
Контролировать сомнительные операции ЦБ начал давно - еще с момента принятия 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ПОД ФТ). Но сейчас мы наблюдаем, как меняется сам механизм и принципы борьбы с обналичкой. «Мы и наши коллеги по рынку ощущаем все более возрастающее давление со стороны регулятора по этому вопросу. По сути, сегодня от банков требуется, чтобы они досконально знали, какой бизнес ведет их клиент, контролировали все его операции с точки зрения их экономического смысла. Просто так перечислить деньги со счета одного предприятия на счет другого, без какой бы то ни было хозяйственной надобности уже нельзя», - поясняет председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов.
Раньше банки боролись с обналичкой путем введения заградительных тарифов. Но предприимчивые «теневеки» нашли выход: денежные потоки стали дробиться по мелким компаниям и выводиться через физлиц. ЦБ такие «веерные» схемы научился вычислять. Теперь регулятор присылает в банки списки клиентов, которые, по его мнению, могут быть замешаны в подобных операциях. Казалось бы, все хорошо: ЦБ отследил «веерщиков», прислал банкам список, те отреагировали и оперативно закрыли им счет. Но нет! Загвоздка в том, что подобное письмо от ЦБ - не просьба, а прямое указание на косяк в работе. Дескать, что же вы сами раньше не уследили?!
Дело в том, что с 1 января 2017 года Банк России совместно с Росфинмониторингом начинает формировать списки клиентов-юридических лиц, которым банки когда-либо уже отказывали в открытии счета или совершении какой-либо сомнительной операции. Формально попадание в этот список не несет запрет на работу с клиентом, но реально документ, скорее всего, будет работать как стоп-лист.
ЦБ сегодня фактически вменяет в обязанность кредитным организациям следить и за тем, насколько добросовестно его клиенты платят налоги.
Комментарий
- Как бы мы этому ни противились, но потихоньку банки становятся филиалом Федеральной налоговой службы. По мнению регулятора, банк, изучив деятельность своего клиента, должен параллельно оценить, а все ли налоги он платит исправно? Если бизнес в казну не доплачивает - значит, нужно провести разъяснительную беседу. А если уж и после беседы предприниматель не вразумится, значит, надо закрыть счет и расстаться с ним навсегда.
Как рассказывает эксперт, в ЦБ сейчас создан специальный департамент, который периодически считает налоговую нагрузку хозяйствующих субъектов и в случае, когда размер уплаченных налогов ниже определенного уровня, отправляет по банкам письма с просьбой более детально изучить их деятельность. «Следующим этапом будет, наверное, то, что банки будут сами собирать налоги», - иронизирует банкир.
Комментарий
- За предыдущее десятилетие бизнес привык, что можно не платить налоги или платить по минимуму. Но надо понимать, что это время уже закончилось. Либо бизнес перестроится, либо все потеряет.
Государство ясно дает понять бизнесу, что надо «обеляться» и делиться. В том числе, этот посыл передается и через банки.
Дабы избежать последнего, Центральный банк наделили правом напрямую проверять деятельность заемщиков и предоставленные ими залоги. Это означает, что в любой момент представители регулятора могут обратиться в банк с просьбой обеспечить доступ на предприятие, которому был выдан кредит. Если банк этого сделать не сможет, то обязан будет создать по кредиту резерв в объеме 100%.
«Последовательное ужесточение норм резервирования будет происходить и дальше, - уверен Павел Ефремов. - Это приведет к сокращению объемов кредитования». Эксперт не исключает, что в конечном итоге всем коммерческим предприятиям будет присваиваться кредитный рейтинг, который будет влиять на условия кредитов и нормы резервов по таким займам.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...
На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив
Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.
Российская валюта продолжает уверенно расти. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 декабря 2024 года, составляет 99,4215 рубля (прежнее значение — 103,3837 рубля), официальный курс евро — 106,3040 рубля (предыдущий показатель — 109,7802 рубля). Прекращение торгов валютами
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к
Подробнее Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
ПодробнееПраво на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так
ПодробнееБыстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров.
ПодробнееЦентральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет
ПодробнееЭкономика сегодня
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Подробнее Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Подробнее Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...
Подробнее На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив
Подробнее Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.
Подробнее
Комментарии (0)