bottom-shape image

После шквала. Стоит ли страховать жилье, когда мы и так дома? - «Тема дня»


Зачем страховать жилье, если перешел на дистанционную работу? Жизнь продолжает давать поводы, а страховщики — вводить новшества в программах страхования недвижимости.

Покупка страховки в понимании многих — это затраты на то, что может и не пригодиться. Приобретешь полис страхования жилья, а страховой случай не наступит. Деньги ушли впустую.

Пенсионерка Золхабиря Салиховна Гарифуллина из Альметьевска (Республика Татарстан) так не считает. «25 апреля у нас был сильнейший ураган, сорвало профнастил с крыши сарая, — написала она в «Народном рейтинге» Новости Банков. — 27 апреля оформила заявление на выплату и уже 30 апреля ее получила». Недвижимость женщины была застрахована в компании «Ак Барс Страхование», как и у ее соседей.

Ураган прошелся не только по их населенному пункту, но и по всей территории республики, оставив после себя разрушенные строения и… слова благодарности страховой компании — всего их больше десятка. Пользователь с ником GRad70 из Мамадыша написал, что ураган повредил сайдинг его дома. «Сотрудники по приему документов СК помогли составить заявление на выплату в этот же день, а сама выплата пришла через несколько дней».

В Республике Коми из-за весеннего половодья тоже был введен режим чрезвычайной ситуации в Усть-Куломском, Усть-Цилемском, Удорском районах и в Усинске. На пострадавших территориях расположено около 500 домов и квартир, застрахованных в компании «Сбербанк Страхование» по программе «Защита дома+». Страховщик обещает уладить страховой случай в упрощенном порядке. Остается дождаться выплаты и браться за ремонт.

Собственникам незастрахованной недвижимости придется рассчитывать на собственные силы и средства либо ждать помощи от региональной власти. Массового старта в регионах программ добровольного страхования жилья от ЧС, ожидавшегося в нынешнем году, не случилось. Региональным властям оказалось не до их утверждения — победить бы коронавирус. То есть на помощь страховых компаний рассчитывать не приходится, средства на устранение последствий половодья придется изыскивать в региональном бюджете или ждать помощи от федерального.

А лето синоптики тоже обещают непростое, ведь в жару возрастает риск пожаров.

С загородным домом понятно — стихийные бедствия происходят вне зависимости от самоизоляции. А вот с квартирой вопрос не такой простой.

Заместитель начальника управления андеррайтинга имущества физических лиц ПАО «СК «Росгосстрах» Юлия Горелик не согласна, что самоизоляция снижает спрос на страховки квартир. «Основные мотивы, побуждающие людей страховать имущество, — это желание защититься от повреждения или гибели в результате наступления непредвиденных обстоятельств, от которых не всегда можно уберечься, даже присутствуя дома».

Большая часть жителей осталась на самоизоляции в квартирах, значит, они могут быстрее среагировать на любое событие (пожар, залив), и тяжесть таких событий снижается, рассуждает генеральный директор СК «Манго Страхование» Павел Конев. С другой стороны, постоянное нахождение дома увеличивает нагрузку на коммуникации, что увеличивает частоту аварий и несчастных случаев. «У кого была возможность, самоизолировались за городом на дачах и в коттеджах, и для них выросла потребность в страховании оставленных без присмотра квартир. Многие люди осознают, что квартира является их основным финансовым активом, и стремятся его сберечь, так как не смогут позволить купить себе новую в неблагоприятной ситуации», — добавляет Павел Конев. В «Манго Страховании» отмечают рост спроса на страхование квартир. Хотя уверенности в том, что спрос долгосрочный, у страховщиков нет. Против него работают укоренившаяся в сознании россиян уверенность, что страховка не есть предмет первой необходимости, а также падение доходов населения.

В СК «Согласие» зафиксировали в апреле 24-процентный рост премии по страхованию жилья в сравнении с показателем годом ранее. Треть поступлений пришлась на Москву и область, но рост показывают и регионы: самыми быстрыми темпами росла премия в Саратовской и Ростовской областях (в 11 и 10 раз соответственно). В целом сборы по страхованию домов и квартир в апреле выросли в 70% филиалов компании.

«Недвижимость — это самый ценный актив для россиян, поэтому в условиях экономической нестабильности им особенно важно сохранить его и избавиться от непредвиденной финансовой нагрузки, — говорит директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Андрей Ковалев. — Сейчас из-за ограничительных мер люди проводят дома больше времени, чем раньше. Соответственно, и вероятность страховых случаев выше».

Апрельский успех в «Согласии» объясняют активизацией агентской сети и запуском новых продуктов («Дом. Классика» и «Дом. Просто классика»). К страховой защите от традиционных рисков — залив, пожар, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации — страховщик добавил бонусы. Например, датчики дыма в подарок при покупке полиса страхования дома в мае клиентом из любого региона России. По статистике «Согласия», примерно 90% пожаров начинаются с тления материалов, поэтому датчики дыма — наиболее эффективное средство предупреждения. Плюс купон на скидку 10%, который можно использовать для пролонгации полиса через год или заключения первичного договора страхования квартиры/дома друзей либо родственников.

В СК «РЕСО-Гарантия» в полисах страхования квартир и таунхаусов появилась услуга «Домовой — Сервис». «Мастер поможет при авариях и поломках: перекроет воду, починит трубы, при необходимости заменит/установит сантехнику, устранит короткое замыкание, восстановит работоспособность электросети, вскроет входную дверь, заменит замок/ключи. Мы гарантируем надежных и проверенных специалистов», — рассказала заместитель начальника управления розничного страхования компании Елена Бочкарева.

В «Манго Страховании» запустили уникальную для страховых компаний систему кешбэка. «Если у клиента за месяц не произошло страхового события, то мы возвращаем ему 20% от оплаченной премии за прошедший месяц, — говорит Павел Конев. — Таким образом, мы платим всем без исключения клиентам каждый месяц: либо страховую выплату, либо кешбэк. Также мы существенно снизили цену входа, организовав страхование недвижимости как подписку. Клиент может попробовать наши сервисы, платя небольшую сумму, от 60 рублей в месяц». Страховщик заявляет, что выплачивает не менее 70% от собранных премий. 40% клиентов получают страховую выплату в день обращения. «Это стало возможно благодаря совершенно иному построению цифровых процессов и отказа от работы с посредниками и агентами», — добавляет он.

Хотя традиционно агентские СК видят новые возможности после принятия закона о либерализации онлайн-продаж через агентов и страховых брокеров. Посредники могут дойти до самых до окраин России и предложить оформить полисы онлайн. Они, конечно, не получили права подписывать электронный договор своей электронной подписью от имени страховщика, как и права получать страховую премию по такому договору. Но до этого продавать электронные полисы могли только сами страховщики и на своих собственных сайтах. Так что возможностей стало больше.

Поскольку страховка недвижимости — не предмет первой необходимости, страховщики сами готовы подсказать, как на ней сэкономить. В «РЕСО-Гарантии», например, предлагают купить полис на 14 дней на время отъезда или отпуска — обойдется он клиенту всего в 420 рублей. «Снизить цену страховой защиты помогает и наличие автоматической системы пожаротушения, систем безопасности (охранная сигнализация, видеомониторинг и т. п.), датчиков протечки воды, решеток на окнах первого этажа», — рассказывает Елена Бочкарева.

Страхование недвижимости будет стоить дешевле, если грамотно подойти к выбору опций. Юлия Горелик говорит, что вариантов сэкономить при покупке полиса несколько — например, страховать не все свое имущество, а часть, наиболее уязвимую. То есть не распространять действие полиса на конструкции добротно построенного здания, а застраховать только риск прорыва на инженерных сетях. Если здание новое, то стены и фундамент вряд ли могут быть подвержены риску, если, конечно, дом находится не в сейсмоопасной зоне. Кроме того, можно страховать не от всех рисков, а от ограниченного набора. Если полис покупается для загородного частного дома, то включать в него риск залива соседями не имеет смысла. Сэкономить можно, если застраховать имущество не на полную действительную стоимость, то есть установить в полисе страховую сумму ниже реальной. Или оформить полис с франшизой (размер убытка, который не возмещает страховщик). «Однако я бы дала совет не экономить на страховании жилья, — резюмирует Юлия Горелик, — потому что из-за желания сэкономить при наступлении страхового случая страхователь не получит полноценного возмещения понесенных убытков. А в деньгах это гораздо больше, чем страховая премия по полису».

Уменьшить расходы на страховку, по мнению Елены Бочкаревой, можно, если купить полис с рассрочкой оплаты. Акции и скидки — еще один хороший способ купить полис страхования имущества физлиц дешевле. Страховщики предлагают скидки, например, за безубыточное страхование, в том числе и при переходе клиента из другой компании. Получить дисконт можно, если приобрести у одного страховщика сразу несколько страховых продуктов — например, в «РЕСО-Гарантии» полис страхования недвижимости обойдется на 30% дешевле, если у клиента уже есть автостраховка.

Ольга КОТЕНЕВА,

Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня


Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня

Полис есть? А если найду? Что изменится для автомобилистов с появлением новой автоматизированной системы ОСАГО - «Тема дня»

Полис есть? А если найду? Что изменится для автомобилистов с появлением новой автоматизированной системы ОСАГО К концу июля РСА планирует выйти на полномасштабный режим использования новой АИС ОСАГО 2.0. В прошлом останется незаконное «обнуление» КБМ, а онлайн-проверку полисов распространят на всю

Разбор Банки.ру. Копилка рубль бережет: 5 лучших накопительных счетов июля - «Тема дня»

Разбор Новости Банков. Копилка рубль бережет: 5 лучших накопительных счетов июля Клиенты хотят забирать из банка деньги в любой момент без потери дохода, банк — возможность в любой момент снизить ставку. Популярность накопительных счетов — следствие взаимного недоверия банков и клиентов.

Кешбэка больше нет. Имеет ли право банк менять его условия задним числом - «Тема дня»

Кешбэка больше нет. Имеет ли право банк менять его условия задним числом Банки начали ухудшать условия по кешбэку задним числом. На это жалуются клиенты РСХБ, АТБ и Банка ДОМ.РФ в «Народном рейтинге» Новости Банков. Кто неправ и как добиться обещанных бонусов?

Ошибка на миллиард. Кто должен заплатить за нефть по минус 37 долларов - «Тема дня»

Ошибка на миллиард. Кто должен заплатить за нефть по минус 37 долларов Майский фьючерс Мосбиржи на нефть WTI принес трейдерам 1 млрд рублей убытков. Трейдеры требуют компенсации от биржи, та утверждает, что действовала по регламенту. Кто прав?

#оденьгахпросто: какую страховку выбрать в путешествие - «Тема дня»

#оденьгахпросто: какую страховку выбрать в путешествие Распланировали отпуск, приобрели билеты... А о страховке позаботились? Разбираемся, чем отличаются ВЗР от полисов путешественников и стоит ли ограничиться ОМС, если собираетесь провести отпуск на родине.

Бонд. «Зеленый» бонд. Кому и зачем нужны «зеленые» облигации? - «Тема дня»

Бонд. «Зеленый» бонд. Кому и зачем нужны «зеленые» облигации? До конца лета в России должны появиться стандарты размещения «зеленых» облигаций. Зачем компании их выпускают, сколько на них можно заработать и кто их будет покупать?


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Минфин России анонсировал новый выпуск ОФЗдляфизических лиц&nbsp - «Экономика»

Минфин России анонсировал новый выпуск ОФЗдляфизических лиц&nbsp - «Экономика»

Министерство финансов России с 16 июля начнёт продажу облигаций федерального

Подробнее
Российскому бизнесу предсказали меньший спад всравнении самериканским&nbsp - «Экономика»

Российскому бизнесу предсказали меньший спад всравнении самериканским&nbsp - «Экономика»

Экономический спад после пандемии коронавируса коснется всех компаний. Однако

Подробнее
Пассажирский поезд столкнулся с грузовым в Чехии - «Финансы»

Пассажирский поезд столкнулся с грузовым в Чехии - «Финансы»

Два поезда столкнулись недалеко от Праги, десятки пассажиров пострадали.Два

Подробнее
Вильфанд назвал причину дождливого лета в Москве - «Финансы»

Вильфанд назвал причину дождливого лета в Москве - «Финансы»

Научный руководитель Гидрометцентра РФ Роман Вильфанд на пальцах объяснил,

Подробнее
Роналду подарил кубинским врачам футболки с автографом - «Финансы»

Роналду подарил кубинским врачам футболки с автографом - «Финансы»

Форвард туринского "Ювентуса" Криштиану Роналду отправил футболки со своим

Подробнее
Крупный пожар на обувном складе в Подмосковье локализован - «Финансы»

Крупный пожар на обувном складе в Подмосковье локализован - «Финансы»

Крупный пожар на обувном складе в Подмосковье локализован, никто не пострадал.

Подробнее
Экономика сегодня

«Отрасль опасается перегибов в регулировании» - «Интервью»

«Отрасль опасается перегибов в регулировании» - «Интервью»

Фото: «Европлан» Александр Михайлов генеральный директор лизинговой компании «Европлан» Компания «Европлан» отметила в этом году 20-летие деятельности на рынке лизинга. О судьбоносных решениях, допущенных ошибках,...

Подробнее
Ольга Сорокина, ВСК: «Мы продолжим наш стратегический переход в сервисно-страховые продукты» - «Интервью»

Ольга Сорокина, ВСК: «Мы продолжим наш стратегический переход в сервисно-страховые продукты» - «Интервью»

Партнерский материал Ольга Сорокина заместитель генерального директора Страхового Дома ВСК Как рынок страховых услуг переживает пандемию? Чем страховщики могут поддержать клиентов? Об этом в интервью рассказывает...

Подробнее
Василий Бусаров, Страховой Дом ВСК: «Страховым компаниям сегодня жизненно важны IT-инновации» - «Интервью»

Василий Бусаров, Страховой Дом ВСК: «Страховым компаниям сегодня жизненно важны IT-инновации» - «Интервью»

Партнерский материал Василий Бусаров вице-президент Страхового Дома ВСК Какие технологии позволяют страховщику максимально учитывать характеристики автовладельца и транспортного средства и более объективно оценивать...

Подробнее

Разделы

Информация


Пассажирский поезд столкнулся с грузовым в Чехии - «Финансы»

Пассажирский поезд столкнулся с грузовым в Чехии - «Финансы»

Два поезда столкнулись недалеко от Праги, десятки пассажиров пострадали.Два пассажирских поезда столкнулись в Карловых Варах в ЧехииАвария произошла рядом со станцией Чески-Брод в 21:30 по местному времени...

Подробнее

Курс валют сегодня

<a href="https://www.mt5.com/ru/">Форекс портал</a>