Свой круг: семейный бюджет в одном приложении - «Тема дня»

Одна из наиболее распространенных причин — это отсутствие понимания, куда эти деньги уходят. Работающие члены семьи получают доход на разные счета и в разные даты, что не позволяет эффективно планировать бюджет. Кто-то тратит меньше, а кто-то больше, и далеко не все траты согласовываются с другими членами семьи. У всех разные потребности, вкусы и интересы, и под них бывает сложно сбалансировать общие траты.

Самый простой способ — использовать общий семейный банковский счет (по аналогии с «тумбочкой» или «конвертом», куда в прежние времена складывала доходы практически каждая «ячейка общества»). В России возможность открывать такие счета появилась в 2018 году. Однако о широком распространении настоящего семейного банкинга пока говорить не приходится. Лишь немногие финансовые институты не только дают своим клиентам возможность открытия и ведения семейного счета, но и предлагают сервисы и программы, которые были бы интересны и выгодны маме с папой, детям и бабушкам с дедушками одновременно. Например, SBI Банк решил построить первый в России семейный диджитал-банк и запустил пакет услуг «Свой круг».

Перед тем как создать «Свой круг», SBI Банк провел масштабные исследования и опросил тысячи людей по всей России. Банк выяснил, как люди копят и тратят деньги, на чем экономят, какие возникают трудности при планировании общего бюджета, как дети расходуют свои первые накопления и т. д. Поэтому система подойдет практически любой модели семьи.

Это может быть семья, где есть родители, дети, бабушки и дедушки. При этом учитывается вариант, что кто-то может быть в разводе, а у кого-то может быть уже вторая или третья семья и дети от предыдущих браков. Это может быть семья, где «добытчик» только один — мама или папа, но есть дети, бабушка или дедушка. В конце концов, это может быть и маленькая семья из двух человек. У каждой модели семьи есть свои отличия, потребности и особенности потребления.

У «Своего круга» есть четыре ключевых сервиса.

• Семейный счет. Позволяет удобно планировать бюджет, анализировать доходы и расходы, устанавливать лимиты на каждого участника и даже создать копилку для детских сбережений.
• Мобильное приложение. Современное и удобное, позволяет видеть все счета на одном экране, быстро переключаться между ними и обменивать валюту в один клик. Интересно также то, что в пакете услуг «Свой круг» есть специальное мобильное приложение для детей, родители с его помощью могут давать ребенку мотивирующие задания и выплачивать вознаграждение.
• Финансовые продукты. В их числе — вклад-конструктор «Свои правила», накопительный счет, возможность открытия нескольких счетов и кешбэк до 20%.
• Программа лояльности. Позволяет копить бонусные баллы всей семьей, они зачисляются на общий счет. Помимо обычных пластиковых карт банк предлагает безопасную в использовании карту-брелок, которая будет особенно удобна пожилым членам семьи и детям.

Каждому члену семьи или близкому человеку в «Своем круге» можно установить определенный уровень доступа к счету и лимит трат на день, неделю или месяц. Здесь удобно отслеживать общие расходы всей семьи или ее членов по отдельности в разрезе конкретных категорий, а также можно настроить систему аналитики по своим правилам.

Например, папа, основной держатель пакета «Свой круг», получает на карту SBI Банка зарплату и сразу начисляет бабушке 10 тыс. рублей, детям на карточки-брелоки выделяет по 5 тыс. рублей на месяц, а супруге устанавливает лимит трат в 20 тыс. рублей в неделю. Все члены семьи делают покупки по картам «Своего круга». По итогу месяца выясняется, что на рестораны и кафе семья потратила 30 тыс. рублей, на такси и транспорт — 10 тыс., на развлечения и спорт — 10 тыс., на одежду и обувь — 7 тыс. и еще по 5 тыс. рублей — в аптеках и на заправках. Меньшие траты — на кино (2 тыс.) и салоны красоты (4 тыс. рублей).

В следующем месяце семья установит повышенный кешбэк на категории своих максимальных трат (рестораны, спорт и транспорт) и будет вместе возвращать больше баллов с таких покупок.

Кроме того, в мобильном приложении у семьи есть накопительный счет, на который при тратах по картам «Своего круга» свыше 30 тыс. рублей в месяц (а так и выходит) семье начисляется повышенный процент на остаток — 5,1% годовых. Так получается выгоднее копить и тратить всей семьей.

SBI Банк собрал в мобильном приложении лучшие практики и возможности: платежи, аналитика семейного счета, бонусы и кешбэк. В Stories можно посмотреть полезную информацию — куда сходить с ребенком, как выгоднее распоряжаться финансами, где лучшая японская кухня (при чем здесь японская кухня, расскажем дальше).

Поскольку «Свой круг» — система семейная, возможность им пользоваться и доступ к общему счету есть у каждого члена семьи. И самое интересное: в мобильном приложении можно ставить детям задания и назначать награду за их выполнение.

Чем раньше ребенок научится грамотно и ответственно управлять финансами, пусть небольшими, тем легче ему потом будет в жизни.

В детском приложении «Свой круг Старт» есть счет, копилка и возможность получать вознаграждение за выполнение различных заданий. При этом воспользоваться сбережениями можно в любой момент, «разбив» копилку. Оповещение об этом придет родителям в приложении «Свой круг».

Вот простой пример. Школьник Костя мечтает увидеть пирамиды и копит на путевку в Египет (25 тыс. рублей). Родители, желая помочь сыну, установили для него в приложении «статьи дохода»: за факультативный доклад в школе — 500 рублей, за месяц уборки в своей комнате без напоминаний — 500 рублей (с напоминанием — 150 рублей) и за прочтение книги о Египте — 1 тыс. рублей. Каждый раз, когда Костя выполняет задание, один из родителей подтверждает это в приложении, и в копилку ребенка автоматически зачисляется вознаграждение. Таким образом, за месяц Костя может зарабатывать до 2 тыс. рублей. Кроме того, родители ежемесячно размещают на его счете 5 тыс. рублей на мелкие расходы. Если этот лимит не будет использован, деньги автоматически попадут в копилку. Косте нравится зарабатывать и распоряжаться деньгами, как взрослому! Он видит, что приближается к цели и через год сможет осуществить свою мечту.

Вполне прилично. Кешбэк начисляется баллами, но беспокоиться, что это не «живые» деньги, не стоит. Банк не ограничивает их количество и срок «жизни», а использовать накопленные баллы можно одним кликом в любой момент.

Итак: на все траты по умолчанию начисляется кешбэк 1%, даже если вы просто оплатили штрафы и налоги. Кешбэк по таким категориям — большая редкость и почти нигде не встречается.

Общий кешбэк баллами составляет 3—5% от суммы покупок в определенных категориях. При этом приоритетные категории можно выбрать самостоятельно, они постоянны. Доступность категорий с повышенным кешбэком зависит от суммы трат за месяц. Как это работает? Рассказываем.

Когда сумма трат достигает 5 тыс. рублей, владельцу пакета «Свой круг» открывается десять категорий повышенного кешбэка. Он может выбрать одну из категорий: «Детские товары», «Салоны красоты», «Кино и театры», «Косметика», «Развлечения и спорт», «Животные», «Книги», «Парковки», «Цветы», «Аренда авто». Когда сумма трат в месяц достигает 30 тыс. рублей, добавляются новые категории с повышенным кешбэком: «Смотри дома», «Медицинские учреждения», «АЗС», «Ювелирные изделия, часы», «Транспорт», «Duty Free и авиабилеты», «Железнодорожные билеты». При сумме ежемесячных трат в 50 тыс. рублей становится доступным еще ряд категорий: «Супермаркеты», «Ремонт», «Рестораны», «Бытовая техника», «Отели», «Ешь дома», «Одежда и обувь», «Аптеки», «Мебель» и «Фастфуд». Таким образом, при тратах от 50 тыс. рублей в месяц можно открыть три любых категории кешбэка из постоянного списка и максимально экономить на покупках.

А если пользоваться предложениями партнеров, то вернуть можно до 20% от суммы трат.

Предположим, мама, получив зарплату, выделяет часть денег детям и бабушке. При этом она помнит, что при достижении суммы общих трат в 5 тыс. рублей в приложении «Свой круг» откроются 3% кешбэка в ее любимой категории «Детские товары». Это значит, она сможет выгодно купить одежду и детское питание младшим детям и «сменку» сыну-школьнику. Благодаря этим тратам откроются следующие категории кешбэка, где можно будет выбрать уже 5% на АЗС, чтобы выгоднее заправляться весь остаток месяца.

После того как сумма ежемесячных трат семьи по карте достигнет 50 тыс. рублей, откроется 3% кешбэка в супермаркетах. Закупка впрок продуктов и бытовой химии в этой категории принесет дополнительный доход в виде повышенного кешбэка. При этом весь остаток месяца семья, скорее всего, продолжит активно тратить в перечисленных категориях повышенного кешбэка, потому что это выгодно. А в следующем месяце при желании можно будет воспользоваться другой категорией — например, купить новый холодильник или лекарства бабушке. Причем лекарства, скорее всего, будут куплены в аптеке «36,6» возле дома*, где по карте «Своего круга» партнерский кешбэк — целых 7%.

Список категорий от месяца к месяцу не меняется. Зная, какие категории открываются после определенной суммы трат, семья легко может оптимизировать свои расходы.

( * Акция действительна по состоянию на апрель, список актуальных партнерских акций здесь: https://sbibankllc.ru/sweetcard?utm_source=email&utm_medium=SBI&utm_campaign=digest2 )

Это простой, удобный и безопасный инструмент для бесконтактной оплаты. В отличие от стандартной банковской карты, на таком брелоке не записано никакой информации. Он предназначен исключительно для платежей, и перевести с его помощью деньги на другой счет невозможно. По этой карте можно установить суточный и недельный лимиты расходов, а также запретить снятие наличных. Если такой брелок потерялся, его легко заблокировать прямо в мобильном приложении. А еще он не ломается и не боится воды.

Карту-брелок можно использовать как на отдыхе, так и в повседневной жизни. Или отдать ее бабушке, дедушке, помощнице по хозяйству или ребенку для мелких повседневных трат.

Для ребенка такая карточка — просто находка. Она может стать первым безопасным опытом использования электронных средств оплаты. Для контроля в приложении можно установить ограничения — например, плата только за проезд, школьное питание и т. д. Кроме того, в Москве карта-брелок является ключом доступа к некоторым электронным сервисам в рамках проекта «Москвёнок».

Если раньше общие семейные сбережения складывали в заветный «конвертик», то в рамках пакета услуг «Свой круг» можно открыть общий накопительный счет с неограниченным сроком действия и откладывать на него деньги на отдых, ремонт, обучение ребенка и другие цели. Доход на остаток по счету — до 5,1% годовых, при этом проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Пополнять или снимать деньги со счета можно без ограничений и потери доходности.

Если нужен доход повыше, можно открыть вклад «Свои правила» в рублях, американских долларах или японских иенах со ставкой до 5,8% годовых. Проценты капитализируются или ежемесячно начисляются на счет. Срок можно выбрать самостоятельно: полгода, год, полтора или два года.

SBI Банк — высокотехнологичный банк, который работает в России, основная часть капитала банка принадлежит японскому холдингу SBI Holdings. (Мы обещали объяснить, при чем здесь японская кухня, помните?)

В 2018 году акционеры утвердили новую стратегию банка: сохранив традиции корпоративного обслуживания, выйти на российский рынок с комплексными решениями для розничных клиентов и предпринимателей.

Цифровое решение для управления семейными финансами и накоплениями «Свой круг» банк предложил еще в 2019 году. С момента запуска уже более 6 000 человек воспользовались этим решением, а в 2020 году ему досталась победа в номинации «Банковский продукт» «Национальной банковской премии».

Кстати, традиционно в японском доме под одной крышей соседствовало сразу 3—4 поколения семьи. Бабушки, дедушки, прабабушки и прадедушки жили вместе со своими детьми и внуками. Сейчас всё немного иначе, однако семейное единство и кровное родство до сих пор остаются одними из важнейших устоев для каждого японца. Возможно, именно поэтому «Свой круг» ориентирован на удовлетворение общих потребностей семьи, ведь это означает сплоченность, крепкий финансовый тыл и отсутствие конфликтов.