Банковская система выходит из кризиса - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Банковская система выходит из кризиса - «Финансы»

Банковская система выходит из кризиса - «Финансы»


Банк России считает текущий уровень процентных ставок адекватным состоянию российской экономики и банковской системы. Темпы роста кредитования в 2016 году могут достигнуть 5–6% даже при нулевом росте экономики.


«Банковская система сохранила устойчивость — это главное, что она должна была сделать для экономики. Будет рост экономики — будет и рост кредита»,— заключил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая на встрече с представителями российских банков, организованной АРБ.


Примерно с февраля текущего года Банк России поддерживает положительную (с учетом инфляции) ставку, хотя и близкую к нулю; текущий уровень процентных ставок адекватен состоянию российской экономики, говорит первый заместитель председателя ЦБ. Большинству нормально работающих предприятий кредит доступен.


Если предприятие не имеет достаточно собственных средств для инвестиций и намерено использовать в основном кредит, банку стоит задуматься о том, насколько устойчив такой заемщик

Центральный банк нередко упрекают в том, что нынешний уровень ставок — запретительный для экономического роста. Однако долгосрочное банковское кредитование никогда не было и не должно быть основой для формирования валового накопления капитала в экономике, подчеркнул Дмитрий Тулин, отвечая на вопрос, подготовленный к встрече. Доля долгосрочного банковского кредита в объеме инвестиций и раньше составляла всего порядка 10%, сегодня она колеблется в районе 7–8%. Так что если предприятие не имеет достаточно собственных средств для инвестиций и намерено использовать в основном кредит, банку стоит задуматься о том, насколько устойчив такой заемщик.


«Проблема в том, что у предприятий не хватает собственных средств и прибыли для инвестирования, но за счет кредита ее не решить,— отметил Тулин.— Не стоит преувеличивать значение кредитной экспансии для экономического роста».


Банкам стоит задуматься о своих бизнес-моделях


С начала года банковская система лишилась до 1,5% совокупных активов

Активы банковской системы превысили 79 трлн рублей, сократившись на 4,6% с начала текущего года. Тем не менее, свежие статистические данные Банка России свидетельствуют о том, что банковская система выходит из кризиса, отметил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.


С начала года банковская система лишилась до 1,5% совокупных активов — это результат санации и отзыва лицензий. Но в большей степени, чем санация, на динамику активов повлияла переоценка, связанная с укреплением рубля: хотя рублевая составляющая в балансах банков растет, доля валютной составляющей падает быстрее (она снизилась на 14% с начала года).


Если устранить влияние обоих факторов, активы банковской системы сократились с начала года всего на 0,2%.


При этом кредиты экономике в октябре увеличились на 0,3%, юридическим лицам — на 0,4%. Если тенденция сохранится, темпы роста кредитования достигнут 5–6% в год, и это очень хороший результат при нулевых темпах роста экономики.


Здоровая часть банковской системы вернулась к восстановительному росту и генерированию прибыли, однако примерно треть банков остаются убыточными, отмечают в ЦБ

Как и прогнозировал ЦБ, к середине 2016 года банковская система прошла кризис рисков. Просроченная задолженность юридических лиц по состоянию на октябрь несколько выше, чем в начале года (3 трлн рублей против 2,94 трлн рублей на 1 января), но она снижается второй месяц подряд. Уровень просроченной задолженности по кредитам юридическим лицам на 1 ноября составлял 7,2% (против 7,5% в сентябре). Снижается и уровень просрочки по кредитам физическим лицам: 8,3% в ноябре против 8,6% в сентябре.


Здоровая часть банковской системы вернулась к восстановительному росту и генерированию прибыли, однако примерно треть банков остаются убыточными, отмечают в ЦБ. За 10 месяцев с начала года банковская система заработала 714 млрд рублей прибыли (примерно в четыре раза больше, чем за тот же период прошлого года), при этом банки сформировали почти 400 млрд рублей резервов. Банк России ожидает, что по итогам года банки направят в прибыль 800–900 млрд рублей и 500– 600 млрд рублей отчислят в резервы. Таким образом, объем маржи выйдет на докризисные показатели. Отчисления в резервы будут ниже, чем в прошлом году, и в ЦБ полагают, что банки, скорее, недооценивают риски.


При этом на 216 кредитных организаций приходится 259 млрд рублей убытков. В ряде случаев убыточность банков связана не с кризисом последних двух лет, а с недостатками их бизнес-моделей. Если банк генерирует убытки, но не меняет бизнес-модель, а его собственники используют так называемые «схемные» инструменты, чтобы закрыть отрицательный капитал,— вопросов к ним становится слишком много, отметил Василий Поздышев.


Банкам будет сложнее кредитовать собственников и легче реализовать залоги


С 1 января 2017 года вступит в силу норматив Н25 — пакет, который вводит ограничения на кредитование банками собственников и связанных сторон. Василий Поздышев подчеркнул, что срок ввода Н25 переноситься больше не будет, ЦБ и так пошел навстречу банкам, введя понижающие коэффициенты риска при кредитовании собственников: 20% на 2017 год и 50% на 2018 год.


Центральный банк продумывает решение важной проблемы, связанной с залоговым обеспечением, полученным банками у безнадежных заемщиков

Наделавший шума проект изменений в положение 254-П, который ужесточает нормы резервирования по ссудам связанным компаниям, безнадежным заемщикам и на покупку собственных векселей банка, пока вынесен только на обсуждение. Однако Василий Поздышев сообщил, что Центральный банк продумывает решение важной проблемы, связанной с залоговым обеспечением, полученным банками у безнадежных заемщиков.


В 2014–2015 годах финансовое положение многих заемщиков ухудшилось, или же они перешли к банкротству, и банки забрали у них залоговое обеспечение. В ряде случаев они оказались единственными залоговыми кредиторами и ведут конкурсное производство, и ЦБ считает возможным учитывать этот факт при доформировании банками резервов: норматив отчислений может быть снижен со 100% до 75%. ЦБ стимулирует банки становиться единственными залоговыми кредиторами, поскольку в этом случае есть шанс реализовать залог по лучшей цене. Сроки реализации залогов также будут увеличены.


По просьбе банкиров, Василий Поздышев перечислил, чего хочет от банков в 2017 году Банк России:



  • достоверной отчетности, в которой корректно отражены риски банка;
  • понятной бизнес-модели, так как иногда «собственник сам не может объяснить ЦБ, на чем зарабатывает его банк»;
  • если выявлены экономические (и только) проблемы — обсуждения реальных путей устранения этих проблем, то есть привлечения реальных активов, залогов, источников пополнения средств; начиная с 2017 года наращивать фиктивный капитал будет намного труднее, поо6ещал банкирам зампред ЦБ.

Банк России считает текущий уровень процентных ставок адекватным состоянию российской экономики и банковской системы. Темпы роста кредитования в 2016 году могут достигнуть 5–6% даже при нулевом росте экономики. «Банковская система сохранила устойчивость — это главное, что она должна была сделать для экономики. Будет рост экономики — будет и рост кредита»,— заключил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая на встрече с представителями российских банков, организованной АРБ. Примерно с февраля текущего года Банк России поддерживает положительную (с учетом инфляции) ставку, хотя и близкую к нулю; текущий уровень процентных ставок адекватен состоянию российской экономики, говорит первый заместитель председателя ЦБ. Большинству нормально работающих предприятий кредит доступен. Если предприятие не имеет достаточно собственных средств для инвестиций и намерено использовать в основном кредит, банку стоит задуматься о том, насколько устойчив такой заемщик Центральный банк нередко упрекают в том, что нынешний уровень ставок — запретительный для экономического роста. Однако долгосрочное банковское кредитование никогда не было и не должно быть основой для формирования валового накопления капитала в экономике, подчеркнул Дмитрий Тулин, отвечая на вопрос, подготовленный к встрече. Доля долгосрочного банковского кредита в объеме инвестиций и раньше составляла всего порядка 10%, сегодня она колеблется в районе 7–8%. Так что если предприятие не имеет достаточно собственных средств для инвестиций и намерено использовать в основном кредит, банку стоит задуматься о том, насколько устойчив такой заемщик. «Проблема в том, что у предприятий не хватает собственных средств и прибыли для инвестирования, но за счет кредита ее не решить,— отметил Тулин.— Не стоит преувеличивать значение кредитной экспансии для экономического роста». Банкам стоит задуматься о своих бизнес-моделях С начала года банковская система лишилась до 1,5% совокупных активов Активы банковской системы превысили 79 трлн рублей, сократившись на 4,6% с начала текущего года. Тем не менее, свежие статистические данные Банка России свидетельствуют о том, что банковская система выходит из кризиса, отметил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев. С начала года банковская система лишилась до 1,5% совокупных активов — это результат санации и отзыва лицензий. Но в большей степени, чем санация, на динамику активов повлияла переоценка, связанная с укреплением рубля: хотя рублевая составляющая в балансах банков растет, доля валютной составляющей падает быстрее (она снизилась на 14% с начала года). Если устранить влияние обоих факторов, активы банковской системы сократились с начала года всего на 0,2%. При этом кредиты экономике в октябре увеличились на 0,3%, юридическим лицам — на 0,4%. Если тенденция сохранится, темпы роста кредитования достигнут 5–6% в год, и это очень хороший результат при нулевых темпах роста экономики. Здоровая часть банковской системы вернулась к восстановительному росту и генерированию прибыли, однако примерно треть банков остаются убыточными, отмечают в ЦБ Как и прогнозировал ЦБ, к середине 2016 года банковская система прошла кризис рисков. Просроченная задолженность юридических лиц по состоянию на октябрь несколько выше, чем в начале года (3 трлн рублей против 2,94 трлн рублей на 1 января), но она снижается второй месяц подряд. Уровень просроченной задолженности по кредитам юридическим лицам на 1 ноября составлял 7,2% (против 7,5% в сентябре). Снижается и уровень просрочки по кредитам физическим лицам: 8,3% в ноябре против 8,6% в сентябре. Здоровая часть банковской системы вернулась к восстановительному росту и генерированию прибыли, однако примерно треть банков остаются убыточными, отмечают в ЦБ. За 10 месяцев с начала года банковская система заработала 714 млрд рублей прибыли (примерно в четыре раза больше, чем за тот же период прошлого года), при этом банки сформировали почти 400 млрд рублей резервов. Банк России ожидает, что по итогам года банки направят в прибыль 800–900 млрд рублей и 500– 600 млрд рублей отчислят в резервы. Таким образом, объем маржи выйдет на докризисные показатели. Отчисления в резервы будут ниже, чем в прошлом году, и в ЦБ полагают, что банки, скорее, недооценивают риски. При этом на 216 кредитных организаций приходится 259 млрд рублей убытков. В ряде случаев убыточность банков связана не с кризисом последних двух лет, а с недостатками их бизнес-моделей. Если банк генерирует убытки, но не меняет бизнес-модель, а его собственники используют так называемые «схемные» инструменты, чтобы закрыть отрицательный капитал,— вопросов к ним становится слишком много, отметил Василий Поздышев. Банкам будет сложнее кредитовать собственников и легче реализовать залоги С 1 января 2017 года вступит в силу норматив Н25 — пакет, который вводит ограничения на кредитование банками собственников и связанных сторон. Василий Поздышев подчеркнул, что срок ввода Н25 переноситься больше не будет, ЦБ и так пошел навстречу банкам, введя понижающие коэффициенты риска при кредитовании собственников: 20% на 2017 год и 50% на 2018 год. Центральный банк продумывает решение важной проблемы, связанной с залоговым обеспечением, полученным банками у безнадежных заемщиков Наделавший шума проект изменений в положение 254-П, который ужесточает нормы резервирования по ссудам связанным компаниям, безнадежным заемщикам и на покупку собственных векселей банка, пока вынесен только на обсуждение. Однако Василий Поздышев сообщил, что Центральный банк продумывает решение важной проблемы, связанной с залоговым обеспечением, полученным банками у безнадежных заемщиков. В 2014–2015 годах финансовое положение многих заемщиков ухудшилось, или же они перешли к банкротству, и банки забрали у них залоговое обеспечение. В ряде случаев они оказались единственными залоговыми кредиторами и ведут конкурсное производство, и ЦБ считает возможным учитывать этот факт при доформировании банками резервов: норматив отчислений может быть снижен со 100% до 75%. ЦБ стимулирует банки становиться единственными залоговыми кредиторами, поскольку в этом случае есть шанс реализовать залог по лучшей цене. Сроки реализации залогов также будут увеличены. По просьбе банкиров, Василий Поздышев перечислил, чего хочет от банков в 2017 году Банк России: достоверной отчетности, в которой корректно отражены риски банка; понятной бизнес-модели, так как иногда «собственник сам не может объяснить ЦБ, на чем зарабатывает его банк»; если выявлены экономические (и только) проблемы — обсуждения реальных путей устранения этих проблем, то есть привлечения реальных активов, залогов, источников пополнения средств; начиная с 2017 года наращивать фиктивный капитал будет намного труднее, поо6ещал банкирам зампред ЦБ.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории России и рассказало о льготах в Москве. Московское УФНС указало, что для начала надо проверить, учтена ли льгота в налоговом уведомлении...

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

Депутаты Госдумы рассмотрят предложение о снижении срока владения недвижимостью для продажи без уплаты НДФЛ с дохода от ее продажи. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на законопроект. Отмечается, что...

Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Центробанк установил курс доллара к рублю, который вступит в силу с 20 ноября, на уровне 100,0348 рубля. Таким образом, рубль обесценился на 0,09% за сутки. На внебиржевом рынке при этом доллар давно перешел...

Россия, Китай, Узбекистан: в Казахстане усиливается присутствие иностранных компаний - «Финансы»

Фото: pexels Количество иностранных и совместных юридических лиц в Казахстане стремительно увеличивается. Если еще три года назад – в ноябре 2022 года – таких предприятий насчитывалось всего 45 827, то сегодня их...

Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи валют: доллара, евро и рубля в обменных пунктах Астаны, Алматы и Шымкента, а также о курсах Нацбанка РК на 19 ноября 2024 года (на 11:05...

8 миллионов казахстанцев освободили от обязательного представления деклараций - «Финансы»

Фото: pexels Премьер-министр Олжас Бектенов на заседании правительства 19 ноября 2024 года озвучил решение по всеобщему декларированию казахстанцев, сообщает Zakon.kz. Министр финансов Мади Такиев доложил, что...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

Депутаты Госдумы рассмотрят предложение о снижении срока владения недвижимостью

Подробнее
Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Центробанк установил курс доллара к рублю, который вступит в силу с 20 ноября,

Подробнее
Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории России и рассказало о льготах в Москве. Московское УФНС указало, что для начала надо проверить, учтена ли льгота в налоговом уведомлении...

Подробнее

      
Курс валют сегодня