Зашифрованные деньги - «Новости Банков»

В конце октября в Ванкувере начал работу первый в мире биткоин-банкомат, позволяющий обменять биткоины на канадские доллары и обратно. Портал Банки.ру решил разобраться, что собой представляет эта электронная валюта.

Давно прошли времена, когда ликвидность бумажных денег обеспечивалась соответствующим количеством золота или произведенных товаров. Сейчас ликвидность валюты определяется, по сути, ее востребованностью. Если говорить о национальной валюте, то эмиссией новых денег и поддержанием курса валюты на нужном уровне занимается государственный регулирующий орган. Есть такой орган и для любой электронной валюты, в его роли выступает компания — владелец платежной системы.

Единственной на данный момент попыткой создать денежную систему без центрального регулирующего органа является электронная криптовалюта биткоин (Bitcoin, BTC), придуманная в 2009 году неким разработчиком или коллективом разработчиков, известным под псевдонимом Сатоши Накамото. Законы, регулирующие ее работу, установлены заранее и закреплены в соответствующем протоколе обмена данными, который используется в сети Bitcoin.

Для того чтобы стать участником системы Bitcoin, нужно всего лишь загрузить и установить программу-кошелек. Привязки к определенному разработчику нет, это может быть любая программа, поддерживающая протокол Bitcoin. При установке программа создаст уникальный кошелек для биткоинов. Этого достаточно для того, чтобы начать обмениваться биткоинами — оплачивать товары и услуги или, наоборот, принимать биткоины в качестве оплаты за что-либо.

У денежной единицы BTC есть несколько интересных свойств, большинством из которых другие виды электронных денег не обладают.

Биткоин анонимен. Все трансакции биткоинов проводятся между адресами, которых для каждого кошелька можно создать неограниченное количество, более того, даже рекомендуется создавать новый адрес для каждой трансакции.

Биткоины полностью контролируются владельцем кошелька. Опротестовать трансакцию невозможно: если вы передали биткоины на какой-то адрес, теперь они принадлежат получателю — и точка.

Биткоин можно дробить до стомиллионных долей, минимальная сумма, для которой возможна трансакция, — 0,00000001 BTC. Для нее есть особое название — 1 Satoshi.

Эмиссия биткоинов известна заранее, уменьшается со временем и ограниченна. Ситуация, когда объем биткоинов в мире резко вырастет, невозможна.

Как это работает

Сеть Bitcoin состоит из двух типов узлов: обычных пользователей кошельков и так называемых майнеров. Майнером может стать каждый, для этого нужно установить специальную программу, которая постоянно будет выполнять на компьютере определенный объем вычислений. Деятельность майнеров необходима для работы сети Bitcoin и вознаграждается системой автоматически.

Любая сумма BTC, принадлежащая кому-то, — это не файл с данными и не долговое обязательство одного человека перед другим. Это знание сети Bitcoin того, что определенные суммы имеются на определенных адресах. А ваш Bitcoin-кошелек, имеющийся на компьютере, является ключом к возможности совершать трансакции за счет этих денег.

Обеспечением исчерпывающего знания сети о трансакциях и занимаются майнеры. Все совершенные трансакции хранятся в единой для всей сети базе данных, и попадают они туда через майнеров. Майнинговые программы занимаются упаковкой данных о трансакциях, полученных от клиентов сети, в шифрованные блоки данных, которые распределяются по всей сети. Трудоемкость этой операции — создания блока — регулируется алгоритмом Bitcoin и зависит от общей вычислительной мощности всех майнеров сети. Сложность создания блока настраивается так, чтобы вся сеть создавала один новый блок раз в 10 минут, и в этот блок должны упаковываться все трансакции, совершенные за предыдущие 10 минут.

Для того чтобы вся сеть получила созданный блок, требуется некоторое время, из-за чего время прохождения Bitcoin-трансакции находится в пределах от 10 минут до одного часа. Это создает определенные сложности при торговле за биткоины, но такое ограничение заложено в архитектуру системы, и обойти его нельзя.

Стоит добавить, что майнеры не бесплатно предоставляют мощности своих компьютеров. Создание каждого блока вознаграждается системой определенной суммой биткоинов. Это и есть эмиссия биткоинов, и ее объем определяется общим количеством созданных блоков данных с трансакциями (и эмитированных биткоинов, соответственно) за все время существования сети. Чем больше блоков уже создано, тем меньше вознаграждение. Когда система эмитирует 21 млн биткоинов, вознаграждение за создание блока перестанет выплачиваться, и эмиссия прекратится.

Второй способ заработка майнера — комиссия. В отличие от всех других платежных систем, тут плательщик сам устанавливает комиссию, которую хочет заплатить, а майнер, создавая блок, волен определять, в каком порядке брать трансакции для упаковки в блок — по мере поступления или же в зависимости от величины комиссии. Из-за этого трансакция с низкой комиссией может вообще не попасть в блок, ей придется дожидаться в очереди, и ее выполнение может изрядно затянуться. В настоящий момент нормальной считается комиссия в 1% от суммы трансакции.

Пирамида Сатоши

На данный момент существует не так много возможностей потратить биткоины на что-нибудь материальное. В середине сентября компания BitPay, занимающаяся обеспечением приема биткоин-платежей для торговых площадок, сообщила о том, что число ее клиентов достигло 10 тыс. Половина из них находится в Северной Америке, а 25% — в Европе. Более 90% клиентов BitPay занимаются электронной коммерцией разного рода, начиная от IT-услуг и заканчивая интернет-торговлей драгоценными металлами. Правда, оборот торговли за биткоины пока невелик, по данным BitPay, за август компания обработала около 10 тыс. биткоин-платежей на общую сумму 6,4 млн долларов. При этом крупнейшая валютная Bitcoin-биржа Mt. Gox за тот же период обеспечила проведение сделок на 120 млн долларов.

Это говорит о том, что на данный момент биткоины не получили должного распространения и используются в основном как спекулятивный инструмент. Об этом свидетельствует и курс, совершающий чрезвычайно резкие рывки вверх и вниз. При этом стоимость биткоина в целом возрастает, и очень быстро (с 10 до 200 долларов за последний год). Те, кто приобрел биткоины несколько лет назад по 5—10 центов за BTC, сейчас чрезвычайно обогатились. Если, конечно, не успели их потратить: «Википедия» сообщает, что в 2010 году один из участников официального форума проекта приобрел пиццу за 10 тыс. BTC, что в настоящий момент составляет около 2 млн долларов.

При этом активисты проекта не согласны с определением Bitcoin как финансовой пирамиды, проводя сравнения с акциями IT-компаний 90-х годов, многократно выросшими в цене с повышением востребованности информационных технологий. И в самом деле, никто не обещает прибыль спекулянтам, приобретающим BTС в расчете на дальнейший рост курса. Никто не может совершить эмиссию большого количества биткоинов, чтобы заработать на высоком курсе. И наконец, биткоины изначально задуманы как средство для торговли, и уже сейчас у них есть определенная покупательная способность.

И все-таки деньги!

Уникальные свойства биткоинов быстрее всего оценили дельцы теневой экономики. В начале октября ФБР сообщила об аресте Росса Ульбрихта, владельца подпольной торговой площадки Silk Road, специализирующейся на торговле наркотиками. Все сделки проводились исключительно за биткоины, и, по данным ФБР, за два с половиной года существования площадки на ней было проведено 1,2 млн сделок на общую сумму 9,5 млн биткоинов, что по текущему курсу составляет 1,9 млрд долларов. С оборотом официальной торговли не сравнить.

В мае этого года к системе Bitcoin подключилась платежная система WebMoney. В ней появился новый тип кошельков — WMX, при этом 1 000 WMX равняется 1 BTC. Любой пользователь WebMoney может приобрести либо продать биткоины, при этом 10-минутной задержки нет, так как трансакций в сети Bitcoin не происходит, физически все биткоины находятся на одном Bitcoin-кошельке WebMoney. Это облегчает обладателям биткоинов приобретение товаров и услуг, правда, приходится платить комиссию за обмен. Да и об анонимности речи уже нет, WebMoney требует от клиентов прохождения достаточно сложной процедуры авторизации. То есть наркотики покупать точно не стоит.

Активисты проекта надеются на то, что в обозримом будущем биткоины превратятся в полноценное платежное средство. Для этого действительно есть определенные предпосылки, и, с увеличением оборота торговли в BTC, курс должен стать более стабильным. Вопрос лишь в том, позволят ли биткоинам развиться. Остаются нерешенными вопросы касательно контроля за уплатой налогов с прибыли в биткоинах, потенциального влияния оборота биткоинов на национальные денежные системы и использования криптовалюты в незаконных сделках. Первый прецедент государственного запрета уже есть — 29 июля 2013 года продажа и покупка биткоинов стала противозаконной на территории Таиланда. Хотя, возможно, причина в том, что общепринятый символ биткоина подозрительно похож на международное обозначение таиландского бата.

Михаил ДЬЯКОВ,