Разбор Банки.ру. Молодо, но зелено ли? Кредитная карта «Фреш» от АТБ - «Тема дня»

Молодежная кредитная карта от АТБ: чем отличается от других кредиток и кому подойдет. АТБ сделал ставку на молодежь: кредитная карта «Фреш» рассчитана на заемщиков в возрасте от 18 до 27 лет, в том числе на студентов. Бонусная программа карты тоже разработана с учетом потребностей молодежи (развлечения, образование, спорт и красота). По мнению банка, карта «Фреш» может помочь молодым людям почувствовать себя финансово самостоятельными и сформировать кредитную историю. Разберемся, чем карта интересна для молодежи и сколько нужно платить за опыт использования кредитки. Для кого Карта «Фреш» разработана специально для молодежного сегмента. На момент получения карты заемщик должен быть не младше 18 лет, на момент полного возврата кредита — не старше 27 лет. Другие требования — гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка либо наличие положительной кредитной истории в АТБ или другом банке. Карту могут оформить студенты, работники по найму со стажем более трех месяцев и индивидуальные предприниматели со стажем не менее шести месяцев. Из документов понадобится паспорт, а для студентов еще студенческий билет или другой документ, подтверждающий факт обучения в ВУЗе/СУЗе. Подать заявку на карту можно через отделение АТБ и дистанционно через сайт банка. Предварительное решение по онлайн-заявке банк сообщает по СМС в течение 15 минут. В случае одобрения заявки потребуется обратиться с паспортом в банк для заключения договора. Сколько стоит Карта «Фреш» бесплатная без дополнительных условий. Минимальный кредитный лимит по карте — 5 000 рублей, максимальный — 50 000 рублей. Если не допускать просрочек и вовремя погашать задолженность, банк может в индивидуальном порядке увеличивать лимит. Беспроцентный период по карте стандартный — до 56 дней. Чтобы не платить проценты, задолженность по операциям за расчетный месяц нужно погашать до 25-го числа следующего месяца. Если полностью погасить задолженность до конца льготного периода не получается, нужно внести хотя бы минимальный платеж — 1% от суммы долга плюс начисленные за расчетный период проценты. С одной стороны, такие лояльные условия формирования ежемесячного платежа позволяют комфортно погашать задолженность, с другой — могут спровоцировать накопление крупного долга. Конечно, эта опасность подстерегает всех держателей кредиток с льготным периодом, но молодым заемщикам, еще не привыкшим дисциплинированно относиться к своим тратам, стоит не расслабляться и стараться погашать задолженность по максимуму. Тем более что проценты по карте «Фреш» довольно высокие: по безналичным покупкам — 25%, по снятию наличных и переводам — 38% годовых. Снятие наличных с карты и переводы в грейс-период не входят и сразу облагаются повышенными процентами. Кроме того, банк берет за эти операции высокую комиссию: снятие наличных — 4,9% от суммы снятия 390 рублей, переводы — 6,9% от суммы перевода. Большие штрафы предусмотрены и за просрочку платежа по кредиту: единовременный штраф в 700 рублей 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (не более 20% годовых). Бесплатные услуги по карте: выпуск и перевыпуск основной и дополнительных карт, в том числе на третьих лиц; выдача наличных в торговых точках, предоставляющих такую услугу; пополнение счета через терминалы самообслуживания банка; дистанционные банковские сервисы: «АТБ-Онлайн», «АТБ-Мобайл», СМС-информирование (обязательный пакет). Расширенный пакет СМС-информирования стоит 59 рублей в месяц. Какие бонусы Программа лояльности по карте «Фреш» тоже рассчитана на молодых клиентов и выглядит довольно интересно. Банк предлагает четыре категории повышенного кешбэка: «Развлечения», «Спорт и красота», «Образование» и «Все включено». Бонусную категорию можно менять один раз в месяц. Размер кешбэка и максимальная сумма для начисления вознаграждения за месяц ограничены. Для удобства представим информацию в виде таблицы. Бонусная категория Ставка кешбэка Максимальная сумма для начисления кешбэка Максимальный кешбэк МСС-коды «Развлечения»: кафе, рестораны, такси, театры, кинотеатры, музеи и т. п. 5% 20 000 руб. 1 000 руб. 7832,7829, 7911, 7922, 7929 или 7841, 5811, 5812, 5813, 5814, 4121 «Образование»: оплата образования в учебном заведении — 2% 50 000 руб. 1 000 руб. 8220, 8244, 8249 канцтовары, книги, печатные издания — 10% 5 000 руб. 500 руб. 5942, 5943 «Спорт и красота»: магазины одежды и аксессуаров, парикмахерские и салоны красоты/здоровья, спорттовары 5% 20 000 руб. 1 000 руб. 5611, 5621, 5631, 5651, 5655, 5661, 5691, 5698, 5699, 7230, 7297, 7298, 5977, 5940, 5941 «Все включено» 5% 20 000 руб. 1 000 руб. Все, кроме исключений Кешбэк не начисляется за снятие наличных, переводы, оплату услуг через раздел «Платежи» в онлайн-сервисах банка, пополнение электронных кошельков, оплату ЖКУ и сотовой связи, а также за оплату любых товаров с одновременным снятием наличных в торговой точке. Перечень МСС-кодов по операциям-исключениям 4829, 6012, 6050, 6529, 6530, 6531,4900, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6051, 6540, 7372, 7399, 7995, 8999; 6010, 6011, 7311, 7299, 6211, 4812, 4813, 4814, 4815, 4816, 6300, 6513, 6535, 7800, 7801, 7802, 9754, 5933, 4899, 5999, 9222, 9211, 9223, 7276, 9311, 9399, 5094, 4821, 5960, 7321, 7372, 9402. Вознаграждение выплачивается рублями на карточный счет не позднее 5-го числа месяца, следующего за расчетным. Плюсы и минусы Чем хороша карта «Фреш»? Карту могут оформить даже неработающие студенты, она бесплатная, и по ней выплачивается денежный кешбэк за покупки в популярных категориях. Минусы карты: высокая комиссия за снятие наличных, большие штрафы за просрочку и ограничения по возрасту заемщика. Другие особенности карты — скромный кредитный лимит и непродолжительный беспроцентный период — можно отнести как к плюсам, так и к минусам. Объективно кредитки с крупным лимитом и длительным «грейсом» открывают больше возможностей, однако для неопытных заемщиков маленький лимит и простой порядок погашения задолженности — хорошая возможность научиться пользоваться кредитной картой без больших рисков. Юлия КРИВОШЕЕВА для