Ставка на унижение - «Новости Банков»

Ставки потребительских кредитов все-таки будут ограничены — до 1/3 среднерыночного значения. Комитет Госдумы по финансовому рынку внес такую поправку в законопроект о потребкредитовании. Он будет рассмотрен во втором чтении на этой неделе. В случае одобрения данной нормы розничные банки будут вынуждены либо уйти с рынка, либо переориентироваться на другие сферы бизнеса.

В пятницу, 6 декабря, комитет Госдумы по финансовому рынку одобрил поправку в законопроект о потребкредитовании, которую продвигает Центробанк, — о праве регулятора ограничивать верхнюю планку ставок по необеспеченным розничным ссудам на треть среднерыночного значения. Регулятор таким образом рассчитывает еще сильнее умерить аппетиты банкиров к высокорисковому кредитованию.

Согласно плану, размещенному на сайте Госдумы, законопроект должен быть рассмотрен парламентариями на текущей неделе. Если эта норма будет одобрена, ЦБ намерен начать публиковать расчеты средневзвешенных значений полной стоимости кредита в ноябре 2014 года (сам закон о потребкредитовании может вступить в силу с 1 июня будущего года). Затем такие расчеты планируется публиковать ежеквартально.

Заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку, глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков полагает, что в результате нововведения розничные банки либо вовсе уйдут с рынка, либо переориентируются на другие направления финансового бизнеса. В какой степени это произойдет, по мнению Аксакова, во многом будет зависеть от того, какие правила расчета уровня ставок пропишет в своих документах регулятор.

Как сообщил журналистам 6 декабря заместитель председателя ЦБ Михаил Сухов, регулятор собирается выводить необходимое значение на основе эффективных ставок 100 ведущих на розничном рынке банков (по каждой категории кредитов). Однако, по данным источника Банки.ру, близкого к регулятору, это еще не точно. Возможен вариант, при котором в основу расчета ставок «лягут» 50 или даже десять крупнейших игроков в потребительском секторе.

Банкиры, с которыми пообщался обозреватель портала Банки.ру, неохотно и весьма осторожно комментируют данную тему. Они считают, что необходимость усреднения ставок по продуктам, которая неминуемо последует, приведет к тому, что варьирование условий в рамках одного продукта, например кредитной карты определенного вида, станет невыгодным.

Банки не смогут кредитовать заемщиков с высоким уровнем риска. При этом станет неэффективно снижать ставки для дисциплинированных клиентов, предлагать им бонусы, устраивать спецакции.

«Многое будет зависеть от того, какой регламент расчета ставок установит ЦБ, — комментирует вице-президент, начальник управления потребительского кредитования банка «Ренессанс Кредит» Николай Тепляков. — Главное, чтобы не уравняли различные виды необеспеченных займов — POS-кредиты, кредитные карты, кредиты наличными. Эти виды займов имеют разную природу: рассчитаны на разные сегменты потребителей, предназначены для разных целей и разного уровня риска».

При этом, говорит Тепляков, чем больше банков будет взято для расчета ставки, тем лучше для рынка. «Если ставки будут рассчитываться на основе предложений сотни банков, тогда речь пойдет именно о рыночном варианте, когда банки смогут подстраивать продукты под разные сегменты и потребности», — уточнил вице-президент «Ренессанс Кредита».

По мнению вице-президента, руководителя управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Марины Жуковой, из-за введения новых мер действительно сократится число физических лиц, имеющих возможность получать потребительские кредиты. «В Пробизнесбанке сейчас есть высокорисковое кредитование. Однако в связи с нововведением нам, конечно, придется прекратить выдавать такие займы и оставить этот сегмент микрофинансовым организациям, — сообщила Жукова. — Не скажу, что наш бизнес от этого существенно пострадает. Работать с таким сегментом действительно рискованно. А при отсутствии возможности компенсировать этот риск высокой ставкой — не имеет экономического смысла».

В то же время, подчеркивает Жукова, на качественных и дисциплинированных клиентах данная ограничительная мера не должна сказаться негативно. «У нас есть и останется кредитование клиентов с положительными характеристиками. Для таких заемщиков мы устанавливаем довольно низкие ставки на уровне, предлагаемом физлицам госбанками», — сказала вице-президент Пробизнесбанка.

На ее взгляд, новые требования к ставкам задают высокую планку конкуренции. «Нам придется бороться за лояльность клиентов уже не в ценовом диапазоне, а путем оказания им дополнительных услуг, предоставления особого сервиса, установления с ними более человеческих отношений, — размышляет Жукова о том, как будут жить банки в новых реалиях. — Вообще, это даже интереснее, чем соревноваться с конкурентами в основном только по цене».

Юлия ПОЛЯКОВА,