
Контролировать сомнительные операции ЦБ начал давно - еще с момента принятия 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ПОД ФТ). Но сейчас мы наблюдаем, как меняется сам механизм и принципы борьбы с обналичкой. «Мы и наши коллеги по рынку ощущаем все более возрастающее давление со стороны регулятора по этому вопросу. По сути, сегодня от банков требуется, чтобы они досконально знали, какой бизнес ведет их клиент, контролировали все его операции с точки зрения их экономического смысла. Просто так перечислить деньги со счета одного предприятия на счет другого, без какой бы то ни было хозяйственной надобности уже нельзя», - поясняет председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов.
Раньше банки боролись с обналичкой путем введения заградительных тарифов. Но предприимчивые «теневеки» нашли выход: денежные потоки стали дробиться по мелким компаниям и выводиться через физлиц. ЦБ такие «веерные» схемы научился вычислять. Теперь регулятор присылает в банки списки клиентов, которые, по его мнению, могут быть замешаны в подобных операциях. Казалось бы, все хорошо: ЦБ отследил «веерщиков», прислал банкам список, те отреагировали и оперативно закрыли им счет. Но нет! Загвоздка в том, что подобное письмо от ЦБ - не просьба, а прямое указание на косяк в работе. Дескать, что же вы сами раньше не уследили?!
Дело в том, что с 1 января 2017 года Банк России совместно с Росфинмониторингом начинает формировать списки клиентов-юридических лиц, которым банки когда-либо уже отказывали в открытии счета или совершении какой-либо сомнительной операции. Формально попадание в этот список не несет запрет на работу с клиентом, но реально документ, скорее всего, будет работать как стоп-лист.
ЦБ сегодня фактически вменяет в обязанность кредитным организациям следить и за тем, насколько добросовестно его клиенты платят налоги.
Комментарий
- Как бы мы этому ни противились, но потихоньку банки становятся филиалом Федеральной налоговой службы. По мнению регулятора, банк, изучив деятельность своего клиента, должен параллельно оценить, а все ли налоги он платит исправно? Если бизнес в казну не доплачивает - значит, нужно провести разъяснительную беседу. А если уж и после беседы предприниматель не вразумится, значит, надо закрыть счет и расстаться с ним навсегда.
Как рассказывает эксперт, в ЦБ сейчас создан специальный департамент, который периодически считает налоговую нагрузку хозяйствующих субъектов и в случае, когда размер уплаченных налогов ниже определенного уровня, отправляет по банкам письма с просьбой более детально изучить их деятельность. «Следующим этапом будет, наверное, то, что банки будут сами собирать налоги», - иронизирует банкир.
Комментарий
- За предыдущее десятилетие бизнес привык, что можно не платить налоги или платить по минимуму. Но надо понимать, что это время уже закончилось. Либо бизнес перестроится, либо все потеряет.
Государство ясно дает понять бизнесу, что надо «обеляться» и делиться. В том числе, этот посыл передается и через банки.
Дабы избежать последнего, Центральный банк наделили правом напрямую проверять деятельность заемщиков и предоставленные ими залоги. Это означает, что в любой момент представители регулятора могут обратиться в банк с просьбой обеспечить доступ на предприятие, которому был выдан кредит. Если банк этого сделать не сможет, то обязан будет создать по кредиту резерв в объеме 100%.
«Последовательное ужесточение норм резервирования будет происходить и дальше, - уверен Павел Ефремов. - Это приведет к сокращению объемов кредитования». Эксперт не исключает, что в конечном итоге всем коммерческим предприятиям будет присваиваться кредитный рейтинг, который будет влиять на условия кредитов и нормы резервов по таким займам.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты и золота, в период с 7 марта 2025 года по 4 апреля 2025 года составит 60,1 млрд рублей. Об этом сообщило Министерство финансов. На закупку...
ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта. Рубль падает к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,5430 рубля, составив 89,7878 рубля (89,2448 рубля на 5 марта). Евро подорожал на...
Российская валюта подешевела к доллару и евро.Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 6 марта 2025 года, составляет 89,7878 рубля (прежнее значение — 89,2448
ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта. Рубль продолжает уступать американской валюте, однако укрепился к евро. Курс доллара поднялся на 0,5601 рубля, составив 88,2568 рубля (87,6967 рубля на 28...
Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 1 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов
Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 2 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года,
ПодробнееГлава комитета Госдумы по охране здоровья Сергей Леонов 10 марта заявил, что
ПодробнееЛиквидная часть российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) по
ПодробнееГруппа компаний TÜV намерена открыть региональный офис в Казахстане, сообщает
ПодробнееРасширенная добыча нефти на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года,
ПодробнееГендерная инклюзивность в управленческом звене корпоративного сектора...
ПодробнееЭкономика сегодня
Совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты и золота, в период с 7 марта 2025 года по 4 апреля 2025 года составит 60,1 млрд рублей. Об этом сообщило Министерство финансов. На закупку...
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта. Рубль падает к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,5430 рубля, составив 89,7878 рубля (89,2448 рубля на 5 марта). Евро подорожал на...
Подробнее Российская валюта подешевела к доллару и евро.Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 6 марта 2025 года, составляет 89,7878 рубля (прежнее значение — 89,2448
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта. Рубль продолжает уступать американской валюте, однако укрепился к евро. Курс доллара поднялся на 0,5601 рубля, составив 88,2568 рубля (87,6967 рубля на 28...
Подробнее Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 1 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов
Подробнее Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 2 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов
Подробнее
Комментарии (0)