Шлите деньги письмами - «Новости Банков»

Компания «Яндекс» недавно запустила новую услугу для пользователей «Яндекс.Почты» и «Яндекс.Денег». Теперь перевести средства можно, зная только адрес электронной почты получателя. Портал Банки.ру разбирался, насколько удобен и безопасен такой способ отправки денег.

Идея денежных переводов по электронной почте пока не утратила своей новизны, но «Яндекс» со своим предложением не стал первым. В прошлом месяце стартовал во многом аналогичный сервис Square Cash, действующий лишь на территории США. Еще раньше похожая услуга появилась у отечественного «Рокетбанка». Замечен в подобном и интернет-гигант Google, жители США могут пересылать деньги по почте с помощью приложения Google Wallet.

Суть услуги в том, чтобы избавить плательщика от необходимости узнавать и вводить какие-либо реквизиты получателя. Для совершения перевода нужно знать лишь адрес электронной почты адресата.

Отправитель должен быть пользователем «Яндекс.Почты» и «Яндекс.Денег». Отправить деньги можно лишь со счета электронного кошелька, что, впрочем, не проблема — есть множество способов пополнить его баланс. Зайдя на «Яндекс.Почту», вы пишете обычное электронное письмо тому, кому хотите перевести деньги. В верхней строке меню имеется новая кнопка «Деньги», нажав на которую, вы сможете превратить ваше письмо в денежное.

Разумеется, электронные деньги в письмо не засунешь. Ваш адресат получит письмо с симпатичной вставочкой, уведомляющей его, что отправитель приложил к письму некую сумму. Дальше ему нужно будет кликнуть по ссылке «Получить». После этого в браузере откроется сайт «Яндекс.Деньги», и пользователь сможет выбрать из двух вариантов получения перевода: на свой кошелек «Яндекс.Денег», если таковой имеется, или на пластиковую карту (если сумма перевода превышает 100 рублей). Получение денег на карту займет один-два рабочих дня, а на электронный кошелек перевод зачисляется мгновенно.

Комиссия за денежные письма составляет 0,5% от суммы перевода в случае, если электронный адрес получателя привязан к кошельку «Яндекс.Денег», и 3% в остальных случаях. Таким образом, если вы отправляете деньги на адрес, неизвестный системе «Яндекс.Деньги», придется заплатить 3%. Но если адресат получит деньги на свой электронный кошелек, то адрес окажется привязан к его кошельку и для всех последующих переводов комиссия будет составлять уже 0,5%.

Лимиты на переводы по почте точно такие же, как и для других неперсонифицированных переводов с электронного кошелька «Яндекс.Денег»: 15 тыс. рублей за один раз и 40 тыс. в месяц, что регламентируется федеральным законом «О национальной платежной системе». Территориальные ограничения тоже имеются — можно переслать деньги на карты Visa, выпущенные в России, Азербайджане, Грузии, Казахстане, Киргизии, Молдове, Узбекистане, Украине, Таджикистане. Для MasterCard география немного шире за счет стран Восточной Европы, Кипра и Израиля.

Если сравнить услугу с условиями аналогичных сервисов «Рокетбанка» и Square Cash, можно отметить как преимущества, так и недостатки. «Рокетбанк» не берет комиссию за такой перевод, но чтобы воспользоваться его услугами, необходимо получить пластиковую карту банка, за обслуживание которой взимается 290 рублей в месяц. Получить деньги можно на Qiwi-кошелек либо на банковскую карту, выпущенную в России. И еще один нюанс: приложение «Рокетбанка», с помощью которого выполняется перевод, пока существует только в версии под iOS, то есть без iPhone, iPad или, на худой конец, iPod Touch стать его клиентом не выйдет.

Square Cash, предлагающий подобную услугу на территории США, выглядит интереснее за счет того, что никаких электронных кошельков заводить не надо. Как и получать дополнительный почтовый ящик. Вы просто пишете электронное письмо тому, кому хотите перевести деньги, указав в поле темы сумму перевода, а в поле копии или скрытой копии поставив адрес cash@square.com. При первом использовании сервиса с этого ящика вам придет письмо от компании Square со ссылкой на страницу, где надо ввести информацию о вашей дебетовой карте (с кредитками сервис не работает). После этого с нее будет снята сумма перевода.

Если адресат впервые получает денежное письмо, ему, помимо вашего, также придет письмо от Square со ссылкой на страницу, где необходимо ввести данные его дебетовой карты, куда поступит перевод (через один-два рабочих дня). После первый отправки или получения перевода Square запоминает данные дебетовых карт, и дополнительные письма уже не приходят.

Изначально Square Cash устанавливает маленький лимит для каждого электронного адреса — всего 250 долларов. Увеличить его до 2 500 долларов в месяц можно, предоставив компании дополнительные данные: имя в Facebook либо полное имя, дату рождения, последние четыре цифры номера карты социального страхования. Существует мобильное приложение Square Cash для iOS и Android, правда, особой необходимости пользоваться им нет. Ведь для совершения перевода надо лишь написать вполне обычное электронное письмо, не забыв поставить в копию cash@square.com.

На данный момент услуги Square Cash бесплатны, так что остается лишь пожалеть о том, что за пределами США нельзя воспользоваться таким замечательным сервисом. Однако международные платежные системы комиссии за свои услуги пока не отменили — значит, этот «банкет» пока идет за счет компании Square. Вскоре неизбежно должен обнаружиться некий способ монетизации. Возможно, будет введена комиссия, а может, появятся дополнительные платные услуги.

Вопрос безопасности денежных переводов по электронной почте весьма непрост. Square и «Яндекс» разместили на своих сайтах странички, посвященные этой проблеме, а вот на сайте «Рокетбанка» ничего об этом найти не удалось. Square предлагает для отправки денежных писем пользоваться своими мобильными приложениями, которые проверяют электронную цифровую подпись почтового сервера и соединяются с ним по защищенному протоколу. Также рекомендуется включить СМС-уведомления о совершенных операциях. Нашлось на этой странице упоминание об опасности фишинга — пользователям предлагается внимательно смотреть на адрес писем якобы от Square. Хотя такая рекомендация не кажется особо полезной, поскольку адрес может быть подменен.

Меры безопасности «Яндекса» выглядят гораздо внушительнее. При отправке денежного письма предлагается ввести дополнительный платежный пароль от «Яндекс.Денег». Таким образом, если злоумышленник прознает ваш пароль от «Яндекс.Почты», этого будет недостаточно, чтобы обчистить ваш электронный кошелек. Кроме того, пароль может быть одноразовым. «Яндекс» предлагает богатый выбор способов генерации одноразового пароля, иной банк может позавидовать: доставка по СМС, карточка с кодами, электронный токен. Немаловажно и то, что на странице, посвященной безопасности, подробно разъяснено, как можно утратить контроль над счетом и как от этого защититься.

Если сравнивать денежные письма «Яндекса» с другими способами перевода денег, заметными минусами выглядят приличный размер комиссии и необходимость быть пользователем «Яндекс.Почты» и «Яндекс.Денег». Но зарегистрироваться в этих сервисах можно за считаные минуты, а отсутствие необходимости указывать реквизиты получателя, с нашей точки зрения, компенсирует размер комиссии.

Михаил ДЬЯКОВ,