Кредиты дороже 40% попали под запрет - «Новости Банков»

ЦБ опубликовал новые «потолки» ПСК
Банк России опубликовал средние значения полной стоимости кредита за последний квартал 2016 года и рассчитанные от них предельные ПСК для апреля-июня 2017 года. По сравнению с действующими сейчас новые «потолки» заметно снизились и окончательно ушли ниже планки 40% годовых, даже в сегменте POS-кредитов. Наибольшие предельные значения относятся к POS-займам до года суммой менее 30 тыс. рублей (39,5%) и к займам по кредитным картам в размере 30-100 тыс. (39,2%).

Среднерыночные значения ПСК сократились в 16 из 20 выделяемых регулятором сегментах. Особенно сильно это проявилось у POS-кредитов: снижение составило от 1,5 до 2,3 процентных пунктов. Потребкредиты без обеспечения за три месяца подешевели на 0,2-1,4 п. п., автоссуды - на 0,5-0,7 п. п.

Совершенно иная динамика у займов с лимитом кредитования (кредитных карт). Крупные (свыше 100 тыс.) подешевели на 0,4 п. п., зато у остальных средняя стоимость выросла - на 0,15 п п. у займов до 30 тыс. рублей и на 0,5 п. п. у займов от 30 до 100 тыс. Причем это не коррекция после крупного падения ставок - кредитные карты показывали подобную динамику весь прошлый год.

Полная стоимость кредита учитывает все платежи и указывается в рамке на первой странице кредитного договора. Ее не следует путать с номинальной ставкой. С середины 2015 года действуют кредитные «потолки» - максимально допустимая ПСК не должна превышать среднюю более чем на треть. Если ПСК по предлагаемому банком займу оказывается выше действующего в этом квартале «потолка» (предельного значения ПСК), заемщик имеет право обратиться с жалобой в ЦБ РФ. Однако нужно быть внимательным - в регуляторе отмечают, что большинство подобных жалоб, поступивших в 2016 году, основывались на неверном понимании ситуации заемщиком.

Среднерыночные и предельные значения ПСК. 2 квартал 2017 г.

Категория кредита
Среднерыночное значение ПСК в 4 кв. 2016 г., %
Предельное значение ПСК для 2 кв. 2017 г., %

Автокредиты с залогом автомобиля

автомобили с пробегом до 1000 км

15,77

21,02

автомобили с пробегом свыше 1000 км

23,00

30,67

Потребкредиты с лимитом кредитования

до 30 тыс. рублей

27,65

36,87

30-100 тыс. рублей

29,39

39,19

100-300 тыс. рублей

26,82

35,76

свыше 300 тыс.рублей

23,42

31,23

Нецелевые потребкредиты, целевые потребкредиты без залога (кроме POS-кредитов), кредиты на рефинансирование

до 1 года, до 30 тыс. рублей

28,83

38,44

до 1 года, 30-100 тыс. рублей

19,91

26,55

до 1 года, 100-300 тыс. рублей

18,15

24,20

до 1 года, свыше 300 тыс. рублей

15,51

20,68

свыше 1 года, до 30 тыс. рублей

22,19

29,58

свыше 1 года, 30-100 тыс. рублей

21,10

28,13

свыше 1 года, 100-300 тыс. рублей

20,36

27,14

свыше 1 года, свыше 300 тыс. рублей

17,61

23,49

POS-кредиты

до 1 года, до 30 тыс. рублей

29,65

39,54

до 1 года, 30-100 тыс. рублей

25,37

33,82

до 1 года, свыше 100 тыс. рублей

23,79

31,72

свыше 1 года, до 30 тыс. рублей

26,45

35,27

свыше 1 года, 30-100 тыс. рублей

21,77

29,03

свыше 1 года, свыше 100 тыс. рублей

20,69

27,59