Газпромбанк опубликовал результаты деятельности за 1 полугодие 2017 года, показав чистую прибыль в размере 26,2 млрд. руб. - «Газпромбанк»

Москва, 29 августа 2017 г. -  Газпромбанк АО (далее – «ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал промежуточную отчетность, подготовленную в соответствии с требованиями международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) за 6 месяцев 2017 года и по состоянию на 30 июня 2017 года.

Заместитель Председателя Правления Банка ГПБ (АО) Александр Соболь: «В 1 полугодии 2017 года Группа ГПБ демонстрировала рост чистой прибыли, сохранив уровень чистой процентной маржи и нарастив комиссионные доходы, динамично наращивала объемы розничных операций, а завершившаяся летом 2017 года дополнительная эмиссия обыкновенных акций Банка укрепила показатели достаточности капитала, предоставив дополнительные возможности для дальнейшего роста бизнеса Группы».

Основные финансовые показатели ГПБ (АО) за 1 полугодие / на 30 июня 2017:

Чистая прибыль составила 26,2 млрд руб. в сравнении с 14,2 млрд руб. годом ранее;

Показатели рентабельности капитала и рентабельности активов составили 10,2% и 1,0%, соответственно;

Полугодовая чистая процентная маржа составила 3,1% в сравнении с 2,9% в 1 полугодии 2016 года;

Чистые комиссионные доходы составили в 1 полугодии 2017 года 7,5 млрд руб. в сравнении с 6,7 млрд руб. в 1 полугодии 2016 года;

Показатель стоимости риска составил 0,3% в сравнении с 0,9% годом ранее;

Отношение операционных расходов к операционным доходам составило 47,2% в сравнении с 42,8% в 1 полугодии 2016 года.

Активы составили 5 184,4 млрд руб. (4 879,2 млрд руб. на конец 2016 года);

Совокупный кредитный портфель составил 3 490,3 млрд рублей по сравнению с 3 503,9 млрд рублей на конец 2016 года;

Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней или дефолтных) в совокупном кредитном портфеле на 30 июня 2017 года выросла до 3,3% в сравнении с 3,0% на конец 2016 года;

Коэффициент резервирования за 1 полугодие 2017 года снизился с 7,3% до 6,3%;

Счета клиентов составили на 30 июня 2017 года 3 566,1 млрд руб. в сравнении с 3 330,8 млрд руб. на конец 2016 года, соотношение кредитов к депозитам на 30 июня 2017 года составило 97,9%;

Размер собственных средств по стандартам Базель I увеличился на 30 июня 2017 года до 694,9 млрд руб., коэффициент достаточности капитала составил 14,6%, капитала 1 уровня – 11,1%;

Обзор основных показателей:

млрд руб.

[/b]	[b]30.06.2017	31.12.2016	Изменение
Активы	5 184,4	4 879,2	+6,3%
Собственные средства (капитал)	561,4	494,5	+13,5%
Денежные средства и их эквиваленты	689,1	473,5	+45,5%
Кредиты корпоративным клиентам1	3 152,1	3 174,8	-0,7%
Розничные кредиты1	338,3	329,1	+2,8%
Ценные бумаги2	617,3	589,1	+4,8%
Средства корпоративных клиентов	2 818,0	2 652,5	+6,2%
Средства физических лиц	748,0	678,3	+10,3%
Заимствования на рынках капитала3	301,2	317,3	-5,1%
Субординированные долговые обязательства	180,2	182,8	-1,4%
	1 полугодие 2017	1 полугодие 2016	Изменение
Чистая прибыль	26,2	14,2	84,5%
Совокупный доход	27,3	5,6	385,5%
	30.06.2017/ 1 полугодие 2017	31.12.2016 / 12 мес. 2016	Изменение
Достаточность капитала4	14,6%	13,5%	+1,1 п.п.
Достаточность капитала 1 уровня4	11,0%	10,0%	+1,0 п.п.
Отношение необслуживаемой задолженности5 (NPL) к размеру кредитного портфеля	3,3%	3,0%	+0,3 п.п.
Отношение резерва под обесценение к размеру кредитного портфеля	6,3%	7,3%	-1,0 п.п.
Отношение кредитов клиентам1 к средствам клиентов	97,9%	105,2%	-7,3 п.п.
Рентабельность капитала Группы	10,2%	5,6%	+4,6 п.п.
Рентабельность активов Группы	1,0%	0,6%	+0,4 п.п.
Чистая процентная маржа6	3,1%	3,0%	+0,1 п.п.
Стоимость кредитного риска7	0,3%	0,1%	+0,3 п.п.
Отношение операционных расходов к операционным доходам8	47,2%	46,5%	+0,7 п.п.

Финансовые результаты деятельности

В 1 полугодии 2017 года Группа заработала чистую прибыль в размере 26,2 млрд руб. Совокупный доход, включающий также переоценку неторговых инвестиций и валютную переоценку иностранных вложений Группы, составил 27,3 млрд руб. Для сравнения в 1 полугодии 2016 года чистая прибыль и совокупный доход Группы составили 14,2 млрд руб. и 5,6 млрд руб. соответственно. Рентабельность капитала Группы составила 10,2% и выросла на 4,6 п.п. по сравнению с аналогичным показателем на конец 2016 года. Рентабельность активов составила 1,0%, увеличившись на 0,4 п.п. по сравнению с концом 2016 года.

Чистый процентный доход Группы в 1 полугодии 2017 года составил 63,6 млрд руб., увеличившись на 6,4% по сравнению с 59,8 млрд руб. годом ранее, при этом оба компонента чистого процентного дохода сократились – процентные доходы на 6,1% до 183,4 млрд руб., процентные расходы – на 11,6% до 119,8 млрд руб. Чистая процентная маржа в 1 полугодии 2017 года составила 3,1%, что на 0,1 п.п. больше, чем аналогичный показатель за 2016 год.

Расходы на создание резервов составили в 1 полугодии 2017 года 6,7 млрд руб. в сравнении с 17,9 млрд руб. в 1 полугодии 2016 года. Показатель стоимости кредитного риска Группы в 1 полугодии 2017 года составил 0,3% в сравнении с 0,9% в 1 полугодии 2016 года.

Стабильные доходы Группы от основной банковской деятельности, включающие чистые процентные доходы до вычета резервов под возможное обесценение процентных активов и чистые комиссионные доходы, в 1 полугодии 2017 года составили 71,1 млрд руб. в сравнении с 66,5 млрд руб. в 1 полугодии 2016 года, рост обеспечили как процентные, так и комиссионные доходы. Доля стабильных доходов в операционном доходе Группы составила 95,2%, что превысило аналогичный показатель 1 полугодия 2016 года на 12,5 п.п., преимущественно за счет снижения торговых и инвестиционных доходов Группы в сравнении с 1 полугодием 2016 года.

Совокупный результат по операциям с ценными бумагами⁹ в 1 полугодии 2017 года составил 7,0 млрд руб. по сравнению с 13,2 млрд руб. в 1 полугодии 2016 года. Основной причиной сокращения дохода по ценным бумагам является снижение дохода от портфельных инвестиций в связи с реализаций ряда инвестиций Группы.

Небанковские сегменты завершили 1 полугодие 2017 года с прибылью от операционной деятельности в размере 2,0 млрд руб. в сравнении с 0,3 млрд руб. в 1 полугодии 2016 года.

В результате влияния описанных выше факторов операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под возможное обесценение процентных активов) составили 74,7 млрд руб., снизившись по сравнению с результатами 1 полугодия 2016 года на 7,1%.

Операционные расходы в 1 полугодии 2017 года составили 35,3 млрд руб. в сравнении с 34,4 млрд руб. за 1 полугодие 2016 года. Коэффициент отношения операционных расходов к операционным доходам увеличился в 1 полугодии 2017 года по сравнению с 1 полугодием 2016 года на 4,4 п.п. и составил 47,2%. Изменение данного показателя в сравнении с концом 2016 года составило +0,7 п.п.

Показатели объемов бизнеса и качества активов

Активы Группы на 30 июня 2017 года составили 5 184,4 млрд руб., увеличившись на 6,3% по сравнению с 4 879,2 млрд руб. на конец 2016 года.

Объем денежных средств и их эквивалентов составил на 30 июня 2017 года 689,1 млрд руб. в сравнении с 473,5 млрд руб. на конец 2016 года.

Кредитный портфель до вычета резервов на 30 июня 2017 года составил 3 490,3 млрд руб., что практически соответствует показателю на конец 2016 года (3 503,9 млрд руб.).

Доля кредитного портфеля в совокупных активах Группы составила 63,1%, что меньше показателя на конец 2016 года на 3,5 п.п. При этом объем корпоративных кредитов составил на 30 июня 2017 года 3 152,1 млрд руб., что практически соответствует показателю на конец 2016 года (3 174,8 млрд руб.), объем розничных кредитов на 30 июня 2017 года составил 338,3 млрд руб., увеличившись с начала года на 2,8%, его доля в структуре кредитного портфеля составила 9,7% (в сравнении с 9,4% на конец 2016 года).

Доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности¹⁰) в совокупном кредитном портфеле на 30 июня 2017 года составила 3,3% в сравнении с 3,0% на конец 2016 года.

Коэффициент резервирования (отношение созданных резервов на возможные потери по ссудам к кредитному портфелю) на 30 июня 2017 года составил 6,3%, что на 1,0 п.п. ниже соответствующего показателя на конец 2016 года, составившего 7,3%. Снижение резервов обусловлено отнесением к категории NPL и последующим списанием в течение отчетного периода ряда проблемных активов. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам в 1,9 раза превышают размер необслуживаемой задолженности (на конец 2016 года этот коэффициент составлял 2,5).

Портфель ценных бумаг Группы в 1 полугодии 2017 года вырос на 4,8% и достиг 617,3 млрд руб. в сравнении с 589,1 млрд руб. на конец 2016 года, преимущественно за счет приобретения в 1 квартале 2017 года инвестиционных паев и государственных и корпоративных долговых бумаг. Доля ценных бумаг в активах Группы составила на отчетную дату 11,9% в сравнении с 12,1% на конец 2016 года. Структура портфеля ценных бумаг Группы традиционно характеризуется преобладанием инструментов с фиксированной доходностью, представляющих вложения в российские государственные долговые обязательства и облигации и векселя российских эмитентов, их доля на 30 июня 2017 года составила 81,5% в сравнении с 79,2% на конец 2016 года.

Средства корпоративных и частных клиентов в 1 полугодии 2017 года показали рост, на 30 июня 2017 года они составили 3 566,1 млрд руб., увеличившись на 7,1% по сравнению с 3 330,8 млрд руб. на конец 2016 года. В частности, средства корпоративных клиентов на 30 июня 2017 года составили 2 818,0 млрд руб., увеличившись с начала года на 6,2%; депозиты и счета физических лиц в 1 полугодии 2017 года выросли на 10,3%, составив на 30 июня 2017 года 748,0 млрд руб. в сравнении с 678,3 млрд руб. на конец 2016 года. Доля средств клиентов в обязательствах Группы на 30 июня 2017 года составила 77,1% в сравнении с 76,0% на конец 2016 года.

Объем заимствований на рынках капитала, включающих облигационные выпуски на международном и российском рынках, на 30 июня 2017 года составил 301,2 млрд руб. в сравнении с 317,3 млрд руб. на конец 2016 года. В 1 полугодии 2017 года были погашены еврооблигации на 1 млрд китайских юаней, выпущенные в 2014 году, еврооблигации номинальной стоимостью 1 000 млн долларов США, выпущенные в 2012 году, при этом размещены рублевые облигации на общую сумму в 34,2 млрд руб. Доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе снизилась за 1 полугодие 2017 года с 7,2% до 6,5% за счет снижения объема заимствований и роста средств клиентов.

Достаточность капитала

Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) на основе показателей консолидированной МСФО-отчетности, составил на 30 июня 2017 года 694,9 млрд руб. в сравнении с 620,4 млрд руб. на конец 2016 года. Увеличение капитала произошло преимущественно вследствие дополнительной эмиссии обыкновенных акций Банка (эффект составил 60 млрд руб.), а также роста чистой прибыли Группы. Активы Группы, взвешенные с учетом риска, увеличились за 1 полугодие 2017 года на 3,9%. В результате показатель достаточности совокупного капитала Группы увеличился до 14,6% (на конец 2016 года составлял 13,5%), показатель достаточности капитала 1 уровня возрос до 11,0% (на конец 2016 года составлял 10,0%).

¹ до вычета резерва под обесценение

² вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи, инвестиции в зависимые компании и инвестиции, удерживаемые до срока погашения

³ вкл. выпущенные облигации и синдицированные кредиты банков

⁴ согласно рекомендациям Банка международных расчетов (Базель I)

⁵ кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более, а также в случае дефолта контрагента

⁶ отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под обесценение)

⁷ отношение расходов по созданию резервов под обесценение процентных активов за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период

⁸ Операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности.

⁹ Совокупный финансовый результат по операциям с ценными бумагами включает как реализованные и нереализованные результаты от операций с ценными бумагами, так и изменение стоимости вложений Группы и результат от производных инструментов с ценными бумагами.

¹⁰ Ссудная задолженность, неуплата суммы основного долга или процентов по которой составила 90 дней и более или по которой объявлен дефолт