Как устроено экспортное кредитование? - «Тема дня» » Новости Банков
bottom-shape image

Как устроено экспортное кредитование? - «Тема дня»

Экспортные кредиты — история, казалось бы, очень далекая от нашей повседневной жизни. И если фраза «поддержим российского производителя» для нас скорее про отказ от иностранных товаров, то для экспортеров, наоборот, про предложение иностранным покупателям. В этой статье рассказываем, как государственный специализированный экспортно-импортный банк — Росэксимбанк — поддерживает российский экспорт.

России, несмотря на пандемию, удалось сохранить положительный баланс между экспортом и импортом. По данным ФТС, за девять месяцев 2021 года сальдо торгового баланса составило 130,3 млрд долларов. В этом большая заслуга и российских экспортеров, и тех, кто их поддерживает.

Кто занимается поддержкой экспортеров?

Поддержку экспортерам оказывает группа «Российский экспортный центр» (РЭЦ; входит в «ВЭБ.РФ»), Агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР), Росэксимбанк и образовательный проект «Школа экспорта». Группа «РЭЦ» участвует в реализации национального проекта «Международная кооперации и экспорт» и занимается поддержкой несырьевого неэнергетического экспорта. Услугами группы могут воспользоваться производители продукции машиностроения, лесной отрасли, химической и легкой промышленности, агропромышленного комплекса, фармацевтики, косметики, поставщики некоторых видов услуг — перечень очень широк.

За девять месяцев 2021 года группа уже поддержала 9 884 экспортера, среди которых 8 539 представителей МСП.

«За счет синергии внутри группы «РЭЦ» мы постоянно совершенствуем бизнес-процессы, делая продукты финансового блока более доступными, что особенно важно для компаний сегмента МСП. В нашем арсенале широкая продуктовая линейка, которая позволяет удовлетворить потребности экспортеров на каждом этапе экспортного цикла. При этом мы не конкурируем с коммерческими организациями, а расширяем их предложение в той части, где необходимо создать дополнительные преимущества для экспортеров», — объяснила генеральный директор Российского экспортного центра Вероника Никишина.

Какие инструменты есть у группы «РЭЦ»?

В продуктовой линейке группы «РЭЦ» есть нефинансовые и финансовые меры поддержки. С каждым годом финансовые — банковские и страховые решения — становятся все более востребованными.

Так, у Росэксимбанка для российских экспортеров есть дисконтирование аккредитивов, экспортный факторинг, предэкспортное финансирование, гарантии и специальные, в том числе коробочные, финансовые продукты МСП.

Банк комплексно поддерживает экспортеров и предлагает широкий набор финансовых продуктов экспортно ориентированных компаний. Нашим клиентам доступны лучшие финансовые инструменты — от традиционного экспортного финансирования до сложных продуктовых решений, подразумевающих участие страховых и финансовых организаций в экспортной сделке. Поддержка экспортеров — ключевая задача банка, наша деятельность закреплена в федеральном законе «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности». Азер Талыбов, председатель правления Росэксимбанка

Риски банка при предоставлении кредитов могут быть застрахованы в ЭКСАР. Агентство работает с экспортерами, российскими и зарубежными финансовыми институтами, а страхованию подлежат не только предпринимательские, но и политические риски.

«При кредитовании важно максимально захеджировать риски, и с этой целью наш банк использует страховые инструменты ЭКСАР. Использование страхового покрытия ЭКСАР расширяет перечень возможных для финансирования операций, увеличивает сроки возможного кредитования, а также помогает наращивать объемы финансирования клиентов в тех случаях, когда это затруднительно из-за регуляторных ограничений», — рассказал управляющий директор по структурированию сделок Алексей Грибков.

Как получить финансирование?

Предэкспортное финансирование используется, если экспортеру нужны оборотные средства для закупки сырья, комплектующих и материалов, оплаты услуг логистических компаний. Сумма финансирования может достигать 80% стоимости экспортного контракта. Деньги банк выдает под залог прав требования выручки по этим же контрактам.

«Такая схема не только покрывает риски банка, но и защищает экспортера. Иностранный покупатель понимает, что права требования выручки заложены банку, а это положительно влияет на соблюдение платежной дисциплины по контракту. Это один из самых востребованных продуктов», — прокомментировала директор по кредитным продуктам для экспортеров Елена Марьясова.

Для МСП есть «Экспортный стандарт». Предприниматели могут быстро получить деньги на расходы, связанные с исполнением обязательств по экспортным контрактам. Так как «Экспортный стандарт» — это коробочный продукт, то получить его можно с минимальным пакетом документов и по ускоренной процедуре. Сумма кредита может достигать 80% стоимости экспортного контракта.

Экспортеры могут обратиться в Росэксимбанк и за финансированием дебиторской задолженности. Она возникает, когда товар иностранному продавцу уже отгружен, но оплата по нему еще не получена. Другой случай — когда покупатель просит отсрочить платеж, а у экспортера возникла острая потребность в деньгах, пока он ждет выручку. Банк в этой ситуации предоставит деньги на время отсрочки по экспортному контракту на основании отгрузочных документов.

Зачем нужны банковские гарантии?

Банковская гарантия — это обязательство банка осуществить платеж за экспортера перед его иностранным контрагентом, в случае если он не может исполнить свои обязательства в рамках экспортного контракта.

«Росэксимбанк предоставляет различные банковские гарантии и российским экспортерам, и иностранным покупателям. Причем гарантийная поддержка осуществляется на всех стадиях экспортного контракта. Поддержка, оказываемая банком, существенно повышает конкурентоспособность российских компаний на зарубежных рынках», — отметила директор по гарантийным операциям Наталья Подсобляева.

Так, на стадии предэкспорта Росэксимбанк предоставляет экспортерам гарантии на участие в международных торгах и гарантии платежа по договорам поставки, подряда или оказания услуг со своими поставщиками или подрядчиками. На стадии реализации экспортного контракта можно получить гарантии банка на должное исполнение и на гарантийный период в пользу иностранного контрагента. На этапе постэкспорта, когда российская компания исполнила контракт, она может получать гарантии в пользу налоговых органов, в частности на возврат налога на добавленную стоимость в бюджет.

Для МСП у банка предусмотрена гарантия в пользу налоговых органов для некрупных экспортеров на сумму до 5 млн рублей. Это коробочный продукт — гарантия выдается по упрощенной процедуре и стандартному набору документов.

Гарантии, как заявляют в банке, весьма востребованы у экспортеров, при этом им доступен еще ряд специальных продуктов, предоставляющих российским компаниям дополнительные конкурентные преимущества на за рубежом.

Факторинг для экспортеров

В банке указывают, что сегодня со стороны экспортеров наблюдается повышенный спрос на факторинг. «Многие компании поставили перед собой задачу оптимизировать работу оборотного капитала. Для этого у банка есть продукт — экспортный факторинг без права регресса», — рассказала директор по международному факторингу Ирина Ткаченко. Банк фактически выкупает у экспортеров дебиторскую задолженность по экспортным контрактам, принимая на себя риски неоплаты со стороны иностранного покупателя. Это удобно для экспортеров, которые не хотят или не могут привлечь кредиты.

Таким образом, с помощью факторинга экспортер может предоставить иностранному покупателю отсрочку платежа, не привлекая заемные средства. Экспортер получает финансирование сразу после отгрузки товара, а дебиторская задолженность покупателя за товар уходит банку. Иностранный покупатель, в свою очередь, получает отсрочку платежа, не привлекая кредиты.

Финансирование иностранных контрагентов

У Росэксимбанка кредиты предусмотрены не только для экспортеров. Среди продуктов банка есть прямой кредит иностранному покупателю. Заемщиком становится иностранная компания, которая собирается купить товары и услуги отечественного производителя. «Такой вариант финансирования положительно влияет на конкурентоспособность российских экспортеров, а самого экспортера избавляет от необходимости предоставлять товарный кредит», — пояснила директор по продуктам для компаний-нерезидентов Светлана Дойчинова.

Другой вариант — кредит банку иностранного покупателя. Директор по кредитным продуктам для банков и финансовых институтов Виктория Стрижакова объясняет: «Продукт используется, если зарубежному контрагенту удобнее получить финансирование в своем банке, но у последнего нет сопоставимых по стоимости ресурсов для кредитования своего клиента».

Партнерские программы и планы на будущее

Росэксимбанк развивает сотрудничество с другими финансовыми организациями, в том числе и банками, чтобы сделать финансовые продукты доступнее. Одна из таких партнерских программ — кредит для экспортеров высокотехнологичной продукции. «Такой экспортер (высокотехнологичной продукции. — Прим. ред.) может получить финансирование на специальных условиях прямо в своем домашнем банке. Не требуется открывать новых счетов или менять банк: после вступления в нашу программу банк сделает в интересах экспортера все необходимое для организации финансирования, запросив лишь некоторые дополнительные документы по экспортному контракту», — отметил заместитель председателя правления Роман Смагин. Также преимуществом партнерской программы является то, что Росэксимбанк не требует от экспортера залога и поручительств (помимо тех, которые запрашивает обслуживающий банк).

Мы планируем и дальше развивать партнерские взаимоотношения и технологическое сотрудничество с другими кредитными игроками финансового рынка. Наша главная цель в ближайшей перспективе — повышение доступности продуктов и мер поддержки, предоставляемых банком, для экспортеров всех сегментов с сохранением финансовых условий на уровне, позволяющем российским компаниям успешно конкурировать за рубежом. Азер Талыбов, председатель правления Росэксимбанка
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня

Как пощупать виртуальные деньги - «Тема дня»

Как пощупать виртуальные деньги За последние десять с лишним лет в поисках надежности и защищенности криптовалюты прошли почти тот же путь, что и обычные деньги, — от бумаги до пластиковых карт. Как сейчас выглядят защищенные кошельки?

Какая страховка жизни подойдет в вашей ситуации - «Тема дня»

Какая страховка жизни подойдет в вашей ситуации Предложения полисов страхования жизни на рынке весьма разнообразны. Давайте посмотрим, для какой цели какой полис лучше выбрать.

Как устроено экспортное кредитование? - «Тема дня»

Как устроено экспортное кредитование? Когда кто-то говорит про экспортные кредиты, кажется, что это непонятная и далекая от каждого из нас тема. Вместе с Росэксимбанком рассказываем, как это работает и зачем оно нужно.

Каждому по кредиту, от каждого по 5,9%. Разбор : потребительский кредит банка «Открытие» с единой ставкой для всех - «Тема дня»

Каждому по кредиту, от каждого по 5,9%. Разбор Новости Банков: потребительский кредит банка «Открытие» с единой ставкой для всех Банк «Открытие» предлагает кредит наличными под 5,9%. При этом средняя ставка по таким кредитам составляет 13,15%. Разбираемся, как это работает.

«В 2022 году мы можем увидеть 60—62 рубля за доллар» и другие шокирующие прогнозы Стина Якобсена из Saxo Bank - «Тема дня»

«В 2022 году мы можем увидеть 60—62 рубля за доллар» и другие шокирующие прогнозы Стина Якобсена из Saxo Bank Какой будет инфляция в России в 2022 году, укрепится ли рубль по отношению к доллару и евро? В какие валюты и активы стоит вложиться инвесторам в 2022 году? Об этом в интервью Новости

Что будет с ценами на недвижимость? FinTok - «Тема дня»

Что будет с ценами на недвижимость? FinTok Покупать квартиру сейчас или подождать, пока цены упадут? Но упадут ли? Разбираемся, стоит ли в ближайшее время ждать снижения цен на недвижимость.


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Россияне смогут переводить за рубеж до 50 тысяч долларов - «Финансы»

Россияне смогут переводить за рубеж до 50 тысяч долларов - «Финансы»

Центробанк повысил лимит по переводам со счетов физлиц в российских банках за

Подробнее
ФНС разъяснила, как узнать о возможности отсрочки уплаты страховых взносов - «Финансы»

ФНС разъяснила, как узнать о возможности отсрочки уплаты страховых взносов - «Финансы»

Узнать, распространяется ли отсрочка по уплате страховых взносов на компанию

Подробнее
Home Credit договорилась о продаже российских банковских активов - «Финансы»

Home Credit договорилась о продаже российских банковских активов - «Финансы»

Компания Home Credit и владеющая им PPF продают свои российские банковские

Подробнее
Илон Маск заявил, что Twitter обвинил его в разглашении информации - «Финансы»

Илон Маск заявил, что Twitter обвинил его в разглашении информации - «Финансы»

Предприниматель ранее сообщил о приостановке сделки по покупке соцсети Twitter

Подробнее
Хорватия перейдет на евро с 2023 года - «Финансы»

Хорватия перейдет на евро с 2023 года - «Финансы»

С сентября цены в стране будут указывать в двух валютах — кунах и евро

Подробнее
Экономика сегодня

Разделы

Информация


Россияне смогут переводить за рубеж до 50 тысяч долларов - «Финансы»

Россияне смогут переводить за рубеж до 50 тысяч долларов - «Финансы»

Центробанк повысил лимит по переводам со счетов физлиц в российских банках за рубеж с 10 до 50 тысяч долларов, сообщили в пресс-служба регулятора. Лимит установлен на переводы в течение календарного месяца...

Подробнее

Курс валют сегодня

<a href="https://www.mt5.com/ru/">Форекс портал</a>