Карта Aurum: вся суть – в золоте - «Тема дня»

Ак Барс Банк представил уникальную карту, где процент на остаток и кешбэк начисляются золотом. В нынешнее сложное время, когда мировые валюты, акции и сырье стремительно теряют в цене, благородный металл продолжает дорожать. Чем не одна из возможностей сберечь пусть небольшие, но все же реальные деньги?

Процент на остаток и кешбэк — это то, без чего невозможно представить себе современную банковскую карту. Клиенту должно быть интересно как расходовать средства по ней, так и держать деньги на счете.

Процент на остаток, который сейчас предлагают банки по своим картам, в среднем составляет 3—5% годовых. Это несколько меньше, чем по срочному вкладу, однако удобство в том, что деньгами можно пользоваться — проценты начисляются за время фактического нахождения средств на счете.

Кешбэк — это возврат клиенту части средств, которые он тратит по карте. Любая карта без кешбэка — дебетовая или кредитная – для клиента сегодня уже редко когда имеет смысл. Поэтому кредитным организациям приходится буквально ломать голову над тем, как сделать свой кешбэк выгодным и интересным.

Самым распространенным вариантом кешбэка на сегодня является так называемый бонусный. Клиент получает возврат части своих средств в виде баллов или бонусов, которые затем можно обменять на рубли или просто использовать при покупках, получая при этом скидку, равную сумме использованных бонусов. Однако такой вариант — не самый привлекательный с точки зрения клиента: зачастую обменный курс бонусов на рубли не особенно выгоден. Тратить баллы или бонусы можно на определенные группы товаров или определенные бренды, и это тоже не всегда комфортно. Но самое неприятное – это то, что зачастую бонусы или баллы имеют свой срок годности: использовать их необходимо в течение определенного периода, иначе они «сгорают», и клиент остается ни с чем.

Интересно копить «живые» деньги, и денежный кешбэк — когда клиент получает возврат части потраченных денег именно рублями – наиболее востребован. Возвращенные деньги можно тратить на все, что захочется. Или же их можно копить, переводя, скажем, на отдельный сберегательный счет. Единственная проблема с рублями сейчас в том, что курс национальной валюты из-за обрушения нефтяных цен и мировой пандемии коронавируса буквально за месяц резко упал по отношению к доллару и евро. Если буквально в первых числах марта доллар стоил чуть более 66 рублей, то в середине апреля — уже свыше 73 рублей. Цена за евро тоже взлетела — с 73 с небольшим рублей до более чем 81 рубля соответственно.

Разумеется, существует большое количество различных инвестиционных возможностей, которые помогают не только сберечь накопления, но и получать доход. Можно покупать акции крупных мировых компаний, играть на валютных курсах, вкладываться в недвижимость, покупать золото и так далее. Но серьезные инвестиции требуют хоть сколько-то приличных вложений, а мы все-таки говорим о кешбэке, небольшом проценте от среднемесячных трат по карте. Средний размер кешбэка по картам крупных банков составляет 1%, конечно, изредка встречаются предложения с кешбэком до 10%, но они распространяются только на отдельные категории и, как правило, с серьёзными ограничениями по объёму выплат.

Как же быть?

В начале апреля Ак Барс Банк представил рынку уникальный продукт, аналогов которому пока нет в мире. Это карта Aurum, по которой и кешбэк, и процент на любую сумму остатка начисляются настоящим золотом. Такое ноу-хау позволяет даже небольшие рублевые сбережения хранить в одном из наиболее стабильных активов. Не зря же во времена любых кризисов золото считалось и будет считаться «тихой гаванью» инвесторов, где можно переждать все сложные периоды.

Механика продукта довольно проста. Клиент получает карту Aurum, к ней открывается интернет-банк и мобильный банк. Также счет этой карты привязывается к обезличенному металлическому счету (ОМС), который банк открывает одновременно с картой. ОМС — достаточно простая и давняя практика накоплений: это счет, аналогичный рублевому, только на нем — не деньги, а драгоценный металл в граммах. В нашем случае – золото. Клиенту остается только активно пользоваться картой или просто держать на ней свои средства: начисленный кешбэк и проценты на остаток в конце месяца трансформируются в граммы золота, а это золото – попадает прямиком на металлический счёт клиента. При желании это золото можно будет затем перевести в рубли в интернет- или мобильном банке. Можно будет получить и настоящее физическое золото в слитках — в офисе банка.

Теперь о цифрах. Максимальный размер кешбэка — 1,25% от ежемесячных трат по карте, его денежный эквивалент – до 10 тыс. рублей. Это довольно неплохо с учетом, что многие банки ограничивают максимальный размер денежного кешбэка 3—5 тыс. рублей. На остаток денежных средств по карточному счету начисляется 4% годовых. Часто банки ограничивают начисление процента в зависимости от суммы остатка, например, снижают процент на остаток более 300 000 рублей. На Aurum единый процент начисляется на любую сумму остатка без ограничений. Снять наличные можно без комиссии в банкомате любого банка на территории России. Конвертировать золото с металлического счёта в рубли можно по актуальному на день продажи курсу.

В нынешний кризисный период, когда падает курс рубля и нефтяные цены, котировки золота весьма и весьма впечатляют. Так, например, только за март 2020 года учетная цена Банка России за грамм золота выросла с 3 432,6 рубля до 4 051,6 рубля. Безусловно, в ценах на драгметаллы присутствует определенная волатильность, и они могут как расти, так и снижаться. Однако золото – это инструмент для долгосрочных вложений. Если посмотреть динамику цен за последние, скажем, лет пять, то можно убедиться: этот металл неуклонно дорожает. Пять лет назад учетная цена Центробанка за грамм составляла только около 2 200 рубля. А десять лет назад –– чуть более 1 000 рублей.

Мало какой актив может похвастаться таким стабильным ростом цены, особенно в кризисные периоды. Например, индекс Мосбиржи, отображающий изменение цен на акции крупнейших российских публичных компаний, с конца февраля 2020 года всего за две недели рухнул на 32%. Такая же картина наблюдалась на крупнейших мировых торговых площадках.

Золото, между тем, дорожает и, по всей видимости, продолжит дорожать. «Мне видится, что ситуация настолько уникальна как в плане предоставления регуляторами всего мира невероятных объемов ликвидности, так и в плане глобальной неопределенности по большому количеству различных параметров, что полет золота в стратосферу может быть продолжен, — написал 14 апреля в своем телеграм-канале Евгений Коган, профессор ВШЭ и инвестиционный банкир. — Не забываем об инфляционных опасениях и совершенно уникальной ситуации с процентными ставками. Все это вполне может продолжить толкать цены на золото вверх. Для начала на уровень 1 800—1 850 долларов за унцию. Мне в нынешний момент и 3 000 долларов не видится чем-то запредельным».