Госдума приняла на прошлой неделе в первом чтении законопроект о потребительском кредитовании. Документ существенно расширяет количество информации, которую банк обязан предоставить заемщику до заключения договора. В него включаются сумма, срок, лимит кредитования, процентная ставка, правила пользования банковской картой, перечень возможных видов обеспечения и т. д.
О том, как повлияет на рынок закон о потребкредитовании, порталу Банки.ру рассказал директор дирекции продуктов и перекрестных продаж ОТП Банка Дмитрий САПРОНОВ.
— Нуждаются ли сейчас банки в принятии законопроекта?
— Принятие этого законопроекта нужно не только банкам, закон нужен рынку в целом: кредитным организациям, регулирующим органам, ну и прежде всего потребителям банковских продуктов и услуг. Многие аспекты потребительского кредитования в настоящее время носят понятийный характер. Это касается и полноты предоставляемой клиентам информации, и структуры ценообразования, и порядка погашения розничного кредита, в том числе досрочного. Законопроект систематизирует и объединяет все эти положения, тем самым прописывая ясные, четкие правила и единые стандарты всем участникам рынка. Но, безусловно, в первую очередь законопроект ориентирован на потребителя.
— Среди требований к банку, прописанных в законопроекте, есть детальное разъяснение специальной терминологии, оповещение о состоянии кредита в течение одного дня по письменному запросу клиента. Не кажутся ли вам некоторые пункты законопроекта обременительными для банков?
— Я не думаю, что в законопроекте есть много требований, которые банки не исполняют сейчас. Требования законопроекта, относящиеся к урегулированию договорных отношений, — предоставление информации о полной стоимости кредита, графика платежей и прочее — уже прописаны в различных нормативных документах и действуют. Законопроект же агрегирует все эти положения в одном тексте, систематизирует требования. Так что вряд ли принятие этого закона кардинально изменит процесс кредитования граждан. В свою очередь, не увеличатся и операционные расходы банков.
— Некоторые положения законопроекта, наоборот, могут ущемить интересы заемщика. Будет закреплена окончательно практика, по которой банк не обязан объяснять заявителю причину отказа в предоставлении кредита. Многим людям важно знать, на каком основании банк принял решение об отказе…
— Банки никогда не раскрывали своим клиентам причину отказа в выдаче кредита. Это связано с борьбой с мошенничеством. Например, клиент, узнав от банка, что причина заключается в недостаточном уровне заработной платы, может подделать справку о доходах, что сейчас не составляет особого труда, и получить кредит в другой кредитной организации. С другой стороны, во многих банках при выдаче потребительского кредита действует сложная система скоринга и верификации кредитной заявки, и одной конкретной причины отказа по кредиту просто не существует. Клиент либо набирает определенное число баллов по совокупности факторов, либо нет.
— Однако в проекте сказано, что если отказ в заключении договора потребкредита связан с информацией о заемщике, содержащейся в кредитном отчете, предоставленном банку БКИ, то кредитор обязан проинформировать заемщика об этом. Как вы расцениваете такое требование?
— Это будет вполне логичная норма. Некоторые банки могут не в пользу клиента допустить ошибку в кредитной истории при подаче ее в БКИ. Такие случаи бывают, в том числе при технических сбоях. В результате после этого во всех других банках потенциальному заемщику будут отказывать в кредите. Такие граждане имеют право обратиться в банк-виновник с просьбой опровергнуть недостоверную информацию о его кредитной истории. Зачастую и сами клиенты не знают, что у них имеется просроченная задолженность по кредиту в другом банке, особенно если эта задолженность невелика и была случайно допущена клиентом не по злому умыслу.
— Зачем нужно требование о том, чтобы заемщик уведомил банк о желании досрочно погасить заем не менее чем за 30 дней? Почему нельзя погасить кредит именно в тот день, когда заемщик захочет?
— Видимо, составители законопроекта учли пожелания банков, которые не в состоянии по технологическим причинам совершить процедуру возврата в день обращения клиента. У многих организаций система устроена таким образом, что возврат займа возможен только в день ежемесячного платежа. Это значительно снижает операционную нагрузку на банки.
— Эксперты прогнозируют в дальнейшем снижение темпов роста рынка потребкредитования до 25—30% в 2013 году в связи с удорожанием ресурсов и ужесточением требований к капиталу. Каковы ваши ожидания по объемам выдачи кредитов наличными?
— Сейчас действительно есть тенденция к снижению темпов роста потребкредитования в целом. Это вызвано сумасшедшим всплеском в данном сегменте в прошлом году, когда рост кредитов наличными, например, составил около 45%, а кредитных карт и вовсе — 93%. В этом году, скорее всего, такого роста не будет. Вопрос лишь в том, в каком объеме будет снижение темпов. Пессимистично настроенные эксперты говорят, что рынок не вырастет более чем на 15% в этом году. Аналитики же нашего банка прогнозируют рост рынка на уровне 30—35% по итогам года.
— Клиенты все больше сейчас предпочитают кредитные карты. Есть ли предпосылки к тому, что востребованность такого продукта, как кредит наличными, снизится?
— По рыночным показателям, сегмент кредитных карт растет быстрее наличного кредитования, но говорить о полном низвержении последнего пока что рано. Природа и цель этих продуктов разная. Кредиты наличными, как правило, используют для крупных единовременных покупок. Тогда как кредитка — это более универсальный инструмент каждодневного пользования. Вообще, кредитная карта для клиента более сложная модель займа, чем консервативный и понятный кредит наличными. Он редко является первым продуктом в банке, и чаще кредитные организации его предлагают уже существующим своим клиентам в рамках программы перекрестных продаж, так как клиенты, погасившие один, более простой кредит, уже финансово грамотнее и готовы купить более сложный финансовый продукт.
Беседовала Юлия ТИТОВА,
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...
Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...
Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...
Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами
ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...
Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое
ПодробнееАнализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в
ПодробнееНа Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября
ПодробнееКС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что
ПодробнееСреди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых
Подробнее Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность
ПодробнееЭкономика сегодня
Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...
Подробнее Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...
Подробнее Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...
Подробнее Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...
Подробнее Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами
Подробнее
Комментарии (0)