Как получить выгоду в условиях падения ставок? - «Тема дня» » Новости Банков
bottom-shape image

Как получить выгоду в условиях падения ставок? - «Тема дня»

1. Зачем нужно страховать свою жизнь?
2. Накопительное страхование жизни – это страховка или способ накопления денег?
3. Откуда берется доход?
4. Чем тогда это отличается от банковского вклада?
5. В жизни все очень быстро меняется, не опасно вкладывать деньги на 5 лет?
6. Можно ли указать эти деньги в завещании?
7. Как оформить такую страховку?
8. А как получить деньги по окончании срока действия договора?
1 Зачем нужно страховать свою жизнь?
Как получить выгоду в условиях падения ставок? - «Тема дня»

Каждый человек строит планы на будущее — свое собственное, своей семьи, своих детей. Как правило, в этих планах редко когда учитываются риски, например тяжелая болезнь или уход из жизни. К сожалению, зачастую такие риски имеют тяжелые финансовые последствия для родных и близких людей. Вот тут и может помочь страхование жизни. Механизм его работы прост: вы приобретаете полис страхования жизни и периодически уплачиваете некие небольшие денежные суммы — страховые взносы. Если с вами что-то случится, страховая компания вернет вам или вашим близким все ваши взносы. Страховщики отмечают, что в период кризиса и пандемии спрос граждан на страхование жизни резко повысился. И это вполне логично.


2 Накопительное страхование жизни – это страховка или способ накопления денег?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это пока не самый распространенный на рынке, но интересный финансовый продукт. С одной стороны, это классическая страховка: если с вами произойдет беда, то страховщик выплатит компенсацию. С другой же — это возможность накопить крупную сумму. Срок действия договора достаточно длинный, от пяти лет, а по его окончании страховая компания вернет вам все внесенные деньги, да еще и с доходом.


3 Откуда берется доход?

Получаемые от клиентов взносы страховщик вкладывает в различные финансовые инструменты. Часть — в консервативные с фиксированной доходностью, например в государственные облигации. И часть — в более высокодоходные, например в акции крупных компаний. Такой диверсифицированный подход позволяет и сохранить деньги, и получить очень неплохой доход. Например, по программе накопительного страхования жизни «Ценный актив» компании «Ренессанс Жизнь» доходность может достигать 15% годовых.

Вот расчет для примера. Если раз в месяц делать взносы в размере 10 тыс. рублей, то сумма взносов за пять лет составит 600 000 рублей, а итоговая сумма накоплений — 803 050 рублей. Из них 725 050 рублей — это гарантированная сумма (доходность 8,2%), и еще 78 000 можно будет вернуть от государства в виде налогового вычета. Итоговый эффективный доход составит 12,5% годовых. Кстати, сервис для оформления налогового вычета компания предоставляет бесплатно.


4 Чем тогда это отличается от банковского вклада?

Отличий достаточно много. Во-первых, доходность у НСЖ значительно превышает проценты по банковскому депозиту. Во-вторых, до окончания срока действия договора забрать свои взносы нельзя. В-третьих, вносить деньги необходимо строго по графику и в установленном договором размере. В-четвертых, НСЖ — это не вклад, поэтому ваши взносы не попадают под действие закона о страховании вкладов. И в-пятых, у НСЖ довольно длинный срок действия договора — от пяти до 30 лет.

Поэтому деньги «на черный день» лучше держать на банковском вкладе, откуда их можно в любой момент взять. А копить крупную сумму — с помощью НСЖ. Ну и внимательно выбирать страховщика: это должна быть крупная и финансово устойчивая компания, работающая на рынке много лет и имеющая высокие рейтинги надежности.


5 В жизни все очень быстро меняется, не опасно вкладывать деньги на 5 лет?

Никакой опасности в данном случае нет. Даже, скорее, наоборот — невозможность досрочно забрать взносы убережет вас от импульсивных трат. А высокая доходность спасет деньги от инфляции. Самое главное: всегда делать взносы вовремя, не допуская просрочек, иначе, по условиям договора, деньги можно потерять. Поэтому важно рассчитать свои финансовые возможности так, чтобы даже при самом плохом раскладе вы могли делать взносы. Сумму взноса можно выбрать самостоятельно. Например, в компании «Ренессанс Жизнь» по программе «Ценный актив» она составляет от 3 000 до 10 000 рублей в месяц. Можно делать взносы ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.


6 Можно ли указать эти деньги в завещании?

Можно. Если с вами что-то случится, эти деньги получат ваши родные или близкие люди.


7 Как оформить такую страховку?

Это очень просто и можно сделать в режиме онлайн. Нужно зайти на специальную страницу компании «Ренессанс Жизнь» и заполнить специальную форму. Для оформления договора необходимы паспортные и контактные данные, других документов у вас не потребуют. А сам договор для ознакомления пришлют на вашу электронную почту. Первый взнос можно оплатить любой банковской картой. Очень удобно, что страховая компания беспокоится о сохранности ваших взносов, поэтому каждый раз вы будете получать напоминание о дате очередного платежа. Напомнит компания и о возможности оформить налоговый вычет.


8 А как получить деньги по окончании срока действия договора?

Свяжитесь со страховой компанией и подготовьте необходимые документы: заявление, копию паспорта и договор. Их нужно будет направить почтой в «Ренессанс Жизнь». Компания перечислит деньги на ваш счет в течение десяти рабочих дней после получения документов.



Цитирование статьи, картинки - фото скриншот - Rambler News Service.
Иллюстрация к статье - Яндекс. Картинки.
Есть вопросы. Напишите нам.
Общие правила  поведения на сайте.

1. Зачем нужно страховать свою жизнь? 2. Накопительное страхование жизни – это страховка или способ накопления денег? 3. Откуда берется доход? 4. Чем тогда это отличается от банковского вклада? 5. В жизни все очень быстро меняется, не опасно вкладывать деньги на 5 лет? 6. Можно ли указать эти деньги в завещании? 7. Как оформить такую страховку? 8. А как получить деньги по окончании срока действия договора? 1 Зачем нужно страховать свою жизнь? Каждый человек строит планы на будущее — свое собственное, своей семьи, своих детей. Как правило, в этих планах редко когда учитываются риски, например тяжелая болезнь или уход из жизни. К сожалению, зачастую такие риски имеют тяжелые финансовые последствия для родных и близких людей. Вот тут и может помочь страхование жизни. Механизм его работы прост: вы приобретаете полис страхования жизни и периодически уплачиваете некие небольшие денежные суммы — страховые взносы. Если с вами что-то случится, страховая компания вернет вам или вашим близким все ваши взносы. Страховщики отмечают, что в период кризиса и пандемии спрос граждан на страхование жизни резко повысился. И это вполне логично. 2 Накопительное страхование жизни – это страховка или способ накопления денег? Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это пока не самый распространенный на рынке, но интересный финансовый продукт. С одной стороны, это классическая страховка: если с вами произойдет беда, то страховщик выплатит компенсацию. С другой же — это возможность накопить крупную сумму. Срок действия договора достаточно длинный, от пяти лет, а по его окончании страховая компания вернет вам все внесенные деньги, да еще и с доходом. 3 Откуда берется доход? Получаемые от клиентов взносы страховщик вкладывает в различные финансовые инструменты. Часть — в консервативные с фиксированной доходностью, например в государственные облигации. И часть — в более высокодоходные, например в акции крупных компаний. Такой диверсифицированный подход позволяет и сохранить деньги, и получить очень неплохой доход. Например, по программе накопительного страхования жизни «Ценный актив» компании «Ренессанс Жизнь» доходность может достигать 15% годовых. Вот расчет для примера. Если раз в месяц делать взносы в размере 10 тыс. рублей, то сумма взносов за пять лет составит 600 000 рублей, а итоговая сумма накоплений — 803 050 рублей. Из них 725 050 рублей — это гарантированная сумма (доходность 8,2%), и еще 78 000 можно будет вернуть от государства в виде налогового вычета. Итоговый эффективный доход составит 12,5% годовых. Кстати, сервис для оформления налогового вычета компания предоставляет бесплатно. 4 Чем тогда это отличается от банковского вклада? Отличий достаточно много. Во-первых, доходность у НСЖ значительно превышает проценты по банковскому депозиту. Во-вторых, до окончания срока действия договора забрать свои взносы нельзя. В-третьих, вносить деньги необходимо строго по графику и в установленном договором размере. В-четвертых, НСЖ — это не вклад, поэтому ваши взносы не попадают под действие закона о страховании вкладов. И в-пятых, у НСЖ довольно длинный срок действия договора — от пяти до 30 лет. Поэтому деньги «на черный день» лучше держать на банковском вкладе, откуда их можно в любой момент взять. А копить крупную сумму — с помощью НСЖ. Ну и внимательно выбирать страховщика: это должна быть крупная и финансово устойчивая компания, работающая на рынке много лет и имеющая высокие рейтинги надежности. 5 В жизни все очень быстро меняется, не опасно вкладывать деньги на 5 лет? Никакой опасности в данном случае нет. Даже, скорее, наоборот — невозможность досрочно забрать взносы убережет вас от импульсивных трат. А высокая доходность спасет деньги от инфляции. Самое главное: всегда делать взносы вовремя, не допуская просрочек, иначе, по условиям договора, деньги можно потерять. Поэтому важно рассчитать свои финансовые возможности так, чтобы даже при самом плохом раскладе вы могли делать взносы. Сумму взноса можно выбрать самостоятельно. Например, в компании «Ренессанс Жизнь» по программе «Ценный актив» она составляет от 3 000 до 10 000 рублей в месяц. Можно делать взносы ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. 6 Можно ли указать эти деньги в завещании? Можно. Если с вами что-то случится, эти деньги получат ваши родные или близкие люди. 7 Как оформить такую страховку? Это очень просто и можно сделать в режиме онлайн. Нужно зайти на специальную страницу компании «Ренессанс Жизнь» и заполнить специальную форму. Для оформления договора необходимы паспортные и контактные данные, других документов у вас не потребуют. А сам договор для ознакомления пришлют на вашу электронную почту. Первый взнос можно оплатить любой банковской картой. Очень удобно, что страховая компания беспокоится о сохранности ваших взносов, поэтому каждый раз вы будете получать напоминание о дате очередного платежа. Напомнит компания и о возможности оформить налоговый вычет. 8 А как получить деньги по окончании срока действия договора? Свяжитесь со страховой компанией и подготовьте необходимые документы: заявление, копию паспорта и договор. Их нужно будет направить почтой в «Ренессанс Жизнь». Компания перечислит деньги на ваш счет в течение десяти рабочих дней после получения документов.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

​ Совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты и золота, в период с 7 марта 2025 года по 4 апреля 2025 года составит 60,1 млрд рублей. Об этом сообщило Министерство финансов. На закупку...

Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта. Рубль падает к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,5430 рубля, составив 89,7878 рубля (89,2448 рубля на 5 марта). Евро подорожал на...

Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и евро.Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 6 марта 2025 года, составляет 89,7878 рубля (прежнее значение — 89,2448

Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта. Рубль продолжает уступать американской валюте, однако укрепился к евро. Курс доллара поднялся на 0,5601 рубля, составив 88,2568 рубля (87,6967 рубля на 28...

Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 1 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 2 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

Глава комитета Госдумы по охране здоровья Сергей Леонов 10 марта заявил, что

Подробнее
Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Ликвидная часть российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) по

Подробнее
Европейская TÜV откроет региональный офис в Казахстане - «Экономика»

Европейская TÜV откроет региональный офис в Казахстане - «Экономика»

Группа компаний TÜV намерена открыть региональный офис в Казахстане, сообщает

Подробнее
Расширенная добыча на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года - «Экономика»

Расширенная добыча на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года - «Экономика»

Расширенная добыча нефти на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года,

Подробнее
Экономика сегодня

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

​ Совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты и золота, в период с 7 марта 2025 года по 4 апреля 2025 года составит 60,1 млрд рублей. Об этом сообщило Министерство финансов. На закупку...

Подробнее
Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта. Рубль падает к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,5430 рубля, составив 89,7878 рубля (89,2448 рубля на 5 марта). Евро подорожал на...

Подробнее
Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и евро.Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 6 марта 2025 года, составляет 89,7878 рубля (прежнее значение — 89,2448

Подробнее
Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта. Рубль продолжает уступать американской валюте, однако укрепился к евро. Курс доллара поднялся на 0,5601 рубля, составив 88,2568 рубля (87,6967 рубля на 28...

Подробнее
Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 1 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Подробнее
Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 2 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Подробнее

Разделы

Информация


Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 9 марта 2022 года (на 00:00 по московскому времени), но не более 10...

Подробнее

      
Курс валют сегодня