Льготное автокредитование: какой банк предлагает лучшие условия? - «Новости Банков»

Редакция Nur.kz провела исследование среди казахстанских банков, участвующих в программе льготного кредитования, чтобы понять в каком банке казахстанцам выгоднее брать кредит на покупку авто.

Очень популярная программа
Напомним, что для поддержки отечественного автопрома была запущена программа льготного кредитования под 4%, которая стала весьма популярной среди казахстанцев. Так, в апреле 2015 года БРК выделил 15 млрд тенге за счёт средств Национального фонда в рамках льготного кредитования граждан на покупку нового авто. Срок программы льготного кредитования определён в 20 лет.
Первоначально планировалось, что процентная ставка будет не ниже 6% годовых, однако затем решили, что кредит должен выдаваться под 4%. При этом эффективная ставка (включая затраты по страхованию и оформлению в залог автотранспорта) не должна превышать 7,5% годовых. Срок кредитования — не более 5 лет, валюта займа — тенге, стоимость одной единицы легкового автотранспорта — не более 5,6 млн. тенге, обязательный первоначальный взнос — не более 20% от стоимости приобретаемого авто.
По данным БРК, на конец октября программа была освоена на 75% предусмотренных средств. Наибольшей популярностью пользуются Хендэ, Киа и Шкода. С середины ноября планируется продолжение программы, для чего со стороны БРК выделяется дополнительная сумма в 10 млрд тенге. Также предполагается увеличение лимита по стоимости автомобилей с 5 млн тенге до 9 млн тенге.
Ежедневно в Казахстане выдается около 100 кредитов на покупку автомобиля. На сегодняшний день в базе данных кредитных историй Первого кредитного бюро насчитывается 227 тысяч кредитных контрактов по данному продукту. Правительством было принято решение о выделении дополнительных средств на продолжение этой программы.
Перечень моделей авто отечественного производства для льготного автокредитования
Chevrolet Aveo
KIA Sportage
Chevrolet Captiva
LADA 21214
Chevrolet Cruze
Skoda Octavia
Chevrolet Malibu
Skoda Rapid
Chevrolet Orlando
Skoda Superb
Chevrolet Tracker
Skoda Yeti
KIA Carens
Hyundai Tucson
KIA Ceed
Hyundai Elantra
KIA Cerato
Hyundai Sonata
KIA Cadenza
Hyundai SantaFe
KIA Optima
Hyundai i-30
KIA Picanto
SsangYong Kyron
KIA Rio
SsangYong New Actyon
KIA Carnival
SsangYong Actyon Sports
KIA Sorento
SsangYong Rexton
KIA Soul
SsangYong Nomad
Geely CK
SsangYong C150
Geely GC 6
SsangYong C150
Geely MK-CROSS
SsangYong C150
Geely SC-7
SsangYong Tivoli
Geely GC-7
JAC A20
Geely Emgrand E7
JAC J4
Geely Emgrand GX-7
JAC J5
Peugeot 408
JAC S3
Peugeot 301
JAC S5
Peugeot 508
JAC J6
Peugeot 3008
JAC M5
Peugeot 2008
ZAZ Chance
Peugeot Partner VP Tepee
Однако, как нам пояснили в одном из банков, на сегодняшний день реализация авто, продаваемых в салонах БИПЭК Авто и Азия Авто приостановлена по причине большого числа заявок, но продолжается в салонах Сары Арка Авто и Агромаш Авто.
Какие банки выдают кредиты?
Льготные автокредиты выдаются через следующие банки: АО «Народный Банк Казахстана»; АО «Евразийский Банк»; АО «Сбербанк России»; АО «ForteBank»; АО «Банк ЦентрКредит»; АО «АТФ Банк».
Условия льготного кредитования вышеперечисленных банков отличаются друг от друга незначительно, но все же отличия есть. В основном это размер первоначального взноса, размер комиссии за оформление кредита, размер годовой ставки, потолок займа и прочие.
Условия банков
Условия
Сбербанк
Евразий-ский
Халык банк
Forte Bank
АО «Банк Центр Кредит»
АО «АТФ»
Ставка в процентах
Годовая ставка вознаграж-дения- от 4%
Годовая ставка вознаграж-дения- от 4% до 4,1%
4% годовых

ГЭСВ не более 7,5% годовых
Годовая эффектив-ная ставка от  4%
Годовая эффективная ставка — от 4,2 %
4% (ГЭСВ от 7,1%)
Сумма креди-тования
 до 5 600 000 тенге
 до 5 600 000 тенге
 не более 5 600 000 тенге
 от 1 000 000 тенге но не более 5 320 000 тенге
 Без подтвержде-ния доходов максимальная сумма займа / задолжен-ности составляет 9 250 000 тенге или 50 000 долларов США.
 от 1 200 000 до 5 040 000 тенге
Срок кредита
 до 60 месяцев
 до 60 месяцев
 не более 60 месяцев
 от 24 месяцев до 60 месяцев
 1 год (возможно погашение основного долга в конце срока); 2 года; 3 года
 до 60 мес.
Первона-чальный взнос
 10%-20%
 от 10%
  0% — для участ-ков зарплат-ного проекта;

20% — для остальных клиентов.
 от 20%
 не менее 30% от рыночной стоимости автомобиля
 20% от стои-мости авто-мобиля
Комиссия за офор-мление кредита
 0%, но оплата за офор-мление авто и страхование со стороны заемщика.
 0,296% от суммы
 0%, но оплата за офор-мление авто и страхование со стороны заемщика.
отсут-ствует
 2% от суммы займа (минимально 5 000 тенге)
 от 1%
Комиссия за перевод
 0%
 отсутствует
 отсутствует
отсут-ствует
 отсутствует
 отсут-ствует
Бонус
отсутствует
 Каско за счет банка
 Оценка авто-мобиля и регистрация прав собствен-ности за счет Банка! Страхование Заемщика от несчастного случая и страхование автомобиля за счет Банка!
отсут-ствует
 отсутствует
 отсут-ствует
Комиссия за досрочное пога-шение
 0%, без штрафных санкций
 до 1 года — 4%
 после 9 мес. нет штрафных санкций, при погашении до 9 мес. надо будет оплатить проценты за 9 мес.
 отсут-ствует
 Неустойка в размере 1% в течение первых 6 месяцев. Далее без штрафных санкций.
 Без штраф-ных санкций
Однако хотелось бы отметить, что при хороших показателях реализации программы льготного кредитования в Казахстане растет задолженность по автокредитам. По данным аналитического центра Первого кредитного бюро, совокупный объем задолженности по автокредитам по состоянию на 1 октября 2015 года составил более 403,1 млрд тенге, что на 11,6% больше объема, отмечавшегося в начале года.
Сообщается, что в динамике растет и доля просроченных кредитов. Так, за 10 месяцев сумма NPL (без списанных за баланс) увеличилась на 13,9 млрд тенге и достигла 40,7 млрд тенге, составив 10,3% от всего портфеля задолженности.
Кроме того, стало известно, что с мая по октябрь 2015 года сумма выданных займов в рамках льготного финансирования автокредитования в пользу отечественного автопрома от АО «Банк развития Казахстана» составила более 4 млрд. тенге.
Позитивное будущее
На сегодняшний день программа показала свою состоятельность и популярность среди населения, ее привлекательность продолжает расти на фоне слухов о введении дополнительного утилизационного сбора на импортные автомобили. Если правительство продолжит внедрять эффективные меры по стимулированию отечественного автопрома, то уже в скором времени большинство казахстанцев пересядет на “отечественные” хендаи и шкоды, а государство избавится от импортного небезопасного хлама.

Nur.kz проводит исследование рынка банковских услуг Казахстана. Мы уже выяснили:

В каком банке выгоднее всего открыть депозит

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку

В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит