Ипотека под 10%: ждать осталось недолго - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Ипотека под 10%: ждать осталось недолго - «Финансы»

Ипотека под 10%: ждать осталось недолго - «Финансы»



О развитии ипотеки, возможностях заработать на этом продукте и мерах предосторожности рассказали участники III Российского ипотечного конгресса, который организовали компании Cbonds и «Русипотека».


В прошлом году банки стали больше выдавать ипотеку. Они предоставили жилищных кредитов почти на 1,5 трлн руб. Это еще не рекорд 2014 года (тогда люди получили 1,7 трлн руб.), но и не провал 2015-го (когда объемы выдач упали на треть). Эти цифры привел в своем докладе руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.


— Цены на квартиры падают. Из-за этого увеличивается коэффициент доступности жилья. То есть на те же деньги человек сейчас может купить больше квадратных метров, чем раньше. Ставки по кредитам тоже уменьшались. В 2016 году средняя ставка по выданным рублевым кредитам снизилась с 13,4% до 12,6%,— рассказал гендиректор Cbonds Сергей Лялин.


«Ипотека — это не ругательство»


Большая заслуга в этом росте — у программы господдержки ипотеки.


— Это был достаточно рискованный проект, потому что государство брало на себя безотзывные обязательства субсидий на весь срок жизни ипотечного портфеля. Но мы пошли на такой шаг,— вспомнил директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков.


Сейчас банки и сами могут делать ипотеку дешевле, чему способствует, в том числе, политика ЦБ

Программа ориентировалась только на первичный рынок. Вопрос поддержки строительства был для государства более важным, «чем задача сохранения ипотечной инфраструктуры банков». Хотя предложения о том, что надо бы распространить программу на вторичный рынок, были. И даже, говорят очевидцы, по этому вопросу велись довольно жаркие дискуссии.


С помощью программы господдержки профинансировали покупку больше 25 млн кв. м жилья. В этом году она закончилась, и вряд ли в обозримом будущем ее продлят. Сейчас банки и сами могут делать ипотеку дешевле, чему способствует, в том числе, политика ЦБ. На последнем заседании ключевую ставку снизили до 10%. И это не последний раз, предполагают эксперты.


— Государству есть, где работать, с точки зрения защиты прав потребителей. Надо сделать «тюнинг» ипотеки, для того чтобы населению было удобно брать эти кредиты, и само слово «ипотека» перестало быть ругательным. Пока у нас нет комфортных условий для заемщиков, которые попадают в сложную ситуацию. Если ипотека «не удалась», человек должен понимать, как нормально выйти из этой сложной ситуации,— считает чиновник.


Все в интернет


Раньше банки могли конкурировать продуктами. Сейчас предложения у всех более или менее похожи.


— Теперь важно учитывать клиентские предпочтения. Кто их раньше поймет, тот и будет лидером. Людям нужен не ипотечный кредит, а покупка новой квартиры.


Надо брать пример с Uber. Там нет каких-то супермашин, нет машин времени, это то же такси, просто Uber понял, что надо клиенту,— заметила зампред правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова.


Будущее за онлайн-продажами и обслуживанием

По данным Абсолют банка, 94% ипотечных заемщиков пользуются интернет-банком; 72% готовы использовать не только банковские услуги; 39% считают, что могут обойтись без физического присутствия офиса


Будущее за онлайн-продажами и обслуживанием. Так, со временем могут появиться:



  • онлайн-регистрация недвижимости в Росреестре;
  • подача и отслеживание решения по кредитной заявке онлайн;
  • цифровой просмотр квартир.

Осторожно: ипотека


По прогнозам начальника управления секьюритизации «ВТБ капитала» Андрея Сучкова, сейчас доля жилищных кредитов в рознице — 42%, в общем портфеле — 10%. Спрос на ипотеку будет расти.


— И в этом есть большой риск. 90% ипотечных кредитов — это кредиты на 30 лет. Там есть процентные риски. У банков уже были проблемы и в 2009-м, и в 2015 году, когда ипотечные портфели оказывались на грани рентабельности,— предостерег спикер.


Появляются идеи о снижении первоначального взноса и процентной ставки

По данным Национального бюро кредитных историй, доля просрочки по ипотеке свыше 90 дней на 1 января 2017 года составила 2,8%. Год назад она была выше: 3,1%. Эти цифры формируют соответствующее отношение банков к ипотечному продукту — как интересному и перспективному. И вот уже появляются идеи о снижении первоначального взноса и процентной ставки.


— Да, эти цифры по просрочке очень хорошие. Но ипотека, равно как и другие кредиты, имеет много подводных камней, которые надо учитывать банкам. Например, мы видим, что как только возникают какие-то потрясения в экономике, то кредитный портфель сразу же реагирует на это не очень хорошо,— сообщил замдиректора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин.


Выводы:



  • банкам надо учитывать размер долговой нагрузки при рассмотрении кредитной заявки и в дальнейшем — в процессе обслуживания кредита;
  • активнее использовать индустриальные оценки риска;
  • вести оперативный мониторинг заемщиков;
  • помнить, что залог в виде недвижимости не является достаточным обеспечением риска.

«Пока людям нужно жилье, ипотека будет развиваться»


Большинство аналитиков считают, что объемы ипотеки будут расти, а ставки по кредитам снижаться.


Сергей Лялин (Cbonds):


— К концу 2017 года средняя ставка по ипотеке будет ниже 11%. Снижение ставки меняет спрос на ипотеку. Потенциал у рынка ипотеки очень хороший.


Сергей Гордейко («Русипотека»):


— Наши ожидания на этот год — разные. Большинство экспертов склонно к осторожной оценке. По их мнению, ипотека будет расти на 15–18%. К концу года рынок вернется на уровень 2014 года, а потом продолжит расти дальше.


Михаил Гольдберг (АИЖК):


— 40% россиян сейчас испытывают потребность в улучшении жилищных условий. Пока она не удовлетворена, ипотека будет развиваться. Ведь ипотека — основной инструмент, с помощью которого люди покупают жилье. Мы прогнозируем, что к концу года ставки по ипотеке снизятся до 11%. А в 2018 году сможем увидеть ставки на уровне 10% и ниже.


Владимир Шикин (НБКИ):


— Картинка по ипотеке — благостная. Там действительно есть потенциал развития. Но несчастные случаи на этом «кредитном производстве» могут быть, если не начать уже сейчас серьезно относиться к рискам.





О развитии ипотеки, возможностях заработать на этом продукте и мерах предосторожности рассказали участники III Российского ипотечного конгресса, который организовали компании Cbonds и «Русипотека». В прошлом году банки стали больше выдавать ипотеку. Они предоставили жилищных кредитов почти на 1,5 трлн руб. Это еще не рекорд 2014 года (тогда люди получили 1,7 трлн руб.), но и не провал 2015-го (когда объемы выдач упали на треть). Эти цифры привел в своем докладе руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко. — Цены на квартиры падают. Из-за этого увеличивается коэффициент доступности жилья. То есть на те же деньги человек сейчас может купить больше квадратных метров, чем раньше. Ставки по кредитам тоже уменьшались. В 2016 году средняя ставка по выданным рублевым кредитам снизилась с 13,4% до 12,6%,— рассказал гендиректор Cbonds Сергей Лялин. «Ипотека — это не ругательство» Большая заслуга в этом росте — у программы господдержки ипотеки. — Это был достаточно рискованный проект, потому что государство брало на себя безотзывные обязательства субсидий на весь срок жизни ипотечного портфеля. Но мы пошли на такой шаг,— вспомнил директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков. Сейчас банки и сами могут делать ипотеку дешевле, чему способствует, в том числе, политика ЦБ Программа ориентировалась только на первичный рынок. Вопрос поддержки строительства был для государства более важным, «чем задача сохранения ипотечной инфраструктуры банков». Хотя предложения о том, что надо бы распространить программу на вторичный рынок, были. И даже, говорят очевидцы, по этому вопросу велись довольно жаркие дискуссии. С помощью программы господдержки профинансировали покупку больше 25 млн кв. м жилья. В этом году она закончилась, и вряд ли в обозримом будущем ее продлят. Сейчас банки и сами могут делать ипотеку дешевле, чему способствует, в том числе, политика ЦБ. На последнем заседании ключевую ставку снизили до 10%. И это не последний раз, предполагают эксперты. — Государству есть, где работать, с точки зрения защиты прав потребителей. Надо сделать «тюнинг» ипотеки, для того чтобы населению было удобно брать эти кредиты, и само слово «ипотека» перестало быть ругательным. Пока у нас нет комфортных условий для заемщиков, которые попадают в сложную ситуацию. Если ипотека «не удалась», человек должен понимать, как нормально выйти из этой сложной ситуации,— считает чиновник. Все в интернет Раньше банки могли конкурировать продуктами. Сейчас предложения у всех более или менее похожи. — Теперь важно учитывать клиентские предпочтения. Кто их раньше поймет, тот и будет лидером. Людям нужен не ипотечный кредит, а покупка новой квартиры. Надо брать пример с Uber. Там нет каких-то супермашин, нет машин времени, это то же такси, просто Uber понял, что надо клиенту,— заметила зампред правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Будущее за онлайн-продажами и обслуживанием По данным Абсолют банка, 94% ипотечных заемщиков пользуются интернет-банком; 72% готовы использовать не только банковские услуги; 39% считают, что могут обойтись без физического присутствия офиса Будущее за онлайн-продажами и обслуживанием. Так, со временем могут появиться: онлайн-регистрация недвижимости в Росреестре; подача и отслеживание решения по кредитной заявке онлайн; цифровой просмотр квартир. Осторожно: ипотека По прогнозам начальника управления секьюритизации «ВТБ капитала» Андрея Сучкова, сейчас доля жилищных кредитов в рознице — 42%, в общем портфеле — 10%. Спрос на ипотеку будет расти. — И в этом есть большой риск. 90% ипотечных кредитов — это кредиты на 30 лет. Там есть процентные риски. У банков уже были проблемы и в 2009-м, и в 2015 году, когда ипотечные портфели оказывались на грани рентабельности,— предостерег спикер. Появляются идеи о снижении первоначального взноса и процентной ставки По данным Национального бюро кредитных историй, доля просрочки по ипотеке свыше 90 дней на 1 января 2017 года составила 2,8%. Год назад она была выше: 3,1%. Эти цифры формируют соответствующее отношение банков к ипотечному продукту — как интересному и перспективному. И вот уже появляются идеи о снижении первоначального взноса и процентной ставки. — Да, эти цифры по просрочке очень хорошие. Но ипотека, равно как и другие кредиты, имеет много подводных камней, которые надо учитывать банкам. Например, мы видим, что как только возникают какие-то потрясения в экономике, то кредитный портфель сразу же реагирует на это не очень хорошо,— сообщил замдиректора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин. Выводы: банкам надо учитывать размер долговой нагрузки при рассмотрении кредитной заявки и в дальнейшем — в процессе обслуживания кредита; активнее использовать индустриальные оценки риска; вести оперативный мониторинг заемщиков; помнить, что залог в виде недвижимости не является достаточным обеспечением риска. «Пока людям нужно жилье, ипотека будет развиваться» Большинство аналитиков считают, что объемы ипотеки будут расти, а ставки по кредитам снижаться. Сергей Лялин (Cbonds): — К концу 2017 года средняя ставка по ипотеке будет ниже 11%. Снижение ставки меняет спрос на ипотеку. Потенциал у рынка ипотеки очень хороший. Сергей Гордейко («Русипотека»): — Наши ожидания на этот год — разные. Большинство экспертов склонно к осторожной оценке. По их мнению, ипотека будет расти на 15–18%. К концу года рынок вернется на уровень 2014 года, а потом продолжит расти дальше. Михаил Гольдберг (АИЖК): — 40% россиян сейчас испытывают потребность в улучшении жилищных условий. Пока она не удовлетворена, ипотека будет развиваться. Ведь ипотека — основной инструмент, с помощью которого люди покупают жилье. Мы прогнозируем, что к концу года ставки по ипотеке снизятся до 11%. А в 2018 году сможем увидеть ставки на уровне 10% и ниже. Владимир Шикин (НБКИ): — Картинка по ипотеке — благостная. Там действительно есть потенциал развития. Но несчастные случаи на этом «кредитном производстве» могут быть, если не начать уже сейчас серьезно относиться к рискам.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории России и рассказало о льготах в Москве. Московское УФНС указало, что для начала надо проверить, учтена ли льгота в налоговом уведомлении...

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

Депутаты Госдумы рассмотрят предложение о снижении срока владения недвижимостью для продажи без уплаты НДФЛ с дохода от ее продажи. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на законопроект. Отмечается, что...

Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Центробанк установил курс доллара к рублю, который вступит в силу с 20 ноября, на уровне 100,0348 рубля. Таким образом, рубль обесценился на 0,09% за сутки. На внебиржевом рынке при этом доллар давно перешел...

Россия, Китай, Узбекистан: в Казахстане усиливается присутствие иностранных компаний - «Финансы»

Фото: pexels Количество иностранных и совместных юридических лиц в Казахстане стремительно увеличивается. Если еще три года назад – в ноябре 2022 года – таких предприятий насчитывалось всего 45 827, то сегодня их...

Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи валют: доллара, евро и рубля в обменных пунктах Астаны, Алматы и Шымкента, а также о курсах Нацбанка РК на 19 ноября 2024 года (на 11:05...

8 миллионов казахстанцев освободили от обязательного представления деклараций - «Финансы»

Фото: pexels Премьер-министр Олжас Бектенов на заседании правительства 19 ноября 2024 года озвучил решение по всеобщему декларированию казахстанцев, сообщает Zakon.kz. Министр финансов Мади Такиев доложил, что...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

Депутаты Госдумы рассмотрят предложение о снижении срока владения недвижимостью

Подробнее
Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Центробанк установил курс доллара к рублю, который вступит в силу с 20 ноября,

Подробнее
Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории России и рассказало о льготах в Москве. Московское УФНС указало, что для начала надо проверить, учтена ли льгота в налоговом уведомлении...

Подробнее

      
Курс валют сегодня