Банковская система выходит из кризиса - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Банковская система выходит из кризиса - «Финансы»

Банковская система выходит из кризиса - «Финансы»


Банк России считает текущий уровень процентных ставок адекватным состоянию российской экономики и банковской системы. Темпы роста кредитования в 2016 году могут достигнуть 5–6% даже при нулевом росте экономики.


«Банковская система сохранила устойчивость — это главное, что она должна была сделать для экономики. Будет рост экономики — будет и рост кредита»,— заключил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая на встрече с представителями российских банков, организованной АРБ.


Примерно с февраля текущего года Банк России поддерживает положительную (с учетом инфляции) ставку, хотя и близкую к нулю; текущий уровень процентных ставок адекватен состоянию российской экономики, говорит первый заместитель председателя ЦБ. Большинству нормально работающих предприятий кредит доступен.


Если предприятие не имеет достаточно собственных средств для инвестиций и намерено использовать в основном кредит, банку стоит задуматься о том, насколько устойчив такой заемщик

Центральный банк нередко упрекают в том, что нынешний уровень ставок — запретительный для экономического роста. Однако долгосрочное банковское кредитование никогда не было и не должно быть основой для формирования валового накопления капитала в экономике, подчеркнул Дмитрий Тулин, отвечая на вопрос, подготовленный к встрече. Доля долгосрочного банковского кредита в объеме инвестиций и раньше составляла всего порядка 10%, сегодня она колеблется в районе 7–8%. Так что если предприятие не имеет достаточно собственных средств для инвестиций и намерено использовать в основном кредит, банку стоит задуматься о том, насколько устойчив такой заемщик.


«Проблема в том, что у предприятий не хватает собственных средств и прибыли для инвестирования, но за счет кредита ее не решить,— отметил Тулин.— Не стоит преувеличивать значение кредитной экспансии для экономического роста».


Банкам стоит задуматься о своих бизнес-моделях


С начала года банковская система лишилась до 1,5% совокупных активов

Активы банковской системы превысили 79 трлн рублей, сократившись на 4,6% с начала текущего года. Тем не менее, свежие статистические данные Банка России свидетельствуют о том, что банковская система выходит из кризиса, отметил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.


С начала года банковская система лишилась до 1,5% совокупных активов — это результат санации и отзыва лицензий. Но в большей степени, чем санация, на динамику активов повлияла переоценка, связанная с укреплением рубля: хотя рублевая составляющая в балансах банков растет, доля валютной составляющей падает быстрее (она снизилась на 14% с начала года).


Если устранить влияние обоих факторов, активы банковской системы сократились с начала года всего на 0,2%.


При этом кредиты экономике в октябре увеличились на 0,3%, юридическим лицам — на 0,4%. Если тенденция сохранится, темпы роста кредитования достигнут 5–6% в год, и это очень хороший результат при нулевых темпах роста экономики.


Здоровая часть банковской системы вернулась к восстановительному росту и генерированию прибыли, однако примерно треть банков остаются убыточными, отмечают в ЦБ

Как и прогнозировал ЦБ, к середине 2016 года банковская система прошла кризис рисков. Просроченная задолженность юридических лиц по состоянию на октябрь несколько выше, чем в начале года (3 трлн рублей против 2,94 трлн рублей на 1 января), но она снижается второй месяц подряд. Уровень просроченной задолженности по кредитам юридическим лицам на 1 ноября составлял 7,2% (против 7,5% в сентябре). Снижается и уровень просрочки по кредитам физическим лицам: 8,3% в ноябре против 8,6% в сентябре.


Здоровая часть банковской системы вернулась к восстановительному росту и генерированию прибыли, однако примерно треть банков остаются убыточными, отмечают в ЦБ. За 10 месяцев с начала года банковская система заработала 714 млрд рублей прибыли (примерно в четыре раза больше, чем за тот же период прошлого года), при этом банки сформировали почти 400 млрд рублей резервов. Банк России ожидает, что по итогам года банки направят в прибыль 800–900 млрд рублей и 500– 600 млрд рублей отчислят в резервы. Таким образом, объем маржи выйдет на докризисные показатели. Отчисления в резервы будут ниже, чем в прошлом году, и в ЦБ полагают, что банки, скорее, недооценивают риски.


При этом на 216 кредитных организаций приходится 259 млрд рублей убытков. В ряде случаев убыточность банков связана не с кризисом последних двух лет, а с недостатками их бизнес-моделей. Если банк генерирует убытки, но не меняет бизнес-модель, а его собственники используют так называемые «схемные» инструменты, чтобы закрыть отрицательный капитал,— вопросов к ним становится слишком много, отметил Василий Поздышев.


Банкам будет сложнее кредитовать собственников и легче реализовать залоги


С 1 января 2017 года вступит в силу норматив Н25 — пакет, который вводит ограничения на кредитование банками собственников и связанных сторон. Василий Поздышев подчеркнул, что срок ввода Н25 переноситься больше не будет, ЦБ и так пошел навстречу банкам, введя понижающие коэффициенты риска при кредитовании собственников: 20% на 2017 год и 50% на 2018 год.


Центральный банк продумывает решение важной проблемы, связанной с залоговым обеспечением, полученным банками у безнадежных заемщиков

Наделавший шума проект изменений в положение 254-П, который ужесточает нормы резервирования по ссудам связанным компаниям, безнадежным заемщикам и на покупку собственных векселей банка, пока вынесен только на обсуждение. Однако Василий Поздышев сообщил, что Центральный банк продумывает решение важной проблемы, связанной с залоговым обеспечением, полученным банками у безнадежных заемщиков.


В 2014–2015 годах финансовое положение многих заемщиков ухудшилось, или же они перешли к банкротству, и банки забрали у них залоговое обеспечение. В ряде случаев они оказались единственными залоговыми кредиторами и ведут конкурсное производство, и ЦБ считает возможным учитывать этот факт при доформировании банками резервов: норматив отчислений может быть снижен со 100% до 75%. ЦБ стимулирует банки становиться единственными залоговыми кредиторами, поскольку в этом случае есть шанс реализовать залог по лучшей цене. Сроки реализации залогов также будут увеличены.


По просьбе банкиров, Василий Поздышев перечислил, чего хочет от банков в 2017 году Банк России:



  • достоверной отчетности, в которой корректно отражены риски банка;
  • понятной бизнес-модели, так как иногда «собственник сам не может объяснить ЦБ, на чем зарабатывает его банк»;
  • если выявлены экономические (и только) проблемы — обсуждения реальных путей устранения этих проблем, то есть привлечения реальных активов, залогов, источников пополнения средств; начиная с 2017 года наращивать фиктивный капитал будет намного труднее, поо6ещал банкирам зампред ЦБ.

Банк России считает текущий уровень процентных ставок адекватным состоянию российской экономики и банковской системы. Темпы роста кредитования в 2016 году могут достигнуть 5–6% даже при нулевом росте экономики. «Банковская система сохранила устойчивость — это главное, что она должна была сделать для экономики. Будет рост экономики — будет и рост кредита»,— заключил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая на встрече с представителями российских банков, организованной АРБ. Примерно с февраля текущего года Банк России поддерживает положительную (с учетом инфляции) ставку, хотя и близкую к нулю; текущий уровень процентных ставок адекватен состоянию российской экономики, говорит первый заместитель председателя ЦБ. Большинству нормально работающих предприятий кредит доступен. Если предприятие не имеет достаточно собственных средств для инвестиций и намерено использовать в основном кредит, банку стоит задуматься о том, насколько устойчив такой заемщик Центральный банк нередко упрекают в том, что нынешний уровень ставок — запретительный для экономического роста. Однако долгосрочное банковское кредитование никогда не было и не должно быть основой для формирования валового накопления капитала в экономике, подчеркнул Дмитрий Тулин, отвечая на вопрос, подготовленный к встрече. Доля долгосрочного банковского кредита в объеме инвестиций и раньше составляла всего порядка 10%, сегодня она колеблется в районе 7–8%. Так что если предприятие не имеет достаточно собственных средств для инвестиций и намерено использовать в основном кредит, банку стоит задуматься о том, насколько устойчив такой заемщик. «Проблема в том, что у предприятий не хватает собственных средств и прибыли для инвестирования, но за счет кредита ее не решить,— отметил Тулин.— Не стоит преувеличивать значение кредитной экспансии для экономического роста». Банкам стоит задуматься о своих бизнес-моделях С начала года банковская система лишилась до 1,5% совокупных активов Активы банковской системы превысили 79 трлн рублей, сократившись на 4,6% с начала текущего года. Тем не менее, свежие статистические данные Банка России свидетельствуют о том, что банковская система выходит из кризиса, отметил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев. С начала года банковская система лишилась до 1,5% совокупных активов — это результат санации и отзыва лицензий. Но в большей степени, чем санация, на динамику активов повлияла переоценка, связанная с укреплением рубля: хотя рублевая составляющая в балансах банков растет, доля валютной составляющей падает быстрее (она снизилась на 14% с начала года). Если устранить влияние обоих факторов, активы банковской системы сократились с начала года всего на 0,2%. При этом кредиты экономике в октябре увеличились на 0,3%, юридическим лицам — на 0,4%. Если тенденция сохранится, темпы роста кредитования достигнут 5–6% в год, и это очень хороший результат при нулевых темпах роста экономики. Здоровая часть банковской системы вернулась к восстановительному росту и генерированию прибыли, однако примерно треть банков остаются убыточными, отмечают в ЦБ Как и прогнозировал ЦБ, к середине 2016 года банковская система прошла кризис рисков. Просроченная задолженность юридических лиц по состоянию на октябрь несколько выше, чем в начале года (3 трлн рублей против 2,94 трлн рублей на 1 января), но она снижается второй месяц подряд. Уровень просроченной задолженности по кредитам юридическим лицам на 1 ноября составлял 7,2% (против 7,5% в сентябре). Снижается и уровень просрочки по кредитам физическим лицам: 8,3% в ноябре против 8,6% в сентябре. Здоровая часть банковской системы вернулась к восстановительному росту и генерированию прибыли, однако примерно треть банков остаются убыточными, отмечают в ЦБ. За 10 месяцев с начала года банковская система заработала 714 млрд рублей прибыли (примерно в четыре раза больше, чем за тот же период прошлого года), при этом банки сформировали почти 400 млрд рублей резервов. Банк России ожидает, что по итогам года банки направят в прибыль 800–900 млрд рублей и 500– 600 млрд рублей отчислят в резервы. Таким образом, объем маржи выйдет на докризисные показатели. Отчисления в резервы будут ниже, чем в прошлом году, и в ЦБ полагают, что банки, скорее, недооценивают риски. При этом на 216 кредитных организаций приходится 259 млрд рублей убытков. В ряде случаев убыточность банков связана не с кризисом последних двух лет, а с недостатками их бизнес-моделей. Если банк генерирует убытки, но не меняет бизнес-модель, а его собственники используют так называемые «схемные» инструменты, чтобы закрыть отрицательный капитал,— вопросов к ним становится слишком много, отметил Василий Поздышев. Банкам будет сложнее кредитовать собственников и легче реализовать залоги С 1 января 2017 года вступит в силу норматив Н25 — пакет, который вводит ограничения на кредитование банками собственников и связанных сторон. Василий Поздышев подчеркнул, что срок ввода Н25 переноситься больше не будет, ЦБ и так пошел навстречу банкам, введя понижающие коэффициенты риска при кредитовании собственников: 20% на 2017 год и 50% на 2018 год. Центральный банк продумывает решение важной проблемы, связанной с залоговым обеспечением, полученным банками у безнадежных заемщиков Наделавший шума проект изменений в положение 254-П, который ужесточает нормы резервирования по ссудам связанным компаниям, безнадежным заемщикам и на покупку собственных векселей банка, пока вынесен только на обсуждение. Однако Василий Поздышев сообщил, что Центральный банк продумывает решение важной проблемы, связанной с залоговым обеспечением, полученным банками у безнадежных заемщиков. В 2014–2015 годах финансовое положение многих заемщиков ухудшилось, или же они перешли к банкротству, и банки забрали у них залоговое обеспечение. В ряде случаев они оказались единственными залоговыми кредиторами и ведут конкурсное производство, и ЦБ считает возможным учитывать этот факт при доформировании банками резервов: норматив отчислений может быть снижен со 100% до 75%. ЦБ стимулирует банки становиться единственными залоговыми кредиторами, поскольку в этом случае есть шанс реализовать залог по лучшей цене. Сроки реализации залогов также будут увеличены. По просьбе банкиров, Василий Поздышев перечислил, чего хочет от банков в 2017 году Банк России: достоверной отчетности, в которой корректно отражены риски банка; понятной бизнес-модели, так как иногда «собственник сам не может объяснить ЦБ, на чем зарабатывает его банк»; если выявлены экономические (и только) проблемы — обсуждения реальных путей устранения этих проблем, то есть привлечения реальных активов, залогов, источников пополнения средств; начиная с 2017 года наращивать фиктивный капитал будет намного труднее, поо6ещал банкирам зампред ЦБ.

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

В России число индивидуальных предпринимателей выросло до 4,2 млн - «Финансы»

Количество индивидуальных предпринимателей в России увеличилось с начала года на 4,7% и составляет по итогам девяти месяцев 4,2 млн. Об этом 7 ноября сообщил «Известиям» генеральный директор Корпорации МСП Александр...

В России программа в тестовом режиме выявила 116 тыс. нарушений земельного права - «Финансы»

Нейросетевой "земельный инспектор", разработанный учеными Самарского университета имени Королева, в ходе пробного сканирования выявил более 116 тыс. нарушений землепользования, за которые можно взыскать...

Halyk в полном объеме вернул госпомощь, полученную Казкоммерцбанком в 2015 году - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Системообразующий банк Казахстана – Halyk Bank – досрочно и полностью возвратил государственную поддержку в размере 250 млрд тенге, полученную Казкоммерцбанком в 2015 году, сообщает Zakon.kz. Девять...

Индекс деловой активности в Казахстане снижается второй месяц подряд - «Финансы»

Фото: pixabay Национальный банк РК опубликовал Индекс деловой активности за октябрь 2024 года, касающийся изменений экономических показателей предприятий страны и их ожиданий на ближайший год, сообщает Zakon.kz. Согласно...

В Минфине пояснили насчет выплаты премий государственным служащим - «Финансы»

Фото: Zakon.kz В Министерстве финансов ответили на обращения СМИ, касающиеся премий государственным служащим, сообщает Zakon.kz. В ведомстве сообщили, что на основании постановления правительства от 29 августа...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое

Подробнее
От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

Анализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в

Подробнее
Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

На Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября

Подробнее
Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Среди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

Подробнее

      
Курс валют сегодня