Станислав Дехтулинский, ЖилФинанс: «Кредиты под залог недвижимости - проще, больше, дешевле» - «Интервью» » Новости Банков
bottom-shape image

Станислав Дехтулинский, ЖилФинанс: «Кредиты под залог недвижимости - проще, больше, дешевле» - «Интервью»


Как и почему залоговое потребкредитование стало альтернативой классической ипотеке и кредитам для бизнеса, рассказывает руководитель офиса Банка Жилищного Финансирования в Екатеринбурге
Станислав Дехтулинский, ЖилФинанс: «Кредиты под залог недвижимости - проще, больше, дешевле» - «Интервью»
Фото: предоставлено банком
В России до 80% объектов недвижимости находится в собственности частных лиц. Это один из самых высоких показателей в мире. Однако до недавнего времени недвижимость в нашей стране было не принято использовать как актива. Текущий кризис поменял подход и банкиров, и населения. Первые стали более активно продвигать кредиты под залог недвижимости, вторые - увидели преимущества таких займов.

Об особенностях кредитов под залог недвижимости беседуем со Станиславом Дехтулинским, руководителем офиса ЖилФинанс в Екатеринбурге. По итогам прошлого года банк занял первое место в рейтинге ипотечных банков страны по выдаче таких кредитов.

- Станислав, расскажите, когда вы заметили рост спроса на кредиты под залог недвижимости?
- В последние два года такие кредиты становятся все более популярными. Обычно потребители берут такой кредит на бизнес-цели, на ремонт, покупку загородного дома, участка, квартиры в новостройке для своих детей.

- Почему население все чаще обращается за такими кредитами?
- Во-первых, его можно получить довольно быстро (при желании за несколько дней). Согласитесь, бывают такие обстоятельства, когда деньги нужны «вчера». Особенно это актуально для индивидуальных предпринимателей: отказали в другом банке, попросили большой пакет документов. В нашем случае пакет документов минимальный, да и срок получения денег зависит от того, как быстро клиент предоставит документы в банк. Если надо получить деньги за несколько дней - такое тоже возможно, пожалуйста.

Во-вторых, кредит выдается на срок до 20 лет, и в этом ключевое преимущество по сравнению с любыми другими видами потребкредитов. При таком сроке нагрузка на семейный бюджет будет минимальной. Конечно, клиент может выбрать срок самостоятельно - от 1 года до 20 лет, тут все зависит от финансового состояния заемщика.

Лучше просчитать несколько вариантов. К примеру, нужна сумма 1,5 млн рублей. На срок 5 лет ежемесячный платеж составит 35 677 рублей, на срок 20 лет - 19 741 рублей. В любом случае, даже при длительном сроке кредита, если есть свободные деньги, всегда можно погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий.

Кредиты под залог недвижимости стали востребованы по нескольким причинам: ставка по ним ниже, чем по обычным потребительским займам, срок дольше, а сумма больше. Получить их можно быстрее и проще, чем стандартную ипотеку или кредит для бизнеса.

Третья причина возросшей популярности таких кредитных программ - это ставки. По таким кредитам они начинаются от 14,99% годовых в рублях, что на сегодняшний день существенно меньше значения ставок по кредитам малому бизнесу, потребкредитам. Ставка по кредиту зависит от способа подтверждения дохода и фиксируется на весь срок кредитования.

Наконец, по кредиту под залог недвижимости вы можете получить достаточно большую сумму кредита. В нашем банке, например, размер кредита варьируется от 450 тыс. до 5 млн рублей.

- В чем преимущества таких кредитов и кто их обычно берет?
- Для каждой категории клиентов, кто получает такой кредит, есть своя выгода.

Для индивидуального предпринимателя это минимальная ставка по кредиту, отсутствие большого пакета документов и скорость получения денег.

Для клиентов, которые берут деньги на ремонт или покупку загородного дома, выгода опять же в ставке по кредиту и возможности снизить ежемесячный платеж.

Если цель кредита - покупка квартиры в новостройке, то мы не требуем аккредитации объекта, квартиру можно купить в любой новостройке любого города России (например, в Казани или Санкт-Петербурге - там, где учится ваш ребенок). Оформив в залог квартиру родителей, молодые люди, не имея первоначального взноса, могут купить квартиру в любой новостройке. Кредиты под залог недвижимости актуальны для родителей, которые хотят купить квартиру своим детям. В этом случае объект недвижимости можно выбрать в любом городе страны, а наличие первоначального взноса необязательно.

Обращу внимание, что в качестве залога мы рассматриваем недвижимость любых третьих лиц - это могут быть родители, родственники, партнеры по бизнесу и так далее. Главное, чтобы они владели недвижимостью и были готовы стать залогодателем.

Отсутствуют какие бы то ни было ограничения по лицам, зарегистрированным в оформляемой в залог недвижимости. Залоговый объект недвижимости может быть единственным жильем заемщика. Также в качестве залога принимаются объекты с перепланировками.

- Приведите конкретный пример из вашей практики: кто взял кредит, на какую сумму и с какой целью, каков ежемесячный платеж и сколько времени клиенту понадобилось на оформление?
- Буквально вчера к нам обратился заемщик - планирует построить загородный дом. Рассчитал, что примерная стоимость дома 4,6 млн рублей. Мы предложили ему взять кредит под залог имеющейся квартиры в Екатеринбурге (заемщик предварительно оценил ее в 7,7 млн рублей). По такому кредиту сроком на 20 лет заемщик должен платить 60 538 рублей в месяц.

Клиент уже сегодня прислал пакет документов, куда вошли анкета на кредит, копия паспорта, документы по квартире, документы о подтверждении дохода (отмечу, что банк рассматривает все формы подтверждения доходов, как сотрудников, работающих по найму, так и ИП, учредителей, соучредителей бизнеса, а также пенсионный доход и доходы по совместительству). Рассчитываем завтра направить решение банка: решение по личности заемщика принимается в течение 1-3 рабочих дней. Далее клиенту необходимо получить оценку его квартиры от независимой оценочной компании - это составит 3 800 рублей (решение по объекту залога принимается банком в течение 2 рабочих дней). Стоимость страховки, как правило, составляет 0,8% от суммы кредита с учетом усредненного возраста заемщика.

Таким образом, кредитный договор подпишем уже на следующей неделе.

- Каков потенциал кредитов под залог недвижимости в 2016 году?
- По нашим оценкам у этого сегмента есть хорошие перспективы развития: большая часть жителей нашей страны имеет недвижимость в собственности, по нашим оценкам около 80% жилой недвижимости находится в частной собственности граждан. Такая недвижимость может приносить деньги, это актив. Надо лишь научиться грамотно пользоваться таким инструментом.

Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня


Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня

Анастасия Киселева, НРД: «Маркетплейс - доступный супермаркет финансовых продуктов для каждого из нас» - «Интервью»

Партнерский материал Анастасия Киселева управляющий директор по репозитарной деятельности НРД В июле президент подписал закон «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», благодаря...

«Отрасль опасается перегибов в регулировании» - «Интервью»

Фото: «Европлан» Александр Михайлов генеральный директор лизинговой компании «Европлан» Компания «Европлан» отметила в этом году 20-летие деятельности на рынке лизинга. О судьбоносных решениях, допущенных ошибках,...

Ольга Сорокина, ВСК: «Мы продолжим наш стратегический переход в сервисно-страховые продукты» - «Интервью»

Партнерский материал Ольга Сорокина заместитель генерального директора Страхового Дома ВСК Как рынок страховых услуг переживает пандемию? Чем страховщики могут поддержать клиентов? Об этом в интервью рассказывает...

Василий Бусаров, Страховой Дом ВСК: «Страховым компаниям сегодня жизненно важны IT-инновации» - «Интервью»

Партнерский материал Василий Бусаров вице-президент Страхового Дома ВСК Какие технологии позволяют страховщику максимально учитывать характеристики автовладельца и транспортного средства и более объективно оценивать...

«Решающую роль будет играть искусство управления страной» - «Интервью»

Партнерский материал Александр Григорьев эксперт рынка, член совета директоров «Ингосстраха» Чем обернется пандемия для мировой и российской экономики? Что должны делать власти, чтобы реально помочь людям?...

«Главное качество для банкира сейчас — не быть банкиром» - «Интервью»

Оливер Хьюз председатель правления Тинькофф Банка Как в «Тинькофф» борются с коронавирусом, может ли банк изменить свои планы и кто в действительности управляет его бизнесом, Банки.ру рассказал председатель правления...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

?аза?станды? темір жол рельстері Ресейге жол тартты - «Финансы»

?аза?станды? темір жол рельстері Ресейге жол тартты - «Финансы»

АРБЗ ??рылысы 2013 жылды? с?уір айында басталды. Фото : "АРБЗ" [b]"А?т?бе

Подробнее
Доллар подешевел на торгах - «Финансы»

Доллар подешевел на торгах - «Финансы»

Курс доллара снизился на 1,71 тенге. Фото : rg.ru [b]Казахстанская фондовая

Подробнее
Штрафы за непогашенные долги по налогам взиматься не будут - Минфин - «Финансы»

Штрафы за непогашенные долги по налогам взиматься не будут - Минфин - «Финансы»

Налоговым кодексом штрафных санкций не установлено, за исключением начисления

Подробнее
Размеры соцпособия по временной нетрудоспособности изменили в РК - «Финансы»

Размеры соцпособия по временной нетрудоспособности изменили в РК - «Финансы»

При этом размер среднего дневного заработка работника определяется из расчета

Подробнее
Активным гражданам предложили контролировать бюджет Казахстана - «Финансы»

Активным гражданам предложили контролировать бюджет Казахстана - «Финансы»

Необходимо повышать осведомленность граждан по всем вопросам бюджета на всех

Подробнее
Tengri Bank лишили лицензии на проведение банковских операций - «Финансы»

Tengri Bank лишили лицензии на проведение банковских операций - «Финансы»

С 18 сентября 2020 года прекращены все операции по банковским счетам клиентов и

Подробнее
Экономика сегодня

Анастасия Киселева, НРД: «Маркетплейс - доступный супермаркет финансовых продуктов для каждого из нас» - «Интервью»

Анастасия Киселева, НРД: «Маркетплейс - доступный супермаркет финансовых продуктов для каждого из нас» - «Интервью»

Партнерский материал Анастасия Киселева управляющий директор по репозитарной деятельности НРД В июле президент подписал закон «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», благодаря...

Подробнее
«Отрасль опасается перегибов в регулировании» - «Интервью»

«Отрасль опасается перегибов в регулировании» - «Интервью»

Фото: «Европлан» Александр Михайлов генеральный директор лизинговой компании «Европлан» Компания «Европлан» отметила в этом году 20-летие деятельности на рынке лизинга. О судьбоносных решениях, допущенных ошибках,...

Подробнее
Ольга Сорокина, ВСК: «Мы продолжим наш стратегический переход в сервисно-страховые продукты» - «Интервью»

Ольга Сорокина, ВСК: «Мы продолжим наш стратегический переход в сервисно-страховые продукты» - «Интервью»

Партнерский материал Ольга Сорокина заместитель генерального директора Страхового Дома ВСК Как рынок страховых услуг переживает пандемию? Чем страховщики могут поддержать клиентов? Об этом в интервью рассказывает...

Подробнее

Разделы

Информация


?аза?станды? темір жол рельстері Ресейге жол тартты - «Финансы»

?аза?станды? темір жол рельстері Ресейге жол тартты - «Финансы»

АРБЗ ??рылысы 2013 жылды? с?уір айында басталды. Фото : "АРБЗ" [b]"А?т?бе рельс-ар?алы? зауыты" ЖШС Ресей Федерациясына ?німді экспорттау бойынша ірі жобаны бастады. К?сіпорын...

Подробнее

Курс валют сегодня

<a href="https://www.mt5.com/ru/">Форекс портал</a>