ЦБ направил банкам письмо с рекомендациями включать в договор максимально подробную информацию об услугах по кредитным и дебетовым картам с овердрафтом. Причина обращения регулятора — непонимание клиентами условий подписываемого договора. Люди заключают соглашение с кредитной организацией на получение дебетовой карты, а получают овердрафт и комиссии за просрочку.
Как отмечает Банк России
, вызваны эти пожелания приростом в первом полугодии 2013 года рынка дебетовых карт с овердрафтом на 28% и на 41% — кредитных. При этом за аналогичный период прошлого года прирост составил 12% и 24% соответственно.Судя по тексту документа (есть в распоряжении Банки.ру), регулятор желает видеть в договоре на выдачу карты информацию о том, что в документе содержатся элементы кредитного соглашения. Кроме того, Центробанк просит подробно описать порядок предоставления кредита, если карта оформляется без посещения клиентом отделения банка. Также регулятор настаивает на указании информации о порядке изменения условий предоставления кредита, включая изменение размера кредитного лимита и размера соответствующих комиссионных вознаграждений. Еще один важный пункт, который Центробанк рекомендует указывать, — это информация о порядке взимания комиссий, установленных банком, которые могут быть начислены при использовании дебетовой карты с овердрафтом. Кроме этого, ЦБ рекомендует включать перечень ситуаций, при которых возможно приостановление права клиента использовать карты, и информацию об ответственности в случае неисполнения обязательств по возврату кредита.
Ситуации, когда клиент не понимает, на какой конкретно вид услуги договор он заключает, случаются рано или поздно во всех банках, говорят в пресс-службе Юниаструм Банка. Чаще всего недоразумения возникают, когда клиенты, сами того не ведая, становятся должниками банка по кредиту и узнают об этом только при наступлении просрочки, говорит юрист Ланта-Банка Юрий Шевченко. «Как правило, к этому приводит недостаточная информированность клиентов банками, которые выдают карты с овердрафтами. Клиент, подписывая договор, не всегда осознает, появляется ли у него возможность кредитования», — добавляет Шевченко.
Однако существуют банки, в которых таких случаев нет чисто по техническим причинам. «Например, в Нордеа Банке клиенту сначала выдают дебетовую карту, а уже после этого, при наличии желания оформить овердрафт, он подписывает дополнительную оферту, где обязательно будут прописаны подробные условия», — рассказал заместитель начальника управления программ лояльности и развития работы с клиентскими сегментами кредитной организации Максим Чубак.
Как говорит член правления ДжиИ Мани Банка Эльман Мехтиев, в их кредитной организации клиенты обо всех условиях и тарифах могут подробно узнать еще до оформления договора, так как необходимая информация вывешена на сайте. «Но все равно найдутся горе-клиенты, которые не читают договор даже при написании претензии в суд», — сетует Мехтиев.
В настоящее время складывающаяся судебная практика по делам, связанным с карточными овердрафтами, в подавляющем большинстве касается взыскания задолженности, отмечает начальник юридического департамента Кредпромбанка Мария Крючкова. «Если заемщик хотел просто дебетовую карту и не подписывал бумаг об овердрафте, то он легко докажет свою правоту. Но на практике обязательно где-то в договоре будет присутствовать согласие клиента на такие действия банка, и в этом случае решение будет противоположным», — добавляет Крючкова.
Рынок карт будет расти, и если банки будут и далее скрывать тарифы и условия до момента подписания договора, то количество таких конфликтов только увеличится, предупреждает Эльман Мехтиев.
Как говорит директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус, в случае конфликтов по поводу овердрафта может лукавить как сам банк, завуалированно указывающий информацию о платежах в договоре, так и клиент, пытающийся получить компенсацию, бегая по инстанциям.
В результате опроса банкиров оказалось, что есть кредитные организации, которые уже выполняют все вышеописанные рекомендации ЦБ, например СБ Банк. Некоторые кредитные организации находятся в процессе корректировок документов. «Мы уже разрабатываем новую форму договоров по картам и в скором времени планируем ее вводить», — сообщила Мария Крючкова.
Как отметил председатель совета директоров Юниаструм Банка Георгий Писков, письмо Центробанка не связано с каким-либо ограничением необеспеченных кредитов. «Его цель — сделать условия предоставления услуги овердрафтного кредитования по дебетовым картам более прозрачными и понятными для клиента, и это можно только приветствовать», — считает Писков.
Данное письмо де-факто является обобщением «хороших» практик, которые многие и так исполняют, добавляет Эльман Мехтиев. «Правда, всем банкам стоит обратить внимание на эти рекомендации, прежде всего как на обозначение обеспокоенности регулятора действиями игроков рынка, которые вводят в заблуждение или используют как преимущество для себя недостаточную финансовую грамотность клиентов», — заключил Мехтиев.
Юлия ТИТОВА,
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус апартаментов, но ...
Почта Банк с 26 апреля отменил комиссию и лимит на бесплатные переводы по Системе быстрых платежей (СБП) между собственными счетами в разных банках. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации...
В 2024 году максимальная выплата женщинам в период беременности и после родов с учетом стажа и размера зарплаты может составить до 565 тысяч рублей, рассказал депутат Госдумы Алексей Говырин («Единая...
📰 Снижению ключевой ставки препятствует сохранение рисков перегрева экономики из-за высокого спроса, на этом фоне российский ВВП продолжает расти высокими темпами, рассказывает «Коммерсант» о заявлениях главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Из данных регулятора следует, что, несмотря на высокие ставки, в
Банки начали предлагать вклады с плавающей ставкой, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ — хотя ставки по ним сейчас высокие, в результате вкладчик может получить не ту доходность, на которую рассчитывал, предупреждает главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич. Как
Пожилые люди в Испании получают самую щедрую пенсию в мире. Выплаты могут доходить до 3060 фунтов стерлингов – 356 000 рублей в месяц, пишет
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
🔷 Аналитики ФГ «Финам» объяснили, почему россияне в марте кинулись покупать
Подробнее Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус
Подробнее 🔸 В Сбербанке рассказали, как будут работать в майские праздники
ПодробнееКомитет Госдумы по экономической политике рекомендовал нижней палате парламента
ПодробнееНаходясь на просторах интернета, пользователям всё чаще встречаются рекламы .
ПодробнееСамым популярным способом незаконного получения денежных средств с помощью
ПодробнееЭкономика сегодня
🔷 Аналитики ФГ «Финам» объяснили, почему россияне в марте кинулись покупать доллары: граждане использовали фазу стабильности курса рубля...
Подробнее Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус апартаментов, но ...
Подробнее 🔸 В Сбербанке рассказали, как будут работать в майские праздники
Подробнее 🔷 Курс рубля будет снижаться к концу 2024 года — при этом в худшем сценарии возможен подъем доллара до 110 рублей , считают аналитики...
Подробнее Почта Банк с 26 апреля отменил комиссию и лимит на бесплатные переводы по Системе быстрых платежей (СБП) между собственными счетами в разных банках. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации...
Подробнее В 2024 году максимальная выплата женщинам в период беременности и после родов с учетом стажа и размера зарплаты может составить до 565 тысяч рублей, рассказал депутат Госдумы Алексей Говырин («Единая...
Подробнее
Комментарии (0)