К вашим госуслугам: помогут ли банки бюрократической революции - «Новости Банков» » Новости Банков
bottom-shape image

К вашим госуслугам: помогут ли банки бюрократической революции - «Новости Банков»

К вашим госуслугам: помогут ли банки бюрократической революции - «Новости Банков»


Интеграция интернет-банкинга с порталом госуслуг позволит клиенту банка почувствовать себя человеком при общении с государством

На форуме Finnopolis 2015 в Казани заместитель главы Минкомсвязи Алексей Козырев заявил, что в будущем банки смогут предоставлять клиентам доступ к госуслугам прямо в интернет-банке. Банки.ру разбирался, как это будет выглядеть и какие преимущества даст банкам и их клиентам.

Банки давно мечтают о доступе к государственным информационным системам – ведь в них есть масса достоверной и юридически значимой информации о посетителях. В начале года Банки.ру писал о том, с каким скрипом идет этот процесс из-за отсутствия желания многих госучреждений предоставлять информацию частным коммерческим структурам. Тем не менее ситуация развивается, о чем и говорил Алексей Козырев в Казани.

Все необходимые (в теории) сведения о каждом гражданине содержатся в системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Через эту систему каждое госучреждение может оперативно получать данные от всех других организаций, подключенных к СМЭВ, – для этого данную систему и придумывали. Но давать частным компаниям свободный доступ к своей информации захотели далеко не все учреждения, даже несмотря на распоряжение правительства РФ на эту тему (№ 1471-р от 15 августа 2012 года).

«До недавнего времени лишь государственные банки имели возможность запрашивать и получать наиболее востребованные сведения – выписки из Пенсионного фонда России. Частные банки резонно рассматривали сложившуюся ситуацию как неравные условия конкуренции», – рассказал порталу Банки.ру председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин.

Выходом стал проект по получению банками выписок через единый портал государственных услуг (ЕПГУ). Проект подразумевал два этапа. На первом, уже реализованном, гражданин, зарегистрированный на ЕПГУ, может создать выписку с лицевого счета и отправить ее электронной почтой на адрес по своему выбору. Выписка, подписанная электронной подписью ПФР, является юридически значимым документом и принимается банками. На данный момент услуга доступна на бета-версии портала.

«С июня 2015 года совместно с Пенсионным фондом России запущена услуга «Извещение о состоянии лицевого счета» на едином портале госуслуг, – сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе Минкомсвязи. – Сведения о страховых взносах, которые интересны банкам для принятия решения о выдаче розничных кредитов, пользователи портала могут отправлять по электронной почте в банк. Гражданин из своего личного кабинета отправляет заявку в ПФР на получение выписки. Выписка в течение нескольких минут доставляется на электронную почту. Она подписана ЭЦП Пенсионного фонда и является полностью электронной. Эти выписки уже сейчас можно отправлять, например, в банки. Только за первые два месяца работы сервиса услугу заказали почти 600 тысяч раз».

Такая выписка банкам очень интересна. «Получение банком сведений о состоянии лицевого счета застрахованного лица в ПФР позволит сократить время на проверку места работы, наличия указанной заемщиком организации, подтверждение его трудоустройства в этой организации и уровня дохода по месту работы, – рассказал Банки.ру руководитель проектов Бинбанка Дмитрий Сорокин. – Успешная реализация проекта позволит поднять эффективность принятия решения о выдаче кредита и расчета правильного (посильного) кредитного лимита для потенциального заемщика, улучшить качество розничного кредитного портфеля, повысить социальную ответственность банков, что будет способствовать снижению закредитованности населения».

Клиентам банков это дает существенные преимущества. В первую очередь, сокращается время ожидания решения о выдаче кредита. Второй плюс – в теории это позволит банкам несколько удешевить свои продукты, так как проверка заемщика становится дешевле и качественнее. При этом, подчеркнем, никакой информации, помимо той, что в явном виде запросил для банка пользователь, кредитная организация с портала госуслуг не получает.

Второй этап проекта подключения банков к ЕПГУ позволит ускорить и упростить получение информации. На этом этапе банк сможет сам запрашивать нужные ему выписки. При этом пользователь портала получит СМС-уведомление о запросе и ответным СМС-сообщением разрешит или запретит выдачу запрошенных банком сведений.

«Мы рассчитываем совместно с Минкомсвязи России, Банком России и «Ростелекомом» до конца этого года реализовать и вторую очередь пилотного проекта – создать для банков-участников полностью автоматизированную систему получения сведений о доходе физических лиц из ПФР, – говорил Андрей Емелин на майском совещании в НСФР. – Запрос на предоставление информации из ПФР будет направляться уже самим банком с согласия заемщика – физического лица. Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА) будет запрашивать у физического лица подтверждение подачи заявления в Пенсионный фонд РФ и согласия на последующую передачу ответов в банк (например, с использованием СМС). Сведения из ПФР будут направляться непосредственно гражданину в личный кабинет на едином портале госуслуг, где интеграционный модуль будет обеспечивать доступ к данным сведениям направлявшей запрос кредитной организации с передачей данных в АБС банка».

В перспективе банки смогут получать через ЕПГУ не только выписки из Пенсионного фонда, но и другую информацию, которая им может понадобиться в работе с клиентом. Это проверка действительности паспорта и корректности паспортных данных, выписки о всевозможных налоговых выплатах, проверка ведущихся в отношении клиента делопроизводств и другие сведения, доступные на ЕПГУ пока только для самого гражданина.

Но и это еще не все. В планах Минкомсвязи полностью интегрировать аутентификацию на ЕПГУ (то есть в ЕСИА) и в системах дистанционного банковского обслуживания, о чем, собственно, и сказал Алексей Козырев на казанском форуме. «Замглавы Минкомсвязи России Алексей Козырев действительно озвучил на «Финнополисе» предложение приравнять авторизацию в интернет-банке к регистрации в ЕСИА. Расширение партнерства ЕСИА с банками будет способствовать росту востребованности сервисов ЕПГУ и развитию интернет-банкинга. Таким образом, гражданам из личных кабинетов в интернет-банке может быть открыт доступ не только к финансовым электронным операциям, но и к государственным электронным услугам», – прокомментировали в пресс-службе Минкомсвязи.

Замысел состоит в том, чтобы гражданин мог аутентифицироваться в любом интернет-банке с помощью учетных данных ЕСИА (то есть тех, что используются для аутентификации на едином портале госуслуг). При этом отпадает необходимость запоминать учетные данные для всех интернет-банков, которыми пользуется гражданин, и появляется возможность полноценной работы с госуслугами прямо из интернет-банка. Это должно еще более упросить и ускорить отправку в банк необходимых выписок – это можно будет проделать прямо во время подачи заявления на кредит, без обмена СМС-сообщениями и без захода на сам ЕПГУ.

Подобная интеграция открывает крайне широкие перспективы для развития платежных онлайн-услуг. Фактически учетные данные ЕСИА выступают подтверждением идентификации плательщика, а значит, с их помощью можно реализовать настоящую упрощенную идентификацию клиента, описанную в поправках 161-ФЗ еще полтора года назад, но так и не заработавшую. То есть, чтобы получить возможность совершать платежи в адрес физического лица, юридического лица – нерезидента с нормальными лимитами на суммы операции, уже не нужно будет являться с паспортом в офис платежного агента, достаточно ввести логин и пароль от ЕСИА.

Однако с точки зрения информационной безопасности инициатива интеграции систем ДБО с единым порталом госуслуг не выглядит достаточно продуманной. Одно дело – идентификация плательщика путем аутентификации в ЕСИА, совсем другое – введение единых учетных данных, подходящих для всех интернет-банков. Их компрометация может привести к очень неприятным последствиям для жертвы.

Не исключено, что после реализации проекта наш «Народный рейтинг» запестрит сообщениями об одновременных взломах и ограблениях счетов во всех банках, которыми пользовалась жертва. Да, технически можно сделать так, чтобы вводимые логин и пароль не попадали в систему интернет-банка, а только лишь в саму ЕСИА. Но ни фишинг, ни кейлоггеры это не отменяет, то есть утечка более чем возможна. Остается лишь надеяться, что специалисты, работающие над проектом, найдут надежный способ защитить пользователей системы от мошенников.

Михаил ДЬЯКОВ,


Интеграция интернет-банкинга с порталом госуслуг позволит клиенту банка почувствовать себя человеком при общении с государством На форуме Finnopolis 2015 в Казани заместитель главы Минкомсвязи Алексей Козырев заявил, что в будущем банки смогут предоставлять клиентам доступ к госуслугам прямо в интернет-банке. Банки.ру разбирался, как это будет выглядеть и какие преимущества даст банкам и их клиентам. Банки давно мечтают о доступе к государственным информационным системам – ведь в них есть масса достоверной и юридически значимой информации о посетителях. В начале года Банки.ру писал о том, с каким скрипом идет этот процесс из-за отсутствия желания многих госучреждений предоставлять информацию частным коммерческим структурам. Тем не менее ситуация развивается, о чем и говорил Алексей Козырев в Казани. Все необходимые (в теории) сведения о каждом гражданине содержатся в системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Через эту систему каждое госучреждение может оперативно получать данные от всех других организаций, подключенных к СМЭВ, – для этого данную систему и придумывали. Но давать частным компаниям свободный доступ к своей информации захотели далеко не все учреждения, даже несмотря на распоряжение правительства РФ на эту тему (№ 1471-р от 15 августа 2012 года). «До недавнего времени лишь государственные банки имели возможность запрашивать и получать наиболее востребованные сведения – выписки из Пенсионного фонда России. Частные банки резонно рассматривали сложившуюся ситуацию как неравные условия конкуренции», – рассказал порталу Банки.ру председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин. Выходом стал проект по получению банками выписок через единый портал государственных услуг (ЕПГУ). Проект подразумевал два этапа. На первом, уже реализованном, гражданин, зарегистрированный на ЕПГУ, может создать выписку с лицевого счета и отправить ее электронной почтой на адрес по своему выбору. Выписка, подписанная электронной подписью ПФР, является юридически значимым документом и принимается банками. На данный момент услуга доступна на бета-версии портала. «С июня 2015 года совместно с Пенсионным фондом России запущена услуга «Извещение о состоянии лицевого счета» на едином портале госуслуг, – сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе Минкомсвязи. – Сведения о страховых взносах, которые интересны банкам для принятия решения о выдаче розничных кредитов, пользователи портала могут отправлять по электронной почте в банк. Гражданин из своего личного кабинета отправляет заявку в ПФР на получение выписки. Выписка в течение нескольких минут доставляется на электронную почту. Она подписана ЭЦП Пенсионного фонда и является полностью электронной. Эти выписки уже сейчас можно отправлять, например, в банки. Только за первые два месяца работы сервиса услугу заказали почти 600 тысяч раз». Такая выписка банкам очень интересна. «Получение банком сведений о состоянии лицевого счета застрахованного лица в ПФР позволит сократить время на проверку места работы, наличия указанной заемщиком организации, подтверждение его трудоустройства в этой организации и уровня дохода по месту работы, – рассказал Банки.ру руководитель проектов Бинбанка Дмитрий Сорокин. – Успешная реализация проекта позволит поднять эффективность принятия решения о выдаче кредита и расчета правильного (посильного) кредитного лимита для потенциального заемщика, улучшить качество розничного кредитного портфеля, повысить социальную ответственность банков, что будет способствовать снижению закредитованности населения». Клиентам банков это дает существенные преимущества. В первую очередь, сокращается время ожидания решения о выдаче кредита. Второй плюс – в теории это позволит банкам несколько удешевить свои продукты, так как проверка заемщика становится дешевле и качественнее. При этом, подчеркнем, никакой информации, помимо той, что в явном виде запросил для банка пользователь, кредитная организация с портала госуслуг не получает. Второй этап проекта подключения банков к ЕПГУ позволит ускорить и упростить получение информации. На этом этапе банк сможет сам запрашивать нужные ему выписки. При этом пользователь портала получит СМС-уведомление о запросе и ответным СМС-сообщением разрешит или запретит выдачу запрошенных банком сведений. «Мы рассчитываем совместно с Минкомсвязи России, Банком России и «Ростелекомом» до конца этого года реализовать и вторую очередь пилотного проекта – создать для банков-участников полностью автоматизированную систему получения сведений о доходе физических лиц из ПФР, – говорил Андрей Емелин на майском совещании в НСФР. – Запрос на предоставление информации из ПФР будет направляться уже самим банком с согласия заемщика – физического лица. Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА) будет запрашивать у физического лица подтверждение подачи заявления в Пенсионный фонд РФ и согласия на последующую передачу ответов в банк (например, с использованием СМС). Сведения из ПФР будут направляться непосредственно гражданину в личный кабинет на едином портале госуслуг, где интеграционный модуль будет обеспечивать доступ к данным сведениям направлявшей запрос кредитной организации с передачей данных в АБС банка». В перспективе банки смогут получать через ЕПГУ не только выписки из Пенсионного фонда, но и другую информацию, которая им может понадобиться в работе с клиентом. Это проверка действительности паспорта и корректности паспортных данных, выписки о всевозможных налоговых выплатах, проверка ведущихся в отношении клиента делопроизводств и другие сведения, доступные на ЕПГУ пока только для самого гражданина. Но и это еще не все. В планах Минкомсвязи полностью интегрировать аутентификацию на ЕПГУ (то есть в ЕСИА) и в системах дистанционного банковского обслуживания, о чем, собственно, и сказал Алексей Козырев на казанском форуме. «Замглавы Минкомсвязи России Алексей Козырев действительно озвучил на «Финнополисе» предложение приравнять авторизацию в интернет-банке к регистрации в ЕСИА. Расширение партнерства ЕСИА с банками будет способствовать росту востребованности сервисов ЕПГУ и развитию интернет-банкинга. Таким образом, гражданам из личных кабинетов в интернет-банке может быть открыт доступ не только к финансовым электронным операциям, но и к государственным электронным услугам», – прокомментировали в пресс-службе Минкомсвязи. Замысел состоит в том, чтобы гражданин мог аутентифицироваться в любом интернет-банке с помощью учетных данных ЕСИА (то есть тех, что используются для аутентификации на едином портале госуслуг). При этом отпадает необходимость запоминать учетные данные для всех интернет-банков, которыми пользуется гражданин, и появляется возможность полноценной работы с госуслугами прямо из интернет-банка. Это должно еще более упросить и ускорить отправку в банк необходимых выписок – это можно будет проделать прямо во время подачи заявления на кредит, без обмена СМС-сообщениями и без захода на сам ЕПГУ. Подобная интеграция открывает крайне широкие перспективы для развития платежных онлайн-услуг. Фактически учетные данные ЕСИА выступают подтверждением идентификации плательщика, а значит, с их помощью можно реализовать настоящую упрощенную идентификацию клиента, описанную в поправках 161-ФЗ еще полтора года назад, но так и не заработавшую. То есть, чтобы получить возможность совершать платежи в адрес физического лица, юридического лица – нерезидента с нормальными лимитами на суммы операции, уже не нужно будет являться с паспортом в офис платежного агента, достаточно ввести логин и пароль от ЕСИА. Однако с точки зрения информационной безопасности инициатива интеграции систем ДБО с единым порталом госуслуг не выглядит достаточно продуманной. Одно дело – идентификация плательщика путем аутентификации в ЕСИА, совсем другое – введение единых учетных данных, подходящих для всех интернет-банков. Их компрометация может привести к очень неприятным последствиям для жертвы. Не исключено, что после реализации проекта наш «Народный рейтинг» запестрит сообщениями об одновременных взломах и ограблениях счетов во всех банках, которыми пользовалась жертва. Да, технически можно сделать так, чтобы вводимые логин и пароль не попадали в систему интернет-банка, а только лишь в саму ЕСИА. Но ни фишинг, ни кейлоггеры это не отменяет, то есть утечка более чем возможна. Остается лишь надеяться, что специалисты, работающие над проектом, найдут надежный способ защитить пользователей системы от мошенников. Михаил ДЬЯКОВ,
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

За первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из

Подробнее
В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

Вице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее

Разделы

Информация


Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Подробнее

      
Курс валют сегодня