bottom-shape image

Станислав Дехтулинский, ЖилФинанс: «Кредиты под залог недвижимости - проще, больше, дешевле» - «Интервью»


Как и почему залоговое потребкредитование стало альтернативой классической ипотеке и кредитам для бизнеса, рассказывает руководитель офиса Банка Жилищного Финансирования в Екатеринбурге
Станислав Дехтулинский, ЖилФинанс: «Кредиты под залог недвижимости - проще, больше, дешевле» - «Интервью»
Фото: предоставлено банком
В России до 80% объектов недвижимости находится в собственности частных лиц. Это один из самых высоких показателей в мире. Однако до недавнего времени недвижимость в нашей стране было не принято использовать как актива. Текущий кризис поменял подход и банкиров, и населения. Первые стали более активно продвигать кредиты под залог недвижимости, вторые - увидели преимущества таких займов.

Об особенностях кредитов под залог недвижимости беседуем со Станиславом Дехтулинским, руководителем офиса ЖилФинанс в Екатеринбурге. По итогам прошлого года банк занял первое место в рейтинге ипотечных банков страны по выдаче таких кредитов.

- Станислав, расскажите, когда вы заметили рост спроса на кредиты под залог недвижимости?
- В последние два года такие кредиты становятся все более популярными. Обычно потребители берут такой кредит на бизнес-цели, на ремонт, покупку загородного дома, участка, квартиры в новостройке для своих детей.

- Почему население все чаще обращается за такими кредитами?
- Во-первых, его можно получить довольно быстро (при желании за несколько дней). Согласитесь, бывают такие обстоятельства, когда деньги нужны «вчера». Особенно это актуально для индивидуальных предпринимателей: отказали в другом банке, попросили большой пакет документов. В нашем случае пакет документов минимальный, да и срок получения денег зависит от того, как быстро клиент предоставит документы в банк. Если надо получить деньги за несколько дней - такое тоже возможно, пожалуйста.

Во-вторых, кредит выдается на срок до 20 лет, и в этом ключевое преимущество по сравнению с любыми другими видами потребкредитов. При таком сроке нагрузка на семейный бюджет будет минимальной. Конечно, клиент может выбрать срок самостоятельно - от 1 года до 20 лет, тут все зависит от финансового состояния заемщика.

Лучше просчитать несколько вариантов. К примеру, нужна сумма 1,5 млн рублей. На срок 5 лет ежемесячный платеж составит 35 677 рублей, на срок 20 лет - 19 741 рублей. В любом случае, даже при длительном сроке кредита, если есть свободные деньги, всегда можно погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий.

Кредиты под залог недвижимости стали востребованы по нескольким причинам: ставка по ним ниже, чем по обычным потребительским займам, срок дольше, а сумма больше. Получить их можно быстрее и проще, чем стандартную ипотеку или кредит для бизнеса.

Третья причина возросшей популярности таких кредитных программ - это ставки. По таким кредитам они начинаются от 14,99% годовых в рублях, что на сегодняшний день существенно меньше значения ставок по кредитам малому бизнесу, потребкредитам. Ставка по кредиту зависит от способа подтверждения дохода и фиксируется на весь срок кредитования.

Наконец, по кредиту под залог недвижимости вы можете получить достаточно большую сумму кредита. В нашем банке, например, размер кредита варьируется от 450 тыс. до 5 млн рублей.

- В чем преимущества таких кредитов и кто их обычно берет?
- Для каждой категории клиентов, кто получает такой кредит, есть своя выгода.

Для индивидуального предпринимателя это минимальная ставка по кредиту, отсутствие большого пакета документов и скорость получения денег.

Для клиентов, которые берут деньги на ремонт или покупку загородного дома, выгода опять же в ставке по кредиту и возможности снизить ежемесячный платеж.

Если цель кредита - покупка квартиры в новостройке, то мы не требуем аккредитации объекта, квартиру можно купить в любой новостройке любого города России (например, в Казани или Санкт-Петербурге - там, где учится ваш ребенок). Оформив в залог квартиру родителей, молодые люди, не имея первоначального взноса, могут купить квартиру в любой новостройке. Кредиты под залог недвижимости актуальны для родителей, которые хотят купить квартиру своим детям. В этом случае объект недвижимости можно выбрать в любом городе страны, а наличие первоначального взноса необязательно.

Обращу внимание, что в качестве залога мы рассматриваем недвижимость любых третьих лиц - это могут быть родители, родственники, партнеры по бизнесу и так далее. Главное, чтобы они владели недвижимостью и были готовы стать залогодателем.

Отсутствуют какие бы то ни было ограничения по лицам, зарегистрированным в оформляемой в залог недвижимости. Залоговый объект недвижимости может быть единственным жильем заемщика. Также в качестве залога принимаются объекты с перепланировками.

- Приведите конкретный пример из вашей практики: кто взял кредит, на какую сумму и с какой целью, каков ежемесячный платеж и сколько времени клиенту понадобилось на оформление?
- Буквально вчера к нам обратился заемщик - планирует построить загородный дом. Рассчитал, что примерная стоимость дома 4,6 млн рублей. Мы предложили ему взять кредит под залог имеющейся квартиры в Екатеринбурге (заемщик предварительно оценил ее в 7,7 млн рублей). По такому кредиту сроком на 20 лет заемщик должен платить 60 538 рублей в месяц.

Клиент уже сегодня прислал пакет документов, куда вошли анкета на кредит, копия паспорта, документы по квартире, документы о подтверждении дохода (отмечу, что банк рассматривает все формы подтверждения доходов, как сотрудников, работающих по найму, так и ИП, учредителей, соучредителей бизнеса, а также пенсионный доход и доходы по совместительству). Рассчитываем завтра направить решение банка: решение по личности заемщика принимается в течение 1-3 рабочих дней. Далее клиенту необходимо получить оценку его квартиры от независимой оценочной компании - это составит 3 800 рублей (решение по объекту залога принимается банком в течение 2 рабочих дней). Стоимость страховки, как правило, составляет 0,8% от суммы кредита с учетом усредненного возраста заемщика.

Таким образом, кредитный договор подпишем уже на следующей неделе.

- Каков потенциал кредитов под залог недвижимости в 2016 году?
- По нашим оценкам у этого сегмента есть хорошие перспективы развития: большая часть жителей нашей страны имеет недвижимость в собственности, по нашим оценкам около 80% жилой недвижимости находится в частной собственности граждан. Такая недвижимость может приносить деньги, это актив. Надо лишь научиться грамотно пользоваться таким инструментом.

Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня


Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Объем переводов физлиц за рубеж уменьшился, физлицам в РФ — вырос в 2019 году - «Финансы»

Объем переводов физлиц за рубеж уменьшился, физлицам в РФ — вырос в 2019 году - «Финансы»

Объем переводов физлиц за рубеж уменьшился, физлицам в РФ — вырос в 2019 году

Подробнее
Условия задач 1 тура: - «Видео - Тинькофф Банка»

Условия задач 1 тура: - «Видео - Тинькофф Банка»

Информационный портал «Новости Банков» является крупнейшим банковским ресурсом

Подробнее
ПСБ: акционеры «Роснефти» могут рассчитывать на рекордные дивиденды - «Финансы»

ПСБ: акционеры «Роснефти» могут рассчитывать на рекордные дивиденды - «Финансы»

По итогам 2019 года компания может выплатить дивиденды в размере 33,4 рубля на

Подробнее
Газпромбанк запускает «Дальневосточную ипотеку» - «Финансы»

Газпромбанк запускает «Дальневосточную ипотеку» - «Финансы»

«Дальневосточную ипотеку» под 2% годовых можно оформить в сумме от 100 тыс. до

Подробнее
«Эксперт РА» подтвердило рейтинг Челябинвестбанку на уровне «ruА» - «Финансы»

«Эксперт РА» подтвердило рейтинг Челябинвестбанку на уровне «ruА» - «Финансы»

По данным аналитиков, основу активов банка составляет кредитный портфель (около

Подробнее
Экономика сегодня

Разделы

Информация


Объем переводов физлиц за рубеж уменьшился, физлицам в РФ — вырос в 2019 году - «Финансы»

Объем переводов физлиц за рубеж уменьшился, физлицам в РФ — вырос в 2019 году - «Финансы»

Объем переводов физлиц за рубеж уменьшился, физлицам в РФ — вырос в 2019 году

Подробнее

Курс валют сегодня

<a href="https://www.mt5.com/ru/">Форекс портал</a>