Приближается осень — по мнению экспертов, самое удачное время года для выбора и покупки загородного дома. Как выбрать готовый объект так, чтобы банк одобрил кредит? И можно ли взять ипотеку на строительство дома?
Осенью продавцы, не успевшие найти покупателя на дом в сезон высокого спроса, снижают цены. К тому же сезон дождей и ранних заморозков поможет оценить недвижимость на недочеты в гидро- и теплоизоляции. Выбор и покупка загородной недвижимости может показаться не самой тривиальной задачей, особенно если собственных денег не хватает и нужны заемные средства. Некоторые банки выдают ипотечные кредиты на готовые частные дома или даже на их строительство, но такое кредитование имеет ряд особенностей и ограничений.
Ипотека на частный дом — более рискованный вид кредитования для банка, нежели «классическая» ипотека на недвижимость в многоквартирных домах. Это связано с тем, что банкам непросто справедливо оценить предмет залога. «По загородной недвижимости отсутствуют единые стандарты строительства, поэтому ликвидность залога здесь ниже, чем по многоквартирным домам, где технические характеристики регламентированы федеральным законодательством», — объясняет директор ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин. С таким неликвидным залогом могут возникнуть проблемы, если банку придется продавать дом заемщика, не справившегося с кредитной нагрузкой.
Именно поэтому банки предъявляют отдельные требования к объекту залога. Если собираетесь покупать дом в кредит, следует обратить внимание на следующие моменты:
Как вариант, можно купить участок и самостоятельно построить на нем дом. Но ипотечный кредит на такие цели банки дают редко. Из топ-10 по объему ипотечного портфеля такие программы есть только у Сбербанка, Промсвязьбанка и Банка ДОМ.РФ. И здесь есть свои нюансы. Например, в Сбербанке до оформления в залог строящегося дома нужно предоставить поручительство физических лиц или отдать в залог другую жилую недвижимость. В Банке ДОМ.РФ для получения кредита на индивидуальное жилищное строительство необходимо заключить договор строительного подряда с аккредитованным банком застройщиком.
Даже в топ-10 ипотечных банков не у всех есть программы кредитования на покупку частного дома, еще реже встречается ипотека на его строительство. Ставки по таким кредитам выше, чем по кредитам на обычные квартиры, как и требования к первоначальному взносу. Новости Банков сравнил условия программ кредитования для покупки загородной недвижимости у крупнейших банков по ипотечному портфелю.
Банк | Ипотека на готовый частный дом | Ипотека на строительство частного дома |
Сбербанк | Ставка — от 8% Первоначальный взнос — 25% | Ставка — от 8,8% Первоначальный взнос — 25% |
ВТБ | Ставка — от 8% Первоначальный взнос — от 30% (при наличии маткапитала) и от 60% (по паспорту и СНИЛС, без справки о доходах) Максимальная сумма кредита — 8 млн рублей (зависит от региона) | — |
Газпромбанк | Ставка — от 7,8% Первоначальный взнос — от 20% | — |
Росбанк | Ставка — от 7,89% Первоначальный взнос — от 50% | Ставка — от 6,89% Первоначальный взнос — 0% Под залог имеющейся недвижимости |
«Открытие» | Ставка — от 8,5% Первоначальный взнос — от 30% | — |
Райффайзенбанк | Ставка — от 12,75% Первоначальный взнос — от 40% Максимальная сумма — 26 млн рублей Доступна только зарплатным и премиум-клиентам | — |
Альфа-Банк | Ставка — от 8,59% Первоначальный взнос — от 20 % Максимальная сумма — 20 млн рублей | — |
Промсвязьбанк | Ставка — от 9,6% Первоначальный взнос — от 30% Максимальная сумма — 15 млн рублей | Ставка — от 9,6% Первоначальный взнос — от 30% Максимальная сумма — 15 млн рублей |
Банк ДОМ.РФ | Ставка — от 9,9% Первоначальный взнос — 40% Максимальная сумма — 30 млн рублей (зависит от региона) Есть программа для медработников со ставкой от 9,7% | Ставка — от 11% Первоначальный взнос — 20% Максимальная сумма — 30 млн рублей (зависит от региона) |
«Абсолют» | — | — |
Обычно банки требуют застраховать имущество, оформляемое в залог, и имеют на это законное право. Могут предложить и личное страхование заемщика или страхование титула, но это не должно быть обязательным условием, хоть и может влиять на ставку.
Премия и тариф по страхованию жилого дома в среднем выше на 50—60% аналогичных показателей по страхованию квартиры, рассказывает руководитель направления СК «Сбербанк страхование» Павел Карпов. При этом стоимость страхования жилого дома зависит от двух составляющих: страховой суммы (суммы долга по ипотеке) и материала внутренних перекрытий дома. «Год постройки на стоимость напрямую не влияет, но страховые компании могут ограничивать определенными годами страхование частных домов и не принимать на страхование старые и ветхие дома», — отмечает Карпов. Также на размер тарифа может влиять наличие источников повышенной опасности, таких как камин, сауна или бассейн, добавляет начальник отдела ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» Надежда Гришина.
Согласно действующему законодательству, страхованию подлежат конструктивные элементы уже построенного и сданного в эксплуатацию жилья, на которое выдан ипотечный кредит. К конструктивным элементам частного жилого дома относятся несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, крыша и фундамент. Если они пострадают от стихийного бедствия, пожара или взрыва газа, то страховая компания возместит ущерб в пределах застрахованного лимита. Часть суммы (остаток по ипотечному займу) страховщик направляет в банк, остальную сумму — страхователю.
Иллюстрация: sellingpix/Depositphotos.com
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
ПодробнееКазахстанскую продукцию планируют продвигать в торговой сети Grandiose в
ПодробнееЗа первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из
ПодробнееВице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в
ПодробнееЭкономика сегодня
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Подробнее Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Подробнее
Комментарии (0)