Игорь Буланцев: «Темпы роста доходов кредитных организаций уже не такие «звездные» - «Интервью»

2012 год в банковском секторе ознаменовался неожиданно бурным ростом потребительского кредитования. Председатель правления Нордеа Банка Игорь БУЛАНЦЕВ поведал порталу Банки.ру о новых драйверах развития бизнеса банков, о том, какие законы будут их сдерживать и как повысить эффективность работы кредитной организации в 2013 году.

— Чего стоит ожидать отечественной экономике в ближайшее время, учитывая то, как Россия закончила 2012 год?

— Первые полгода российскую и европейскую экономики будет трясти из-за общих проблем в мире. Во второй половине 2012 года мы видели достаточно слабый экономический рост ввиду пониженного мирового спроса. Это напрямую влияет на Россию. Но все же я считаю, что 2013 год будет успешнее 2012-го. То есть если 2012 год начинался хорошо, а потом экономика «скатилась» в негатив, то 2013-й пройдет иным путем: позитив будет постепенно нарастать.

Причины тому — и решение вопроса с «фискальным обрывом» в США, и улучшение экономической ситуации в Китае. Возможно, в Греции также события будут развиваться в положительном направлении. Данные факторы внесут вклад в дальнейший рост мировой экономики, а Россия, которая в последнее время была неким «пристяжным вагончиком», будет двигаться за мировым трендом, улучшатся инвестиционные настроения российских компаний.

— Какими могут быть настроения в банковском секторе РФ?

— Первый квартал года обычно «не сезонный» с точки зрения спроса на кредитные ресурсы. Поэтому в первые месяцы нового года темпы роста рынка могут несколько снизиться.

Однако я предполагаю, что уже во втором квартале наметятся положительные изменения в банковском секторе, мы ощутим повышение спроса, кредитные организации начнут расти более бодрыми темпами.

При этом все еще сохраняется неопределенность по поводу процентных ставок. С одной стороны, ставки в России продолжают оставаться на высоком уровне. С другой стороны, проценты во всем остальном мире закрепились на минимальных отметках, поэтому вполне вероятно, что как раз во втором квартале настанет некий переломный момент, после которого ставки в нашей стране начнут снижаться. Но я не ожидаю их существенного сокращения.

— Ставки по кредитам или по вкладам?

— Ставки по кредитам и ставки по вкладам изменяются синхронно, просто в какие-то моменты может изменяться спред. Все же мой прогноз больше касается процентов по займам.

— Что будет со ставками по вкладам, особенно учитывая тот факт, что Государственная дума в первом чтении проголосовала за поправки к закону «О Центральном банке РФ», наделяющие регулятор правом ограничивать величину процентной ставки по депозитам банков?

— Ряд экспертов полагает, что, поскольку ставки по вкладам и по кредитам идут «в ногу», то решение Центробанка по ограничению процентов может оказать тормозящий эффект на развитие банковского сектора. Однако я считаю, что вряд ли такое произойдет: рост розничного кредитования уже начал замедляться и без непосредственного вмешательства регулятора.

— Совет директоров Банка России как раз должен обсудить 15 января вопросы процентной политики. Как вы думаете, стоит ли ожидать снижения ставки рефинансирования?

— Я очень сильно сомневаюсь, что ставка рефинансирования будет в ближайшее время понижена, потому что сохраняется инфляционное давление на российскую экономику. В этой части Центральный банк продемонстрировал некую последовательность в своей монетарной политике, которая продолжает таргетировать темпы роста инфляции.

Но и расти ключевая ставка вряд ли будет, так как мы приближаемся к переломной точке тренда и регулятор это видит. Поэтому понижение ставки возможно лишь к концу года.

— В конце прошлого года осталось несколько законопроектов, которые Госдума может принять в 2013 году. Как вы оцениваете вероятность того, что эти проекты станут законами в первом полугодии?

— Возможно, пакет ожидаемых поправок в законы «О потребительском кредите», «О Центральном банке РФ», «О банкротстве физлиц» и другие будет принят в первом полугодии.

— И это никак не повлияет на рост розницы?

— Думаю, пока нет. Темпы роста розничного банковского бизнеса будут замедляться под давлением рынка.

— Корпоративный банковский бизнес будет идти в ногу с розницей?

— Корпоративные клиенты в явном виде демонстрируют слабость в последние несколько месяцев: низкий спрос объясняется отложенными инвестиционными решениями. Как следствие, спрос на кредитные ресурсы еще сильнее падает. Я думаю, что по меньшей мере еще полгода будет наблюдаться такая же ситуация. Последующее оживление спроса со стороны корпоративных клиентов я связываю именно с оживлением мировой экономики во второй половине 2013-го.

— То есть корпоративный спрос может быть отложен даже на начало 2014 года?

— Если ситуация в мировой экономике останется такой же, как и во втором полугодии 2012-го, то, вполне возможно, мы увидим рост корпоративного кредитования менее 10% даже по итогам текущего года.

— Прошлый год был богат на неожиданные события. Приходилось ли вашему банку в связи с этим переходить на «ручное управление» и менять планы?

— Планирование не отменяет «ручного управления». Прошлый год был для Нордеа Банка очень хорошим во многих отношениях: и с точки зрения валового дохода, и с точки зрения эффективности бизнеса. Но такой результат стал именно следствием «ручного правления», мы его и не отпускали. С начала кризиса 2008 года мы, как и весь банковский сектор, существенно пересмотрели горизонты планирования и стали оперативнее реагировать на любые изменения, которые происходят в экономике. Без активного регулирования мы бы получили меньшую эффективность работы. В этом году мы продолжим управлять своими расходами и эффективностью.

— В конце прошлого года Сбербанк также заявил о том, что будет сокращать расходы на переформатирование офисов примерно на 10% в 2013 году. Тенденция к сокращению расходов, по вашему мнению, примет масштабы всего банковского сектора?

— Однозначно. Потому что темпы роста доходов кредитных организаций уже далеко не такие «звездные», какими они были до 2008 года. Работой по повышению эффективности бизнеса будут вынуждены заниматься все банки.

— Какими еще инструментами, позволяющими снизить издержки, сейчас располагают банки?

— Самыми разными. Можно повышать доходы, увеличивая маржу или комиссионные, повышая технологичность процессов, снижая прямые расходы и реструктурируя точки продаж… Я думаю, что большое число банков пойдет по пути комплексных перемен. Мы, по крайней мере, делаем именно так.

— Как в вашем банке идет подготовка к соответствию требованиям Базельского комитета?

— Если говорить об адаптации бизнес-модели, то мы в целом и как часть иностранной банковской группы давно живем в этой новой реальности. Поэтому в последнее время мы не проводили каких-либо вынужденных изменений в банке. Мы работали над этим уже давно, заблаговременно готовясь к регулированию банковской деятельности именно на основе «Базеля».

— Возможно ли введение очередных регулятивных мер со стороны Центробанка в этом году?

— Думаю, новые регулятивные меры будут обязательно. Центральный банк дал четко понять, что «Базель» будет внедрен в России быстро. В рамках этого ЦБ будет готовить новые регулирующие меры с их постепенным введением. Соответственно, банкам придется осторожнее подходить к структуре активов, достаточности капитала и ликвидности.

— Помимо управления расходами и эффективностью, каковы ориентиры Нордеа Банка на текущий год?

— Главные ориентиры ясны, но путь предстоит непростой, и дорожная карта еще может корректироваться. Общая стратегия Нордеа Банка нацелена на наиболее эффективное использование как финансовых, так и людских ресурсов. Мы фокусируемся на тех операциях и сегментах, которые обеспечивают нам наибольшую доходность, при этом сохраняем присущую нам стабильную и надежную «манеру езды».

Беседовал Михаил ТЕГИН,