«Иметь банк должно быть дорого» - «Видео»

На вопросы Елены Ищеевой отвечает герой программы «Первые лица».

Елена Ищеева: 8 сентября текущего года ведущие эксперты, экономисты и представители власти соберутся на Московском финансовом форуме. Каковы будут основные темы? Об этом я беседую с заместителем министра финансов РФ Алексеем Моисеевым. Здравствуйте, Алексей Владимирович!

Алексей Моисеев: Здравствуйте!

– О чем будем говорить в сентябре? Назовите самые актуальные темы.

– Это, конечно, темы введения нового бюджетного правила. Управление государственными финансами в условиях сокращения доходов федерального бюджета, которое произошло в 2014–2015 годах. Вопросы, связанные с долговой политикой. Вопросы, связанные с общим трендом в финансовом мире. Мы ожидаем приезд международных гостей высокопоставленных, которые будут также принимать активное участие в обсуждении бюджетно-экономических процессов. Что касается других тем, то это, конечно, темы, которыми Министерство финансов занимается, которые не ограничиваются только бюджетом. Мы все-таки не министерство бюджета. Это вопросы, связанные с регулированием рынка страхования. Кроме этого, Минфин как регулятор на рынке драгметаллов планирует представить новую политику по контролю оборота на этом рынке.

– Извините, с учетом любви моей к украшениям, то есть у нас зачипировали меха. Теперь будут чипировать украшения? Что это за нововведение?

– Смотрите, когда вы покупаете украшение, если оно сделано из драгметаллов, то там есть проба.

– Такая маленькая карточка, и проба там стоит.

– Да. Стоит проба на самом изделии, это клеймо Пробирной палаты. И есть такая карточка, так называемый именник, который к нему присоединен. Вот предлагается первоначально на этих именниках, на этих маленьких карточках, а в дальнейшем при развитии технологии и оснащенности надзорных органов и на самом изделии наносить метку, которая обеспечит гарантированно для потребителя наличие подтверждения, что это действительно изделие из золота той пробы, которую человек покупает. Что это действительно натуральный бриллиант, а не синтетический и тому подобное. Что это никакая не подделка.

– Пойдут же слухи, что все подорожает, после ваших слов?

– Да нет. В цене изделия пошлина составляет меньше 1% от стоимости изделия. Поэтому здесь налогообложение совершенно обычное. В основном это обычный НДС.

– Это способ опять привлечь деньги в бюджет? Из-за чего? Защитить интересы покупателей?

– Это способ защитить интересы покупателя, оградить покупателя от поддельных продуктов.

– И когда ожидается это так называемое чипирование ювелирных украшений?

– Я думаю, первый этап, связанный с нанесением двухмерного кода на именник, ожидается, я надеюсь, уже в первой половине следующего года. Что касается нанесения непосредственно на изделия, то это потребует, конечно, масштабных инвестиций и оборудования. У нас так много сразу денег нет. Поэтому это будет постепенно, поэтапно вводиться.

– Вы сказали, что одна из тем будет касаться ОСАГО. Пресловутая либерализация. Одни «за», другие «против». Назовите плюсы для нас, рядовых потребителей, если это произойдет?

– Я уверен, что это произойдет. Мы движемся активно в направлении либерализации. Целый ряд элементов был внедрен, в частности электронный полис, который сначала все ругали и о котором говорили, что будет мошенничество.

– Но это заработало?

– Насколько мне известно, это реально заработало. Правда, есть информация, что в ряде субъектов РФ иногородние полисы электронные офицеры ДПС не принимают. Поэтому страховые компании рекомендуют, если человек планирует поездку…

– Надо просто информировать шире, не все в курсе.

– …что надо их брать. С другой стороны, у нас эти полисы работают только около года всего. Поэтому я думаю, что через 1–2 года все всё узнают и это будет хорошо работать.

– Сейчас четко установленные рамки. Есть какой-то определенный коридор, в котором сумма назначается. Как я поняла, теперь у каждой страховой компании будут свои тарифы. Нам опять придется во всем разбираться. Мы только привыкли к одним правилам, будут другие. Не приведет ли это к хаосу?

– Смотрите, допустим, возьмем также хорошо известный продукт под названием «Страхование выезжающих за рубеж». Там же в законе написано так, что страховка не может быть меньше чем 2 миллиона рублей, страховая сумма. Человек может купить на 102 или на 122, сколько он хочет. Но не может быть меньше, чем два, чтобы это не было профанацией. То же самое хотим сделать и здесь, что 400 тысяч – минимальная сумма остается. На самом деле, по-хорошему, надо бы увеличить ее. Потому что машины сильно подорожали за последнее время. Ее там несколько увеличили, но мы немножко отстаем.

– Компании сами будут принимать решение?

– Нет. Принимать решение будет гражданин. Гражданин имеет право сейчас добровольно застраховать свою ответственность в любом объеме. Но для этого он должен купить еще один полис, кроме полиса ОСАГО. У него должно быть два полиса. Вопрос – зачем? Непонятно, зачем...

Мы предлагаем сейчас, чтобы человек сам мог вписать любую цифру, какую хочет, без ограничений, но при условии, что минимальная цифра – вот эти 400 тысяч. Но страховая компания, за пределами, то есть за пределами 400 тысяч, сама досчитает тот тариф, который она человеку предложит. Человек имеет полное право отказаться. И вернуться обратно на 400 тысяч. И купить по установленному государственному тарифу. Пожалуйста. Но хочешь, купи больше.

– То есть государственный тариф все-таки останется?

– Да. Государственный тариф останется, хотя там тоже будут определенные изменения…

– Полис будет действовать год или вы рассматриваете увеличение срока действия?

– Мы хотим предложить людям покупать полис на три года. Там есть определенные моменты. Нам страховые компании говорят: «Откуда мы знаем, может, тарифы вырастут, что человеку тогда придется доплачивать». Нет, человеку не придется доплачивать. Страховая компания, если хочет, может предложить человеку такой продукт, который он, если хочет, может купить. Если не хочет – годовой по тарифу, и все нормально. Люди тогда на себя берут риск по изменению тарифа. Человек в случае, если тариф снизится, компания не вернет ему. Но и в случае, если товар повысится, то компания с него недоберет.

– И когда ожидать, что это вступит в силу, по вашим прогнозам?

– Это мы сейчас выносим на широкое общественное обсуждение. Мы надеемся в первом чтении осенью это все принять. Ну, может быть, удастся закон в Госдуме принять в течение осени, если у нас пойдет быстро. Еще там одно нововведение, связанное с тарификацией. Мы предлагаем отменить тарификацию, связанную с региональным коэффициентом. Мы полагаем, что он потерял сейчас всякий смысл.

– То есть хотите их отменить?

– Хотим их отменить, да. Это первое. Второе – мы хотим дать возможность страховым компаниям внутри тарифов вводить дополнительные тарифы. То есть дать возможность компаниям давать скидку водителям, у которых не было, например, нарушений. Ну и на самом деле здесь вопрос возникает по поводу камер. Все-таки ответ на него тоже есть. Потому что мы страхуем не водителя, а автомобиль. Если автомобиль получил 20 фиксаций нарушений с камер наблюдений за месяц, страховая компания будет иметь право ввести такому автомобилю повышенный коэффициент. Когда мы начали достаточно серьезные реформы в 2013 году, мы после утверждения и принятия правительством концепции по развитию рынка страхования, где, в частности, прописано, что к концу десятилетия мы вообще должны прийти к полной либерализации этого рынка.

– Слушая вас, я понимаю, что скучать нам не придется. Потому что везде идут определенные изменения. Конечно, очень хочется, чтобы установились очень четкие правила. Потому что смотрите, что происходит. Так вот, глас народа. В банках нестабильно, кому доверять, мы не знаем. Многие забирают и несут под подушку. Как народному порталу нам это известно. Пенсионная реформа, НПФы. Разобраться крайне сложно. Теперь изменения в страховой деятельности, и компании страховые многие уходят с рынка. Где искать пресловутый островок стабильности?

– Вы знаете, я считаю, что уже много раз об этом руководители правительства в том числе говорили, что Центральный банк производит, как мы это называем, интенсификацию надзора, это, однозначно, правильно. Потому что когда есть так называемые зомби-банки – мы это видели по примеру Японии 90-х годов, они в конечном итоге разрушители экономики – зомби-банки должны уходить.

– Когда мы начинали наш бизнес, было около 1 600 банков. Сейчас их порядка 500 с хвостиком. Представляете, зачистка какая.

– Когда вы начинали, все говорили, зачем России столько банков. Помните, об этом все говорили? Но просто здесь и такой международный процесс происходит, который говорит о том, что иметь банк, или страховую компанию, или другой финансовый институт должно быть дорого. То есть человек не должен иметь карманный банк, карманную страховую и так далее. Это и регулирование базельское, это Solvency 2 для страховых. Они все направлены на то, чтобы лицензию было иметь дорого. И поэтому люди, если раньше лицензию пустую банковскую покупали за несколько миллионов, то сейчас, насколько мне известно, люди готовы приплатить несколько миллионов, чтобы ее забрали, чистую лицензию, без ничего. Поэтому говорить, что половина банков были воры, это неправильно. Потому что многие банки сдали лицензию, потому что она просто лежала, а сейчас просто стало дорого ее держать. И многие люди отдали эти лицензии. Это первое. Второе. Был активный процесс слияния и объединения на банковском рынке. Поэтому я не стал бы говорить, что у всей этой половины были отзывы лицензий за мошенничество. Если Центральный банк видит, что банки воруют деньги клиентов, он правильно делает, когда отзывает лицензию такого банка, независимо от того, что об этом люди подумают. Потому что рано, или поздно такой банк умрет.

– Сегодня все собирают информацию о кредитных организациях, потому что многим спится неспокойно. Поэтому я надеюсь, что финансовый форум внесет определенную ясность в систему по драгметаллам. Вы сказали, по ОСАГО будет дискуссия. Ну и, раз приезжают представители зарубежной финансовой индустрии, значит можно сказать, что мы не блокированы санкциями международными.

– Международная дискуссия в мире по будущему финансовому регулированию продолжается. Дискуссия идет очень горячо. Многие люди ломают голову над тем, как регулировать криптовалюты. И вообще является ли это валютой. Или чем это является, является ли это вообще финансовым инструментом.

– Вы также планируете об этом рассуждать?

– У нас нет специального мероприятия по этому поводу. Но я уверен, что в пресловутых кулуарах этого форума, когда мы будем встречаться с нашими коллегами из «двадцатки» – а мы, как я уже сказал, остаемся очень сильно вовлечены в дискуссии по финансовому регулированию в рамках «большой двадцатки», где Россия является очень активным членом этой организации, – мы, конечно, ведем беседы, и, я ожидаю, за чашкой кофе, мы тенденции в регулировании, новые мысли там обсудим. Мир не стоит на месте, развивается «Базель», развивается регулирование страховых компаний, развивается регулирование новых инструментов. И конечно, я думаю, что на нашем форуме мы сможем продвинуться в части обсуждения, пусть даже не в рамках тех формальных дискуссий, которые заявлены, но в рамках неформального обсуждения, которое будет там проходить.

– Алексей Моисеев, заместитель министра финансов РФ, отвечал на мои вопросы. Хорошего вам рабочего дня!

– Спасибо вам большое!

.

.