За счет AQR Нурбанк намерен повысить свою ликвидность - «Финансы»

После
результатов оценки качества активов банков (AQR) стало известно, что в банках,
которые попали под мониторинг, «дефицита капитала нет».  Между тем, как уточнил финрегулятор,
некоторые из них были включены в Программу повышения финансовой устойчивости банковского
сектора. Нурбанк также стал участником этой программы. В интервью корреспонденту
центра деловой информации Kapital.kz независимый директор - член совета директоров Нурбанка Ульф Вокурка рассказал, за счет чего банк
намерен сохранить приемлемый коэффициент достаточности капитала, при этом
снижая объем «токсичных» активов и повышая свою ликвидность.  

- Ульф, по результатам AQR ваш банк стал
участником Программы повышения финустойчивости банковского сектора. Почему
регулятор принял решение включить Нурбанк в программу

-
Как вы знаете, в 2017 году в этой программе участвовали пять банков. На
начальном этапе формирования программы в качестве участника рассматривался и
наш банк. Но на тот момент регулятор решил, что мы можем стабильно развиваться
и без его поддержки, что у нас есть стабильная акционерная база, с помощью
которой банк может при необходимости решать какие-то проблемы собственными
силами.

После
того как в феврале 2020 года были опубликованы результаты AQR в разрезе
банков, сообщалось, что наш фининститут входит в число тех четырех банков,
которые должны допровизовать свой ссудный портфель. В отличие от других
игроков, которые вошли в эту четверку, Нурбанк ранее не использовал какие-то
инструменты господдержки. Во время своей 28-летней работы на рынке наш банк
надеялся исключительно на свои силы, на поддержку со стороны акционеров. И
поэтому, в отличие от тех банков, которые участвовали в Программе в 2017 году,
нашему банку предложили сейчас участвовать в этой программе на тех же условиях,
которые были обозначены три года назад.

- Какие условия были указаны в
Программе на тот момент Они более привлекательные

-
Условия по выпуску облигаций остались теми же, что и в 2017 году. Стоит
подметить, что любая облигация по истечении срока должна быть погашена и за
временно одолженные деньги надо платить кредиторам вознаграждение, то есть банк
не получает бесплатных денег.

- Когда именно вы намерены
разместить облигации

-
В ближайшие два месяца. Скорее всего, до середины апреля 2020 года.

- Насколько мне известно, крупный
акционер банка намерен докапитализировать Нурбанк…

-
Верно, согласно Программе крупным акционером банка будет оказана поддержка в
размере 20,9 млрд тенге через вливание средств в уставной капитал.

- Когда акционер планирует
докапитализацию

-
Ориентировочно до конца мая.  

- Какого эффекта ожидаете от этих
инициатив 

-
За счет привлеченных ресурсов мы сможем сформировать дополнительный объем
провизий по кредитам до рекомендованного регулятором уровня. При этом, по нашим
оценкам, уровень достаточности капитала банка составит более 10% при нормативе
не менее 7,5%. За счет этого наш фининститут будет иметь возможность стабильно
и качественно масштабировать свой бизнес.

Полученные
средства от размещения облигаций позволят нам более активно кредитовать
реальный сектор экономики. Учитывая, что облигации будут размещаться на 15 лет, у нас будет больше ресурсов для
предоставления долгосрочных займов как юридическим, так и физлицам. В целом ожидаем, что это положительно скажется на наших клиентах-заемщиках.  Мы намерены и впредь применять консервативный подход к вопросам
кредитования.

Когда
мы в августе прошлого года узнали о своем участии в AQR, то начали формировать пул
бизнес-проектов новых и давних клиентов, которые нуждаются в заемных
средствах в совокупности на сумму более 50 млрд тенге.

- Что это за проекты, из каких
сфер

-
Из разных сфер, проекты рассматривались еще в январе на заседании правления
банка. В пул отобранных проектов входят проекты как малого, среднего, так и
крупного бизнеса. 

- Уточните, какова доля «токсичных»  займов в банке На сколько
процентов вы намерены уменьшить этот показать 

- После
AQR с учетом планируемых мероприятий объем провизования в нашем банке составит 21,8%.  Хотя, по нашим оценкам, на 1 апреля 2019
года, до старта AQR, доля провизования не превышала 9,38%. При этом уровень
провизования «токсичных» кредитов составлял 44%. После оценки качества активов
банков регулятор рекомендовал нам охватить провизиями более 20% нашего
ссудного портфеля.

- До какого уровня вы планируете
снизить NPL

-
Как и прежде, в рамках нормативов, ниже 10%.

- Предположим, что банк не сможет
полностью или своевременно ответить по своим обязательствам. Какой сценарий в
этом случае будет реализовываться

-
Хотя это маловероятно, но на этот случай со стороны Фонда проблемных кредитов
(ФПК) предоставляется банку гарантия на сумму 20,9 млрд тенге. Срок гарантии
составит 5 лет.  То есть в течение этого
периода мы можем опираться на гарантию ФПК. С ее помощью банк сможет поддержать
свою капитализацию на достаточном уровне и иметь возможность в случае
необходимости допровизовать свой кредитный портфель. Уточняю, что ФПК обязан
предоставить банку средства в размере 20,9 млрд тенге по первому требованию
банка. Соответствующее соглашение подписано банком с Нацбанком, Агентством по
регулированию и развитию финансового рынка РК, ФПК и Казахстанским фондом
финустойчивости.

- Чтобы избежать рисков,
предоставили ли вы регулятору какой-то план по повышению финустойчивости

-
Этот документ сейчас разрабатывается. Он будет схож с теми планами мероприятий,
которые обозначили пять банков еще в 2017 году в рамках Программы повышения
финансовой устойчивости банковского сектора. Мы твердо намерены выполнять все
рекомендации, которые нам были даны в окончательном отчете по результатам
участия Нурбанка в AQR. В этом документе говорится, как наш банк должен
неукоснительно выполнять все регуляторные требования и в какую сторону
рекомендуется пересмотреть нашу долгосрочную стратегию развития и планы на
ближайшие годы. 

- В какие сроки планируется
разработать план 

-
Ожидаю, что до конца марта правление банка и его совет директоров рассмотрят и
утвердят соответствующие документы.

- Как вы считаете, как результаты
AQR повлияют на кредитный рейтинг банка

-
Ожидаем, что в целом наше участие в программе оценки качества активов банков
окажет положительный эффект, в том числе на кредитные рейтинги. Ведь нужно
иметь в виду, что в течение пяти лет нашим гарантом по покрытию потенциальных
рисков банка будет выступать ФПК, который подотчетен Министерству финансов РК.
Таким образом, имея ФПК в качестве гаранта нашего банка, мы можем ожидать,
что наш рейтинг будет постепенно приближаться к уровню суверенного рейтинга
страны.

При этом мы знаем, что рейтинговые агентства будут внимательно следить
за тем, как наш банк и его крупный акционер выполняют все взятые на себя
обязательства, и только потом они рассматривают вопрос о каком-либо рейтинговом
действии. Но мы не торопимся, ведь мы знаем, что наши результаты в целом
хорошие и что наше участие в программе дает основания ожидать дальнейшего улучшения наших показателей.

На
прошлой неделе мы уже контактировали со своим рейтинговым агентством, уведомив
его о том, какие шаги намерен предпринять наш банк после AQR в ближайшие 2-3
месяца. Мы договорились с рейтинговым агентством, что в марте наш диалог
продолжится.

- Оправдались ли ожидания банка
по AQR

-
Оправдались. Мы получили направление, в рамках которого нам нужно выстраивать
свои внутренние процедуры и методологии. Также немаловажно, что мы намерены
перестроить свои бизнес-процессы так, чтобы и впредь выполнять все нормативы по
МСФО.

За
счет того, что банк получил возможность размещать облигации по льготной ставке,
у нас появился шанс «подпитывать» свои ликвидные резервы. Впрочем, на конец
2019 года уровень высоколиквидных активов в фининституте достигал более 60 млрд
тенге, в то время как балансовая сумма банка - 440 млрд тенге. При этом уровень
текущей ликвидности составляет 14% - это вполне оптимальный показатель.