Хочу все знать - «Новости Банков» » Новости Банков
bottom-shape image

Хочу все знать - «Новости Банков»

Хочу все знать - «Новости Банков»

Сейчас только четыре банка получают для своих клиентов в ПФР выписки о состоянии индивидуальных лицевых счетов из ПФР. Это Сбербанк, Газпромбанк, «Уралсиб» и Банк Москвы. По закону банки не имеют права без разрешения клиента запрашивать данную информацию и использовать ее при принятии решений о кредите. Однако многие кредитные организации не отказались бы от такого доступа.

Вопрос о доступе банков к лицевым счетам обсуждается участниками рынка уже довольно давно. С помощью этой информации можно получить данные об официальных доходах граждан. Но в конце апреля представитель ПФР Марита Нагога заявила, что фонд не раскроет данные о состоянии индивидуальных лицевых счетов кредитным организациям. Этот вопрос регулируется федеральным законом «О персональных данных», согласно которому выписка из лицевого счета может предоставляться только по запросу гражданина.

Вместе с тем в пресс-службе ПФР назвали 5 банков, которые предоставляют выписку из ПФР, среди которых Сбербанк, «Уралсиб», Газпромбанк и Банк Москвы, ВТБ 24, но в колл-центре и пресс-службе последнего, заявили, что у них нет такой услуги. К числу тех, кто обладает доступом к этой услуге, хочет присоединиться и «Ак Барс», который направил соответствующее обращение в ПФР, рассказал Банки.ру директор департамента розничного бизнеса банка Марат Ганеев. Практически во всех вышеперечисленных банках запрос информации от ПФР один раз в год предоставляется бесплатно, стоимость второго запроса не превышает 100 рублей. «Хоть технически выписка из лицевого счета предоставляется через банк, получателем ее является клиент. И он в этом случае обязательно даёт право на обработку своих персональных данных. Сам по себе банк, преследуя какие-либо свои цели, выписку у ПФР запросить не может», — подчеркнул начальник отдела пресс-службы ПФР Станислав Дегтярев. За первое полугодие 2013 года фонд получил от кредитных организаций 2,16 млн запросов на выписку из индивидуальных лицевых счетов, говорят в ПФР.

Участники рынка считают, что информация из ПФР по зарплатам граждан позволила бы банкам лучше оценивать заемщиков.

По мнению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, подключение такой услуги у всех банков облегчило бы оценку рисков при выдаче кредитов. Сейчас, несмотря на развитый риск-менеджмент, скоринговые системы, банки все равно подвергаются различного рода рискам, один из них — подделка справки 2-НДФЛ, говорит Волков. Существуют теневые фирмы, которые предоставляют такие справки, указывая в «документе» желаемую для клиента сумму. Таких подделок не так уж и много, но они есть. Так в Банке Жилищного Финансирования 2—3% заявок имеют обоснованные подозрения в подделке справок 2-НДФЛ, в линейке экспресс-кредитов Хоум Кредит Банка — не более 2%, как заявили в Банке Москвы — случаи единичные.

Обычно при рассмотрении заявки на кредит банки не требуют от клиента подтверждения своей справки 2-НДФЛ выпиской из ПФР. Но некоторые банки в комплексе мероприятий по проверке документов клиента в качестве дополнительных мер запрашивают у клиентов справку из ПФР, как в Банке Жилищного Финансирования.

«Обеспечение всех банков доступом к информации ПФР поможет прежде всего тем фининститутам, которые занимаются экспресс-кредитованием либо кредитованием с сокращенным пакетом документов. Это могло бы существенно повлиять на снижение рисков и стоимость таких кредитов», — считает начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антон Павлов. Также, добавляет он, справка из ПФР могла бы снизить уровень рисков по системе в целом, так как есть такие фирмы, которые подделывают 2-НДФЛ.

Однако, по словам директора департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Ивана Матвеева, введение дополнительного документа при выдаче кредитов, запрашиваемого у ПФР, может дополнительно увеличить время принятия решений со стороны банка.

Помимо Абсолют Банка и «Ак Барса», в такой информации был бы заинтересован и Райффайзенбанк в том случае, если бы с ПФР было бы достаточно просто интегрироваться, уточняет начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений «Райффайзена» Алексей Капустин. «Однако трудоемкость интеграции с такой структурой нерентабельна для кредитной организации», — говорит он. По его мнению, было бы неплохо, будь это запущено как стандартная рыночная практика наподобие БКИ.

Роль такого аккумулятора процесса хочет взять на себя НБКИ. «Наше предложение заключается в том, чтобы предоставление данных из ПФР было технологичным и исключающим любую возможность доступа третьих лиц к персональным данным гражданина», — говорит директор по маркетингу НБКИ Волков. После этого любой банк сможет при согласии заемщика запросить не только кредитный отчет из базы НБКИ, но и через бюро данные из фонда, объясняет он.

Отметим также, что наличие такой услуги у одних банков и отсутствие ее у других может создать неравные условия кредитования заемщиков. Как рассказали в Банке Москвы, «оформление услуги «выписка из ПФР» существенно повышает вероятность принятия банком положительного решения и расчета лимита по кредиту». В банке «Уралсиб» при выдаче потребительских кредитов без обеспечения по программе «4 документа» клиенты, предоставившие выписку из ПФР получают снижение ставки на 1%. Газпромбанк и Сбербанк комментариев не предоставили.

По мнению Павлова из Абсолют Банка, вряд ли у кредитных организаций, сотрудничающих с ПФР, действительно есть возможность безграничного доступа к данным фонда. «Но при запросе такой выписки информация все равно проходит через банк. На мой взгляд, было бы глупо не пользоваться такой возможностью и не формировать по уже запрошенным справкам базу данных о клиентах из ПФР для дальнейшего ее использования при принятии решений», — говорит Павлов.

Отметим также, что 2012 году среди участников рынка нарастало недовольство относительно того, что Сбербанк все же имеет негласный доступ к информации ПФР. Об этом также говорится в книге Евгения Карасюка «Слон на танцполе. Как Герман Греф и его команда учат Сбербанк танцевать». На странице 115 утверждается: «Сбербанк активно пользовался информацией, полученной из Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. Переоценить ее важность тяжело. Ведь теперь банк располагал цифрами официальных зарплат и неуплаченных налогов, поэтому мог, например, вычислить фирму-однодневку — одну из тех компаний, которые готовили для малоперспективных заемщиков липовые справки о доходах и никогда не платили взносов в Пенсионный фонд. Полного списка своих источников Сбербанк никогда не называл. Однако ясно, что доступа к тому набору информации о человеке, который он получил, совершенно точно не было ни у одного российского банка и, с большой вероятностью, западного банка».

Интерес банкиров к данным из ПФР, как впрочем и из других источников, таких как ГИБДД, сотовых операторов, вполне понятен. Чем больше банк соберет информации о потенциальном заемщике, тем меньше риск. Но это для банка. А, возможно, далеко не все потенциальные заемщики даже ради пониженной ставки по кредитам готовы выложить о себе все. По словам профессора НИУ ВШЭ Александра Абрамова, сейчас намечается не совсем благоприятная тенденция: индивидуальные данные становятся доступны различным органам без согласия людей. «Так, у налоговой службы есть доступ к банковским счетам, у силовых структур — к истории болезни. Вы становитесь совершенно открытыми перед массой организаций, которых даже не знаете. Этот процесс «оголения» трудно остановить. И я бы с осторожностью отнесся к тому факту, что некоторые банки имеют услугу по предоставлению клиенту выписки из ПФР. Иными словами, это может означать, что банк получил доступ к вашей конфиденциальной информации без вашего согласия», — заключил Абрамов.

Юлия ТИТОВА,


Сейчас только четыре банка получают для своих клиентов в ПФР выписки о состоянии индивидуальных лицевых счетов из ПФР. Это Сбербанк, Газпромбанк, «Уралсиб» и Банк Москвы. По закону банки не имеют права без разрешения клиента запрашивать данную информацию и использовать ее при принятии решений о кредите. Однако многие кредитные организации не отказались бы от такого доступа. Вопрос о доступе банков к лицевым счетам обсуждается участниками рынка уже довольно давно. С помощью этой информации можно получить данные об официальных доходах граждан. Но в конце апреля представитель ПФР Марита Нагога заявила, что фонд не раскроет данные о состоянии индивидуальных лицевых счетов кредитным организациям. Этот вопрос регулируется федеральным законом «О персональных данных», согласно которому выписка из лицевого счета может предоставляться только по запросу гражданина. Вместе с тем в пресс-службе ПФР назвали 5 банков, которые предоставляют выписку из ПФР, среди которых Сбербанк, «Уралсиб», Газпромбанк и Банк Москвы, ВТБ 24, но в колл-центре и пресс-службе последнего, заявили, что у них нет такой услуги. К числу тех, кто обладает доступом к этой услуге, хочет присоединиться и «Ак Барс», который направил соответствующее обращение в ПФР, рассказал Банки.ру директор департамента розничного бизнеса банка Марат Ганеев. Практически во всех вышеперечисленных банках запрос информации от ПФР один раз в год предоставляется бесплатно, стоимость второго запроса не превышает 100 рублей. «Хоть технически выписка из лицевого счета предоставляется через банк, получателем ее является клиент. И он в этом случае обязательно даёт право на обработку своих персональных данных. Сам по себе банк, преследуя какие-либо свои цели, выписку у ПФР запросить не может», — подчеркнул начальник отдела пресс-службы ПФР Станислав Дегтярев. За первое полугодие 2013 года фонд получил от кредитных организаций 2,16 млн запросов на выписку из индивидуальных лицевых счетов, говорят в ПФР. Участники рынка считают, что информация из ПФР по зарплатам граждан позволила бы банкам лучше оценивать заемщиков. По мнению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, подключение такой услуги у всех банков облегчило бы оценку рисков при выдаче кредитов. Сейчас, несмотря на развитый риск-менеджмент, скоринговые системы, банки все равно подвергаются различного рода рискам, один из них — подделка справки 2-НДФЛ, говорит Волков. Существуют теневые фирмы, которые предоставляют такие справки, указывая в «документе» желаемую для клиента сумму. Таких подделок не так уж и много, но они есть. Так в Банке Жилищного Финансирования 2—3% заявок имеют обоснованные подозрения в подделке справок 2-НДФЛ, в линейке экспресс-кредитов Хоум Кредит Банка — не более 2%, как заявили в Банке Москвы — случаи единичные. Обычно при рассмотрении заявки на кредит банки не требуют от клиента подтверждения своей справки 2-НДФЛ выпиской из ПФР. Но некоторые банки в комплексе мероприятий по проверке документов клиента в качестве дополнительных мер запрашивают у клиентов справку из ПФР, как в Банке Жилищного Финансирования. «Обеспечение всех банков доступом к информации ПФР поможет прежде всего тем фининститутам, которые занимаются экспресс-кредитованием либо кредитованием с сокращенным пакетом документов. Это могло бы существенно повлиять на снижение рисков и стоимость таких кредитов», — считает начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антон Павлов. Также, добавляет он, справка из ПФР могла бы снизить уровень рисков по системе в целом, так как есть такие фирмы, которые подделывают 2-НДФЛ. Однако, по словам директора департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Ивана Матвеева, введение дополнительного документа при выдаче кредитов, запрашиваемого у ПФР, может дополнительно увеличить время принятия решений со стороны банка. Помимо Абсолют Банка и «Ак Барса», в такой информации был бы заинтересован и Райффайзенбанк в том случае, если бы с ПФР было бы достаточно просто интегрироваться, уточняет начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений «Райффайзена» Алексей Капустин. «Однако трудоемкость интеграции с такой структурой нерентабельна для кредитной организации», — говорит он. По его мнению, было бы неплохо, будь это запущено как стандартная рыночная практика наподобие БКИ. Роль такого аккумулятора процесса хочет взять на себя НБКИ. «Наше предложение заключается в том, чтобы предоставление данных из ПФР было технологичным и исключающим любую возможность доступа третьих лиц к персональным данным гражданина», — говорит директор по маркетингу НБКИ Волков. После этого любой банк сможет при согласии заемщика запросить не только кредитный отчет из базы НБКИ, но и через бюро данные из фонда, объясняет он. Отметим также, что наличие такой услуги у одних банков и отсутствие ее у других может создать неравные условия кредитования заемщиков. Как рассказали в Банке Москвы, «оформление услуги «выписка из ПФР» существенно повышает вероятность принятия банком положительного решения и расчета лимита по кредиту». В банке «Уралсиб» при выдаче потребительских кредитов без обеспечения по программе «4 документа» клиенты, предоставившие выписку из ПФР получают снижение ставки на 1%. Газпромбанк и Сбербанк комментариев не предоставили. По мнению Павлова из Абсолют Банка, вряд ли у кредитных организаций, сотрудничающих с ПФР, действительно есть возможность безграничного доступа к данным фонда. «Но при запросе такой выписки информация все равно проходит через банк. На мой взгляд, было бы глупо не пользоваться такой возможностью и не формировать по уже запрошенным справкам базу данных о клиентах из ПФР для дальнейшего ее использования при принятии решений», — говорит Павлов. Отметим также, что 2012 году среди участников рынка нарастало недовольство относительно того, что Сбербанк все же имеет негласный доступ к информации ПФР. Об этом также говорится в книге Евгения Карасюка «Слон на танцполе. Как Герман Греф и его команда учат Сбербанк танцевать». На странице 115 утверждается: «Сбербанк активно пользовался информацией, полученной из Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. Переоценить ее важность тяжело. Ведь теперь банк располагал цифрами официальных зарплат и неуплаченных налогов, поэтому мог, например, вычислить фирму-однодневку — одну из тех компаний, которые готовили для малоперспективных заемщиков липовые справки о доходах и никогда не платили взносов в Пенсионный фонд. Полного списка своих источников Сбербанк никогда не называл. Однако ясно, что доступа к тому набору информации о человеке, который он получил, совершенно точно не было ни у одного российского банка и, с большой вероятностью, западного банка». Интерес банкиров к данным из ПФР, как впрочем и из других источников, таких как ГИБДД, сотовых операторов, вполне понятен. Чем больше банк соберет информации о потенциальном заемщике, тем меньше риск. Но это для банка. А, возможно, далеко не все потенциальные заемщики даже ради пониженной ставки по кредитам готовы выложить о себе все. По словам профессора НИУ ВШЭ Александра Абрамова, сейчас намечается не совсем благоприятная тенденция: индивидуальные данные становятся доступны различным органам без согласия людей. «Так, у налоговой службы есть доступ к банковским счетам, у силовых структур — к истории болезни. Вы становитесь совершенно открытыми перед массой организаций, которых даже не знаете. Этот процесс «оголения» трудно остановить. И я бы с осторожностью отнесся к тому факту, что некоторые банки имеют услугу по предоставлению клиенту выписки из ПФР. Иными словами, это может означать, что банк получил доступ к вашей конфиденциальной информации без вашего согласия», — заключил Абрамов. Юлия ТИТОВА,

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

​ Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники под видом представителей банков предлагают пассажирам оформить кредитную карту с выгодными условиями, а для этого — скачать или обновить...

Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

​ автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант

Раскрыты риски для инвесторов от объединения Тинькофф Банка и Росбанка - «Тема дня»

​ Накануне стало известно, что Тинькофф Банк и Росбанк объединяются в группу. Владимир Потанин, под чьим контролем находятся оба банка, говорит о создании «универсальной банковской группы» и называет сделку интеграцией...

Что будет с Тинькофф Банком, россиян потянуло на депозиты. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 На банковском рынке появится крупный универсальный игрок – Росбанк может объединиться с «Тинькофф», напоминают «Ведомости» . Хотя...

Экономия и заработок: на рынке жилья появился новый тренд - «Тема дня»

​ Российские риелторы зафиксировали рост интереса к покупке жилья в складчину, пишет «Лента.ру» . Складчина подразумевает, что несколько...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро,

Подробнее
Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

​ Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники

Подробнее
Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

​ автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант

Подробнее
Экономика сегодня

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Подробнее
Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

​ Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники под видом представителей банков предлагают пассажирам оформить кредитную карту с выгодными условиями, а для этого — скачать или обновить...

Подробнее
Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

​ автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант

Подробнее
Раскрыты риски для инвесторов от объединения Тинькофф Банка и Росбанка - «Тема дня»

Раскрыты риски для инвесторов от объединения Тинькофф Банка и Росбанка - «Тема дня»

​ Накануне стало известно, что Тинькофф Банк и Росбанк объединяются в группу. Владимир Потанин, под чьим контролем находятся оба банка, говорит о создании «универсальной банковской группы» и называет сделку интеграцией...

Подробнее
Что будет с Тинькофф Банком, россиян потянуло на депозиты. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Что будет с Тинькофф Банком, россиян потянуло на депозиты. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 На банковском рынке появится крупный универсальный игрок – Росбанк может объединиться с «Тинькофф», напоминают «Ведомости» . Хотя...

Подробнее
Экономия и заработок: на рынке жилья появился новый тренд - «Тема дня»

Экономия и заработок: на рынке жилья появился новый тренд - «Тема дня»

​ Российские риелторы зафиксировали рост интереса к покупке жилья в складчину, пишет «Лента.ру» . Складчина подразумевает, что несколько...

Подробнее

Разделы

Информация


Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Подробнее

      
Курс валют сегодня

Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика