Скупой платит дважды — истина, которая работает и на фондовом рынке. Услуги брокера не бесплатные: их оплачивает инвестор. Как понять, за что мы платим и не слишком ли много?
У частного инвестора нет возможности напрямую торговать ценными бумагами на бирже. Брокер или доверительный управляющий (в случае, если вы предпочитаете отдавать деньги в доверительное управление, а не торговать самому) выступают единственно возможными точками входа на рынок ценных бумаг.
Как выйти на биржу на первых порах: самому или с помощью управляющего? Разбираемся в плюсах и минусах каждого из решений.
Ставки по комиссиям и прочим расходам лицензированных брокеров есть в открытом доступе. На сайтах топ-5 брокеров по числу зарегистрированных клиентов есть разделы «Тарифы». Там изложены условия для тарифных планов, однако далеко не всегда в одном месте указаны все потенциальные расходы. Если каких-то расценок вы не нашли в этих подборках, стоит изучить дополнительные документы с условиями вашего обслуживания. Не можете их найти? Повод для обращения в службу поддержки. По закону биржевые операторы должны предоставить клиентам полную и достоверную информацию, то есть уведомить о каждом рубле, который инвестор заплатит за сервис.
Основные виды расходов по брокерскому счету:
1. Обслуживание брокерского счета (на некоторых тарифах бесплатно, на других фиксированная сумма в месяц — абонентская плата, которая у разных брокеров составляет от 200 до 600 рублей в среднем).
2. Депозитарное обслуживание (оплата хранения ценных бумаг, может быть как фиксированной в месяц, так и за сделки). При фиксированных расценках может обойтись еще в 150—400 рублей в месяц.
3. Проведение сделок (или трансакций) — покупка, продажа ценных бумаг, валюты, др. «Вилка» комиссий тут от 0,03—0,5% объема сделки.
4. Ввод-вывод средств на счет, который зависит также от банка, с которым инвестор работает. Если этот банк входит в группу брокера, то комиссий по рублевым зачислениям и выводам, как правило, нет. Если же пополнение происходит из стороннего банка, стоит сразу уточнить условия — скорее всего, придется заплатить приличную комиссию, особенно по валютным вложениям.
5. Оплата доступа к торговым терминалам (приложения у брокеров бесплатные, а вот за специальное программное обеспечение, возможно, придется заплатить — от 200 рублей в месяц в зависимости от ПО, объемов торговли и других параметров).
6. Комиссия биржи (0,01% суммы сделки).
7. Торговля «в долг» (сделки с неполным покрытием), может достигать 14—17% от объема заемных средств.
8. Дополнительные услуги (голосовые поручения, аналитика и инвестидеи, др.). Любые дополнительные услуги стоят денег. Любите подавать заявку «голосом»? Это плюс 100—300 рублей за поручение. Хотите получать аналитику от экспертов брокера? Тоже добавьте этот пункт в свои расходы. На тарифах с консультациями абонентская плата обойдется вам в 990—10 000 рублей в месяц.
Если какие-то пункты из перечисленных вам так и остались неизвестны при подробном знакомстве с сайтом брокера, то задайте ему вопрос через форму обратной связи. Не удалось получить ответ — сообщите об этом .
Это зависит от того, как вы будете инвестировать, сколько сделок совершать в месяц и какими дополнительными услугами пользоваться.
Разберем на примере. Вы начинающий инвестор. Ваша цель — максимально сохранить вложенные средства, обыграть инфляцию, если удастся — подзаработать. Ваша стратегия — купить и держать. Вы совершаете одну сделку в месяц, возможно, даже реже. При этом вы не хотите пользоваться торговым терминалом и не нуждаетесь в консультациях личного менеджера (как искать идеи в таком случае, смотрите здесь). Ваша стартовая сумма — 50 000 рублей.
Поскольку сделок вы будете совершать мало, выгоднее выбрать тариф с комиссией за сделку и без абонентской платы.
Допустим, раз в месяц вы покупаете один лот акций по 1 000 рублей. Если ваш тариф предусматривает комиссию за сделку 0,3%, вы заплатите в месяц 1 000 рублей x 0,3% = 3 рубля. С тарифом, где брокер берет небольшую комиссию за сделку и абонентскую плату за эту же сделку, вы бы заплатили сумму, рассчитанную так: 1 000 рублей x 0,05% + 290 рублей = 290,5 рубля. (Для расчета использованы тарифы «Тинькофф Инвестиций».)
И сразу смотрите ставку за депозитарное обслуживание — она вам важна, так как вы собираетесь регулярно пополнять портфель бумагами.
Таблица-сравнение основных тарифов и условий брокеров (топ-5 рейтинга МОЕХ на примере основных тарифов брокеров)
Брокер | Название тарифа | Комиссия по сделке | Депозитарное обслуживание | Обслуживание счета |
«Тинькофф» | «Инвестор» | 0,3% от суммы сделки | 0 | 0 |
СберБанк | «Самостоятельный» | 0,06%, до 1 млн рублей | 0 | 0 |
ВТБ | «Мой Онлайн» | 0,05% от суммы сделки | 0 | 0 |
Альфа-Банк | S | 0,3% от суммы сделки | 0 | 0 |
БКС | «Инвестор» | 0,1% от суммы сделки | 0 | 0 |
Зачастую брокеры на видном месте публикуют только выдержки из приложения к регламенту брокерского обслуживания. Полный перечень придется искать на сайтах. Кроме того, важно помнить, что у ряда брокеров до сих пор сохранилась практика минимальных вознаграждений по сделкам (отмечено отдельно в тарифах). Это означает, что если по тарифу ваша сделка получается ниже этой минимальной суммы, то все равно будет списана минимальная сумма. Что касается ввода и вывода денежных средств, тут все относительно одинаково: почти у всех пополнение и снятие средств со счета через одноименный банк проходит без дополнительных расходов. А вот использование других банков может обойтись инвестору недешево, и это тоже лучше узнать заранее.
Тарифы — это сложный и важный вопрос, не стесняйтесь уточнять детали у потенциальных партнеров. Также можно спросить «бывалых», а сравнить условия и тарифы брокеров легко здесь.
На Новости Банков есть специальный сервис для подбора брокера. Здесь можно посмотреть тарифы, рейтинги приложений и биржевых операторов.
Вот как пользоваться «Мастером»:
— о подходящем тарифе;
— о комиссиях за обслуживание и сделки;
— о рейтинге брокерских мобильных приложений — что важно для современного инвестора.
5. Нажимаете кнопку «Открыть счет онлайн», и вы окажетесь на верифицированной странице вашего будущего брокера. Так вы избежите уловки мошенников, создающих сайты-клоны.
6. Регистрируйтесь, следуя инструкциям официального сайта. Ждем вас в рядах инвесторов!
Для такого «тест-драйва» подойдет заковыристый вопрос про тарифы.
Для инвестиций на бирже требуется посредник — банк, брокер, управляющая компания. На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь?
Инвесторы меняют брокера из-за частых сбоев в работе терминалов или мобильных приложений, плохой поддержки, непрозрачных тарифов.
На перенос портфеля придется потратить время, деньги и нервы. Среди основных расходов — оплата услуг депозитария за снятие ценных бумаг с учета и постановку на учет в принимающем брокере, создание выписок. Например, в «Сбере», согласно тарифам, одно поручение такого рода обойдется вам в 800 рублей. Учет ведется по каждому наименованию бумаги, а значит, чем больше компаний в портфеле, тем дороже перенос. Имеет значение также, в какой валюте инвестор совершал сделки. К этому надо добавить время на оформление документов, причем в некоторых случаях понадобятся именно бумажные версии договора, депозитарных выписок и проч., так как не все брокеры ведут электронный документооборот. Средний ориентир — месяц, и не забудьте, что в этот период с бумагами, которые вы переносите, нельзя будет сделать ровным счетом ничего.
Выбор брокера и тарифа напрямую связан с тем, как часто и в каком объеме вы собираетесь проводить сделки. При выборе стоит также учесть отзывы, рейтинги, удобство приложения и адекватность службы поддержки.
Проводить «ревизию» сотрудничества с брокером желательно не реже раза в год. Заведите правило в конце финансового года проверять все расходы, доходы, операции и т. д. В случае вопросов обращайтесь в клиентскую поддержку.
Анна БОРИСОВА для
Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе Обучение.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
ПодробнееКазахстанскую продукцию планируют продвигать в торговой сети Grandiose в
ПодробнееЗа первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из
ПодробнееВице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в
ПодробнееЭкономика сегодня
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Подробнее Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Подробнее
Комментарии (0)