Дмитрий Сапронов: «В первую очередь законопроект ориентирован на потребителя» - «Интервью» » Новости Банков
bottom-shape image

Дмитрий Сапронов: «В первую очередь законопроект ориентирован на потребителя» - «Интервью»





Дмитрий Сапронов: «В первую очередь законопроект ориентирован на потребителя» - «Интервью»

Госдума приняла на прошлой неделе в первом чтении законопроект о потребительском кредитовании. Документ существенно расширяет количество информации, которую банк обязан предоставить заемщику до заключения договора. В него включаются сумма, срок, лимит кредитования, процентная ставка, правила пользования банковской картой, перечень возможных видов обеспечения и т. д.

О том, как повлияет на рынок закон о потребкредитовании, порталу Банки.ру рассказал директор дирекции продуктов и перекрестных продаж ОТП Банка Дмитрий САПРОНОВ.
— Нуждаются ли сейчас банки в принятии законопроекта?

— Принятие этого законопроекта нужно не только банкам, закон нужен рынку в целом: кредитным организациям, регулирующим органам, ну и прежде всего потребителям банковских продуктов и услуг. Многие аспекты потребительского кредитования в настоящее время носят понятийный характер. Это касается и полноты предоставляемой клиентам информации, и структуры ценообразования, и порядка погашения розничного кредита, в том числе досрочного. Законопроект систематизирует и объединяет все эти положения, тем самым прописывая ясные, четкие правила и единые стандарты всем участникам рынка. Но, безусловно, в первую очередь законопроект ориентирован на потребителя.

— Среди требований к банку, прописанных в законопроекте, есть детальное разъяснение специальной терминологии, оповещение о состоянии кредита в течение одного дня по письменному запросу клиента. Не кажутся ли вам некоторые пункты законопроекта обременительными для банков?

— Я не думаю, что в законопроекте есть много требований, которые банки не исполняют сейчас. Требования законопроекта, относящиеся к урегулированию договорных отношений, — предоставление информации о полной стоимости кредита, графика платежей и прочее — уже прописаны в различных нормативных документах и действуют. Законопроект же агрегирует все эти положения в одном тексте, систематизирует требования. Так что вряд ли принятие этого закона кардинально изменит процесс кредитования граждан. В свою очередь, не увеличатся и операционные расходы банков.

— Некоторые положения законопроекта, наоборот, могут ущемить интересы заемщика. Будет закреплена окончательно практика, по которой банк не обязан объяснять заявителю причину отказа в предоставлении кредита. Многим людям важно знать, на каком основании банк принял решение об отказе…

— Банки никогда не раскрывали своим клиентам причину отказа в выдаче кредита. Это связано с борьбой с мошенничеством. Например, клиент, узнав от банка, что причина заключается в недостаточном уровне заработной платы, может подделать справку о доходах, что сейчас не составляет особого труда, и получить кредит в другой кредитной организации. С другой стороны, во многих банках при выдаче потребительского кредита действует сложная система скоринга и верификации кредитной заявки, и одной конкретной причины отказа по кредиту просто не существует. Клиент либо набирает определенное число баллов по совокупности факторов, либо нет.

— Однако в проекте сказано, что если отказ в заключении договора потребкредита связан с информацией о заемщике, содержащейся в кредитном отчете, предоставленном банку БКИ, то кредитор обязан проинформировать заемщика об этом. Как вы расцениваете такое требование?

— Это будет вполне логичная норма. Некоторые банки могут не в пользу клиента допустить ошибку в кредитной истории при подаче ее в БКИ. Такие случаи бывают, в том числе при технических сбоях. В результате после этого во всех других банках потенциальному заемщику будут отказывать в кредите. Такие граждане имеют право обратиться в банк-виновник с просьбой опровергнуть недостоверную информацию о его кредитной истории. Зачастую и сами клиенты не знают, что у них имеется просроченная задолженность по кредиту в другом банке, особенно если эта задолженность невелика и была случайно допущена клиентом не по злому умыслу.

— Зачем нужно требование о том, чтобы заемщик уведомил банк о желании досрочно погасить заем не менее чем за 30 дней? Почему нельзя погасить кредит именно в тот день, когда заемщик захочет?

— Видимо, составители законопроекта учли пожелания банков, которые не в состоянии по технологическим причинам совершить процедуру возврата в день обращения клиента. У многих организаций система устроена таким образом, что возврат займа возможен только в день ежемесячного платежа. Это значительно снижает операционную нагрузку на банки.

— Эксперты прогнозируют в дальнейшем снижение темпов роста рынка потребкредитования до 25—30% в 2013 году в связи с удорожанием ресурсов и ужесточением требований к капиталу. Каковы ваши ожидания по объемам выдачи кредитов наличными?

— Сейчас действительно есть тенденция к снижению темпов роста потребкредитования в целом. Это вызвано сумасшедшим всплеском в данном сегменте в прошлом году, когда рост кредитов наличными, например, составил около 45%, а кредитных карт и вовсе — 93%. В этом году, скорее всего, такого роста не будет. Вопрос лишь в том, в каком объеме будет снижение темпов. Пессимистично настроенные эксперты говорят, что рынок не вырастет более чем на 15% в этом году. Аналитики же нашего банка прогнозируют рост рынка на уровне 30—35% по итогам года.

— Клиенты все больше сейчас предпочитают кредитные карты. Есть ли предпосылки к тому, что востребованность такого продукта, как кредит наличными, снизится?

— По рыночным показателям, сегмент кредитных карт растет быстрее наличного кредитования, но говорить о полном низвержении последнего пока что рано. Природа и цель этих продуктов разная. Кредиты наличными, как правило, используют для крупных единовременных покупок. Тогда как кредитка — это более универсальный инструмент каждодневного пользования. Вообще, кредитная карта для клиента более сложная модель займа, чем консервативный и понятный кредит наличными. Он редко является первым продуктом в банке, и чаще кредитные организации его предлагают уже существующим своим клиентам в рамках программы перекрестных продаж, так как клиенты, погасившие один, более простой кредит, уже финансово грамотнее и готовы купить более сложный финансовый продукт.

Беседовала Юлия ТИТОВА,


Госдума приняла на прошлой неделе в первом чтении законопроект о потребительском кредитовании. Документ существенно расширяет количество информации, которую банк обязан предоставить заемщику до заключения договора. В него включаются сумма, срок, лимит кредитования, процентная ставка, правила пользования банковской картой, перечень возможных видов обеспечения и т. д. О том, как повлияет на рынок закон о потребкредитовании, порталу Банки.ру рассказал директор дирекции продуктов и перекрестных продаж ОТП Банка Дмитрий САПРОНОВ. — Нуждаются ли сейчас банки в принятии законопроекта? — Принятие этого законопроекта нужно не только банкам, закон нужен рынку в целом: кредитным организациям, регулирующим органам, ну и прежде всего потребителям банковских продуктов и услуг. Многие аспекты потребительского кредитования в настоящее время носят понятийный характер. Это касается и полноты предоставляемой клиентам информации, и структуры ценообразования, и порядка погашения розничного кредита, в том числе досрочного. Законопроект систематизирует и объединяет все эти положения, тем самым прописывая ясные, четкие правила и единые стандарты всем участникам рынка. Но, безусловно, в первую очередь законопроект ориентирован на потребителя. — Среди требований к банку, прописанных в законопроекте, есть детальное разъяснение специальной терминологии, оповещение о состоянии кредита в течение одного дня по письменному запросу клиента. Не кажутся ли вам некоторые пункты законопроекта обременительными для банков? — Я не думаю, что в законопроекте есть много требований, которые банки не исполняют сейчас. Требования законопроекта, относящиеся к урегулированию договорных отношений, — предоставление информации о полной стоимости кредита, графика платежей и прочее — уже прописаны в различных нормативных документах и действуют. Законопроект же агрегирует все эти положения в одном тексте, систематизирует требования. Так что вряд ли принятие этого закона кардинально изменит процесс кредитования граждан. В свою очередь, не увеличатся и операционные расходы банков. — Некоторые положения законопроекта, наоборот, могут ущемить интересы заемщика. Будет закреплена окончательно практика, по которой банк не обязан объяснять заявителю причину отказа в предоставлении кредита. Многим людям важно знать, на каком основании банк принял решение об отказе… — Банки никогда не раскрывали своим клиентам причину отказа в выдаче кредита. Это связано с борьбой с мошенничеством. Например, клиент, узнав от банка, что причина заключается в недостаточном уровне заработной платы, может подделать справку о доходах, что сейчас не составляет особого труда, и получить кредит в другой кредитной организации. С другой стороны, во многих банках при выдаче потребительского кредита действует сложная система скоринга и верификации кредитной заявки, и одной конкретной причины отказа по кредиту просто не существует. Клиент либо набирает определенное число баллов по совокупности факторов, либо нет. — Однако в проекте сказано, что если отказ в заключении договора потребкредита связан с информацией о заемщике, содержащейся в кредитном отчете, предоставленном банку БКИ, то кредитор обязан проинформировать заемщика об этом. Как вы расцениваете такое требование? — Это будет вполне логичная норма. Некоторые банки могут не в пользу клиента допустить ошибку в кредитной истории при подаче ее в БКИ. Такие случаи бывают, в том числе при технических сбоях. В результате после этого во всех других банках потенциальному заемщику будут отказывать в кредите. Такие граждане имеют право обратиться в банк-виновник с просьбой опровергнуть недостоверную информацию о его кредитной истории. Зачастую и сами клиенты не знают, что у них имеется просроченная задолженность по кредиту в другом банке, особенно если эта задолженность невелика и была случайно допущена клиентом не по злому умыслу. — Зачем нужно требование о том, чтобы заемщик уведомил банк о желании досрочно погасить заем не менее чем за 30 дней? Почему нельзя погасить кредит именно в тот день, когда заемщик захочет? — Видимо, составители законопроекта учли пожелания банков, которые не в состоянии по технологическим причинам совершить процедуру возврата в день обращения клиента. У многих организаций система устроена таким образом, что возврат займа возможен только в день ежемесячного платежа. Это значительно снижает операционную нагрузку на банки. — Эксперты прогнозируют в дальнейшем снижение темпов роста рынка потребкредитования до 25—30% в 2013 году в связи с удорожанием ресурсов и ужесточением требований к капиталу. Каковы ваши ожидания по объемам выдачи кредитов наличными? — Сейчас действительно есть тенденция к снижению темпов роста потребкредитования в целом. Это вызвано сумасшедшим всплеском в данном сегменте в прошлом году, когда рост кредитов наличными, например, составил около 45%, а кредитных карт и вовсе — 93%. В этом году, скорее всего, такого роста не будет. Вопрос лишь в том, в каком объеме будет снижение темпов. Пессимистично настроенные эксперты говорят, что рынок не вырастет более чем на 15% в этом году. Аналитики же нашего банка прогнозируют рост рынка на уровне 30—35% по итогам года. — Клиенты все больше сейчас предпочитают кредитные карты. Есть ли предпосылки к тому, что востребованность такого продукта, как кредит наличными, снизится? — По рыночным показателям, сегмент кредитных карт растет быстрее наличного кредитования, но говорить о полном низвержении последнего пока что рано. Природа и цель этих продуктов разная. Кредиты наличными, как правило, используют для крупных единовременных покупок. Тогда как кредитка — это более универсальный инструмент каждодневного пользования. Вообще, кредитная карта для клиента более сложная модель займа, чем консервативный и понятный кредит наличными. Он редко является первым продуктом в банке, и чаще кредитные организации его предлагают уже существующим своим клиентам в рамках программы перекрестных продаж, так как клиенты, погасившие один, более простой кредит, уже финансово грамотнее и готовы купить более сложный финансовый продукт. Беседовала Юлия ТИТОВА,
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

Депутаты Госдумы рассмотрят предложение о снижении срока владения недвижимостью

Подробнее
Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Центробанк установил курс доллара к рублю, который вступит в силу с 20 ноября,

Подробнее
Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории России и рассказало о льготах в Москве. Московское УФНС указало, что для начала надо проверить, учтена ли льгота в налоговом уведомлении...

Подробнее

      
Курс валют сегодня