Деньги для самых маленьких - «Новости Банков» » Новости Банков
bottom-shape image

Деньги для самых маленьких - «Новости Банков»

Деньги для самых маленьких - «Новости Банков»

Согласно исследованию МСП Банка, кредитные организации лидируют среди источников привлечения займов малым и средним бизнесом (МСБ). Внизу рейтинга оказались МФО, хотя среди них существуют компании, направленные именно на этот сегмент. Однако у них все равно есть постоянные клиенты — отказники банков и индивидуальные предприниматели.

Наиболее популярным источником заемных ресурсов для средних и малых предприятий остается банковское кредитование, отмечается в аналитическом обзоре МСП Банка. Более половины опрошенных предпринимателей допускают, что обратятся в банк за кредитом в этом году. Наименее востребованным источником финансирования аналитики называют МФО. Всего 4% бизнесменов сказали, что будут привлекать у них средства, и 85% заявили, что обращаться к МФО не намерены.

Также вряд ли предприниматели будут в ближайшем будущем активно привлекать займы у друзей и партнеров в качестве альтернативы. «Просить деньги у друзей и партнеров — это зачастую означает поставить под удар дружбу и бизнес, поскольку от рисков не застрахован никто. Если же человек поручается перед банком, то он и относиться будет к обязательствам более ответственно», — говорит руководитель департамента кредитных рисков Банка БКС Премьер Наталья Хахалина.

В исследовании участвовало более 1 200 руководителей малых и средних предприятий из восьми регионов России. Как утверждают в исследовании, выборка опроса по ключевым параметрам соответствует структуре сектора МСБ в стране.

По словам вице-президента Инвестбанка Виктора Шпрингеля, в сегменте кредитования МСБ банками остаются нерешенными две основные проблемы. «Во-первых, это высокие ставки по кредиту — 14—16%. Вторая же проблема — высокие риски кредитования. Предприниматели стараются минимизировать налоги, поэтому их финансовая отчетность не является объективным показателем», — говорит Шпрингель.

«Кроме того, малые предприятия не всегда могут предоставить высоколиквидные залоги, — добавляет вице-президент Инвестбанка. — Например, банк может взять оборудование, но как он его потом будет сбывать, остается вопросом. Также клиенты не всегда готовы предоставить адекватный пакет документов. Обычно срок рассмотрения заявки на кредит составляет примерно неделю-две».

Как вариант многие предприниматели берут потребительский кредит

на нужды бизнеса, предоставляя в качестве залога личное имущество, отмечает Шпрингель. По его словам, так поступают 25—30% предпринимателей. «В общем в последние годы ситуация в сегменте МСБ стабилизировалось, и кардинальных изменений в этой сфере ожидать не стоит», — считает банкир.

Однако, как говорит заместитель председателя правления СДМ-Банка Сергей Козлов, некоторые предприятия, не желая терпеть банковскую бюрократию в процессе оформления кредита, обращаются в микрофинансовые организации.

Основной заемщик МФО — это микробизнес, который чаще существует в форме индивидуального предпринимательства, а не юридических лиц, отмечает президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута. По его словам, именно из-за того, что большая часть «целевой аудитории» МФО не вошла в опросник аналитиков МСП Банка, данные вышли не совсем привлекательные для микрофинансовых компаний.

«На сегодняшний день, согласно статистике, займами МФО пользуется более 200 тысяч предпринимателей, включая индивидуальных предпринимателей, крестьянско-фермерские хозяйства и личные подсобные хозяйства», — рассказывает Мамута.

Минимальная ставка по микрозаймам малому бизнесу составляет 8—11% годовых, говорит он. «Такие организации, региональные и муниципальные фонды микрофинансирования, присутствуют в 74 регионах, и их количество составляет примерно 200 штук. Большие частные МФО, получающие фондирование в МСП Банке, кредитуют по ставке 18—19% годовых. Кроме того, МФО по факту являются единственными, кто кредитует стартапы. Доля начинающих компаний со стажем до одного года составляет в их совокупном портфеле около 15%», — сообщает президент НАУМИР.

В МФО обращаются те предприниматели, у которых за спиной имеется негативная кредитная история

, текущая просрочка, черная бухгалтерия или непонятный для банка бизнес, перечисляет потенциальных клиентов микрофинансовых организаций Наталья Хахалина из Банка БКС Премьер. Однако МФО оценивают реальность бизнеса, поэтому нельзя говорить, что они финансируют безнадежные компании, уточняет Михаил Мамута.

Напомним, что согласно закону максимальная сумма кредита МФО — 1 млн рублей. Средний же размер микрозайма бизнесу составляет обычно 200—250 тыс. рублей, отмечает Мамута.

Юлия ТИТОВА,


Согласно исследованию МСП Банка, кредитные организации лидируют среди источников привлечения займов малым и средним бизнесом (МСБ). Внизу рейтинга оказались МФО, хотя среди них существуют компании, направленные именно на этот сегмент. Однако у них все равно есть постоянные клиенты — отказники банков и индивидуальные предприниматели. Наиболее популярным источником заемных ресурсов для средних и малых предприятий остается банковское кредитование, отмечается в аналитическом обзоре МСП Банка. Более половины опрошенных предпринимателей допускают, что обратятся в банк за кредитом в этом году. Наименее востребованным источником финансирования аналитики называют МФО. Всего 4% бизнесменов сказали, что будут привлекать у них средства, и 85% заявили, что обращаться к МФО не намерены. Также вряд ли предприниматели будут в ближайшем будущем активно привлекать займы у друзей и партнеров в качестве альтернативы. «Просить деньги у друзей и партнеров — это зачастую означает поставить под удар дружбу и бизнес, поскольку от рисков не застрахован никто. Если же человек поручается перед банком, то он и относиться будет к обязательствам более ответственно», — говорит руководитель департамента кредитных рисков Банка БКС Премьер Наталья Хахалина. В исследовании участвовало более 1 200 руководителей малых и средних предприятий из восьми регионов России. Как утверждают в исследовании, выборка опроса по ключевым параметрам соответствует структуре сектора МСБ в стране. По словам вице-президента Инвестбанка Виктора Шпрингеля, в сегменте кредитования МСБ банками остаются нерешенными две основные проблемы. «Во-первых, это высокие ставки по кредиту — 14—16%. Вторая же проблема — высокие риски кредитования. Предприниматели стараются минимизировать налоги, поэтому их финансовая отчетность не является объективным показателем», — говорит Шпрингель. «Кроме того, малые предприятия не всегда могут предоставить высоколиквидные залоги, — добавляет вице-президент Инвестбанка. — Например, банк может взять оборудование, но как он его потом будет сбывать, остается вопросом. Также клиенты не всегда готовы предоставить адекватный пакет документов. Обычно срок рассмотрения заявки на кредит составляет примерно неделю-две». Как вариант многие предприниматели берут потребительский кредит на нужды бизнеса, предоставляя в качестве залога личное имущество, отмечает Шпрингель. По его словам, так поступают 25—30% предпринимателей. «В общем в последние годы ситуация в сегменте МСБ стабилизировалось, и кардинальных изменений в этой сфере ожидать не стоит», — считает банкир. Однако, как говорит заместитель председателя правления СДМ-Банка Сергей Козлов, некоторые предприятия, не желая терпеть банковскую бюрократию в процессе оформления кредита, обращаются в микрофинансовые организации. Основной заемщик МФО — это микробизнес, который чаще существует в форме индивидуального предпринимательства, а не юридических лиц, отмечает президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута. По его словам, именно из-за того, что большая часть «целевой аудитории» МФО не вошла в опросник аналитиков МСП Банка, данные вышли не совсем привлекательные для микрофинансовых компаний. «На сегодняшний день, согласно статистике, займами МФО пользуется более 200 тысяч предпринимателей, включая индивидуальных предпринимателей, крестьянско-фермерские хозяйства и личные подсобные хозяйства», — рассказывает Мамута. Минимальная ставка по микрозаймам малому бизнесу составляет 8—11% годовых, говорит он. «Такие организации, региональные и муниципальные фонды микрофинансирования, присутствуют в 74 регионах, и их количество составляет примерно 200 штук. Большие частные МФО, получающие фондирование в МСП Банке, кредитуют по ставке 18—19% годовых. Кроме того, МФО по факту являются единственными, кто кредитует стартапы. Доля начинающих компаний со стажем до одного года составляет в их совокупном портфеле около 15%», — сообщает президент НАУМИР. В МФО обращаются те предприниматели, у которых за спиной имеется негативная кредитная история , текущая просрочка, черная бухгалтерия или непонятный для банка бизнес, перечисляет потенциальных клиентов микрофинансовых организаций Наталья Хахалина из Банка БКС Премьер. Однако МФО оценивают реальность бизнеса, поэтому нельзя говорить, что они финансируют безнадежные компании, уточняет Михаил Мамута. Напомним, что согласно закону максимальная сумма кредита МФО — 1 млн рублей. Средний же размер микрозайма бизнесу составляет обычно 200—250 тыс. рублей, отмечает Мамута. Юлия ТИТОВА,
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

За первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из

Подробнее
В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

Вице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее

Разделы

Информация


Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Подробнее

      
Курс валют сегодня