Деньги "ушли" мошеннику: банк и оператор связи выяснят, кто "крайний", и кто вернет средства - «Финансы»

Согласно проекту постановления клиент обратится с заявление о возврате в банк. Тот проверит себя, и если решит, что все сделал, как положено, перенаправит заявление оператору связи. Тот проверит, от кого пропускал жертве звонки и смс, и вынесет свое решение. Копия постановления о возбуждении уголовного дела обязательна.

Недавним законом 210-ФЗ были внесены множественные антифрод-поправки в ряд законодательных актов, в том числе – в законы 161-ФЗ о национальной платежной системе (НПС) и 41-ФЗ о государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий. Упомянутые поправки устанавливают, что в ряде случаев деньги, которые клиент перевел мошенникам, могут быть возвращены. Новшество вступит в силу с 1 марта 2027 года. Возврат совершит банк или оператор связи, в зависимости от того, кто из них пренебрег какими-либо мерами предосторожности из прописанных в упомянутых законах.

В частности, устанавливается, что оператор по переводу (банк) должен будет возместить клиенту сумму перевода, совершенного без добровольного согласия этого клиента, если банк провел перевод, соответствующий признакам операции без согласия клиента, или если не произвел необходимые проверочные действия на выявление вредоносного ПО, и если в итоге открыто уголовное дело. Клиент, поддавшийся мошенникам, и совершивший перевод в результате телефонного звонка или входящего смс, сможет в течение 10 рабочих дней потребовать возмещения средств. При этом, если банк все необходимые проверочные действия выполнил, "эстафета" передается оператору связи, который пропустил звонок мошенника на телефон своего клиента.

Что заявит клиент

В этой связи Минцифры разработало проект постановления правительства, которым будут утверждены правила взаимодействия оператора по переводу денежных средств и оператора связи при возмещении суммы перевода, сделанного без добровольного согласия физлица. Постановление, как и соответствующие законодательные нормы, вступит в силу с 1 марта 2027 года.

Клиент будет обращаться за возмещением в банк. При этом в заявлении клиента должны быть указаны (форма прилагается к постановлению):

• фамилия, имя и отчество (при наличии) клиента, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность;


• абонентский номер клиента, указанный им в договоре с банком, и основание его использования клиентом (собственный или  предоставленный абонентом – юрлицом или ИП либо переданный номер);


• сведения о переводе: дата и время, сумма и валюта, вид операции;


• реквизиты получателя: при переводе по СБП – телефон получателя; при переводе на карту – номер карты; при иных видах перевода денежных средств – известные клиенту реквизиты получателя;


• абонентский номер (номера), с которого поступали звонки, смс;


• дата и время поступления каждого телефонного вызова (смс), а также продолжительность каждого звонка;


• заявление о том, что распоряжение о переводе дано под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием в результате получения указанных звонков или смс;


• наименование "своего" оператора связи на момент перевода;


• наименование "своего" оператора связи на момент поступления звонков, смс;


• наименование "своего" оператора связи на момент подачи обращения;


• номер и дата талона-уведомления о регистрации сообщения о преступлении в отношении клиента в книге учета сообщений о происшествиях.

Поиск "крайнего"

Получив эту "петицию", банк проверит, все ли требования закона он выполнил. В частности, на момент перевода банк должен проверять наличие признаков перевода без добровольного согласия клиента (такие признаки устанавливает ЦБ); информацию о воздействии вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента; сверяться с базой ЦБ о случаях переводов без добровольного согласия клиентов; в случае подозрений банк должен приостановить прием к исполнению распоряжения либо отказать в совершении операции. При этом клиент может сделать повторную попытку (в это случае банк, если не появится новых оснований для отказа, должен операцию провести). Информацию об этом, а также о результатах своих проверочных действий банк допишет в заявление клиента, и, если выяснится, что банк сделал все, как надо, "крайним" станет оператор связи. Ему банк отправит заявление на возмещение. На все это банку отводится 5 рабочих дней.

Оператор связи в течение следующих 10 рабочих дней будет проверять, какие звонки и смс проходили через него в "роковой" интервал времени. В том числе, находился ли их источник на тот момент в базе мошенников. Если оператор такие звонки или смс не пропускал, либо если их источника еще не было в базе, либо если клиент не представил копию постановления о возбуждении уголовного дела в установленный срок, то оператор связи откажет в возмещении средств.

Если клиент или банк не согласятся с решением оператора, то госинформсистема по их инициативе проведет контрольную сверку. Срок на возврат средств оператором связи (если он должен это сделать) – 30 дней со дня принятия положительного решения, а в случае трансграничного перевода – 60 дней.

Если же решат, что, по имеющимся данным, перевод не был мошенническим, то в возврате средств откажут. В этом случае клиент будет вправе обратиться в суд.

Напомним также, что закон 41-ФЗ, в который теперь внесены дополнения об обязанностях операторов связи, изначально был принят в 2025 году. Тогда, помимо запуска упомянутой системы, были введены такие меры, как обязательная маркировка звонков, самозапрет на договоры связи, "родительский контроль" над переводами и снятиями налички, запрет банкам общаться через мессенджеры, ограничение снятия наличных, если клиент или его карта под подозрением о мошенниках, и другое.