Ипотека под 10%: ждать осталось недолго - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Ипотека под 10%: ждать осталось недолго - «Финансы»

Ипотека под 10%: ждать осталось недолго - «Финансы»



О развитии ипотеки, возможностях заработать на этом продукте и мерах предосторожности рассказали участники III Российского ипотечного конгресса, который организовали компании Cbonds и «Русипотека».


В прошлом году банки стали больше выдавать ипотеку. Они предоставили жилищных кредитов почти на 1,5 трлн руб. Это еще не рекорд 2014 года (тогда люди получили 1,7 трлн руб.), но и не провал 2015-го (когда объемы выдач упали на треть). Эти цифры привел в своем докладе руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.


— Цены на квартиры падают. Из-за этого увеличивается коэффициент доступности жилья. То есть на те же деньги человек сейчас может купить больше квадратных метров, чем раньше. Ставки по кредитам тоже уменьшались. В 2016 году средняя ставка по выданным рублевым кредитам снизилась с 13,4% до 12,6%,— рассказал гендиректор Cbonds Сергей Лялин.


«Ипотека — это не ругательство»


Большая заслуга в этом росте — у программы господдержки ипотеки.


— Это был достаточно рискованный проект, потому что государство брало на себя безотзывные обязательства субсидий на весь срок жизни ипотечного портфеля. Но мы пошли на такой шаг,— вспомнил директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков.


Сейчас банки и сами могут делать ипотеку дешевле, чему способствует, в том числе, политика ЦБ

Программа ориентировалась только на первичный рынок. Вопрос поддержки строительства был для государства более важным, «чем задача сохранения ипотечной инфраструктуры банков». Хотя предложения о том, что надо бы распространить программу на вторичный рынок, были. И даже, говорят очевидцы, по этому вопросу велись довольно жаркие дискуссии.


С помощью программы господдержки профинансировали покупку больше 25 млн кв. м жилья. В этом году она закончилась, и вряд ли в обозримом будущем ее продлят. Сейчас банки и сами могут делать ипотеку дешевле, чему способствует, в том числе, политика ЦБ. На последнем заседании ключевую ставку снизили до 10%. И это не последний раз, предполагают эксперты.


— Государству есть, где работать, с точки зрения защиты прав потребителей. Надо сделать «тюнинг» ипотеки, для того чтобы населению было удобно брать эти кредиты, и само слово «ипотека» перестало быть ругательным. Пока у нас нет комфортных условий для заемщиков, которые попадают в сложную ситуацию. Если ипотека «не удалась», человек должен понимать, как нормально выйти из этой сложной ситуации,— считает чиновник.


Все в интернет


Раньше банки могли конкурировать продуктами. Сейчас предложения у всех более или менее похожи.


— Теперь важно учитывать клиентские предпочтения. Кто их раньше поймет, тот и будет лидером. Людям нужен не ипотечный кредит, а покупка новой квартиры.


Надо брать пример с Uber. Там нет каких-то супермашин, нет машин времени, это то же такси, просто Uber понял, что надо клиенту,— заметила зампред правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова.


Будущее за онлайн-продажами и обслуживанием

По данным Абсолют банка, 94% ипотечных заемщиков пользуются интернет-банком; 72% готовы использовать не только банковские услуги; 39% считают, что могут обойтись без физического присутствия офиса


Будущее за онлайн-продажами и обслуживанием. Так, со временем могут появиться:



  • онлайн-регистрация недвижимости в Росреестре;
  • подача и отслеживание решения по кредитной заявке онлайн;
  • цифровой просмотр квартир.

Осторожно: ипотека


По прогнозам начальника управления секьюритизации «ВТБ капитала» Андрея Сучкова, сейчас доля жилищных кредитов в рознице — 42%, в общем портфеле — 10%. Спрос на ипотеку будет расти.


— И в этом есть большой риск. 90% ипотечных кредитов — это кредиты на 30 лет. Там есть процентные риски. У банков уже были проблемы и в 2009-м, и в 2015 году, когда ипотечные портфели оказывались на грани рентабельности,— предостерег спикер.


Появляются идеи о снижении первоначального взноса и процентной ставки

По данным Национального бюро кредитных историй, доля просрочки по ипотеке свыше 90 дней на 1 января 2017 года составила 2,8%. Год назад она была выше: 3,1%. Эти цифры формируют соответствующее отношение банков к ипотечному продукту — как интересному и перспективному. И вот уже появляются идеи о снижении первоначального взноса и процентной ставки.


— Да, эти цифры по просрочке очень хорошие. Но ипотека, равно как и другие кредиты, имеет много подводных камней, которые надо учитывать банкам. Например, мы видим, что как только возникают какие-то потрясения в экономике, то кредитный портфель сразу же реагирует на это не очень хорошо,— сообщил замдиректора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин.


Выводы:



  • банкам надо учитывать размер долговой нагрузки при рассмотрении кредитной заявки и в дальнейшем — в процессе обслуживания кредита;
  • активнее использовать индустриальные оценки риска;
  • вести оперативный мониторинг заемщиков;
  • помнить, что залог в виде недвижимости не является достаточным обеспечением риска.

«Пока людям нужно жилье, ипотека будет развиваться»


Большинство аналитиков считают, что объемы ипотеки будут расти, а ставки по кредитам снижаться.


Сергей Лялин (Cbonds):


— К концу 2017 года средняя ставка по ипотеке будет ниже 11%. Снижение ставки меняет спрос на ипотеку. Потенциал у рынка ипотеки очень хороший.


Сергей Гордейко («Русипотека»):


— Наши ожидания на этот год — разные. Большинство экспертов склонно к осторожной оценке. По их мнению, ипотека будет расти на 15–18%. К концу года рынок вернется на уровень 2014 года, а потом продолжит расти дальше.


Михаил Гольдберг (АИЖК):


— 40% россиян сейчас испытывают потребность в улучшении жилищных условий. Пока она не удовлетворена, ипотека будет развиваться. Ведь ипотека — основной инструмент, с помощью которого люди покупают жилье. Мы прогнозируем, что к концу года ставки по ипотеке снизятся до 11%. А в 2018 году сможем увидеть ставки на уровне 10% и ниже.


Владимир Шикин (НБКИ):


— Картинка по ипотеке — благостная. Там действительно есть потенциал развития. Но несчастные случаи на этом «кредитном производстве» могут быть, если не начать уже сейчас серьезно относиться к рискам.





О развитии ипотеки, возможностях заработать на этом продукте и мерах предосторожности рассказали участники III Российского ипотечного конгресса, который организовали компании Cbonds и «Русипотека». В прошлом году банки стали больше выдавать ипотеку. Они предоставили жилищных кредитов почти на 1,5 трлн руб. Это еще не рекорд 2014 года (тогда люди получили 1,7 трлн руб.), но и не провал 2015-го (когда объемы выдач упали на треть). Эти цифры привел в своем докладе руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко. — Цены на квартиры падают. Из-за этого увеличивается коэффициент доступности жилья. То есть на те же деньги человек сейчас может купить больше квадратных метров, чем раньше. Ставки по кредитам тоже уменьшались. В 2016 году средняя ставка по выданным рублевым кредитам снизилась с 13,4% до 12,6%,— рассказал гендиректор Cbonds Сергей Лялин. «Ипотека — это не ругательство» Большая заслуга в этом росте — у программы господдержки ипотеки. — Это был достаточно рискованный проект, потому что государство брало на себя безотзывные обязательства субсидий на весь срок жизни ипотечного портфеля. Но мы пошли на такой шаг,— вспомнил директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков. Сейчас банки и сами могут делать ипотеку дешевле, чему способствует, в том числе, политика ЦБ Программа ориентировалась только на первичный рынок. Вопрос поддержки строительства был для государства более важным, «чем задача сохранения ипотечной инфраструктуры банков». Хотя предложения о том, что надо бы распространить программу на вторичный рынок, были. И даже, говорят очевидцы, по этому вопросу велись довольно жаркие дискуссии. С помощью программы господдержки профинансировали покупку больше 25 млн кв. м жилья. В этом году она закончилась, и вряд ли в обозримом будущем ее продлят. Сейчас банки и сами могут делать ипотеку дешевле, чему способствует, в том числе, политика ЦБ. На последнем заседании ключевую ставку снизили до 10%. И это не последний раз, предполагают эксперты. — Государству есть, где работать, с точки зрения защиты прав потребителей. Надо сделать «тюнинг» ипотеки, для того чтобы населению было удобно брать эти кредиты, и само слово «ипотека» перестало быть ругательным. Пока у нас нет комфортных условий для заемщиков, которые попадают в сложную ситуацию. Если ипотека «не удалась», человек должен понимать, как нормально выйти из этой сложной ситуации,— считает чиновник. Все в интернет Раньше банки могли конкурировать продуктами. Сейчас предложения у всех более или менее похожи. — Теперь важно учитывать клиентские предпочтения. Кто их раньше поймет, тот и будет лидером. Людям нужен не ипотечный кредит, а покупка новой квартиры. Надо брать пример с Uber. Там нет каких-то супермашин, нет машин времени, это то же такси, просто Uber понял, что надо клиенту,— заметила зампред правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Будущее за онлайн-продажами и обслуживанием По данным Абсолют банка, 94% ипотечных заемщиков пользуются интернет-банком; 72% готовы использовать не только банковские услуги; 39% считают, что могут обойтись без физического присутствия офиса Будущее за онлайн-продажами и обслуживанием. Так, со временем могут появиться: онлайн-регистрация недвижимости в Росреестре; подача и отслеживание решения по кредитной заявке онлайн; цифровой просмотр квартир. Осторожно: ипотека По прогнозам начальника управления секьюритизации «ВТБ капитала» Андрея Сучкова, сейчас доля жилищных кредитов в рознице — 42%, в общем портфеле — 10%. Спрос на ипотеку будет расти. — И в этом есть большой риск. 90% ипотечных кредитов — это кредиты на 30 лет. Там есть процентные риски. У банков уже были проблемы и в 2009-м, и в 2015 году, когда ипотечные портфели оказывались на грани рентабельности,— предостерег спикер. Появляются идеи о снижении первоначального взноса и процентной ставки По данным Национального бюро кредитных историй, доля просрочки по ипотеке свыше 90 дней на 1 января 2017 года составила 2,8%. Год назад она была выше: 3,1%. Эти цифры формируют соответствующее отношение банков к ипотечному продукту — как интересному и перспективному. И вот уже появляются идеи о снижении первоначального взноса и процентной ставки. — Да, эти цифры по просрочке очень хорошие. Но ипотека, равно как и другие кредиты, имеет много подводных камней, которые надо учитывать банкам. Например, мы видим, что как только возникают какие-то потрясения в экономике, то кредитный портфель сразу же реагирует на это не очень хорошо,— сообщил замдиректора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин. Выводы: банкам надо учитывать размер долговой нагрузки при рассмотрении кредитной заявки и в дальнейшем — в процессе обслуживания кредита; активнее использовать индустриальные оценки риска; вести оперативный мониторинг заемщиков; помнить, что залог в виде недвижимости не является достаточным обеспечением риска. «Пока людям нужно жилье, ипотека будет развиваться» Большинство аналитиков считают, что объемы ипотеки будут расти, а ставки по кредитам снижаться. Сергей Лялин (Cbonds): — К концу 2017 года средняя ставка по ипотеке будет ниже 11%. Снижение ставки меняет спрос на ипотеку. Потенциал у рынка ипотеки очень хороший. Сергей Гордейко («Русипотека»): — Наши ожидания на этот год — разные. Большинство экспертов склонно к осторожной оценке. По их мнению, ипотека будет расти на 15–18%. К концу года рынок вернется на уровень 2014 года, а потом продолжит расти дальше. Михаил Гольдберг (АИЖК): — 40% россиян сейчас испытывают потребность в улучшении жилищных условий. Пока она не удовлетворена, ипотека будет развиваться. Ведь ипотека — основной инструмент, с помощью которого люди покупают жилье. Мы прогнозируем, что к концу года ставки по ипотеке снизятся до 11%. А в 2018 году сможем увидеть ставки на уровне 10% и ниже. Владимир Шикин (НБКИ): — Картинка по ипотеке — благостная. Там действительно есть потенциал развития. Но несчастные случаи на этом «кредитном производстве» могут быть, если не начать уже сейчас серьезно относиться к рискам.

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

В России число индивидуальных предпринимателей выросло до 4,2 млн - «Финансы»

Количество индивидуальных предпринимателей в России увеличилось с начала года на 4,7% и составляет по итогам девяти месяцев 4,2 млн. Об этом 7 ноября сообщил «Известиям» генеральный директор Корпорации МСП Александр...

В России программа в тестовом режиме выявила 116 тыс. нарушений земельного права - «Финансы»

Нейросетевой "земельный инспектор", разработанный учеными Самарского университета имени Королева, в ходе пробного сканирования выявил более 116 тыс. нарушений землепользования, за которые можно взыскать...

Halyk в полном объеме вернул госпомощь, полученную Казкоммерцбанком в 2015 году - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Системообразующий банк Казахстана – Halyk Bank – досрочно и полностью возвратил государственную поддержку в размере 250 млрд тенге, полученную Казкоммерцбанком в 2015 году, сообщает Zakon.kz. Девять...

Индекс деловой активности в Казахстане снижается второй месяц подряд - «Финансы»

Фото: pixabay Национальный банк РК опубликовал Индекс деловой активности за октябрь 2024 года, касающийся изменений экономических показателей предприятий страны и их ожиданий на ближайший год, сообщает Zakon.kz. Согласно...

В Минфине пояснили насчет выплаты премий государственным служащим - «Финансы»

Фото: Zakon.kz В Министерстве финансов ответили на обращения СМИ, касающиеся премий государственным служащим, сообщает Zakon.kz. В ведомстве сообщили, что на основании постановления правительства от 29 августа...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое

Подробнее
От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

Анализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в

Подробнее
Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

На Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября

Подробнее
Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Среди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

Подробнее

      
Курс валют сегодня