С вещами на выход! - «Видео»

Из-за просрочки семью с двумя инвалидами выселяют из ипотечной квартиры в городке Дрезна. Продолжит ли диалог с клиентом банк ВТБ 24 и что срочно нужно делать при нарушении условий договора?

Смотрите телеформат «Цена вопроса».

Сегодня съемочная группа портала Банки.ру приехала в небольшой подмосковный городок Дрезна. Здесь живет наша героиня Юлия. Несколько лет назад она допустила просрочку по ипотечному кредиту и теперь, скорее всего, будет вынуждена лишиться своего единственного жилья.

Журналист, писатель, музыкант Юлия Руденко перебралась в Подмосковье из города Николаевска Волгоградской области. Переехать заставили обстоятельства — девушке предложили работу в столице. Вслед за Юлей берега Волги покинули ее сын и мама, у которой в Николаевске оставалось жилье.

Юлия Руденко, клиент банка ВТБ 24:

— И когда пришла возможность, нужно было решиться на разделение жизни, мы решили, что лучше ту квартиру продать и вложиться в ипотеку здесь, чтобы поближе семья была ко мне.

Тогда, девять лет назад, ипотеку без первоначального взноса предлагали всего несколько банков. И один из них — ВТБ 24 — одобрил Юлии кредит.

Юлия Руденко, клиент банка ВТБ 24:

— Мы взяли большую сумму для нас: то есть у меня была зарплата 35 тысяч рублей в месяц, и банк дал миллион двести на оплату части этой квартиры. В оценке она стоила миллион восемьсот. Нам уступили и продали ее за миллион шестьсот пятьдесят.

Жилье выбирали с помощью агентства, которое посоветовал банк: чтобы дом стоял в хорошем районе, чтобы подъезд был чистым. Отсутствие лифта — не беда, главное, что квартира на втором этаже и маме-инвалиду легко подниматься.

Юлия Руденко, клиент банка ВТБ 24:

— У нас совершенно нормальная квартира, которая минимальная по общепринятым меркам, скажем так. 30 метров на троих — это не сильно много, скажем. Она была в ужасном состоянии, обои, которые были вот здесь наклеены, были 73-го года постройки. Естественно, что надо было укреплять стены. И мы вложили сюда порядка 300 тысяч рублей с продажи той квартиры в этот ремонт.

На этом первая, счастливая глава этой истории заканчивается. И начинается вторая — грустная и печальная.

Юлия Руденко, клиент банка ВТБ 24:

— Я платила где-то шесть лет, потом у меня возникали просрочки в связи с переходом на разные работы, на нестабильность заказов. Я понимала, что банк имеет право на пени, на штрафы. И я всегда оплачивала, я не знаю уже сколько, но очень немаленькую сумму я оплатила этих пеней.

В тот период, по словам Юлии, она могла оплачивать примерно половину ежемесячного платежа, то есть банк каждый раз недополучал 7 тысяч рублей. Эта ситуация продлилась два месяца, вспоминает героиня.

Юлия Руденко, клиент банка ВТБ 24:

— Пятнадцатый год, летом, мне стали звонить, они стали звонить, какой-то Владимир, не знаю, как по фамилии. Он сказал, что ничто не поможет нам уже решить эту проблему, никакие реструктуризации, ничего, то есть нужно ее продавать срочно.

По словам героини, со штрафами и пенями она задолжала банку порядка 25 тысяч рублей. Но и этого хватило, чтобы кредитор обратился в суд с требованием взыскать квартиру.

Юлия Руденко, клиент банка ВТБ 24:

— Я написала ходатайство о реструктуризации и поехала в управление банка к тому человеку, который подписал документы в суд. Его не было, был его заместитель, я с ним пообщалась, то есть отдала ходатайство о том, что у нас инвалиды, и о том, что нам, в принципе, негде жить.

«Однушка» в Дрезне — единственное жилье для Юли и ее семьи. Несколько лет назад ее сыну присвоили инвалидность, и теперь он периодически поправляет здоровье в больницах. А в это время мама соглашается на любую работу, чтобы заплатить долги и прокормить семью.

Юлия Руденко, клиент банка ВТБ 24:

— Сейчас я подрабатываю. То есть устраиваюсь на какую-нибудь работу, не связанную с журналистикой, где сменный график, для того, чтобы иметь свободные дни для журналистики, как предприниматель. И вот рабочие дни, как наемный работник, где-нибудь там, я не знаю, продавцом, грубо говоря.

Но это, как говорится, лирика. Проза жизни такова: клиентка нарушила условия договора, ее судьбу решит суд, и запоздалая реструктуризация делу не поможет. Начался долгий судебный марафон, в ходе которого, говорит героиня, ее доводы во внимание не принимались.

Юлия Руденко, клиент банка ВТБ 24:

— Когда я достала свои квитанции о том, что я за период, который идет суд, оплатила уже порядка 250 тысяч, а юрист банка сказал, что, мол, она не платит… Это… Наверное, ну, со стороны любой человек, наверное, сказал бы: ну давайте посмотрим! Хотя бы на квитанции на те же самые!

Килограммы платежек — доказательство, что долги не уменьшались сами собой, говорит Юля. Но суд решил иначе. Продажу квартиры он отложил на год, но этот срок истек еще в декабре 2016 года. Юлина «однушка» выставлена на торги, но покупателя пока нет.

Юлия Руденко, клиент банка ВТБ 24:

— В оценке банка квартира стоит 1 449 000 рублей. Это на 200 тысяч дешевле, чем она стоила, когда мы ее брали в разбитом состоянии. Ну столько было вложено денег… То есть я банку вернула порядка миллиона шестисот за это время, и из-за семи тысяч вот так вот потерять все…

Добиться переоценки квартиры в судебном порядке Юлия так и не смогла. Сейчас со всеми судебными издержками она должна банку 847 тысяч рублей. Недавно Юлина семья получила статус малоимущей и была поставлена в очередь на социальное жилье. А пока сама героиня с ужасом ожидает на пороге судебных приставов, ее мама Эльвина Матвеевна, дочь разведчика и ветеран труда, цитирует Николая Заблоцкого — стихи о душе.

Эльвина Матвеевна Власенко, мама Юлии:

— «Коль дать ей вздумаешь поблажку, освобождая от работ, она последнюю рубашку с тебя без жалости сорвет». Так вот и получается, что душа, душа! Мы, когда вступали в банк, сюда, на эту квартиру, мы поверили! А оказалось, что у банка, я уже засомневалась, есть ли душа? Как они работают? Последнюю рубашку без жалости сорвать. Разве можно так поступать с людьми?!

На этот вопрос банк ВТБ 24 дает формальный ответ: судьба этой семьи теперь находится в компетенции судебных органов.

Ответ банка ВТБ 24: «Согласно закону о банковской тайне, ВТБ 24 не комментирует клиентскую информацию. Вместе с тем отметим, что мы взаимодействуем с клиентами уже после первого случая просрочки. Банк внимательно анализирует ситуацию, в которой оказался клиент, и предлагает различные варианты выхода из нее. ВТБ 24 в зависимости от конкретной ситуации может предложить клиенту реструктуризацию задолженности, возможность урегулировать долг за счет стоимости залога (если кредит обеспечен), могут быть достигнуты индивидуальные договоренности в отношении уже начисленных штрафных санкций. Банку, безусловно, выгоднее урегулировать проблемную ситуацию с клиентом самостоятельно и не тратить время и деньги на длительные процедуры взыскания.

Однако данные меры действенны только в случае, если заемщик может гарантировать свою дальнейшую платежеспособность и идет навстречу банку. В случае если клиент отказывается от предлагаемых банком условий, предмет залога передается на реализацию в рынок. Дальнейшая процедура находится в компетенции судебных органов».

По словам Юлии, платить по кредиту она никогда не отказывалась, но никаких путей решения проблемы банк ей не предлагал. Юристы между тем сравнивают ситуацию с болезнью: если не начать лечить при первых симптомах, можно окончательно запустить. Иными словами, допустив просрочку, нужно…

Михаил Беляев, руководитель банковской секции ОООП «Финпотребсоюз»:

— Сразу же бежать в банк, сразу же идти туда и пытаться договориться. Причем понимая, что торта там не будет и медного оркестра духового тоже заказано не будет. Разговор будет неприятный. Тем не менее это самый единственный способ, которым можно действовать.

Уже на этом этапе можно попросить банк о реструктуризации, кредитных каникулах или списании части долга, подкрепив свою просьбу документами об ухудшении материального положения. Копию такого заявления можно направить и регулятору.

Михаил Беляев, руководитель банковской секции ОООП «Финпотребсоюз»:

— Есть в Центральном банке служба, она довольно сейчас мощная, она довольно хорошо работает, там энергичные люди и нацеленные на помощь людям, которые пользуются финансовыми услугами. Называется она «служба Центрального банка по защите прав потребителей и миноритарных акционеров». Желательно продублировать свою просьбу и в эту самую службу.

Длительная просрочка — самая частая причина выселения из ипотечной квартиры. Даже если вы задержали небольшую сумму, но просрочка превысила три месяца, у банка появляется право обратиться в суд и взыскать квартиру. И наличие в семье инвалидов на ситуацию не повлияет.

Алексей Демин, руководитель Федеральной юридической компании «СтопДолг»:

— Это не проблема банка. Если какие-то права у данных лиц есть по защите, по социальной защите, то это необходимо обращаться в социальные органы, органы соцзащиты. Заложенная квартира не подпадает под определение «единственное жилье», на которое не может быть обращено взыскание.

При выселении банк не обязан предоставлять должнику иное жилье, даже если данная квартира была единственной. При этом кредитор может дать возможность клиенту самостоятельно продать жилплощадь.

Алексей Демин, руководитель Федеральной юридической компании «СтопДолг»:

— На данном этапе еще не все потеряно, в общем-то, с банками вполне можно пытаться договариваться. И если банк видит, что заемщик действует достаточно активно, он приводит потенциальных покупателей, то он может предоставить время определенное для самостоятельного поиска.

В отличие от Эльвины Матвеевны, экономист Михаил Беляев не сомневается, что кредитные организации помнят о душе.

Михаил Беляев, руководитель банковской секции ОООП «Финпотребсоюз»:

— Придут судебные приставы с определенной бумагой, и им нужно оказывать физическое воздействие на инвалидов, на 80-летнюю мать-инвалида и на вот этого ребенка. Я, конечно, понимаю, что можно найти таких приставов, у которых хватит и сил, и совести все это выставить на улицу. Но не думаю, что такие найдутся сразу и таких найдется много. Мы знаем, что это крупный банк и банк уважаемый, я думаю, что по поводу одной квартиры в Дрезне у него найдутся силы для того, чтобы решить этот вопрос все-таки в пользу человека.

Финал этой ипотечной драмы пока остается открытым. Но мы искренне надеемся, что за ссылкой на банковскую тайну скрывается желание банка продолжить диалог с клиентом. И все может закончиться хорошо.

Татьяна КАЛИННИКОВА, Сергей МОЖАРОВ, Банки ТВ