Год назад Банки.ру запустил первый сериал о торговле на индивидуальном инвестиционном счете. Журналист Юлия ОРЛОВА проверила на собственном опыте работу этого инструмента: выбрала брокера, открыла счет, совершила сделки. Как прошел этот год и что в результате вышло — в итоговой серии первого сезона.
Выводы
Год назад я открыла индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В год на него можно положить до 400 тыс. рублей и получить 52 тыс. налогового вычета, льготой можно воспользоваться при условии, что деньги лежат три года.
Открыть этот счет можно или у брокера, или у управляющей компании и либо торговать самостоятельно, либо доверить управление деньгами профессионалам.
Я разочаровала читателей: за первый год не только не «слила» счет, но даже и заработала больше, чем дает банковский депозит. Судя по отзывам на предыдущие серии, читатели, привыкшие к депозитам, ждали, что фондовый рынок принесет мне сплошное разочарование и убыток. Помню комментарии такого содержания: «ИИС для тех, кто работает на бирже», «Тело ИИС не страхуется, сольется компания, и ищи где хочешь». Кто-то даже обвинял меня в слабости, говоря, что зарабатывать деньги в кризис нужно не на бирже, а в реальном секторе. А кто-то и клеветал: «Юля слила депозит и пошла учиться» (под текстом, в котором я рассказывала об обучающих семинарах).
Я открыла счет в «Финаме» и предпочла самостоятельное управление.
Завела средства на счет через интернет-банк (ТКС), у меня с перевода банк комиссию не взял, можно пополнять счет через кассу брокера.
Ежемесячные расходы на ведение счета составляли 177 рублей (это минимальная плата брокеру, но я в нее укладывалась). Зачастую бонус — начисление 5,5% годовых на свободный денежный остаток — перекрывал расходы на комиссию.
Чуть сложнее оказалось с установкой торговых программ на Macbook и iPad. Для того чтобы начать торговать, на Aрple нужно поставить «образ» Windows. Инструкция по установке «образа» и генерации ключей (для доступа к торговому счету) занимает несколько добрых (или не очень) страниц. Мне помогли сотрудники брокера. Слышала, что на Windows легко установить торговую программу самостоятельно.
Торговала через Finame Trade — очень простая навигация, и все понятно с первого раза. Через личный кабинет на сайте брокера смотрела историю сделок, подписывала отчеты и переводила деньги между счетами. Для доступа в личный кабинет нужны логин, пароль (выдаются с открытием счета) и введение кода, который приходит на телефон.
Финансовый результат
Моя финансовая цель, поставленная в третьей серии: комфортный уровень «просадки» (переоценки стоимости купленной бумаги не в мою пользу) — 5—7% по отдельным бумагам, по портфелю — без потерь. По итогам года хотелось получить больше, чем дает банковский депозит. Срок инвестиций — три года. Это означает, что я могу выбирать облигации и ОФЗ со сроком погашения до сентября 2017 года, выбирать примерно с таким же сроком паи, но самое главное — до сентября 2017 года не рассчитывать при личном финансовом планировании на деньги с ИИС.
Портфель разделила на две части — инвестиционную и спекулятивную. Сначала пропорция была 90% и 10%, за счет перевода еще 10% и прибыльности сделок на срочном рынке спекулятивная часть заняла 40% портфеля.
Хотела купить паи фондов в инвестиционную часть. Но те паи, что отображались в лучших рейтингах по доходности, оказались недоступны для приобретения на ИИС, так как они не обращаются на бирже.
С еврооблигациями тоже не получилось: в конце года на ИИС можно было купить выпуск еврооблигаций или Промсвязьбанка, или Московского Кредитного Банка. Меня смутил номинал покупки — 1 000 долларов США.
Легче оказалось заполнить спекулятивный портфель: сначала купила фьючерс на доллар на 10% от счета и наращивала позицию с переоценкой фьючерса в мою пользу, а когда цены на нефть дошли до 28 долларов за баррель, прикупила и фьючерс на нефть. Но если фьючерс на доллар я покупала снова после окончания срока обращения предыдущего, то нефтяной фьючерс стал разовой инвестицией. Жалею только об одном — что ничтожно малую часть портфеля тратила на покупку фьючерсов, все искала более консервативные возможности для вложения основной суммы счета.
В расчете на новогоднее ралли, которое не случилось, купила акции МТС, «Аэрофлота», «Газпром нефти» и ГМК «Норильский никель». Эти бумаги и сейчас в портфеле, и только последние месяцы приносят доход.
Уже в этом году вложила 10% от счета в облигации федерального займа — их доходность выше тех 5,5%, что начисляет брокер на денежный остаток.
В прошлом году и в начале нынешнего доход приносили доллар и нефть. Зато сейчас, пока срочный рынок не приносит дохода, растут акции.
Фондовый рынок для меня не место моей работы, и с ним не связана моя ежедневная жизнь. Но у меня есть счет, на котором систематически совершаю сделки, предварительно разобравшись с особенностью того или иного инструмента. Я не самый дисциплинированный инвестор, в чем и признавалась в одной из серий, анализируя свою активность по отчетности, — заказала первый раз на восьмой месяц. Несмотря на все это, моя торговая цель — получить доход выше банковского депозита — достигнута. Топ-10 банков по рублевым вкладам на сумму до 400 тыс. рублей предлагают 9—10% годовых. А мой счет сейчас увеличен на 30% без учета налоговой льготы.
Впереди еще два года торговли на ИИС, прежде чем можно будет воспользоваться деньгами, не потеряв налоговой льготы.
Подробности — в новых сезонах сериала
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Казахстан с 1 января получит статус страны-партнера БРИКС. Информацию об этом
ПодробнееКазахстан начал экспортировать мясо в Армению, передает центр деловой
ПодробнееКазахстан планирует проводить таможенные расчеты по таможенным пошлинам с
ПодробнееПодводящие макроэкономические итоги 2024 года аналитики сходятся в тезисе о
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
ПодробнееЭкономика сегодня
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Подробнее Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Подробнее
Комментарии (0)