Как получить выгоду в условиях падения ставок? - «Тема дня»

1. Зачем нужно страховать свою жизнь?
2. Накопительное страхование жизни – это страховка или способ накопления денег?
3. Откуда берется доход?
4. Чем тогда это отличается от банковского вклада?
5. В жизни все очень быстро меняется, не опасно вкладывать деньги на 5 лет?
6. Можно ли указать эти деньги в завещании?
7. Как оформить такую страховку?
8. А как получить деньги по окончании срока действия договора?
1 Зачем нужно страховать свою жизнь?

Каждый человек строит планы на будущее — свое собственное, своей семьи, своих детей. Как правило, в этих планах редко когда учитываются риски, например тяжелая болезнь или уход из жизни. К сожалению, зачастую такие риски имеют тяжелые финансовые последствия для родных и близких людей. Вот тут и может помочь страхование жизни. Механизм его работы прост: вы приобретаете полис страхования жизни и периодически уплачиваете некие небольшие денежные суммы — страховые взносы. Если с вами что-то случится, страховая компания вернет вам или вашим близким все ваши взносы. Страховщики отмечают, что в период кризиса и пандемии спрос граждан на страхование жизни резко повысился. И это вполне логично.

2 Накопительное страхование жизни – это страховка или способ накопления денег?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это пока не самый распространенный на рынке, но интересный финансовый продукт. С одной стороны, это классическая страховка: если с вами произойдет беда, то страховщик выплатит компенсацию. С другой же — это возможность накопить крупную сумму. Срок действия договора достаточно длинный, от пяти лет, а по его окончании страховая компания вернет вам все внесенные деньги, да еще и с доходом.

3 Откуда берется доход?

Получаемые от клиентов взносы страховщик вкладывает в различные финансовые инструменты. Часть — в консервативные с фиксированной доходностью, например в государственные облигации. И часть — в более высокодоходные, например в акции крупных компаний. Такой диверсифицированный подход позволяет и сохранить деньги, и получить очень неплохой доход. Например, по программе накопительного страхования жизни «Ценный актив» компании «Ренессанс Жизнь» доходность может достигать 15% годовых.

Вот расчет для примера. Если раз в месяц делать взносы в размере 10 тыс. рублей, то сумма взносов за пять лет составит 600 000 рублей, а итоговая сумма накоплений — 803 050 рублей. Из них 725 050 рублей — это гарантированная сумма (доходность 8,2%), и еще 78 000 можно будет вернуть от государства в виде налогового вычета. Итоговый эффективный доход составит 12,5% годовых. Кстати, сервис для оформления налогового вычета компания предоставляет бесплатно.

4 Чем тогда это отличается от банковского вклада?

Отличий достаточно много. Во-первых, доходность у НСЖ значительно превышает проценты по банковскому депозиту. Во-вторых, до окончания срока действия договора забрать свои взносы нельзя. В-третьих, вносить деньги необходимо строго по графику и в установленном договором размере. В-четвертых, НСЖ — это не вклад, поэтому ваши взносы не попадают под действие закона о страховании вкладов. И в-пятых, у НСЖ довольно длинный срок действия договора — от пяти до 30 лет.

Поэтому деньги «на черный день» лучше держать на банковском вкладе, откуда их можно в любой момент взять. А копить крупную сумму — с помощью НСЖ. Ну и внимательно выбирать страховщика: это должна быть крупная и финансово устойчивая компания, работающая на рынке много лет и имеющая высокие рейтинги надежности.

5 В жизни все очень быстро меняется, не опасно вкладывать деньги на 5 лет?

Никакой опасности в данном случае нет. Даже, скорее, наоборот — невозможность досрочно забрать взносы убережет вас от импульсивных трат. А высокая доходность спасет деньги от инфляции. Самое главное: всегда делать взносы вовремя, не допуская просрочек, иначе, по условиям договора, деньги можно потерять. Поэтому важно рассчитать свои финансовые возможности так, чтобы даже при самом плохом раскладе вы могли делать взносы. Сумму взноса можно выбрать самостоятельно. Например, в компании «Ренессанс Жизнь» по программе «Ценный актив» она составляет от 3 000 до 10 000 рублей в месяц. Можно делать взносы ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

6 Можно ли указать эти деньги в завещании?

Можно. Если с вами что-то случится, эти деньги получат ваши родные или близкие люди.

7 Как оформить такую страховку?

Это очень просто и можно сделать в режиме онлайн. Нужно зайти на специальную страницу компании «Ренессанс Жизнь» и заполнить специальную форму. Для оформления договора необходимы паспортные и контактные данные, других документов у вас не потребуют. А сам договор для ознакомления пришлют на вашу электронную почту. Первый взнос можно оплатить любой банковской картой. Очень удобно, что страховая компания беспокоится о сохранности ваших взносов, поэтому каждый раз вы будете получать напоминание о дате очередного платежа. Напомнит компания и о возможности оформить налоговый вычет.

8 А как получить деньги по окончании срока действия договора?

Свяжитесь со страховой компанией и подготовьте необходимые документы: заявление, копию паспорта и договор. Их нужно будет направить почтой в «Ренессанс Жизнь». Компания перечислит деньги на ваш счет в течение десяти рабочих дней после получения документов.