Разбор . Да или нет: кредитная карта «ДА!» от СКБ-банка - «Тема дня»

Новая кредитка с кешбэком до 15% от СКБ-банка: разбираем плюсы и минусы.

1 февраля СКБ-банк объявил о запуске новой кредитной карты «ДА!». В качестве основных преимуществ карты заявлен кешбэк до 15%, возможность бесплатного обслуживания и льготный период, распространяющийся на снятие наличных. Как говорится в пресс-релизе банка, название карты «является ответом на многие вопросы, которые обычно задают владельцы кредиток». Разберемся, какие вопросы и ответы скрываются в условиях нового продукта.

Сколько стоит

Карта выпускается бесплатно, но за первый месяц обслуживания придется заплатить 149 рублей. Комиссия начисляется после первой расходной операции по карте и списывается в дату погашения обязательного платежа. Со второго месяца картой можно пользоваться бесплатно: комиссия не взимается при покупках на сумму от 5 000 рублей в месяц. В иных случаях ежемесячная плата составит те же 149 рублей.

Срок действия карты — пять лет. Перевыпуск по окончании срока действия или при технических неисправностях бесплатный, по инициативе клиента будет стоить 299 рублей. Дополнительные карты не выпускаются, но, так как карта поддерживает мобильные сервисы оплаты Google Pay / Samsung Pay / Apple Pay, ее можно привязать к разным устройствам.

Снятие наличных

Без комиссии снимать с карты наличные можно только из собственных средств и только в банкоматах СКБ-банка и банков-партнеров — Альфа-Банка, банка «Открытие» и Газэнергобанка. За снятие собственных денег в кассах СКБ-банка и Газэнергобанка придется заплатить 0,1%, минимум 50 рублей, в кассах и банкоматах других банков — 1%, минимум 150 рублей. Снимать наличные из кредитного лимита можно только с комиссией 4,99%, минимум 399 рублей.

За сутки в собственных и партнерских банкоматах с карты можно снять 100 тыс. рублей, в кассах СКБ-банка и Газэнергобанка — 1 млн рублей. Лимит на снятие наличных в сторонних банкоматах — 300 тыс. рублей в месяц.

Переводы

За переводы по номеру счета через «СКБ-Онлайн» банк удержит 1%, минимум 30 рублей, максимум 300 рублей. Другие переводы за счет кредитного лимита обойдутся в 4,99%, минимум 399 рублей.

Исключения составляют только перечисления по договорам, платежи в бюджетную систему и переводы через QIWI — комиссии по таким операциям различаются в зависимости от источника средств (собственные или кредитные) и способа совершения операции.

100 дней Альфа-Банк	от 9,9%	до 500 000	до 100	Оформить онлайн Лиц.№ 1326
All Airlines Тинькофф Банк	от 0%	до 700 000	до 55	Оформить онлайн Лиц.№ 2673
Платинум для Новости Банков Тинькофф Банк	от 0%	до 700 000	до 55	Оформить онлайн Лиц.№ 2673
120 дней Банк Открытие	от 13,9%	до 500 000	до 120	Оформить онлайн Лиц.№ 2209
Комфорт Восточный Банк	от 11,5%	до 500 000	до 56	Оформить онлайн Лиц.№ 1460

СМС-информирование

Первые два месяца услуга предоставляется бесплатно, далее она стоит 79 рублей в месяц. Комиссия не взимается, если в течение месяца по карте не было ни одной расходной операции.

Условия по кредиту

Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально для каждого заемщика, максимум 700 тыс. рублей. Не самое щедрое предложение на рынке, но и неплохое: такой же лимит, например, предлагается по Tinkoff Platinum — флагманской кредитке банка «Тинькофф» — и по «золотой» кредитке «100 дней» Альфа-Банка.

А вот процентные ставки по карте фиксированные, хотя довольно высокие: за безналичные покупки — 25,9%, за снятие наличных и переводы — 39,9%. Операции снятия наличных попадают в льготный период, но из-за высокой комиссии снимать кредитные деньги с карты все равно невыгодно.

Чтобы не платить проценты, нужно погашать задолженность в течение льготного периода, который складывается из расчетного и платежного периодов: календарный месяц плюс 25 дней следующего месяца. Обязательный минимальный платеж по карте рассчитывается от суммы полной задолженности: 2,9% плюс начисленные проценты, но не менее 600 рублей.

Кешбэк за покупки

Бонусная программа карты предлагает пять опций повышенного кешбэка на выбор: «Онлайн», «Город», «Развлечения», «Мой дом» и «Все включено». За покупки, не относящиеся к выбранной категории, начисляется базовый кешбэк 1%.

Ставка повышенного кешбэка зависит от выбранной опции. Для удобства представим информацию в таблице:

Важно! Повышенный кешбэк за покупки из выбранной опции начисляется при условии, что на долю прочих покупок приходится не менее 30% от общей суммы трат за месяц. В противном случае все покупки бонусируются по базовой ставке 1%.

Менять бонусную опцию можно один раз в квартал. Если бонусная опция не установлена, за все покупки по умолчанию выплачивается базовый кешбэк.

Помимо вознаграждения за покупки, при активации карты банк начисляет 200 баллов приветственного кешбэка.

Максимальная сумма вознаграждения за месяц — 3 000 бонусных баллов. Кешбэк по карте начисляется за покупки как из средств кредитного лимита, так и за счет собственных средств. Бонусные баллы начисляются после проведения каждой операции и становятся доступны для использования не позднее первого рабочего дня месяца, следующего за расчетным.

Список операций, за которые не полагается вознаграждение, стандартный. Он включает операции снятия наличных, переводы, оплату сотовой связи, коммунальных услуг, налогов, сборов, штрафов и т. п.

Список МСС-кодов операций-исключений: 6010, 3011, 6012, 6211, 6535, 4829, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6050, 6051, 6540, 6529, 6530, 7800, 7801, 7802, 9754, 7995, 5933, 4812, 4813, 4814, 4816, 7372, 4900, 7299, 7399, 8999, 9222, 9223, 7276, 9311, 9399, 9402, 9405.

Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 1 000 рублей, в том числе относящиеся к категории повышенного кешбэка. Покупку можно компенсировать как полностью, так и частично. Курс компенсации: 1 балл = 1 рубль. Срок жизни баллов не ограничен, но если в течение 12 месяцев по карте не начислялись и не списывались бонусы, то накопленные баллы сгорают.

Как получить карту

Кредитную карту «ДА!» может оформить гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющий постоянную регистрацию и проживающий в регионе присутствия банка. Требования к трудовому стажу — не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Карта с лимитом до 300 тыс. рублей оформляется по паспорту, а для получения повышенного лимита понадобится также справка о доходах.

Онлайн-заявку на консультацию по карте можно заполнить на Новости Банков и на сайте банка, но для непосредственного оформления карты все равно придется обращаться в отделение банка. Там же можно будет забрать готовую карту. Получить карту можно в любом офисе СКБ-банка. Банк обещает в ближайшее время также организовать курьерскую доставку.

Таки да или нет?

По совокупности факторов скорее да, чем нет. Решайте сами.

Плюсы

• Возможно оформление по одному паспорту.
• Простые условия для бесплатного обслуживания.
• Кешбэк до 15% в выбранной опции.
• Грейс-период распространяется на снятие наличных.

Минусы

• Платный первый месяц обслуживания.
• Нужно соблюдать баланс трат в категориях повышенного и базового кешбэка.

Юлия КРИВОШЕЕВА для