«Маркетплейс повысит доступность финансовых продуктов для граждан» - «Интервью» » Новости Банков
bottom-shape image

«Маркетплейс повысит доступность финансовых продуктов для граждан» - «Интервью»

ЦБ протестировал прототип единой площадки для продажи финансовых услуг


Среди банков, которые участвовали в создании прототипа, значатся «Ак Барс», «Центр-инвест», «Зенит», Совкомбанк и Росбанк.


— Чем этот проект принципиально отличается от существующих сервисов по онлайн-продаже финансовых продуктов?

— Большинство существующих схем дистанционных продаж являются монобрендовыми. То есть банк или компания через свой сайт или мобильное приложение предлагают собственные продукты. Но потребителю не хочется ходить по множеству сайтов, поэтому сейчас набирают популярность агрегаторы финансовых продуктов, где можно увидеть и сравнить предложения от разных компаний. При этом каждый агрегатор самостоятельно разрабатывает технологию, как «пристыковаться» к контрагентам, соответствовать их требованиям. Часто приходится прибегать к нестандартным решениям. В итоге получается запутанная разнокалиберная сеть-«спагетти», связывающая витрину с поставщиками финансовых продуктов. Это дорого и неэффективно.

Потребителю не хочется ходить по множеству сайтов, поэтому сейчас набирают популярность агрегаторы финансовых продуктов, где можно увидеть и сравнить предложения от разных компаний.

Вот тут и нужна платформа. Она будет действовать по принципу plug & play («подключился и играй» — технология, предназначенная для быстрого определения и конфигурирования устройств в компьютере и других технических устройствах. — Прим. Банки.ру), давать стандартное подсоединение к ней, а значит, значительно упростит и ускорит стыковку витрин с их контрагентами. Например, если сайт-агрегатор присоединился к платформе, то это автоматически даст его пользователям доступ к продуктам всех банков и финансовых компаний, которые подключены к этой платформе. И наоборот: присоединение к платформе, например, банка дает ему возможность выставлять свои продукты на всех подключенных витринах. Путь продукта до потребителя становится гораздо короче.

— Выгода для участников рынка понятна. А что это даст потребителю?

— Сейчас после сравнения банковских депозитов на сайте агрегатора нужно все равно идти или ехать в офис банка, чтобы этот депозит открыть. Новая система дистрибуции позволит открывать вклады прямо с сайта агрегатора. Правда, чтобы пользоваться этой возможностью, все же один раз придется посетить банковский офис, чтобы сдать биометрические данные. Система удаленной идентификации должна заработать с 30 июня. Если потребитель уже является клиентом выбранного банка, он сможет воспользоваться удаленной идентификацией через портал госуслуг.

Мы считаем, что возможность приобрести финансовые продукты через экран мобильного телефона повысит их доступность для граждан, а за счет конкуренции между производителями повысится и качество услуг.

— Как выглядит процедура присоединения новых банков и компаний к проекту? Когда такая платформа или платформы заработают, придется ли банкам и другим участникам платить за ее использование и как это скажется на тарифах для клиентов?

— Сейчас мы собрали фокус-группу участников рынка, которые разрабатывают прототип системы. После этого начнется разработка первой «боевой» версии. Присоединиться к проекту возможно на любом этапе, это зависит от технической готовности конкретной компании или банка.

Реализация проекта осуществляется на рыночных условиях. Платформа как элемент инфраструктуры будет предлагать услуги по IT-интеграции и сопутствующие сервисы, позволяющие участникам рынка передавать на аутсорсинг операционные процессы, повышая их эффективность, а также снижать издержки на собственную разработку и поддержание онлайн-решений. Пользоваться услугами платформ или делать все самостоятельно — это решение каждой конкретной компании, никаких регуляторных требований по обязательности подключения, естественно, не будет. И поскольку о создании какой-то одной монопольной платформы речи не идет, принципы определения тарифов платформ также будут рыночными.

— Какие продукты можно будет купить через маркетплейс? Сейчас, например, на сайте Банки.ру пользователь может среди прочего выбрать и купить ПИФ или оформить заявку на страховой полис...

— Никаких ограничений нет. На первом этапе предполагается, что клиенты смогут открывать онлайн банковские вклады, покупать государственные и корпоративные облигации, страховые продукты. В перспективе список продуктов может быть расширен за счет кредитных, инвестиционных и других финансовых продуктов. Важно, чтобы соблюдались основные требования и при продаже сложных продуктов клиент получал предложения, соответствующие его инвестиционному профилю.

— Какие гарантии будут у человека, скажем, открывшего вклад или купившего ОСАГО дистанционно, что он не перевел деньги мошенникам или его деньги не оказались за балансом банка? Ведь когда мы покупаем товар в Интернете, то платим уже по факту.

— Вся информация о заключенных сделках будет хранится в специальном регистраторе финансовых трансакций. Это важнейший элемент в структуре маркетплейса. Сам потребитель сможет в своем личном кабинете, который может быть размещен на сайте госуслуг, увидеть все сделки, которые совершал. Он сможет убедиться, что условия договоров и суммы правильно отражены, проверить состояние счетов. Просто договор будет заключаться не на бумаге в офисе, а посредством платформы в электронном виде и скрепляться электронными подписями. Там, где это возможно, расчеты будут происходить в формате DVP (поставка против платежа), что минимизирует расчетные риски.

Клиент банка или страховой компании сможет получить у регистратора финансовых трансакций выписку по совершенным операциям, она будет иметь юридическую силу. Это повысит доверие граждан к дистанционным сервисам, предлагающим финансовые продукты.

— Будет ли прописана какая-то ответственность продавца, я имею в виду витрины или сайты-агрегаторы, за качество финансовых продуктов? Рассматривает ли регулятор, например, введение лицензий для таких посредников?

— Мы придерживаемся принципа: кто продает, тот и отвечает за раскрытие клиенту информации о продукте. Витрина должна предоставить потребителю всю необходимую информацию о продукте, таких его параметрах, как срок, процентная ставка, возможные риски и так далее. И конечно, на сайте агрегатора должны быть полные и неискаженные данные. Все это будет регулироваться правилами платформы. Если продавец нарушит их, то его просто отключат.

На уровне законодательства также будут определенные требования. Например, если предлагаются продукты для квалифицированных инвесторов, то продавец должен выяснить уровень квалификации клиента.

Отдельное регулирование создается для платформ маркетплейса и регистратора финансовых трансакций. В частности, прорабатываются такие вопросы, как статус платформы, статус регистратора, их обязанности по защите информации, по управлению рисками, прежде всего операционными. Определяется ответственность и порядок взаимодействия всех участников процесса.

— В проекте «Маркетплейс» также предусмотрено, что потребители смогут использовать для выбора ботов или робоэдвайзеры. Кто, на ваш взгляд, должен нести риски того, насколько правильно электронный консультант определит профиль клиента и действительно предложит лучшее решение?

— Мы предполагаем, что первое поколение ботов будет предоставлять автоматизированные услуги по подбору финансовых продуктов. Но непосредственно сделки будет заключать человек. В дальнейшем боты смогут сами заключать и исполнять сделки. Это поможет упростить процесс покупки финансовых продуктов. Например, робот сможет ежемесячно инвестировать определенную сумму на банковские вклады с наилучшей ставкой или в облигации с заданным уровнем риска, реинвестировать поступивший купонный доход.

Конечно, боты не должны быть «ангажированы» кем-либо из поставщиков продуктов, их задача — выбирать наилучшие варианты с точки зрения потребителя, «играть за него». Валидация таких ботов перед тем, как их начнут предлагать потребителям, — это отдельная большая тема, работа над которой уже началась. Разумеется, это потребует изменений в законодательстве, где будут определяться, в частности, границы ответственности разработчиков, продавцов и пользователей таких технологических решений.

Мы придерживаемся принципа: кто продает, тот и отвечает за раскрытие клиенту информации о продукте. Витрина должна предоставить потребителю всю необходимую информацию о продукте.

— Как, по-вашему, изменится архитектура финансового рынка, когда в России заработает полноценный маркетплейс? Не получится ли так, что какие-то недобросовестные участники рынка воспользуются новыми возможностями, чтобы заманивать клиентов, обещая им золотые горы?

— Трансформация каналов дистрибуции, сокращение филиальных сетей банков и переход бизнеса в онлайн происходят уже сейчас. То, что мы делаем, лишь позволяет этому переходу быть более плавным и технологичным. Маркетплейс — это готовое решение для организаций, которые предпочитают не выстраивать экосистему в одиночку, а использовать новые каналы дистрибуции на аутсорсинге.

Конечно, мы учитываем, что обратной стороной повышения эффективности каналов продаж, например, для банковских вкладов может стать эффект «пылесоса». Но все действующие регуляторные ограничения, применяемые в надзорных целях, продолжат выполнять свою функцию. Возможно, придется повысить оперативность их применения. Мы рассчитываем, что проект позволит сделать рынок более прозрачным для всех его участников, в том числе для регулятора. Новые решения требуют новых правил — и проект станет их генератором.

Беседовал Альберт КОШКАРОВ,


ЦБ протестировал прототип единой площадки для продажи финансовых услуг Среди банков, которые участвовали в создании прототипа, значатся «Ак Барс», «Центр-инвест», «Зенит», Совкомбанк и Росбанк. — Чем этот проект принципиально отличается от существующих сервисов по онлайн-продаже финансовых продуктов? — Большинство существующих схем дистанционных продаж являются монобрендовыми. То есть банк или компания через свой сайт или мобильное приложение предлагают собственные продукты. Но потребителю не хочется ходить по множеству сайтов, поэтому сейчас набирают популярность агрегаторы финансовых продуктов, где можно увидеть и сравнить предложения от разных компаний. При этом каждый агрегатор самостоятельно разрабатывает технологию, как «пристыковаться» к контрагентам, соответствовать их требованиям. Часто приходится прибегать к нестандартным решениям. В итоге получается запутанная разнокалиберная сеть-«спагетти», связывающая витрину с поставщиками финансовых продуктов. Это дорого и неэффективно. Потребителю не хочется ходить по множеству сайтов, поэтому сейчас набирают популярность агрегаторы финансовых продуктов, где можно увидеть и сравнить предложения от разных компаний. Вот тут и нужна платформа. Она будет действовать по принципу plug

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое

Подробнее
От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

Анализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в

Подробнее
Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

На Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября

Подробнее
Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Среди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

Подробнее

      
Курс валют сегодня