Жительнице Самары под ником ЮлияК19 заявили в Сбербанке, что не могут перевести ее старую ипотеку с дифференцированными платежами на ипотечные каникулы. «Но могут, если я соглашусь переподписать договор и перейти на аннуитетные платежи с переплатой в 200000 рублей. Почему так происходит? Т. е. согласившись на такие условия, я грубо говоря, плачу за полгода каникул 200000 банку», — негодует клиентка Сбербанка (орфография и пунктуация автора отзыва сохранены).
С похожей проблемой столкнулся пользователь из Липецка. В ответ на его жалобу сотрудник Сбербанка сообщил, что у кредитной организации нет технической возможности оформить ипотечные каникулы клиентам с дифференцированными платежами, а воспользоваться услугой можно будет только после доработки систем.
В Сбербанке подтвердили, что в настоящее время у банка есть временные технические ограничения на проведение ипотечных каникул по кредитам с дифференцированными платежами. «При обращении клиентов с таким запросом банк не отказывает, а предлагает решение — перейти на аннуитетные платежи или предоставить реструктуризацию на стандартных условиях», — сообщили Банки.ру в пресс-службе организации.
В Сбербанке отмечают, что при переходе на аннуитет после завершения ипотечных каникул платежи по кредиту будут для клиента меньше тех, что были в рамках договора с дифференцированными платежами. По словам представителя пресс-службы, большинство клиентов соглашаются на переход. Если заемщик отказывается, ему предлагают подождать до устранения технических ограничений. Предполагаемая дата — 16 декабря.
В чем разница?
Кредиты с дифференцированными платежами выдавались в Сбербанке до 2011 года, сейчас — только с аннуитетными. При аннуитете сумма ежемесячного платежа остается неизменной в течение всего срока кредита. Дифференцированные платежи снижаются за счет того, что долг гасится равными долями, а проценты каждый месяц начисляются на остаток долга.
Главный плюс аннуитета — платежи всегда равны, и в начале срока они ниже, чем в дифференцированной системе. При этом по дифференцированным платежам итоговая переплата всегда будет ниже, чем по аннуитетным. При больших суммах, особенно на примерах ипотеки, эта разница значительна.
Допустим, заемщик берет ипотечный кредит в размере 5 млн рублей сроком на 15 лет под 9% годовых. При дифференцированных платежах он заплатит в первый месяц почти 66 тыс. рублей, к концу срока будет платить около 28 тыс. рублей. Переплата составит 3 393 589 рублей. При аннуитете платеж всегда будет 50,7 тыс. рублей. А переплата почти на миллион больше — 4 127 796 рублей.
Каникулы подошли не всем
Закон об ипотечных каникулах вступил в силу с 31 июля. Отсрочку по платежам и собственные программы реструктуризации банки предлагали заемщикам и до этого. Теперь же у клиентов, попавших в тяжелую ситуацию, появилось законное право требовать приостановки платежей на срок до полугода.
Заемщик сам выбирает, в каком виде хочет воспользоваться ипотечными каникулами: либо полная приостановка платежей, либо сокращение ежемесячного платежа. Платежи, которые клиент не вносит в льготный период, фиксируются и переносятся на дополнительный срок. Таким образом, переплаты возникать не должно — увеличивается лишь срок ипотечного кредита.
«Выйти на каникулы» имеют право заемщики, лишившиеся работы, получившие инвалидность I или II группы или утратившие трудоспособность на срок более двух месяцев подряд. Право на отсрочку платежей также получают те, чей среднемесячный доход за два месяца снизился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, с тем условием, что ипотечный платеж превышает 50% уменьшившегося дохода. Наконец, основанием для получения ипотечных каникул может стать увеличение количества иждивенцев у заемщика (например, в связи с рождением детей) при одновременном снижении дохода более чем на 20%.
Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей, а жилье должно быть единственным. Воспользоваться правом на ипотечные каникулы можно лишь один раз за весь срок действия кредита. Каких-либо ограничений по типу платежей в ипотечном договоре в законе нет.
Опрошенные Банки.ру кредитные организации сообщили, что ипотечные каникулы, как и предполагалось, не пользуются большим спросом. Так, в ВТБ ими воспользовались больше 2 тыс. человек, у менее крупных банков число таких заемщиков измеряется десятками: 73 человека у «Открытия», 56 — у «Ак Барса», около 50 — у банка «Санкт-Петербург». У Абсолют Банка доля заемщиков, воспользовавшихся ипотечными каникулами, не превышает 0,1%, у Росбанка — 0,2%. «Мы не наблюдаем значительного роста обращений в рамках этой программы в сравнении с классическими программами реструктуризации», — констатирует руководитель отдела сопровождения и развития обеспеченных ипотечных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.
При этом доля отказов в ипотечных каникулах достаточна высока. Так, банк «Санкт-Петербург» одобрил лишь около трети заявок, «Ак Барс» — около 17%, Росбанк — 45%. В кредитных организациях говорят, что основные причины отказа следующие: не подтверждена трудная жизненная ситуация или ипотечное жилье не является единственным.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Соответственно, в первом квартале 2023 года средняя сумма снятия наличных в банкоматах составлял 31 864 руб. Средняя сумма пополнения банковского счета через банкоматы в первом квартале этого года составила...
До этого ряд Telegram-каналов сообщили, что турецкие банки прекратили открывать счета россиянам, а также появились сведения о закрытии уже имевшихся счетов в банке "Зираат". При этом собеседник агентства...
По его словам, внедрение новой системы потребует времени, ведется работа над техническими деталями, чтобы обеспечить бесперебойный процесс оплаты, пишут "Известия". Издание со ссылкой на доцента кафедры...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-4c8aa875-5d7d-43de-b35c-41529b9b6976/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-4c8aa875-5d7d-43de-b35c-41529b9b6976/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-ce28b869-6c52-4b8c-8967-78d25fafc3dc/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-ce28b869-6c52-4b8c-8967-78d25fafc3dc/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-52bc3805-e19d-4c94-91e0-026494adbfe9/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-52bc3805-e19d-4c94-91e0-026494adbfe9/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Соответственно, в первом квартале 2023 года средняя сумма снятия наличных в
ПодробнееДо этого ряд Telegram-каналов сообщили, что турецкие банки прекратили открывать
ПодробнееПо его словам, внедрение новой системы потребует времени, ведется работа над
ПодробнееПремьер-министр Казахстана Олжас Бектенов встретился с главами крупнейших
ПодробнееС начала 2024 года фьючерсы на золото активно растут и ставят новые рекорды по
ПодробнееПремьер-министр Казахстана Олжас Бектенов посетил павильон ЭКСПО, где осмотрел
ПодробнееЭкономика сегодня
📰 Снижению ключевой ставки препятствует сохранение рисков перегрева экономики из-за высокого спроса, на этом фоне российский ВВП продолжает расти высокими темпами, рассказывает «Коммерсант» о заявлениях главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Из данных регулятора следует, что, несмотря на высокие ставки, в
Подробнее Банки начали предлагать вклады с плавающей ставкой, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ — хотя ставки по ним сейчас высокие, в результате вкладчик может получить не ту доходность, на которую рассчитывал, предупреждает главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич. Как
Подробнее Пожилые люди в Испании получают самую щедрую пенсию в мире. Выплаты могут доходить до 3060 фунтов стерлингов – 356 000 рублей в месяц, пишет
Подробнее Востребованность новых жилищно-накопительных депозитов будет зависеть от условий, которые предложат банки по таким вкладам, считает главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. Базовые параметры, которые обсуждаются...
Подробнее Пара доллар/рубль в ходе сегодняшних торгов может отступить в район 92 рублей, прогнозирует главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич.
Подробнее Российские дачники в 2024 году могут быть оштрафованы за самозахват и захламление земельных участков, возведение незаконных построек, неправильную установку мангала и задолженность по электроэнергии, рассказал...
Подробнее
Комментарии (0)