Дешево и сердито - «Новости Банков» » Новости Банков
bottom-shape image

Дешево и сердито - «Новости Банков»

Дешево и сердито - «Новости Банков»
ДжиИ Мани Банк ведет игру на понижение процента по кредитам

До конца марта ДжиИ Мани Банк снижает ставки по ряду кредитных продуктов, которые и так радовали заемщиков довольно привлекательными условиями. В частности, минимальная ставка по кредиту «Особый» и всей линейке кредитных карт теперь не превышает 12,9%. Эксперты скептически относятся к подобной акции и указывают, что более доступные займы всегда предполагают более жесткий скоринг.

С 4 февраля в ДжиИ Мани Банке стартует своеобразная «распродажа», в рамках которой клиенты, оформившие кредит «Особый» или любую кредитную карту, смогут пользоваться продуктом по пониженной ставке — 12,9% годовых (по картам — первые три месяца с момента заключения договора).

По словам начальника управления ценообразования и управления кредитов департамента развития продуктов и маркетинга ДжиИ Мани Банка Марии Ивановской, при проведении подобных акций спрос на кредитные продукты увеличивается не менее чем на 30%. «Но главным здесь являются не количественные показатели, а качественные изменения во входящем трафике, — отмечает Ивановская. — В банк начинают обращаться более финансово ответственные и обязательные заявители, что позволяет существенно увеличить эффективность и прибыльность бизнеса в целом».

Напомним, ДжиИ Мани Банк запустил кредит «Особый» год назад. Его привлекательность для клиентов заключается не только в относительно низкой ставке, но и в дифференциации ставок по половому признаку. Для мужчин ставка по кредиту находится на уровне 13,9%, а для женщин, считающихся более ответственными заемщицами, — 13,5%. Дифференциация действует и по акции: 12,5% для представительниц прекрасного пола и 12,9% — для мужчин.

Если говорить о кредитках, то наиболее выгодным вариантом до начала акции в линейке ДжиИ Мани Банка являлись карты «Cash Plus Visa Classic Плюс» (тариф «Моментальный») и «Visa Instant Classic Плюс» (тариф «Бонус»). По ним действует пять тарифных планов, самый «дешевый» из которых стоит держателю карты 19,9% годовых.

Стоит отметить, что «женский» кредит ДжиИ Мани Банка изначально также был акционным продуктом. Но впоследствии было решено ввести его в постоянную продуктовую линейку банка. Вполне возможно, что и акционные тарифы ждет та же судьба.

«Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, кредит ДжиИ Мани Банка под 13,9% годовых изначально был создан для привлечения новых клиентов, — считает руководитель сектора аналитики кредитных продуктов Банки.ру Елена Сударикова. — Ситуация у всех недовольных программой похожая: при подаче заявки на вполне конкретный кредитный продукт со ставкой 13,9% годовых клиент получает отказ банка, а также предложение оформить другой, более дорогой кредит. Например, под 29,9% или 49,9% годовых. Понятно, что многие теперь считают кредит под 13,9% всего лишь рекламной уловкой. После снижения ставки по продукту до 12,9% ситуация вряд ли изменится. Думаю, что получить такой кредит смогут немногие, также как и его предыдущий вариант».

Тем не менее, полагают эксперты, сама акция может заинтересовать многих, поскольку заемщики сейчас обращают внимание в первую очередь на ставку по кредиту. «И наверное, это правильно, потому что по большинству банковских кредитных предложений условия стали прозрачными. Редко где можно встретить дополнительную плату или комиссии. А это значит, что ставка остается определяющим параметром», — комментирует Сударикова.

В свою очередь, в ДжиИ Мани Банке клиентам советуют быть более внимательными и напоминают, что кредит наличными

«Особый» могут оформить граждане России в возрасте от 30 до 59 лет включительно, имеющие постоянную регистрацию в любом регионе России, работающие и фактически проживающие в регионе, в котором обратились в банк за кредитом, или в соседнем регионе, а также не имеющие просроченной задолженности по банковским кредитам.

Также заемщик должен предоставить паспорт гражданина РФ, один действующий документ на выбор (заграничный паспорт либо свидетельство о регистрации автомобиля либо свидетельство о госрегистрации права на жилую недвижимость), а для кредита на сумму свыше 300 тыс. рублей — копию трудовой книжки и справку о доходах.

Начальник отдела маркетинга банка «Интеркоммерц» Олег Шемяков, проанализировавший деятельность ДжиИ Мани Банка, пришел к выводу, что в линейке розничных кредитных продуктов финучреждения существенно отличается от среднерыночного уровня только кредит наличными «Особый» за 13,9% годовых. «Ставки по другим кредитам и кредитным картам вполне соответствуют рынку, причем их верхняя граница даже завышена относительно многих конкурентов. Оценка каждого заемщика происходит индивидуально, поэтому сложно судить, какая именно доля выдаваемых кредитов приходится на «условно демпинговый» продукт, — говорит Шемяков. — Здесь мы имеем дело с маркетинговой ставкой, и важно понимать, что банк необязательно должен быть готов кредитовать именно под 12% или 13%. При небольшой сумме 12—13% или 16—18% годовых на ежемесячном платеже отражаются всего на несколько тысяч рублей, поэтому главную роль играет этап непосредственно «продажи» кредита потенциальному заемщику уже по рыночной ставке, а маркетинговая ставка призвана лишь обеспечить поток первичных обращений в банк».

Шемяков обращает внимание, что, несмотря на едва ли не лучшие условия ДжиИ Мани Банка по некоторым кредитным продуктам, за IV квартал розничный кредитный портфель

банка сократился на 3,5%, или на один миллиард рублей, а общий прирост портфеля по итогам 2013 года не превышает 2%, то есть полумиллиарда рублей, что при «демпинге» рынка и маркетинговой поддержке — «весьма скромный результат». «Конечно, это могло быть вызвано многими факторами. Банк, как и многие другие участники рынка, мог ограничивать кредитование в конце прошлого года из-за проблем с ликвидностью и оттока средств клиентов, — предполагает наш собеседник. — Он также пережил смену основного собственника (теперь ДжиИ Мани Банком владеет Совкомбанк. — Прим. ред.), что также могло временно поменять вектор развития финансового учреждения, но пока фактом остаются весьма скромные результаты по сравнению со многими конкурентами, несмотря на декларируемые предложения».

Однако не все банкиры так суровы в оценках.

«Не хотелось бы делать рекламу конкуренту, но в целом я считаю предложения ДжиИ Мани Банка интересными и привлекательными даже без акции, — говорит один крупный банкир, пожелавший остаться неизвестным. — Может, они и не первыми придумали делить кредиты на «мужские» и «женские» (насколько мне известно, такой подход применяется в Индии некоторыми микрофинансовыми организациями), но зато они воплотили его в России, и клиенты точно обратили внимание на новый финансовый продукт. Он на слуху».

Анна ДУБРОВСКАЯ,


ДжиИ Мани Банк ведет игру на понижение процента по кредитам До конца марта ДжиИ Мани Банк снижает ставки по ряду кредитных продуктов, которые и так радовали заемщиков довольно привлекательными условиями. В частности, минимальная ставка по кредиту «Особый» и всей линейке кредитных карт теперь не превышает 12,9%. Эксперты скептически относятся к подобной акции и указывают, что более доступные займы всегда предполагают более жесткий скоринг. С 4 февраля в ДжиИ Мани Банке стартует своеобразная «распродажа», в рамках которой клиенты, оформившие кредит «Особый» или любую кредитную карту, смогут пользоваться продуктом по пониженной ставке — 12,9% годовых (по картам — первые три месяца с момента заключения договора). По словам начальника управления ценообразования и управления кредитов департамента развития продуктов и маркетинга ДжиИ Мани Банка Марии Ивановской, при проведении подобных акций спрос на кредитные продукты увеличивается не менее чем на 30%. «Но главным здесь являются не количественные показатели, а качественные изменения во входящем трафике, — отмечает Ивановская. — В банк начинают обращаться более финансово ответственные и обязательные заявители, что позволяет существенно увеличить эффективность и прибыльность бизнеса в целом». Напомним, ДжиИ Мани Банк запустил кредит «Особый» год назад. Его привлекательность для клиентов заключается не только в относительно низкой ставке, но и в дифференциации ставок по половому признаку. Для мужчин ставка по кредиту находится на уровне 13,9%, а для женщин, считающихся более ответственными заемщицами, — 13,5%. Дифференциация действует и по акции: 12,5% для представительниц прекрасного пола и 12,9% — для мужчин. Если говорить о кредитках, то наиболее выгодным вариантом до начала акции в линейке ДжиИ Мани Банка являлись карты «Cash Plus Visa Classic Плюс» (тариф «Моментальный») и «Visa Instant Classic Плюс» (тариф «Бонус»). По ним действует пять тарифных планов, самый «дешевый» из которых стоит держателю карты 19,9% годовых. Стоит отметить, что «женский» кредит ДжиИ Мани Банка изначально также был акционным продуктом. Но впоследствии было решено ввести его в постоянную продуктовую линейку банка. Вполне возможно, что и акционные тарифы ждет та же судьба. «Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, кредит ДжиИ Мани Банка под 13,9% годовых изначально был создан для привлечения новых клиентов, — считает руководитель сектора аналитики кредитных продуктов Банки.ру Елена Сударикова. — Ситуация у всех недовольных программой похожая: при подаче заявки на вполне конкретный кредитный продукт со ставкой 13,9% годовых клиент получает отказ банка, а также предложение оформить другой, более дорогой кредит. Например, под 29,9% или 49,9% годовых. Понятно, что многие теперь считают кредит под 13,9% всего лишь рекламной уловкой. После снижения ставки по продукту до 12,9% ситуация вряд ли изменится. Думаю, что получить такой кредит смогут немногие, также как и его предыдущий вариант». Тем не менее, полагают эксперты, сама акция может заинтересовать многих, поскольку заемщики сейчас обращают внимание в первую очередь на ставку по кредиту. «И наверное, это правильно, потому что по большинству банковских кредитных предложений условия стали прозрачными. Редко где можно встретить дополнительную плату или комиссии. А это значит, что ставка остается определяющим параметром», — комментирует Сударикова. В свою очередь, в ДжиИ Мани Банке клиентам советуют быть более внимательными и напоминают, что кредит наличными «Особый» могут оформить граждане России в возрасте от 30 до 59 лет включительно, имеющие постоянную регистрацию в любом регионе России, работающие и фактически проживающие в регионе, в котором обратились в банк за кредитом, или в соседнем регионе, а также не имеющие просроченной задолженности по банковским кредитам. Также заемщик должен предоставить паспорт гражданина РФ, один действующий документ на выбор (заграничный паспорт либо свидетельство о регистрации автомобиля либо свидетельство о госрегистрации права на жилую недвижимость), а для кредита на сумму свыше 300 тыс. рублей — копию трудовой книжки и справку о доходах. Начальник отдела маркетинга банка «Интеркоммерц» Олег Шемяков, проанализировавший деятельность ДжиИ Мани Банка, пришел к выводу, что в линейке розничных кредитных продуктов финучреждения существенно отличается от среднерыночного уровня только кредит наличными «Особый» за 13,9% годовых. «Ставки по другим кредитам и кредитным картам вполне соответствуют рынку, причем их верхняя граница даже завышена относительно многих конкурентов. Оценка каждого заемщика происходит индивидуально, поэтому сложно судить, какая именно доля выдаваемых кредитов приходится на «условно демпинговый» продукт, — говорит Шемяков. — Здесь мы имеем дело с маркетинговой ставкой, и важно понимать, что банк необязательно должен быть готов кредитовать именно под 12% или 13%. При небольшой сумме 12—13% или 16—18% годовых на ежемесячном платеже отражаются всего на несколько тысяч рублей, поэтому главную роль играет этап непосредственно «продажи» кредита потенциальному заемщику уже по рыночной ставке, а маркетинговая ставка призвана лишь обеспечить поток первичных обращений в банк». Шемяков обращает внимание, что, несмотря на едва ли не лучшие условия ДжиИ Мани Банка по некоторым кредитным продуктам, за IV квартал розничный кредитный портфель банка сократился на 3,5%, или на один миллиард рублей, а общий прирост портфеля по итогам 2013 года не превышает 2%, то есть полумиллиарда рублей, что при «демпинге» рынка и маркетинговой поддержке — «весьма скромный результат». «Конечно, это могло быть вызвано многими факторами. Банк, как и многие другие участники рынка, мог ограничивать кредитование в конце прошлого года из-за проблем с ликвидностью и оттока средств клиентов, — предполагает наш собеседник. — Он также пережил смену основного собственника (теперь ДжиИ Мани Банком владеет Совкомбанк. — Прим. ред.), что также могло временно поменять вектор развития финансового учреждения, но пока фактом остаются весьма скромные результаты по сравнению со многими конкурентами, несмотря на декларируемые предложения». Однако не все банкиры так суровы в оценках. «Не хотелось бы делать рекламу конкуренту, но в целом я считаю предложения ДжиИ Мани Банка интересными и привлекательными даже без акции, — говорит один крупный банкир, пожелавший остаться неизвестным. — Может, они и не первыми придумали делить кредиты на «мужские» и «женские» (насколько мне известно, такой подход применяется в Индии некоторыми микрофинансовыми организациями), но зато они воплотили его в России, и клиенты точно обратили внимание на новый финансовый продукт. Он на слуху». Анна ДУБРОВСКАЯ,

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое

Подробнее
От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

Анализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в

Подробнее
Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

На Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября

Подробнее
Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Среди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

Подробнее

      
Курс валют сегодня