Мильные карты «Аэрофлота»: выбираем лучшую - «Тема дня»

Командировки и отпуска возвращаются, а значит, программы лояльности авиакомпаний снова актуальны. Разбираемся в банковских картах самой массовой и известной программы лояльности в России — «Аэрофлота». В эпоху тотального кэшбэка появившиеся в России почти 20 лет назад кобрендовые банковские карты с авиакомпаниями кому-то покажутся устаревшими. Однако такие продукты по-прежнему в ходу — в первую очередь у часто летающих пассажиров, которые очень хорошо знают, на что тратить мили. Самая крупная в стране по количеству участников программа «Аэрофлот Бонус» единственная до сих пор не стала монетарной — сколько бы ни стоил билет за деньги в конкретный момент времени, его стоимость за мили всегда фиксированная. Поэтому выгоднее всего летать за мили по «дорогим» направлениям, например дальнемагистральным, и желательно в бизнес-классе. А еще за мили выгодно повышать класс обслуживания, изначально купив билеты в «эконом». Впрочем, в этой статье речь пойдет не о том, как потратить мили — сначала их нужно заработать. И для этих целей существует аж восемь кобрендовых банковских карт «Аэрофлота». Их предлагают пять банков: СберБанк, Альфа-Банк, Ситибанк, СМП Банк и «Открытие». Принцип их работы одинаковый: за покупки вы получаете не кэшбэк, а то или иное количество миль авиакомпании, за которые банк ей платит живыми деньгами. Чем больше обороты по карте, тем больше миль. Какую выбрать? Два замечания Мы сравнили условия по картам без учета приветственных бонусов, которые действуют непродолжительное время для новых клиентов (первый месяц, первые несколько покупок и т. п.). Из-за ограничений объема статьи мы решили не включать в обзор два десятка премиальных карт с дорогим обслуживанием, предназначенных для состоятельных людей с большими накоплениями или объемами ежемесячных трат. СберБанк У СберБанка классическая дебетовая карта Visa принесет вам 1 милю «Аэрофлот Бонуса» за каждые потраченные 60 рублей, 1 доллар или 1 евро (карта мультивалютная). Обслуживание стоит 900 рублей за первый год и по 600 — за каждый последующий. Лимиты снятия наличных довольно щедрые: 150 тыс. рублей в сутки и 1,5 млн рублей в месяц. Суммы свыше 150 тыс. рублей можно снимать только в кассах СберБанка с комиссией 0,5% от суммы превышения лимита. Естественно, мили начисляются только за покупки, а не за снятие, при этом существует обширный список MCC-кодов (четырехзначный код, определяющий вид деятельности продавца), по которым мили не начисляются. Например, сюда относятся салоны связи: если вы оплатите картой новый iPhone в надежде заработать как минимум 1 000 миль, то ничего не получится. Также ограничена максимальная сумма одной покупки, за которую начислят мили: 100 тыс. рублей или 1 300 долларов/евро. Кроме того, есть месячный лимит начисления миль: на 200 тыс. рублей или 2 700 долларов/евро. Альфа-Банк Альфа-Банк предлагает дебетовые и кредитные карты Mastercard. Стандартная дебетовая карта «Аэрофлот» обслуживается бесплатно без каких-либо условий. Мили начисляются по прогрессивной шкале: если траты по карте составляют меньше 10 тыс. рублей в месяц, то их не будет совсем. От 10 до 100 тыс. рублей — 1,1 мили за 60 рублей / 1 доллар / 1 евро. При сумме от 100 тыс. рублей — уже по 1,5 мили, но только за покупки, совершенные после того, как вы потратили 100 тыс. рублей в этом месяце. Лимитов по снятию наличных не предусмотрено, при этом до 50 тыс. рублей в месяц можно бесплатно снимать в «чужих» банкоматах по всему миру, если выполнить условия: оборот более 10 тыс. рублей либо остаток более 30 тыс. На остаток не более 300 тыс., кстати, начисляется 3% годовых. Список MCC-кодов, по которым не начисляются мили, скромнее, чем у СберБанка, но есть свои милые особенности. Например, мили не начисляются за покупки за границей, нельзя получить их в магазинах типа Metro и Selgros, а также прописано непрозрачное условие про «использование карты в коммерческих целях, например покупки продовольственных товаров и мебели в крупных гипермаркетах». Считаются ли два ящика пива или четыре табурета коммерческой партией, непонятно. Самые популярные дебетовые карты для путешествий Выбор пользователей Новости Банков Умная карта Газпромбанк нет 0 до 10% Лиц.№ 354 All Airlines Тинькофф Банк нет 0 - 3 588 нет Оформить Лиц.№ 2673 Opencard Банк Открытие нет 0 есть Оформить Лиц.№ 2209 Travel ББР Банк нет 0 - 1 800 до 2,5% Оформить Лиц.№ 2929 Travel Opencard Банк Открытие нет 0 есть Оформить Лиц.№ 2209 Смотреть все карты с начислением миль Кредитная карта «Аэрофлот Standard» стоит в Альфа-Банке 990 рублей в год. Начисляется 1,1 мили за 60 рублей / 1 доллар / 1 евро, максимальный лимит — 500 тыс. рублей. Ставка — 23,99% годовых, а льготный период — 60 дней. В отличие от других банков, он всегда отсчитывается от момента образования задолженности. Но в «день Х» нужно гасить ее полностью, даже по покупкам, которые вы совершили, например, вчера. Ситибанк «CitiOne Аэрофлот (Mastercard)» — дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и 1 милей за каждые потраченные 50 рублей. Покупки в валюте рассчитываются по текущему курсу — с учетом того, что он далек от 50—60 рублей, как в других банках, это в целом интереснее для путешествующих. Снятие наличных в банкоматах по всему миру возможно без комиссии при оборотах по карте от 30 тыс. рублей в месяц, поступлении зарплаты от 80 тыс. рублей или остатке более 300 тыс. Лимит снятия наличных составляет 600 тыс. рублей в сутки и 2 млн в месяц. Кредитная карта «Аэрофлот Ситибанк Visa» стоит 950 рублей в год. Начисляется 1 миля за каждые 60 рублей / 1 доллар / 1 евро. Есть категории с повышенным начислением миль: 1,1 мили в категории «Путешествия» (билеты, отели, прокат машин, Duty Free) и 1,4 мили за покупки за границей с использованием POS-терминала (то есть не в интернет-магазинах). Кредитный лимит и ставки — индивидуальные (до 3 млн рублей и до 32,9% годовых), льготный период — до 50 дней. СМП-Банк СМП-Банк предлагает дебетовую карту с овердрафтом «Аэрофлот-Мир Классическая» платежной системы «Мир», стоит она 900 рублей в год. За каждые 60 потраченных рублей начисляется 1,25 мили: просто и понятно. При среднемесячном остатке в размере более 100 тыс. рублей дополнительно начисляется еще по 200 миль. СМС-информирование стоит 55 рублей в месяц. Также держателям карт предлагается бесплатный полис страхования выезжающих за рубеж. При обороте более 20 тыс. рублей в месяц предоставляется также бесплатная услуга «Консьерж». Дебетовая карта с овердрафтом при наличии собственных средств работает как дебетовая, при балансе ниже нулевого — как кредитная. Ежедневный лимит снятия собственных средств с карт составляет 150 тыс. рублей, а ежемесячный — 600. Лимиты овердрафта, то есть фактически кредитные лимиты, — от 20 до 300 тыс. рублей. Процентная ставка — 24% годовых, льготный период — до 55 дней. Банк «Открытие» У банка «Открытие» две дебетовые карты: «Аэрофлот World» и «Аэрофлот World Black Edition». Обе карты подразумевают бесплатное обслуживание, но нужно единовременно заплатить 500 и 2 000 рублей соответственно за выпуск. С точки зрения набора миль обе карты одинаковы: 1,1 мили за каждые 60 рублей, но не более 5 000 миль в месяц. Более того, это лимит миль по отдельным категориям покупок: авиаперевозки, ювелирные изделия, медицина, одежда, отели, турагентства, автомобильные дилеры — то есть товары и услуги, которые покупаются нечасто. По всем остальным категориям месячный лимит миль в два раза меньше: 2 500. Самые популярные кредитные карты для путешествий Выбор пользователей Новости Банков All Airlines Тинькофф Банк от 0% до 55 1 890 Оформить онлайн Лиц.№ 2673 Карта возможностей ВТБ от 14,9% до 110 0 Оформить онлайн Лиц.№ 1000 Платинум для Новости Банков Тинькофф Банк от 0% до 55 0 - 590 Оформить онлайн Лиц.№ 2673 Citi Select Ситибанк от 7% до 50 0 Оформить онлайн Лиц.№ 2557 Аэрофлот–Ситибанк Visa Infinite Ситибанк от 7% до 50 6 993 - 9 990 Оформить онлайн Лиц.№ 2557 Смотреть все кредитки для путешественников Разница между картами в том, что «Аэрофлот World Black Edition» позволяет бесплатно попасть в бизнес-залы системы LoungeKey, но только при задержках рейсов: нужно заходить на специальный сайт и получать QR-код для входа. Кроме того, по этой карте предлагается 14 дней бесплатной парковки в аэропорту Шереметьево в год (фактически уже только этим отбивается плата за ее выдачу). Ежедневный лимит снятия наличных составляет по всем картам 300 тыс. рублей, ежемесячный — 1,2 млн. Карта Тип карты Начисление миль Лимиты по начислениям Стоимость обслуживания в год Лимит снятия сутки/месяц Кредитная ставка Льготный период Бонусы Сбербанк Аэрофлот Visa Дебетовая 1 за 60 руб./1$/1€ 1667 миль за покупку, 3333 мили в месяц 600 р. 150 тыс./1,5 млн. руб. нет нет Альфа-Банк Аэрофлот Дебетовая 0/1,1/1,5 за 60 руб./1$/1€ нет нет нет нет нет бесплатное снятие в чужих банкоматах Ситибанк CitiOne Аэрофлот Дебетовая 1 за 50 руб. нет нет 600 тыс./2 млн. руб. нет нет бесплатное снятие в чужих банкоматах СМП-Банк Аэрофлот-Мир Классическая Дебетовая 1,25 за 60 руб. нет 900 р. 150 тыс./600 тыс. руб. нет нет страхование, консьерж Открытие Аэрофлот World Дебетовая 1,1 за 60 руб. 2500/5000 в месяц по категориям нет 300 тыс./1,2 млн. руб. нет нет Открытие Аэрофлот World Black Edition Дебетовая 1,1 за 60 руб. 2500/5000 в месяц по категориям нет 300 тыс./1,2 млн. руб. нет нет парковка, бизнес-зал при задержке Карта Начисление миль Лимиты по начислениям Стоимость обслуживания в год Кредитный лимит Кредитная ставка Льготный период Бонусы Альфа-Банк Аэрофлот Standard Кредитная 1,1 за 60 руб./1$/1€ нет 990 р. до 500 тыс. руб. 23.99% 60 дней Аэрофлот Ситибанк Visa Кредитная 1/1,1/1,4 за 60 руб./1$/1€ нет 950 р. до 3 млн. руб. до 32,99% до 50 дней СМП-Банк Аэрофлот-Мир Классическая Кредитная 1,25 за 60 руб. нет 900 р. до 300 тыс. руб. 24% до 55 дней страхование, консьерж Что выбрать? Посоветовать вам «самую лучшую карту для накопления миль «Аэрофлота» — задача практически невыполнимая, поскольку условия обслуживания отличаются в деталях и какого-то продукта, который был бы заведомо