Банковские платежные агенты не смогут идентифицировать физлиц и незаконно использовать их данные - «Финансы»

Закон об этом подписан президентом РФ. Мера должна в итоге защитить граждан от невольного участия в незаконных схемах и, как следствие, от лишних блокировок счетов.

Подписан и официально опубликован федеральный закон от 20.02.2026 № 44-ФЗ, который лишит банковских платёжных агентов права проводить идентификацию физлиц, а также их упрощённую идентификацию по поручению банка. Данное право при этом останется у платежных агрегаторов, равно как и останется актуальной их ответственность за несоблюдение требований к идентификации. Изменения вносятся в два федеральных закона: антиотмывочный 115-ФЗ и закон о платёжной системе 161-ФЗ. 

Новый закон вступит в силу по истечении десяти дней после дня его официального опубликования. Договоры кредитных организаций с банковскими платежными агентами, заключенные до вступления закона в силу, подлежат приведению в соответствие с новыми требованиями в течение 180 дней.

С большой силой...

При внесении законопроекта в Госдуму авторы пояснили, что в настоящее время платёжные агенты могут привлекаться кредитными организациями для широкого спектра операций:

• для принятия от физлица наличных или выдаче ему их, в том числе, через банкомат; к внесению тем же путем наличных на расчетные счета фирм и ИП;


• для предоставления клиентам электронных средств платежа;


• для проведения идентификации или упрощённой идентификации физлиц в целях перевода средств без открытия банковского счёта, в том числе электронных денежных средств.

... не пришла большая ответственность

При этом в ходе надзорной деятельности ЦБ выявил множество случаев нарушения законодательства такими агентами. В том числе, при проведении идентификации производится ряд несанкционированных действий, например, используют персональные данные граждан для открытия без их ведома электронных кошельков, о существовании которых их "хозяева" и не подозревают.

По этим кошелькам проводятся высокорискованные операции – расчёты между физлицами и теневым бизнесом, включая переводы средств в пользу криптообменников, нелегальных-онлайн казино, букмекерских контор и так далее. Переводы по таким электронным кошелькам проводятся без согласия клиента и без ведома того, на кого такой кошелек открыт, с дальнейшим выводом похищенных денег.

Из-за этого граждан зачастую включают в базу данных о случаях и попытках проведения переводов без добровольного согласия клиентов. Это приводит к блокировкам всех карт и счетов такого гражданина, после чего он вынужден доказывать что "не верблюд". Соответствующая база ЦБ по признаках переводов без добровольного согласия клиента заработала стабильно с 2024 года, и в тот же год в ЦБ поступило порядка 10 тысяч обращений физлиц с просьбой исключить их из такой базы данных. Во множестве случаев было установлено, что причиной попадания граждан в эту базу явилось незаконное использование их персональных данных банковским платёжным агентом.

Что запретят

Поэтому идентификацию теперь запретили для таких агентов. В итоге банковские платёжные агенты не смогут участвовать в оказании следующих банковских услуг:

• наличных денежных переводов (их прием и выдача) между физлицами;


• в приёме наличных платежей физлиц в пользу юрлиц, ИП в целях оплаты товаров, работ или услуг на сумму свыше 15 тысяч рублей (в случае с оплатой ЖКХ – от 60 тысяч);


• выдача банковских карт и открытие электронных кошельков.

При этом останется возможность проведения операций через банковского платёжного агента с использованием карты, при проведении которых идентификация будет совершаться на основе реквизитов платёжной карты, а также кодов и паролей непосредственно самими кредитными организациями. От введения новшества не должна пострадать услуга "наличные на кассе". Платёжные агенты смогут принимать наличные средства от физлиц в целях пополнения ранее открытых банковских счетов.

Принятие законопроекта, как рассчитывают власти, также позволит противодействовать такому массовому явлению, как дропперство, предполагающему совершение операций подставными физлицами, которым передан доступ к чужим банковским картам  и приложениям.

• Одобрен закон, защищающий от лишних блокировок счетов - о запрете идентификации платежными агентами
• Госдума приняла закон о запрете идентификации платежными агентами, из-за которой блокируют счета

• Одобрен закон, защищающий от лишних блокировок счетов - о запрете идентификации платежными агентами
• Банки начали активно блокировать переводы из-за нетипичного поведения россиян