Чем жил «Мир» в 2018 году - «Тема дня»

Несмотря на разное отношение потребителей к карте «Мир», национальный пластик продолжает бить очередные рекорды. А мы их подсчитываем.

И далеко не все эти 50 млн приходятся на бюджетников, которым карты «Мир» выпускаются в качестве зарплатных.

Согласно данным Банка России, на 1 октября 2018 года в нашей стране было эмитировано свыше 270 млн банковских карт. Таким образом, почти у каждого совершеннолетнего и экономически активного россиянина в кошельке «живет» по две карты. Почти одна пятая часть от этого объема — «мировой» пластик. Им обеспечены уже все сотрудники бюджетной сферы, а пенсионеры будут переведены на «Мир» до 2020 года (все это осуществляется в рамках положений федерального закона «О национальной платежной системе»).

«Перевод пенсионных выплат на «Мир» будет завершен 1 июля 2020 года. Тем, кто обращается за получением пенсии впервые, банки сразу выпускают карту «Мир». Для остальных пенсионеров карты «Мир» будут выпускаться постепенно, по мере окончания срока действия той карты, которой они пользуются сейчас», — напоминают в пресс-службе Национальной системы платежных карт (НСПК является оператором карт «Мир»).

Принято считать, что карты «Мир» — это исключительно «бюджетный» продукт. Но статистика не столь критична. Многие крупные банки, опрошенные порталом Новости Банков в рамках подготовки очередного рейтинга эмитентов карт «Мир», отметили, что на «самостоятельные» карты у них приходится до 20% эмиссии национального пластика. В некоторых кредитных организациях эта доля доходит до 70%. «Самостоятельные» карты — это те карты, которые потребитель открыл по собственному желанию, вне рамок зарплатного проекта.

Кстати, лидерами рейтинга эмитентов «Мира» в порядке убывания являются Сбербанк, ВТБ, Почта Банк, РНКБ и Газпромбанк.

Менее чем за три года существования национальная платежная карта «Мир» есть уже у трети россиян. Портал Новости Банков составил рейтинг эмитентов «Мира», чтобы выявить лидеров и тенденции.

Что логично говорит лишь об одном: вопреки еще одному расхожему предубеждению, с национального пластика не столько снимают наличные, сколько активно расплачиваются им в безналичном пространстве. На самом деле на снятие наличных средств приходится минимальная доля операций по картам «Мир» — до 5%.

«Остальные 95% операций по картам «Мир» приходятся на оплату товаров, услуг и прочие операции. При этом держатели «Мира» чаще всего в 2018 году расплачивались в продовольственных магазинах. На их долю пришлось 48% от всех совершенных в торговых терминалах межбанковских операций со средним чеком 468 рублей. На втором месте оказались кафе и рестораны (9%, 388 рублей), далее идут автозаправки (6%, 916 рублей), аптеки (4%, 564 рубля) и магазины одежды (3%, 2 136 рублей)», — рассказывают в пресс-службе НСПК.

Помимо роста доли безналичной «мировой» оплаты, растет и количество межбанковских трансакций, осуществленных с помощью национальных платежных карт. За неполный 2018 год оно уже превысило 1 млрд операций. При этом средняя сумма покупок по картам «Мир» достигла 8 тыс. рублей в месяц. Это всего на 5—7% меньше, чем по картам международных платежных систем.

Пока это страны бывшего СНГ, но в стадии активной разработки находятся проекты и с другими странами, являющимися популярными в качестве туристических направлений у наших соотечественников. Расплатиться «Миром» за покупки и снять наличные с осени 2017 года можно в Армении. На текущий момент снять наличные с любой карты «Мир» можно в банкоматах ВТБ в Казахстане и Беларуси (здесь также можно перевести средства с карты на карту). На очереди в 2019 году — Киргизия и Таджикистан.

В октябре 2018 года стало известно о начале приема карт «Мир» в Белоруссии, а позже — в Казахстане. С лета 2017 года также действует проект в Армении.

Расплачиваться картами «Мир» в других странах тоже давно уже можно. Просто не классическими, а так называемыми кобейджинговыми. Это карты, которые обслуживаются сразу двумя платежными системами: одной в России — ПС «Мир», а второй за границей — Maestro (бренд Mastercard), JCB или China Union Pay. Посмотреть список доступных кобейджинговых карт «Мир» можно здесь.

Да, действительно, помимо кешбэка и процентов на остаток по счету, которые предлагают сами банки по ряду карт «Мир», платежная система разработала для национальных карт отдельную программу лояльности. Она позволяет получать кешбэк у партнеров программы в размере до 20% от суммы покупки. Возврат части денежных средств по программе лояльности ПС «Мир» суммируется с кешбэком или другими бонусами, положенными по «мировой» карте банком-эмитентом.

В октябре национальная платежная система «Мир» запустила собственный кешбэк-сервис. Портал Новости Банков рассказывает, как он работает и как его можно использовать вместе с бонусами от банков.

На текущий момент программа лояльности ПС «Мир» работает не только в российских городах-миллионниках, включая Москву, Санкт-Петербург и Новосибирск, но также распространяется на города полуострова Крым и Дальнего Востока. В других регионах также действуют онлайн- или офлайн-предложения партнеров «Мира».

Подключиться к программе лояльности ПС «Мир» могут держатели одноименных карт большинства крупнейших банков. Для этого необходимо зарегистрировать свою карту на сайте privetmir.ru.

По последним данным, пользователями данной программы являются уже 3,5 млн человек.

И это в разы быстрее, чем у международных платежных систем.

Осенью 2018 года НСПК представила собственную диспутную модель, позволяющую получить chargeback по спорной операции, совершенной по карте «Мир», максимум за один месяц. Общемировая практика при этом предполагает разрешение подобного спора и возврат средств в течение нескольких месяцев.

Все банки — участники платежной системы «Мир», то есть свыше трех сотен игроков, подключены к этой диспутной системе.

В случае с кобейджинговой картой («Мир» — Maestro, «Мир» — JCB, «Мир» — UnionPay) споры по операциям, совершенным на территории России, будут также идти по диспутной модели НСПК и займут до 30 дней. Если же трансакция по такой карте пройдет за рубежом, то спор по ней будет урегулирован в рамках классической модели диспутного цикла, действующей у международных платежных систем, и урегулирование займет до одного года.

НСПК представила диспутную модель, позволяющую возвращать на карты «Мир» средства в рамках chargeback за месяц. Новости Банков объясняет детали новой модели.

Бесконтактный «Мир» есть. И его достаточно много.

Пока ряд банков не выпускает карты «Мир» с функцией бесконтактной оплаты, доля бесконтактных карт в «мировой» эмиссии других крупных игроков достигает 80—100%. Такими результатами могут похвастаться Московский Индустриальный Банк, Газпромбанк, банк «Центр-инвест», Азиатско-Тихоокеанский Банк. «Мир» с возможностью бесконтактной оплаты также выпускается Сбербанком, ВТБ, Тинькофф Банком и другими.

Бесконтактным «Миром» расплачиваются не только в магазинах. В 64 городах России такими картами можно оплатить проезд во многих видах городского транспорта.

В НСПК отмечают, что одной из главных целей платежной системы «Мир» является унификация системы оплаты проезда на транспорте.

«Чтобы человек в любом городе мог не покупать местный проездной билет, а расплачиваться своей бесконтактной картой «Мир», используя при этом, например, свои льготы, — рассказали в пресс-службе НСПК. — В то же время раскрытие сети приема бесконтактных национальных карт остается одним из приоритетных направлений платежной системы «Мир». За 11 месяцев 2018 года в транспорте совершено 5,4 миллиона трансакций. Подключены к приему бесконтактного «Мира» свыше 30 тысяч транспортных средств».

Кроме того, карты «Мир» девяти крупных банков можно подключить к Samsung Pay и расплачиваться смартфоном. Такая возможность существует по картам Альфа-Банка, Почта Банка, Россельхозбанка, банка «Открытие», банка «Центр-инвест», Московского Кредитного Банка, Московского Индустриального Банка, Челиндбанка, Алмазэргиэнбанка. В ближайшее время такая возможность появится и у клиентов Газпромбанка.

Современные реалии таковы, что виды карт «Мир» стали полностью аналогичны всем доступным видам карт международных платежных систем. Сейчас можно открыть моментальную, предоплаченную, кредитную, дебетовую, подарочную, премиальную, транспортную, кобейджинговую, бесконтактную карту «Мир», а также карту «Мир» с кешбэком и с процентами на остаток по счету (даже вместе). Есть также кобрендинговые карты «Мир» с железнодорожными и авиаперевозчиками. Нет на рынке только карт рассрочек «Мир», но это пока в целом новый формат для России. Подобрать подходящий «Мир» можно здесь.

«О возможных достижениях следующего года говорить пока рано, ведь нам предстоит сделать еще очень многое. Прежде всего мы сосредоточимся вместе с банками-партнерами на коммерческой эмиссии национальных карт. В первой половине 2019 года планируем представить рынку платежный сервис Mir Pay. С его помощью владельцы смартфонов с операционной системой Android, поддерживающих NFC, смогут расплачиваться в терминалах, которые принимают бесконтактные платежи, — поделились в пресс-службе НСПК. — Также в следующем году продолжится работа над программой лояльности платежной системы «Мир». Речь идет как о наполнении ее интересными партнерскими предложениями, так и об упрощении процедуры регистрации для держателей карт. Одним из ключевых проектов НСПК в 2018 году станет развитие системы быстрых платежей, которая была представлена совместно с Банком России и ассоциацией «ФинТех».

Анна ДУБРОВСКАЯ,

На текущий момент 12 банков уже проводят тестовые трансакции в рамках СБП.