ПИН мне нагадай - «Новости Банков»

Банк Москвы ввел новую услугу — изменение ПИН-кода посредством звонка в колл-центр, что может быть очень удобно в случае, если вы забыли этот код. Портал Банки.ру разбирался, что делать в такой ситуации клиентам других крупных российских банков.

Четырехзначный ПИН-код — надежное и удобное средство защиты от несанкционированного использования карты: благодаря ограничению на число попыток ввода, подобрать его практически невозможно, а запомнить четыре цифры для большинства людей совсем не сложно. Но карта редко бывает одна. С получением каждой новой карты правильно запомнить эти последовательности становится все тяжелее, а ПИН-конверты все чаще перепутываются и теряются.

Обзвонив колл-центры 20 крупнейших эмитентов платежных карт, Банки.ру выяснил, что в большинстве из них (см. таблицу) перевыпуск ПИН-кода в случае утери не предусмотрен вообще. Получить новый ПИН-код можно, лишь перевыпустив карту, для чего необходимо явиться в офис, написать заявление и уплатить за карту. Иными словами, забывчивость будет стоить вам и времени, и денег.

Некоторые банки допускают замену ПИН-кода по телефону, либо с помощью оператора колл-центра, либо посредством IVR-системы (IVR — англ. Interactive Voice Response, интерактивная голосовая система). С ней клиент общается, нажимая на телефоне цифровые кнопки.

Чтобы не дать злоумышленнику, выкравшему или нашедшему карту, заменить ПИН-код и снять все деньги с карты, все банки, предлагающие замену ПИНа, требуют прохождения аутентификации. От человека, претендующего на роль клиента, забывшего ПИН, требуется сообщить персональные данные клиента. Это могут быть паспортные данные, как в случае банка «Траст», номер телефона, привязанного к карте (Банк Москвы и Связной Банк из нашего списка), и указанное в договоре с банком кодовое слово. Некоторые банки требуют, чтобы звонок в колл-центр выполнялся с того номера, который привязан к карте, иначе новый ПИН-код создан не будет.

Сообщив свои персональные данные оператору или введя их в IVR-систему, вы получите новый, свежесгенерированный ПИН-код. Но в этот раз у вас уже не будет конверта с памяткой — лучше записать код сразу. Такого рода рекомендации, правда, эксперты по безопасности не одобряют, считая, что это повышает риск попадания кода к злоумышленнику. Это и в самом деле так, если, к примеру, вы будете носить листок с записанным ПИН-кодом с собой.

Хорошей альтернативой записыванию ПИН-кода является его смена на более легкий для запоминания. Речь не идет, разумеется, о простых кодах вроде 1111 или 1234 — они слишком легко отслеживаются или даже просто подбираются, — но можно использовать памятную вам комбинацию цифр. Многие банки позволяют самостоятельно менять ПИН-код без его утери, но не везде вам дадут установить удобную вам комбинацию. Например, в Хоум Кредит Банке вам в отделении выдадут ПИН-конверт со случайным ПИНом, в Москомприватбанке вы смените ПИН с помощью СМС-команды, но тоже на случайный код, а в банке «Траст» вам также заменят ПИН на случайный при обращении в колл-центр. Такое предложение выглядит полезным, только если вы хотите защитить свои средства от тех, кто имеет физический доступ к вашей карте и может узнать ПИН, например от членов семьи.

Трудно сказать, какой подход лучше. Тут важно соблюсти оптимальный баланс между удобством и безопасностью. Казалось бы, самые защищенные клиенты — те, которым при утере ПИН-кода приходится перевыпускать банковскую карту. Да только при угрозе такого варианта развития событий клиент, скорее всего, перестрахуется и запишет свой ПИН-код везде, где только можно, — а это как раз снижает безопасность до неприлично низкого уровня. С другой стороны, возможность сменить ПИН, зная лишь персональные данные клиента, тоже может стать настоящим подарком для злоумышленников.

Михаил ДЬЯКОВ,

Как поменять ПИН-код в российских банках — лидерах по количеству эмитированных карт

 

 

Банк

 

Восстановление ПИН-кода

 

Требующаяся аутентификация

 

Смена ПИН-кода по желанию

 

ВТБ 24
Только перевыпуск карты
 
Нет
«Русский Стандарт»
Замена по телефону
Номер телефона, номер карты, коды доступа
Через банкомат
Сбербанк России
Только перевыпуск карты
 
 
Альфа-Банк
Только перевыпуск карты
 
Через банкомат
ОТП Банк
Замена по телефону
Ф. И. О., кодовое слово, номер карты
Через банкомат
«Тинькофф Кредитные Системы»
Замена по телефону
Кодовое слово и кодовая дата, номер карты
По телефону
Хоум Кредит Банк
Замена по заявлению в отделении банка
 
По заявлению в отделении (случайный ПИН)

 

Москомприватбанк
СМС-команда (случайный ПИН)

 

 
СМС-команда (случайный ПИН), через банкомат

 

Восточный Экспресс Банк
Только перевыпуск карты
 
Нет
Связной Банк
Замена по телефону
Ф. И. О., номер телефона, кодовое слово
Через банкомат
МТС-Банк
Только перевыпуск карты
 
По телефону (только для «МТС.Деньги» и топливной)

 

«Траст»
Только перевыпуск карты
Ф. И. О., номер карты, паспортные данные
Замена по телефону (случайный ПИН, только для кредитной карты)

 

«Уралсиб»
Только перевыпуск карты
 
Через банкомат
ДжиИ Мани Банк
Замена по телефону
 
Нет
Банк Москвы
Замена по телефону
Ф. И. О., номер телефона, кодовое слово
По телефону, через банкомат
Транскредитбанк
см. ВТБ 24
см. ВТБ 24
см. ВТБ 24
Совкомбанк
Замена по заявлению в отделении банка
 
По заявлению в отделении
Росгосстрах Банк
Только перевыпуск карты
 
Через банкомат
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Только перевыпуск карты
 
Через банкомат (только Maestro и Visa Unembossed)

 

ЮниКредит Банк
Только перевыпуск карты
 
Через банкомат