Банк «Возрождение» вышел на устойчивую прибыль - Банк «Возрождение»

«Усилия по контролю за кредитным риском принесли положительный результат, и банк вышел на прибыльную деятельность. С начала года нам удалось восстановить уровень комиссионного дохода за счет создания продуктовой линейки по расчетным услугам, которая наилучшим образом соответствует потребностям различных категорий клиентов банка. Жёсткий контроль над затратами позволил нам сократить расходы на 10% по сравнению с прошлым годом, улучшив показатель соотношения затрат к доходам до 54%. Мы полагаем, что до конца года сможем сохранить умеренный уровень резервирования», — отметил Андрей Шалимов, Заместитель Председателя Правления банка «Возрождение».

За 9 месяцев 2016 года банк заработал 1,2 млрд рублей чистой прибыли по сравнению с убытком за аналогичный период прошлого года в размере 2,5 млрд рублей. Снижение стоимости кредитного риска и рост непроцентных доходов обусловили достижение банком положительного финансового результата.

Рентабельность капитала банка второй квартал подряд находилась в диапазоне двузначных величин и составила 13% при рентабельности активов 1,3%.

Операционная прибыль до вычета резервов за 9 месяцев 2016 года составила 5,4 млрд рублей, увеличившись на 18% по сравнению с 4,6 млрд рублей за тот же период 2015 года.

Чистый процентный доход сократился на 6% по сравнению с результатом за 9 месяцев прошлого года до 7,3 млрд рублей. При практически неизменных процентных доходах основой причиной этого снижения стали повышенные расходы, понесенные в начале 2016 года в связи с привлечением межбанковского фондирования и достаточно высоким на тот момент уровнем ставок по розничным депозитам. Однако в дальнейшем за счет значительного сокращения процентных расходов (-8% до 3,4 млрд рублей за 3КВ’16) банку удалось добиться квартального роста чистого процентного дохода, увеличившегося за прошедшие три месяца на 7% до 2,6 млрд рублей за квартал.

Согласно установившемуся на рынке тренду снижения процентных ставок доходность активов банка сократилась до 13,3% за 9 месяцев 2016 года против 14,2% за тот же период 2015 года. За счет этого чистый процентный спред и чистая процентная маржа сузились до 6,2% и 4,3% соответственно по сравнению с 7,1% и 4,8% в 2015 году. Тем не менее, за последний квартал стоимость ресурсов сокращалась опережающими темпами по сравнению со снижением доходности активов (- 75 б.п. против — 53 б.п.), что привело к расширению чистого процентного спреда на 21 б.п. до 6,4% и укреплению чистой процентной маржи на средние активы на 21 б.п. до 4,6% в квартальном исчислении.

Чистый комиссионный доход за 9 месяцев 2016 года составил 3,1 млрд рублей, превысив результат за аналогичный период прошлого года на 10%. При этом, третий квартал был особенно успешным для банка с точки зрения комиссионного дохода. За прошедшие три месяца банку удалось увеличить объем комиссий, заработанных по целевым расчетным продуктам на 8%, что обеспечило рост чистого комиссионного дохода на 3% по сравнению с предыдущим кварталом до 1,1 млрд рублей.

За 9 месяцев текущего года удалось добиться сокращения затрат на 10% по сравнению с результатом за аналогичный период 2015 года. Наибольшее влияние на снижение операционных расходов оказало уменьшение расходов на персонал на 13% до 3,7 млрд рублей за 9 месяцев 2016 года, связанное с сокращением количества сотрудников банка. Средняя численность персонала за 3 квартал 2016 года составила 4886 человек по сравнению 5506 человек за 3 квартал 2015 года.

Отношение затрат к доходам до вычета резервов за 9 месяцев текущего года снизился по сравнению с результатом за аналогичный период 2015 года на 6,8 п.п. до 54%, что соответствует среднесрочной цели банка 50%.

Активы банка выросли с начала года на 4% и на 30 сентября 2016 года составили 233 млрд рублей. Доля чистых работающих активов за этот период улучшилась до— 80,4% против 79,5% на 31 декабря 2015 года.

Доля ликвидных активов составила 21% от общей суммы активов. В структуре ликвидных активов преобладали денежные средства и эквиваленты (63%). Доля портфеля ценных бумаг составила 36%, средств в других банках — менее 1%.

Отношение кредитов до вычета резервов к депозитам сократилось до 98% по сравнению с 102% на начало года в результате активного расширения средств клиентов.

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился в 2016 году на 6% до 183 млрд рублей. В сегменте крупного бизнеса кредитный портфель увеличился за квартал на 16% и составил 56 млрд рублей. Было расширено кредитование существующих клиентов из различных отраслей промышленности и выданы кредиты ряду новых клиентов Объем кредитов малому и среднему бизнесу сохранился на уровне 62 млрд рублей. Продолжилось сокращение объема кредитования администраций. С начала года задолженность по кредитам государственным и муниципальным учреждениям снизилась на 4 млрд рублей до 7 млрд рублей.

Розничный кредитный портфель продемонстрировал за 9 месяцев уверенный рост на 12% и составил на 30 сентября 2016 года 59 млрд рублей. Доля кредитов, выданных физическим лицам, выросла на 2 п.п. до 32% совокупного кредитного портфеля. Ипотека, флагманский продукт розничного кредитования, выросла с начала года на 17% до 42 млрд рублей. В преддверии завершения действия государственной программы субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам население активно использовало возможности по улучшению жилищных условий, предоставляемые в рамках этой программы. За 9 месяцев 2016 года было выдано на 88% больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период прошлого года. Потребительские кредиты увеличились незначительно — на 4% до 15 млрд рублей.

За 9 месяцев 2016 года доля неработающих кредитов (NPL1[/sup]) выросла на 0,9 п.п. до 9,0% преимущественно за счет обесценения кредитов из сегмента МСП. Доля неработающих в портфеле МСП также увеличилась до 14,2%. В сегменте кредитования крупного бизнеса доля NPL сократилась до 9,4% вследствие общего роста портфеля. В рамках работы с проблемной задолженностью с начала года банк списал кредиты МСП на сумму 0,4 млрд. рублей и продал в рамках цессии кредиты МСП на сумму 1,6 млрд рублей. Доля неработающих кредитов d розничном портфеле за отчетный период выросла на 0,2 п.п. до 2,7%. В третьем квартале банк осуществил продажу в рамках цессий просроченной в среднем свыше 2 лет задолженности по потребительским кредитам и кредитным картам и на сумму 0,2 млрд рублей.

Покрытие резервами под обесценение неработающих кредитов на 30 сентября 2016 года составило 108% против 113% по состоянию на 31 декабря 2016 года.

Стоимость риска за 9 месяцев 2016 года составила 2,5%. Отчисления в резервы в сократились по сравнению с прошлым годом более, чем наполовину до 3,3 млрд рублей. Резервы в основном досоздавались в отношении кредитов МСП.

Средства клиентов с начала года увеличились на 11% и достигли на конец отчетного периода 188 млрд рублей за счет привлечения ресурсов как корпоративных клиентов, так и розничных клиентов.

За 9 месяцев 2016 года на 23% до 32 млрд рублей выросли остатки на текущих счетах корпоративных клиентов. Срочные депозиты, размещенные компаниями и организациями, продемонстрировали еще более уверенный рост +41,2% до 23 млрд рублей. Кроме того, существенно выросли объемы выпуска простых векселей, которые являются альтернативными инструментами привлечения ресурсов корпораций. С начала года объем выпущенных векселей увеличился более, чем в 4 раза, с 1,4 млрд рублей до 6,3 млрд рублей на 30 сентября 2016 года.

Средства розничных клиентов за 9 месяцев 2016 года прибавили 5 млрд рублей (+4%) и на отчетную дату составили 133 млрд рублей. Основная часть средств поступила в банк во втором квартале. В середине июля в целях сокращения стоимости фондирования банк понизил ставки по розничным депозитам. В результате рост срочных ресурсов населения приостановился, и за третий квартал их объем изменился на –0,4%. Остатки на карточных счетах розничных клиентов в третьем квартале сократились на 10% до 14 млрд рублей под действием сезонного фактора отпусков.

Благодаря капитализации прибыли капитал банка по МСФО увеличился с начала года на 3% и составил 22,8 млрд рублей.

На отчетную дату достаточность базового капитала согласно требования Банка России (Н1.1) составила 8,2%, при минимально допустимом значении 4,5%. Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1.0) на 30 сентября 2016 года составил 12,6% при минимально допустимом значении 8%.

1[/sup] Неработающие кредиты (NPL) — полная сумма задолженности по кредитам, просроченным на более, чем 90 дней