизонт инвестиционных решений — сейчас клиенты выбирают решения с горизонтом порядка одного года. Раньше они готовы были инвестировать денежные средства до трех-пяти лет. Можно сказать, что и у состоятельных, и у массовых клиентов идет тренд на сохранение, а не на приумножение капитала. — Разные вкладчики, в частности внереестровые, предпочли сейчас забрать вклады из абсолютно всех банков своего присутствия и положить деньги под подушку. Заметен ли уход состоятельных клиентов из банков в силу сложившейся экономической ситуации? Нет ли у некоторых из них определенной паники, ведь они рискуют гораздо большими объемами свободных денежных средств? — Практика показывает, что уровень финансовой грамотности у состоятельных клиентов высокий. Отсюда диверсификация средств по нескольким банкам и альтернативные вкладам направления инвестиций, например в недвижимость. Под подушку свои средства состоятельные клиенты точно не прячут. Беседовала Анна ДУБРОВСКАЯ,

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

​ Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники под видом представителей банков предлагают пассажирам оформить кредитную карту с выгодными условиями, а для этого — скачать или обновить...

Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

​ автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант

Раскрыты риски для инвесторов от объединения Тинькофф Банка и Росбанка - «Тема дня»

​ Накануне стало известно, что Тинькофф Банк и Росбанк объединяются в группу. Владимир Потанин, под чьим контролем находятся оба банка, говорит о создании «универсальной банковской группы» и называет сделку интеграцией...

Что будет с Тинькофф Банком, россиян потянуло на депозиты. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 На банковском рынке появится крупный универсальный игрок – Росбанк может объединиться с «Тинькофф», напоминают «Ведомости» . Хотя...

Экономия и заработок: на рынке жилья появился новый тренд - «Тема дня»

​ Российские риелторы зафиксировали рост интереса к покупке жилья в складчину, пишет «Лента.ру» . Складчина подразумевает, что несколько...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро,

Подробнее
Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

​ Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники

Подробнее
Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

​ автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант

Подробнее
Экономика сегодня

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Подробнее
Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

​ Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники под видом представителей банков предлагают пассажирам оформить кредитную карту с выгодными условиями, а для этого — скачать или обновить...

Подробнее
Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

​ автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант

Подробнее
Раскрыты риски для инвесторов от объединения Тинькофф Банка и Росбанка - «Тема дня»

Раскрыты риски для инвесторов от объединения Тинькофф Банка и Росбанка - «Тема дня»

​ Накануне стало известно, что Тинькофф Банк и Росбанк объединяются в группу. Владимир Потанин, под чьим контролем находятся оба банка, говорит о создании «универсальной банковской группы» и называет сделку интеграцией...

Подробнее
Что будет с Тинькофф Банком, россиян потянуло на депозиты. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Что будет с Тинькофф Банком, россиян потянуло на депозиты. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 На банковском рынке появится крупный универсальный игрок – Росбанк может объединиться с «Тинькофф», напоминают «Ведомости» . Хотя...

Подробнее
Экономия и заработок: на рынке жилья появился новый тренд - «Тема дня»

Экономия и заработок: на рынке жилья появился новый тренд - «Тема дня»

​ Российские риелторы зафиксировали рост интереса к покупке жилья в складчину, пишет «Лента.ру» . Складчина подразумевает, что несколько...

Подробнее

Разделы

Информация


Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Подробнее

      
Курс валют сегодня

Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика