За счет AQR Нурбанк намерен повысить свою ликвидность - «Финансы»

Ульф Вокурка предполагает, что рейтинг банка может быть пересмотрен в сторону его улучшения Фото: Руслан Пряников После результатов оценки качества активов банков (AQR) стало известно, что в банках, которые попали под мониторинг, «дефицита капитала нет». Между тем, как уточнил финрегулятор, некоторые из них были включены в Программу повышения финансовой устойчивости банковского сектора. Нурбанк также стал участником этой программы. В интервью корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz независимый директор - член совета директоров Нурбанка Ульф Вокурка рассказал, за счет чего банк намерен сохранить приемлемый коэффициент достаточности капитала, при этом снижая объем «токсичных» активов и повышая свою ликвидность. - Ульф, по результатам AQR ваш банк стал участником Программы повышения финустойчивости банковского сектора. Почему регулятор принял решение включить Нурбанк в программу - Как вы знаете, в 2017 году в этой программе участвовали пять банков. На начальном этапе формирования программы в качестве участника рассматривался и наш банк. Но на тот момент регулятор решил, что мы можем стабильно развиваться и без его поддержки, что у нас есть стабильная акционерная база, с помощью которой банк может при необходимости решать какие-то проблемы собственными силами. После того как в феврале 2020 года были опубликованы результаты AQR в разрезе банков, сообщалось, что наш фининститут входит в число тех четырех банков, которые должны допровизовать свой ссудный портфель. В отличие от других игроков, которые вошли в эту четверку, Нурбанк ранее не использовал какие-то инструменты господдержки. Во время своей 28-летней работы на рынке наш банк надеялся исключительно на свои силы, на поддержку со стороны акционеров. И поэтому, в отличие от тех банков, которые участвовали в Программе в 2017 году, нашему банку предложили сейчас участвовать в этой программе на тех же условиях, которые были обозначены три года назад. - Какие условия были указаны в Программе на тот момент Они более привлекательные - Условия по выпуску облигаций остались теми же, что и в 2017 году. Стоит подметить, что любая облигация по истечении срока должна быть погашена и за временно одолженные деньги надо платить кредиторам вознаграждение, то есть банк не получает бесплатных денег. - Когда именно вы намерены разместить облигации - В ближайшие два месяца. Скорее всего, до середины апреля 2020 года. - Насколько мне известно, крупный акционер банка намерен докапитализировать Нурбанк… - Верно, согласно Программе крупным акционером банка будет оказана поддержка в размере 20,9 млрд тенге через вливание средств в уставной капитал. - Когда акционер планирует докапитализацию - Ориентировочно до конца мая. - Какого эффекта ожидаете от этих инициатив - За счет привлеченных ресурсов мы сможем сформировать дополнительный объем провизий по кредитам до рекомендованного регулятором уровня. При этом, по нашим оценкам, уровень достаточности капитала банка составит более 10% при нормативе не менее 7,5%. За счет этого наш фининститут будет иметь возможность стабильно и качественно масштабировать свой бизнес. Полученные средства от размещения облигаций позволят нам более активно кредитовать реальный сектор экономики. Учитывая, что облигации будут размещаться на 15 лет, у нас будет больше ресурсов для предоставления долгосрочных займов как юридическим, так и физлицам. В целом ожидаем, что это положительно скажется на наших клиентах-заемщиках. Мы намерены и впредь применять консервативный подход к вопросам кредитования. Когда мы в августе прошлого года узнали о своем участии в AQR, то начали формировать пул бизнес-проектов новых и давних клиентов, которые нуждаются в заемных средствах в совокупности на сумму более 50 млрд тенге. - Что это за проекты, из каких сфер - Из разных сфер, проекты рассматривались еще в январе на заседании правления банка. В пул отобранных проектов входят проекты как малого, среднего, так и крупного бизнеса. - Уточните, какова доля «токсичных» займов в банке На сколько процентов вы намерены уменьшить этот показать - После AQR с учетом планируемых мероприятий объем провизования в нашем банке составит 21,8%. Хотя, по нашим оценкам, на 1 апреля 2019 года, до старта AQR, доля провизования не превышала 9,38%. При этом уровень провизования «токсичных» кредитов составлял 44%. После оценки качества активов банков регулятор рекомендовал нам охватить провизиями более 20% нашего ссудного портфеля. - До какого уровня вы планируете снизить NPL - Как и прежде, в рамках нормативов, ниже 10%. - Предположим, что банк не сможет полностью или своевременно ответить по своим обязательствам. Какой сценарий в этом случае будет реализовываться - Хотя это маловероятно, но на этот случай со стороны Фонда проблемных кредитов (ФПК) предоставляется банку гарантия на сумму 20,9 млрд тенге. Срок гарантии составит 5 лет. То есть в течение этого периода мы можем опираться на гарантию ФПК. С ее помощью банк сможет поддержать свою капитализацию на достаточном уровне и иметь возможность в случае необходимости допровизовать свой кредитный портфель. Уточняю, что ФПК обязан предоставить банку средства в размере 20,9 млрд тенге по первому требованию банка. Соответствующее соглашение подписано банком с Нацбанком, Агентством по регулированию и развитию финансового рынка РК, ФПК и Казахстанским фондом финустойчивости. - Чтобы избежать рисков, предоставили ли вы регулятору какой-то план по повышению финустойчивости - Этот документ сейчас разрабатывается. Он будет схож с теми планами мероприятий, которые обозначили пять банков еще в 2017 году в рамках Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора. Мы твердо намерены выполнять все рекомендации, которые нам были даны в окончательном отчете по результатам участия Нурбанка в AQR. В этом документе говорится, как наш банк должен неукоснительно выполнять все регуляторные требования и в какую сторону рекомендуется пересмотреть нашу долгосрочную стратегию развития и планы на ближайшие годы. - В какие сроки планируется разработать план - Ожидаю, что до конца марта правление банка и его совет директоров рассмотрят и утвердят соответствующие документы. - Как вы считаете, как результаты AQR повлияют на кредитный рейтинг банка - Ожидаем, что в целом наше участие в программе оценки качества активов банков окажет положительный эффект, в том числе на кредитные рейтинги. Ведь нужно иметь в виду, что в течение пяти лет нашим гарантом по покрытию потенциальных рисков банка будет выступать ФПК, который подотчетен Министерству финансов РК. Таким образом, имея ФПК в качестве гаранта нашего банка, мы можем ожидать, что наш рейтинг будет постепенно приближаться к уровню суверенного рейтинга страны. При этом мы знаем, что рейтинговые агентства будут внимательно следить за тем, как наш банк и его крупный акционер выполняют все взятые на себя обязательства, и только потом они рассматривают вопрос о каком-либо рейтинговом действии. Но мы не торопимся, ведь мы знаем, что наши результаты в целом хорошие и что наше участие в программе дает основания ожидать дальнейшего улучшения наших показателей. На прошлой неделе мы уже контактировали со своим рейтинговым агентством, уведомив его о том, какие шаги намерен предпринять наш банк после AQR в ближайшие 2-3 месяца. Мы договорились с рейтинговым агентством, что в марте наш диалог продолжится. - Оправдались ли ожидания банка по AQR - Оправдались. Мы получили направление, в рамках которого нам нужно выстраивать свои внутренние процедуры и методологии. Также немаловажно, что мы намерены перестроить свои бизнес-процессы так, чтобы и впредь выполнять все нормативы по МСФО. За счет того, что банк получил возможность размещать облигации по льготной ставке, у нас появился шанс «подпитывать» свои ликвидные резервы. Впрочем, на конец 2019 года уровень высоколиквидных активов в фининституте достигал более 60 млрд тенге, в то время как балансовая сумма банка - 440 млрд тенге. При этом уровень текущей ликвидности составляет 14% - это вполне оптимальный показатель.