Высокий процент на остаток, кешбэк до 7% и бесплатное снятие наличных в любых банкоматах — сколько придется заплатить за преимущества карты «№1 Ultra» Восточного Банка?
Обычной дебетовой картой сейчас никого не удивишь, поэтому банки в борьбе за клиента стараются подключать к своему пластику дополнительные сервисы и бонусные программы. Восточный Банк зашел с козырей и выпустил «Карту №1 Ultra», соединив в ней высокий процент на остаток и солидный кешбэк.
Банк обещает держателям карт доход на остаток 7%, вознаграждение до 7% за покупки в выбранных категориях, а также выгодные условия снятия наличных. Однако, чтобы пользоваться картой с максимальной выгодой, нужно учитывать некоторые особенности этого продукта. Разберемся, какие подводные камни есть у «Карты №1 Ultra» Восточного Банка.
«Карта №1 Ultra» работает на базе платежной системы Visa и выпускается по выбору клиента в двух категориях:
По функционалу и стоимости обслуживания карты практически одинаковы, разница состоит в условиях оформления. Заявку на именную Visa Classic можно подать только через офис банка, а непосредственное изготовление к[/sup]арты занимает в среднем три рабочих дня. Готовую карту можно забрать в офисе, заказать доставку курьером или Почтой России.
Неименная Visa Instant Issue выпускается по заявлению, оформленному в офисе или на сайте банка, и может быть доставлена курьером уже в день подачи заявки. При этом важно учитывать, что курьерская доставка работает не во всех населенных пунктах. Уточнить возможность доставки в конкретный населенный пункт можно в информационном центре банка.
За выпуск и обс[sup]луживание карты взимается комиссия:
Перевыпуск именной Visa обойдется в 150 рублей, СМС-информирование тоже платное и стоит 59 рублей.
Впрочем, в банке действуют условия, при соблюдении которых можно не платить ежемесячную комиссию за обслуживание карты. Так, обслуживание карты будет бесплатным в следующих случаях:
Если условия соблюдать не удается, годовая стоимость обслуживания карты составит 1 800 рублей. Даже без учета комиссии за выпуск выглядит дороговато по сравнению с предложениями других банков.
Золотая Польза Хоум Кредит Банк | до 10% | 0 - 1 188 | до 10% | Оформить Лиц.№ 316 |
Tinkoff Black для Новости Банков Тинькофф Банк | до 5% | 0 - 1 188 | до 30% | Оформить Лиц.№ 2673 |
Прибыль Банк Уралсиб | до 5% | 0 - 588 | есть | Оформить Лиц.№ 30 |
Citi Priority Ситибанк | нет | 0 - 18 000 | до 10% | Оформить Лиц.№ 2557 |
CitiOne Plus Ситибанк | нет | 0 - 3 600 | есть | Лиц.№ 2557 |
Одним из преимуществ «№1 Ultra» является бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Это действительно очень удобно, однако и здесь нужно учесть некоторые нюансы. Если в собственных банкоматах Восточный Банк позволяет снимать без комиссии любые суммы, то снятие наличных в банкоматах других банков будет бесплатным только при сумме операции от 3 000 рублей. Если снимать меньшую сумму, комиссия составит 90 рублей за операцию. Кроме того, если снимать в чужих банкоматах больше 150 тыс. рублей в месяц, банк начнет удерживать 2% с суммы, превышающей пороговую.
Аналогичные условия действуют и на снятие с карты наличных в кассах других банков. А вот в собственных кассах банка снять с карты наличные бесплатно не получится: вне зависимости от суммы операции комиссия составит 0,5%, минимум 100 рублей.
Всего же наличными с карты можно снять не более 300 тыс. рублей в день и не более 2 млн рублей в месяц.
Тарифы на безналичные переводы через онлайн-сервисы банка выглядят следующим образом:
За одну операцию можно переводить не более 75 тыс. рублей, а лимит на переводы в месяц составляет 600 тыс. рублей.
На остаток по карте «№1 Ultra» банк начисляет 7%. Это куда щедрее, чем 3–5%, предлагаемые большинством конкурентов. Но и здесь не обошлось без ограничений.
Для получения дохода требуется выполнить следующие условия:
В других случаях процент на остаток не выплачивается.
Проценты зачисляются на счет по истечении каждого календарного месяца.
Несмотря на высокую депозитную ставку, с учетом требований к обороту и остатку на счете «№1 Ultra» вполне сравнима с картами других банков. Например, по карте Tinkoff Black для Новости Банков от «Тинькофф» на остаток средств начисляется 5%, при этом требования к обороту ниже — достаточно совершать покупки на 3 тыс. рублей в месяц.
Выгодные условия держателям карт предлагает и Хоум Кредит Банк. По спецпредложению для пользователей Новости Банков можно оформить карту «Золотая Польза» с доходом на остаток по ставке до 10%, при этом обязательный оборот по карте может не превышать 5 тыс. рублей.
Золотая Польза Хоум Кредит Банк | до 10% | 0 - 1 188 | до 10% | Оформить Лиц.№ 316 |
Tinkoff Black для Новости Банков Тинькофф Банк | до 5% | 0 - 1 188 | до 30% | Оформить Лиц.№ 2673 |
Карта номер один Ultra Восточный Банк | до 7% | 0 - 1 800 | есть | Оформить Лиц.№ 1460 |
Прибыль Банк Уралсиб | до 5% | 0 - 588 | есть | Оформить Лиц.№ 30 |
Альфа-карта Premium Альфа-Банк | до 6% | 0 - 35 880 | есть | Оформить Лиц.№ 1326 |
Еще одна особенность «№1 Ultra» — дифференцированная программа начисления кешбэка. Держатели карты могут самостоятельно устанавливать в онлайн-банке категорию для начисления повышенного вознаграждения и менять ее один раз в месяц. Всего банк предлагает четыре бонусных категории: «За рулем», «Отдых», «Онлайн-покупки» и «Все включено».
Перечень входящих в каждую категорию операций, установленный по ним процент кешбэка и ограничения по суммам, на которые начисляется вознаграждение, приведены в таблице.
Бонусная категория | Тип операции | Коэффициент | Максимальная сумма для начисления кешбэка (мес.) | |
«За рулем» | Оплата топлива и покупки на АЗС | 7% | 7 000 рублей | 100 000 рублей |
Оплата такси, каршеринга, услуг платных парковок и автомоек | 3% | 5 000 рублей | ||
Прочие покупки | 1% | ? | ||
«Отдых» | Покупки в кинотеатрах и оплата такси | 7% | 3 000 рублей | 100 000 рублей |
Расчеты в кафе, барах и ресторанах | 5% | 15 000 рублей | ||
Прочие покупки | 1% | ? | ||
«Онлайн-покупки» | Онлайн-оплата доставки еды и онлайн-покупки фильмов, музыки и книг | 7% | 5 000 рублей | 100 000 рублей |
Покупка остальных товаров в Интернете | 3% | 20 000 рублей | ||
Прочие покупки | 1% | ? | ||
«Все включено» | Любые безналичные покупки | 2% | 100 000 рублей |
Таким образом, заявленный кешбэк 7% начисляется только за ограниченный перечень операций, а размер максимальной суммы, на которую начисляются бонусы, строго лимитирован. Для примера подсчитаем, какую максимальную сумму бонусов в месяц можно получить в каждой категории.
«За рулем»:
7 000x7% + 5 000x3% + (100 000 – 12 000)x1% = 490 + 150 + 880 = 1 520 (рублей)
«Отдых»:
3 000x7% + 15 000x5% + (100 000 – 18 000)x1% = 210 + 750 + 820 = 1 780 (рублей)
«Онлайн-покупки»:
5 000x7% + 20 000x3% + (100 000 – 25 000)x1% = 350 + 600 + 750 = 1 700 (рублей)
«Все включено»:
100 000x2% = 2 000 (рублей)
Как следует из расчетов, максимальная сумма вознаграждения за покупки по карте не может превышать 2 000 рублей, что в целом меньше среднего лимита на кешбэк по другим банковским картам.
Так, высокий кешбэк за покупки в категориях «АЗС, такси, каршеринг» можно получить по «АвтоКарте» ЮниКредит Банка и по картам «Яндекс.Плюс» от Альфа-Банка и банка «Тинькофф», при этом лимиты на максимальную выплату по этим продуктам больше: 4 000 рублей по карте ЮниКредит Банка, 7 000 рублей и 6 000 рублей по картам Альфа-Банка и банка «Тинькофф» соответственно.
То же самое касается и покупок в других категориях. Кешбэк до 10% за оплату покупок в категории «Кафе, рестораны, фастфуд» доступен по «Умной карте» Газпромбанка и карте «МожноВсе» Росбанка, а также по картам «Яндекс.Плюс» Альфа-Банка и Тинькофф Банка.
До 40% кешбэка банк платит за покупки у партнеров. Чтобы получить бонусы, нужно выбрать интересующее предложение в разделе «Кешбэк за покупки в Интернете» на сайте банка, перейти по ссылке и оплатить покупку в онлайн-режиме.
Золотая Польза Хоум Кредит Банк | 0 - 1 188 | до 10% | Оформить Лиц.№ 316 |
Tinkoff Black для Новости Банков Тинькофф Банк | 0 - 1 188 | до 30% | Оформить Лиц.№ 2673 |
AIR Visa ЮниКредит Банк | 0 - 2 988 | есть | Оформить Лиц.№ 1 |
Citi Priority Ситибанк | 0 - 18 000 | до 10% | Оформить Лиц.№ 2557 |
Прибыль Банк Уралсиб | 0 - 588 | есть | Оформить Лиц.№ 30 |
Еще один минус бонусной программы Восточного Банка — начисление кешбэка не рублями, а бонусами. Хотя такая система выплаты вознаграждения применяется во многих банках, с точки зрения удобства последующего использования денег этот способ проигрывает прямому перечислению бонусных рублей на счет. Банк начисляет баллы в течение одного рабочего дня с даты обработки операции, после чего они становятся доступны для использования по курсу 1 балл = 1 рубль. Бонусными баллами можно возместить стоимость покупки на сумму от 500 рублей включительно, при этом частичная компенсация не производится. Возместить стоимость каждой покупки разрешается только один раз. Компенсировать можно операции, с даты совершения которых прошло не более 90 дней, при этом для компенсации доступны не более 50 последних операций, по которым были начислены бонусы.
Бонусы сгорают через два года после получения, если не использовать их. Обменять бонусы на рубли можно через онлайн-сервисы банка. Для этого нужно выбрать в списке операций покупку, сумма которой не превышает количество бонусов, и нажать на кнопку «Компенсировать». Сумма покупки в рублях будет зачислена на карту вместе с одновременным списанием бонусных баллов.
Юлия КРИВОШЕЕВА для
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...
На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив
Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.
Российская валюта продолжает уверенно расти. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 декабря 2024 года, составляет 99,4215 рубля (прежнее значение — 103,3837 рубля), официальный курс евро — 106,3040 рубля (предыдущий показатель — 109,7802 рубля). Прекращение торгов валютами
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Казахстанскую продукцию планируют продвигать в торговой сети Grandiose в
ПодробнееЗа первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из
ПодробнееВице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в
ПодробнееПрезидент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном
ПодробнееМинфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было
ПодробнееЦентробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024.
ПодробнееЭкономика сегодня
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Подробнее Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Подробнее Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...
Подробнее На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив
Подробнее Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.
Подробнее
Комментарии (0)