#оденьгахпросто: доходная карта или накопительный счет? - «Тема дня» » Новости Банков
bottom-shape image

#оденьгахпросто: доходная карта или накопительный счет? - «Тема дня»


Накопительные счета и карты с процентом на остаток могут составить достойную альтернативу вкладу, особенно с учетом программ лояльности. Разбираемся, как они работают, чем отличаются и кому подходят.

По результатам совместного исследования, проведенного РГС Банком и НАФИ, при выборе сберегательных продуктов россияне прежде всего обращают внимание на величину процентной ставки. Это относится и к обычным депозитам, и к накопительным счетам, и к доходным картам.



#оденьгахпросто. Накопительный счет vs вклад: что удобнее и выгоднее?


Накопительные счета благодаря своим гибким условиям пользуются у россиян все большей популярностью. Разбираемся, чем они отличаются от вкладов и на какие условия по этим продуктам сегодня можно рассчитывать.


Однако в зависимости от продукта остальные критерии выбора меняются. Так, при выборе накопительного счета 53% опрошенных нужна возможность снятия всей суммы без потери процентов. Отсутствие ограничений в пополнении и снятии выбрали еще 39% и 38% россиян соответственно. Каждый третий владелец счета (34%) говорит о важности схемы начисления процентов.

При выборе доходной карты на стоимость обслуживания пластика обращают внимание 52% россиян. Возможность снятия с дебетовой карты всей суммы без потери процентов упомянули 44% респондентов. Еще 40% отметили наличие дополнительных бонусов, например кешбэка.

Сходства

  • Досрочное снятие денег. И с карты, и с накопительного счета можно снимать и тратить деньги. Заработанные проценты при этом обычно не сгорают.
  • Нефиксированная ставка. Банк может пересмотреть ее в любой момент в одностороннем порядке.
  • Гарантии государства. Деньги на карте с процентом на остаток и на накопительном счете застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей.

Различия

  • Стоимость обслуживания. В случае с дебетовой картой часто нужно платить за обслуживание пластика. Обычно банки предлагают бесплатный пробный период. Затем, если клиент тратит по карте меньше определенного минимума, с него списывается ежемесячная комиссия за обслуживание. В случае с накопительным счетом за карту платить не нужно.
  • Размер ставки. По дебетовым картам процентная ставка немного выше, чем по накопительному счету. Например, у Тинькофф Банка ставка по карте составляет 3,5% годовых в рублях, а по накопительному счету — 3,14%.
  • Условия начисления процентов. У доходных карт обычно закладывается больше условий начисления процентов. Например, по некоторым продуктам, чтобы получить процент на остаток по счету, в месяц нужно потратить определенную сумму.
  • Максимальные суммы. Некоторые банки ограничивают сумму, на которую начисляют проценты. По накопительным счетам таких лимитов нет, либо они гораздо выше.
  • Дополнительные бонусы. По доходным картам обычно предусматриваются дополнительные бонусы (кешбэк или участие в других программах лояльности банка). Накопительные счета таких опций не имеют.

Условия банков по дебетовым картам с процентом на остаток

Банк, карта

Максимальная сумма для начисления процентов

Процент на остаток

Стоимость карты

Бонусы

Ограничения

Тинькофф Банк, дебетовая карта «Tinkoff Black»

300 000 руб.

3,5%

Первые 6 месяцев бесплатно, далее 99 руб. в месяц

Кешбэк 1—30% в зависимости от категории покупок

Проценты начисляются при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном месяце

УБРиР, кешбэк-карта «Пора»

Нет

1 % в случае покупок на сумму от 30 000 руб.

6% в случае покупок на сумму от 60 000 руб.

Первые 6 месяцев бесплатно, далее 99 руб. в месяц

Кешбэк 1—6% в зависимости от категории покупок

Проценты начисляются при сумме покупок от 30 000 руб. в месяц

Хоум Кредит Банк, дебетовая карта «Польза»

Нет

5% при остатке менее 300 000 руб.

2% на сумму превышения 300 000 руб.

Первый месяц бесплатно, далее 99 руб. в месяц

Кешбэк 1—22% в зависимости от категории покупок

Проценты начисляются при совершении покупок на сумму не менее 5 000 руб. в месяц

«Уралсиб», карта «Прибыль»

2 000 000 руб.

6,25% при объеме трат от 10 000 руб. ежемесячно или 1%

Бесплатно при минимальном остатке в 5 000 руб. или тратах по карте от 1 000 руб. в месяц

До 3%

Источник: сайты банков

Кому подойдет доходная карта

Карта с процентом на остаток подойдет тем, кто активно совершает трансакции по дебетовой карте и держит на ней ощутимые суммы денег. Если не тратить по карте установленный минимум, обслуживание этого продукта будет обходиться дороже получаемой по нему выгоды.

Доходная карта также будет выгодна для тех, кто любит участвовать в партнерских программах скидок и привилегий.

Кому подойдет накопительный счет

Такой счет подойдет тем, у кого есть свободные деньги на короткий срок, несколько месяцев или даже недель. Средства будут приносить доход, при этом их в любой момент можно забрать без потерь.

Накопительный счет подойдет осторожным гражданам. Деньги на накопительном счете хорошо защищены — украсть их сложно, поскольку карта к накопительному счету не привязана.

Екатерина АЛИКИНА для

Иллюстрация: Depositphotos.com


Накопительные счета и карты с процентом на остаток могут составить достойную альтернативу вкладу, особенно с учетом программ лояльности. Разбираемся, как они работают, чем отличаются и кому подходят. По результатам совместного исследования, проведенного РГС Банком и НАФИ, при выборе сберегательных продуктов россияне прежде всего обращают внимание на величину процентной ставки. Это относится и к обычным депозитам, и к накопительным счетам, и к доходным картам.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Казахстан с 1 января 2025 года получит статус страны-партнера БРИКС - «Экономика»

Казахстан с 1 января 2025 года получит статус страны-партнера БРИКС - «Экономика»

Казахстан с 1 января получит статус страны-партнера БРИКС. Информацию об этом

Подробнее
Казахстан начал экспортировать мясо в Армению - «Экономика»

Казахстан начал экспортировать мясо в Армению - «Экономика»

Казахстан начал экспортировать мясо в Армению, передает центр деловой

Подробнее
Модель роста российской экономики описали одним словом - «Финансы»

Модель роста российской экономики описали одним словом - «Финансы»

Подводящие макроэкономические итоги 2024 года аналитики сходятся в тезисе о

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее

Разделы

Информация


Модель роста российской экономики описали одним словом - «Финансы»

Модель роста российской экономики описали одним словом - «Финансы»

Подводящие макроэкономические итоги 2024 года аналитики сходятся в тезисе о возвращении роста российской экономики к потребительской модели. Об этом пишет «Коммерсантъ». «В отношении внутригодовой динамики...

Подробнее

      
Курс валют сегодня