Оттепель в потребительском кредитовании началась в январе - «Новости Банков»

До конца года эксперты ожидают существенного оживления рынка

Фото:
Евгения Яблонская
2016 год для российских банков стал годом восстановления розничного кредитования. Наиболее динамично росли темпы потребительского кредитования. Так, например, Сбербанк на Урале за 10 месяцев прошлого года выдал почти в 1,5 раза больше потребкредитов, чем в 2015 году.

Особенно высокую активность зафиксировали в конце года. «Декабрь всегда характеризуется повышенным (можно даже сказать - ажиотажным) спросом на кредиты в преддверие новогодних праздников», - отмечает управляющий розничным филиалом ВТБ в Екатеринбурге Алексей Долгов.

Вслед за декабрьским подъемом, наступил январский спад. В СКБ-банке выдачи в январе упали на 40% по сравнению с декабрем. Такое существенное падение месяц к месяцу имеет сезонный характер и обусловлено рядом причин.

Комментарий

Василий Кочнев, руководитель блока «Кредитование и карточный бизнес» СКБ-банка:

- Активность населения в январе традиционно снижается. Сказывается присутствие длительных новогодних праздников, когда многие уезжают отдыхать на природу, улетают в другие страны и города. Банки тоже закрыты практически все праздники и, соответственно, не осуществляют выдачу кредитов. Наибольший ажиотаж спроса на потребительские кредиты приходится на декабрь, когда люди покупают подарки, готовятся к застольям или покупают путевки на отдых. Поэтому объемы кредитования в декабре всегда значительно выше января.

Но в целом динамика положительная, если сравнивать январь 2017 и январь 2016 годов. Так, в розничном филиале ВТБ рост потребкредитования относительно аналогичного периода прошлого года оказался существенным. Для сравнения, объемы ипотечного кредитования остались на прежнем уровне.

Комментарий

Алексей Долгов, управляющий розничным филиалом ВТБ в Екатеринбурге:

- Объем выданных ипотечных кредитов в денежном выражении в январе 2017 года сохранился на уровне прошлого года - 91 млн рублей. Но я бы сказал, что это неплохие показатели, так как они демонстрируют, что отмена госпрограммы субсидирования ставок по ипотеке уже не является критичным для рынка. А вот кредиты наличными показывают устойчивый рост. Объем выданных кредитов в январе составил более 260 млн рублей, это почти на 90 млн рублей больше по сравнению с аналогичным периодом 2015 года. Увеличению спроса способствовали оптимизация условий и снижение процентной ставки, программа рефинансирования.

Схожую динамику отмечают и в УБРиР: в январе было зафиксировано падение по отношению к декабрю на 24%. Но при этом за первый месяц 2017 года банк выдал клиентам более 1,3 млрд руб., что на 14% больше, чем за аналогичный период прошлого года, отмечают в пресс-службе. В СКБ-банке, объемы кредитования январь к январю выросли почти вдвое.

Комментарий

Василий Кочнев, руководитель блока «Кредитование и карточный бизнес» СКБ-банка:

- В нынешнем году объемы кредитования существенно увеличились, поскольку во второй половине 2016 года мы наблюдали снижение ставок по потребительскому кредитованию и возвращение банков на рынок с интересными предложениями. Этому способствовала стабилизация экономической ситуации - выравнивание банковских балансов после потрясений 2014-2015 гг., снижение ставки рефинансирования ЦБ и увеличение спроса физических лиц на кредиты. Эта оттепель потребительского кредитования привела к почти двукратному росту выдач СКБ-банка в январе 2017 по сравнению с январем 2016 года.

В ВУЗ-банке объемы выдач кредитов в январе 2017 года превысили прошлогодние показатели в 2,3 раза. При этом заемщики стали брать кредиты более внушительные по сумме.

Комментарий

Ольга Стерхова, директор департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка

- Мы связываем это с двумя факторами. Во-первых, с более привлекательными условиями, ведь с тех пор мы дважды снизили ставки по кредитам. Во-вторых, с увеличением средней суммы кредита - за год она выросла почти в два раза. Это, в свою очередь, признак того, что горожане стали чаще брать кредиты на более дорогостоящие цели: ремонт дома или квартиры, покупку техники и мебели, оплату путешествия или свадьбы.

Традиционно «мертвый» для продаж январь в этому году задает положительный тренд и на предстоящие 12 месяцев.

Комментарий

Антон Бурков, заместитель управляющего филиалом банка Уралсиб в Екатеринбурге:

- Январь 2017 года по объёмам кредитования для нашего филиала оказался значительно успешнее января 2016 года и даже середины осени, когда спрос на кредитные услуги начинает расти в преддверии новогодних праздников. А этот факт о многом говорит. В частности, о том, что потребительский спрос начинает показывать позитивный тренд на рост, население адаптировалось к текущей экономической ситуации, вызванной как внутренними кризисными явлениями в экономике, так и санкционной составляющей, и начинает выстраивать экономическую модель своих домохозяйств с учётом возможности обслуживать финансовые обязательства перед банками.

Все опрошенные нами эксперты ожидают роста рынка. ВТБ и СКБ-банк оценивают его в 10%, УБРиР чуть более консервативен и ожидает повышения объемов кредитования на 4-6%.

Среди положительных факторов аналитики отмечают восстановления экономики, укрепление национальной валюты, снижение инфляции и вероятное снижение ключевой ставки ЦБ. Однако есть и сдерживающие обстоятельства.

Комментарий
Антон Бурков, заместитель управляющего филиалом банка Уралсиб в Екатеринбурге:

- Население все еще придерживается модели накопления. Реальные доходы населения не растут, инфляция по-прежнему значимо ощутима для подавляющего большинства людей. В предлагаемых обстоятельствах банки сфокусированы на привлечении клиентов, имеющих положительную кредитную историю, которые соблюдают финансовую дисциплину при обслуживании обязательств.

Соответственно, в текущем году наилучшую динамику продемонстрируют кредиты по льготным ставкам (для зарплатников и клиентов банка), а также - рефинансирование ранее выданных кредитов.